Quale modo migliore per fornire la pace finanziaria della mente quando il mercato è in crash di una politica IUL? L’attuale mercato azionario melt down è un grande esempio del perché l’assicurazione sulla vita universale indicizzata è uno strumento fantastico per la costruzione e il mantenimento della ricchezza, il tutto avvolto in un veicolo fiscale favorito.
Se volete vedere quali sono le opzioni, vi preghiamo di darci una chiamata oggi., Possiamo allinearti con la migliore azienda IUL che si adatta alle tue esigenze, obiettivi e obiettivi.
In questo articolo discuteremo i pro ei contro indicizzati vita universale (IUL), concentrandosi sui vantaggi e gli svantaggi di un prodotto assicurativo che sembra polarizzare quelli sia nel settore assicurativo e finanziario.
Per anni gli agenti di Whole Life si sono impegnati a confondere questo prodotto da ogni direzione possibile e con incredibile voracità.,
Tuttavia, ci sono opzioni disponibili per il consumatore nel mercato IUL che non sono disponibili da altre compagnie di assicurazione sulla vita.
Quindi speriamo che sarete d’accordo che vale la pena dare un’occhiata più da vicino alla IUL.
Questo articolo è diviso in tre sezioni.
- La prima sezione definisce la vita universale indicizzata ed elenca le nostre scelte per le migliori aziende IUL.
- Nella seconda sezione, entriamo nei diversi pro e contro dell’assicurazione sulla vita universale indicizzata, a partire dai benefici.,
- Infine, per un approccio equilibrato offriamo anche gli svantaggi dell’assicurazione IUL.
A Brief Note on IUL Policies
On September 1, 2015, NAIC Actuarial Guideline 49 (AKA “AG 49”), was put into effect. In sostanza, AG 49 richiede che le illustrazioni delle polizze assicurative IUL siano basate sul conto generale dei prodotti, il che significa che la crescita del valore in contanti sarà più prudente quando si crea un’illustrazione IUL utilizzando un indice rispetto a prima AG49.,
A nostro parere, questa è una buona cosa per i consumatori in quanto fornisce un’immagine più conservativa di ciò che un assicurato di assicurazione sulla vita universale indicizzata può aspettarsi.
E le aspettative temperate sono buone per l’industria e per la redditività dei prodotti IUL a lungo termine.
Quindi, con quello dietro di noi, prendiamo un momento e portare alla vostra attenzione ad alcune delle migliori aziende di vita universale indicizzati.,uppo
Per saperne di più su questi IUL compagnie di assicurazione, comprese le informazioni sulle specifiche IUL politiche di offerta, si prega di fare clic su una qualsiasi delle suddette società di assicurazioni nomi per essere presi per il nostro indice associato universal life insurance company recensioni.,
Definizioni di assicurazione IUL
Una polizza IUL è un tipo di assicurazione sulla vita universale. In modo simile alla vita universale, l’assicurazione sulla vita indicizzata consente di regolare il beneficio di morte, il pagamento del premio e la frequenza con cui si effettuano i pagamenti.
Valore in contanti
Un IUL è l’assicurazione sulla vita di valore in contanti. La politica guadagna interesse in un conto fisso o un conto indicizzato, che aiuta il tuo premio a crescere, aumentando l’accumulo di valore in contanti e la crescita nella tua politica.,
Floor
Sia il conto fisso che il conto indicizzato hanno floor, che è il livello minimo garantito di interesse che ti verrà accreditato in quel conto specifico. Il piano tipico per un conto fisso è tra il 2-3%. Il piano per un account indicizzato è di solito 0%.
Conto indicizzato
Il conto indicizzato tiene traccia dei principali indici azionari, come DJIA, S&P 500, NASDAQ 100, Russell 2000, Hang Seng, EURO STOXX 50 o MSCI Emerging Markets.,
E ‘ importante capire che il valore in denaro non è investito in sub-conti, a la variabile di assicurazione sulla vita. Questa è una delle principali differenze tra assicurazione VUL e IUL.
Invece, il contante nel conto indicizzato guadagna interessi accreditati basati in parte sull’andamento dell’indice sottostante, soggetto al cap e al tasso di partecipazione.
Tasso di partecipazione
Il tasso di partecipazione viene utilizzato per determinare quanto il valore in denaro parteciperà ai guadagni dell’indice tracciato. Il tasso di partecipazione standard è solitamente del 100% per un indice limitato., Se la partecipazione è del 100%, allora il vostro valore in denaro sarà accreditato interesse fino ai guadagni totali dell’indice, soggetto al limite massimo.
Cap
Il cap è l’importo massimo di interesse per quel segmento che l’assicuratore accrediterà sul tuo conto indicizzato. I tassi limite variano a seconda del tipo di account indicizzato e dei metodi di accredito.
Troverete diverse compagnie di assicurazione sulla vita offrono diverse tariffe cap, a seconda della politica IUL e l’indice scelto.
Il tuo cap può variare in modo significativo da un vettore assicurativo all’altro., Alcune aziende offrono un potenziale non sfruttato, ma hanno un tasso di partecipazione inferiore. Al contrario, altre società IUL offrono tassi di partecipazione del 100%, ma con tassi di capitalizzazione che vanno dal 9% al 17%.
IUL Design
Una politica IUL è valida solo quanto il suo design. Ecco perché è importante avere familiarità con i vari piloti di assicurazione sulla vita disponibili e come possono influenzare le prestazioni della vostra politica.
Più su tutto questo a seguire di seguito. Speriamo che quanto sopra sia sufficiente per passare alla sezione successiva.,
Ora, prima di lanciarci nei nostri pro e contro IUL, parliamo brevemente di tutta la vita contro la vita universale indicizzata.
Assicurazione sulla vita intera vs Vita universale indicizzata
La vita universale indicizzata troppo spesso ottiene un brutto colpo dalla folla “whole life purist”.
E mentre l’assicurazione sulla vita intera è un’opzione di investimento eccellente, c’è certamente un posto per IUL in un solido piano finanziario.
Attività non correlate vs correlate
L’assicurazione sulla vita intera è un’attività non correlata, il che significa che non segue il movimento del mercato azionario.,
Al contrario, index universal life segue il mercato azionario, in quanto è indicizzato a specifici indici settoriali, come S&P 500 o NASDAQ 100.
Garanzie vs Nessuna garanzia
Whole life offre garanzie specifiche, come il beneficio di morte garantito, la crescita del valore in denaro garantito e il premio di livello garantito.
Indicizzato universal life non offre le stesse garanzie, in quanto la sua performance è in gran parte legata all’indice azionario sottostante che segue.,
Dividendi vs Tasso accreditato
Una politica di vita intera che paga dividendi paga un dividendo annuale. I dividendi possono essere utilizzati per l’acquisto di ulteriori pagato-up di assicurazione, aumentando ulteriormente il beneficio di morte e la crescita del valore in denaro della politica.
A una polizza IUL viene accreditato un tasso di interesse determinato dal tasso dichiarato dell’assicuratore o dal tasso di partecipazione e dal tasso di capitalizzazione dell’indice sottostante seguito dal conto indicizzato.
Quindi quale è meglio, indice universal life vs whole life?
Beh, questa è una grande domanda., Non c’è davvero nessuno migliore polizza di assicurazione sulla vita là fuori.
Determinare la politica giusta per te dipenderà da diversi fattori, in particolare dal modo in cui rispondi alla domanda:
” Quali sono i tuoi obiettivi e obiettivi?”
Speriamo che il seguente indice universal life pro e contro articolo vi aiuterà a far luce su ciò che l’assicurazione sulla vita permanente è meglio per voi — in base alle vostre esigenze e gli obiettivi unici.
Pro della vita universale indicizzata
1., Death Benefit-(AKA Family Protection)
Questo è un prodotto assicurativo e alla fine la cosa che stai assicurando (la tua vita) è della massima importanza.
Il denaro non sarà mai in grado di sostituire la perdita di una persona cara, ma evitare il doppio smacco di una morte familiare e enormi difficoltà finanziarie è significativo.
Tutti i prodotti di assicurazione sulla vita hanno un beneficio di morte, quindi può sembrare strano discutere di questo come un professionista, ma alla fine è il prodotto chiave che viene acquistato, quindi non dovrebbe essere licenziato.,
Il beneficio di morte fornisce una leva finanziaria, in particolare nei primi anni della politica.
2. Valore di cassa
Un IUL è una polizza di assicurazione sulla vita di valore di cassa, il che significa che ha un valore di cassa e consente la crescita di accumulo di cassa all’interno della politica.
Questo è un netto vantaggio della vita permanente rispetto alla vita a termine ed è parte della ragione per cui un IUL è più costoso del termine, almeno inizialmente.
Il valore di cassa cresce nel tempo come l’individuo paga nella politica IUL., Il valore in contanti è sempre accessibile e utilizzato come meglio credi per acquistare oggetti, come immobili o azioni.
Inoltre, i prelievi sono esentasse reddito, fino all’importo dei premi pagati, perché i premi sono stati pagati in dollari al netto delle imposte.
E non dimenticate che è anche possibile accedere alla crescita del tuo account esentasse, prendendo un prestito polizza di assicurazione sulla vita (a volte chiamato un prestito swap) contro il vostro valore in denaro.
Il valore in denaro può essere utilizzato per aiutare a pagare i costi di assistenza a lungo termine. Inoltre, alcune politiche IUL offrono piloti di assicurazione assistenza a lungo termine.,
Con l’aumento dei costi associati all’assistenza a lungo termine, avere una politica ibrida potrebbe essere una buona opzione.
Per coloro che hanno un sacco di denaro extra da investire ogni anno c’è un limite all’importo che puoi pagare nella polizza (in genere una percentuale del valore totale della polizza), questo limite è noto come limite MEC (modified endowment contract).
3. Premi flessibili
Polizze assicurative convertibili termine richiedono che si paga il premio ogni mese, se si smette di pagare, la vostra politica decade. Ci sono alcune eccezioni, ma è abbastanza rigido.,
Con una politica di vita universale indicizzato si ha la possibilità di pagare più o meno ogni mese (c’è un minimo per coprire le tasse, e un massimo in base al limite MEC), ma la politica ha molto più flessibilità premio rispetto agli altri tipi di polizze di assicurazione sulla vita nel mercato.
La flessibilità di un IUL è ottima per coloro che hanno un reddito che oscilla durante tutto l’anno.
Se lavori su commissione e alcuni periodi dell’anno sono molto migliori di altri, potresti prendere in considerazione le opzioni premium flessibili disponibili con una politica IUL.
4., Locked-in Guadagni & Reset annuale
Un altro grande aspetto della IUL è che ogni anno i guadagni sono bloccati o catturati.
Quindi, ogni anno il tuo guadagno sarà assicurato insieme al tuo precedente valore in denaro totale.
All’interno di un IUL la tua compagnia di assicurazione non investe il tuo valore in denaro nel mercato azionario.
Invece, la compagnia di assicurazione sulla vita acquista opzioni sull’indice di mercato, fornendo l’opportunità di fare soldi quando il mercato azionario è alto e aiutando a evitare di perderlo quando il mercato va giù.,
In realtà, la società perde ancora il “prezzo dell’opzione” ma che fa parte del costo dell’assicurazione ogni anno ed è un costo fisso.
In altre parole, il costo è noto in anticipo e quindi la compagnia di assicurazione può stimare di conseguenza.
Il reset annuale potrebbe non sembrare molto all’inizio, ma in realtà è un grosso problema.
Ciò che significa è che si inizia sempre da zero ogni anno. Non devi mai lottare per “recuperare” a causa di perdite precedenti.,
Si consideri che in un periodo di 79 anni (1937-2015), il S&P 500 ha avuto due periodi in cui ha perso tre anni di fila, 1939-1941 e 2000-2002. Ha avuto solo un periodo in cui ha perso due anni di fila, 1973-1974. E dopo quelle perdite distinte, il mercato è rimbalzato con rendimenti a due cifre ogni volta.
Condivido questo perché normalmente quei rendimenti a due cifre sono solo un modo per recuperare alcune delle orribili perdite degli anni precedenti.,
Ad esempio
Se hai investito $100k e perdi il 10% nel primo anno, il 20% nel secondo anno e il 10% nel terzo anno, sarai a circa $65k alla fine dei tre anni. Al fine di tornare a pari, avrete bisogno di ottenere circa il 50% nel prossimo anno.
Tuttavia, se avessi $100k in valore in denaro nel tuo IUL nello stesso periodo di tempo, dopo quei tre anni il tuo valore in denaro sarebbe ancora molto vicino a $100k – il che significa che i rendimenti a due cifre non ti riportano a pari, ma fanno salire il valore in denaro della tua politica a nuove altezze.
5., Nessuna distribuzione richiesta o penalità per l’accesso anticipato
Quando ti prepari a ritirarti non c’è distribuzione obbligatoria in un IUL.
Se si dispone di un IRA o il fastidioso 401(k), dovrete iniziare a prendere le distribuzioni (prelievi) quando si accende 70 1/2.
Sono sicuro che lo sai già, ma la ragione di questo prelievo obbligatorio è perché l’IRS non può tassare quei soldi fino a quando non inizi a prelevare 401k.
Ora, se stai cercando di costruire il tuo account di pensionamento mentre voi o il vostro coniuge è ancora al lavoro, queste distribuzioni obbligatorie possono seriamente rallentare i vostri progressi.,
L’IUL non ha tale obbligo di distribuzione obbligatoria.
Con un IUL, se il vostro coniuge sta lavorando e si è in pensione, si può vivere fuori il reddito da lavoro e lasciare che il valore in denaro crescere e crescere senza essere costretti a prendere i soldi.
Puoi anche accedere al valore in denaro della tua polizza tramite un prelievo o un prestito per redditi da pensione esentasse.
(Se hai un 401(k) e stai ancora lavorando dopo aver raggiunto il limite di età, puoi ritardare le distribuzioni, ma solo fino a quando non smetti di lavorare, quindi diventa obbligatorio).
6. Si tratta di imposte differite o esentasse?,
La IUL è una politica fiscale differita. Simile a quello di un 401 (k) o di un IRA, ma diverso in molti modi significativi (alcuni dei quali abbiamo già menzionato sopra).
Se si sceglie di costruire il vostro valore in denaro in una politica IUL e utilizzare la protezione durante i vostri anni di lavoro, la politica agirà molto simile ad altri prodotti fiscali differite.
Il valore in contanti crescerà e non pagherai le tasse sulla crescita del valore in contanti.
Nota però, se vi capita di chiudere il conto (non consigliato) o prendere prelievi invece di prestiti di politica, si pagherà le tasse sulla crescita.,
Tuttavia, a differenza dei conti IRA e 401(k), è possibile prendere in prestito contro il valore in contanti dello IUL esentasse senza incorrere in alcuna penalità.
Inoltre, puoi sempre prelevare dal tuo valore in denaro l’importo dei premi pagati (la tua base) senza essere tassato poiché tali premi sono stati pagati in dollari al netto delle imposte.
Accedi al valore in denaro a qualsiasi età
Con un IUL puoi accedere al tuo valore in denaro a qualsiasi età, senza penalità o costrizione. Non c’è bisogno di aspettare per qualche età necessaria per accedere al vostro valore in denaro.,
Molti conti pensionistici fiscali differiti hanno una limitazione di età di 59 1/2 prima di poter accedere al denaro. Se si ritira prima del tempo ci sono sanzioni e restrizioni.
Non ti conosco, ma preferisco avere limiti zero sull’accesso al mio denaro.
Con un IRA hai alcune clausole per le emergenze e le distribuzioni di età, ma anche così, un IRA può essere limitante.
7. Eccellente potenziale di crescita
La polizza di assicurazione sulla vita universale indicizzata ha un serio potenziale di crescita al rialzo.,
Questo è probabilmente uno dei più grandi motivi per cui gli individui in cerca di assicurazione sulla vita permanente sceglierà un IUL su una polizza di assicurazione sulla vita intera.
Se l’indice di mercato che la tua politica sta monitorando aumenta del 10% in un dato anno, il tuo account verrà accreditato di circa il 10%.
Se l’indice di mercato aumenta del 20%, al tuo account verrà accreditato il massimo o il limite massimo, che è attualmente intorno al 12-13% per la maggior parte delle polizze.
Basta sapere, quando l’indice restituisce un tasso che è superiore al tappo, la compagnia di assicurazione sulla vita mantiene la differenza., Ma non dimenticare che negli anni bassi un pavimento dello 0% è un enorme vantaggio.
8. Non influisce sulla sicurezza sociale
Non devi preoccuparti della politica di vita universale indicizzata che influisce sulla tua situazione fiscale di sicurezza sociale.
Molte persone non lo sanno, ma i soldi che guadagni dalla sicurezza sociale in pensione possono essere tassati come reddito se guadagni più di un certo limite.
Il reddito da un IRA potrebbe solo mettere oltre il limite ($32.000 se il deposito congiuntamente, o 2 25.000 se il deposito come individuo nel 2017) e quindi causare la vostra sicurezza sociale per essere imponibile.,
Per esempio, diciamo che si ottiene $24.000 all’anno dalla sicurezza sociale, e si prende un altro $40.000 dal vostro IRA ogni anno. Si possono trovare in una situazione in cui le prestazioni di sicurezza sociale sono imponibili, e vi ritroverete in una fascia di imposta più elevata.
Se, invece di un IRA hai avuto un prestito di politica IUL per $40.000 all’anno, il tuo reddito imponibile sarebbe pari a zero perché si sarebbe sotto il limite di base.
Per un individuo o una famiglia che vive con meno di 8 80.000 all’anno, potresti scoprire che i tuoi risparmi fiscali annuali superano i $10.000.
Questo è un grosso problema.,
Per coloro che fanno di più, il vostro risparmio sarebbe ancora maggiore. Questo è un affare più grande.
Contro della vita universale indicizzata
Per quanto abbiamo menzionato i molti pro dell’assicurazione IUL, ci sono anche alcuni contro su cui riflettere. Elenchiamo i nostri top 7 svantaggi assicurativi IUL di seguito.
1. 0% Restituisce Ridurrà il valore in denaro
Uno dei grandi punti di forza della politica di vita universale indicizzato è il fatto che non si perde mai il valore in denaro, perché c’è un piano di 0% (a volte 1%).,
La realtà è che il costo dell’assicurazione nei primi anni può essere significativo, e quindi potresti vedere il tuo valore in denaro diminuire (cioè puoi perdere denaro) se hai pagato vicino al premio minimo ogni mese.
Si consiglia nei primi anni di fare il possibile per pagare il premio massimo di assicurazione sulla vita. Facendo questo nei primi anni, quando il valore in denaro è basso contribuirà a ottenere la palla a rotazione e la quantità di moto in accelerazione.
Uno dei vantaggi di una politica IUL è il premio flessibile., Ma se si paga costantemente il premio minimo, gli anni giù sarà sicuramente un grande calcio nei pantaloni e sarete delusi dal valore in denaro della politica. Questo può anche iniziare un effetto palla di neve come il costo dell’assicurazione aumenta con l’età.
Linea di fondo, fai del tuo meglio per tenere il passo con i premi negli anni iniziali.
2. Costo dell’assicurazione Aumenta con l’età
Il costo dell’assicurazione in base alla vostra età, il rating, e l’importo assicurato.
Per ogni beneficio di morte $1,000 c’è un costo che aumenta ogni anno con l’età., Il motivo per cui il costo sale è perché è più probabile che tu muoia.
L’assicurazione sulla vita intera funziona calcolando la media del costo totale dell’assicurazione per l’intera vita e fornendo un premio fisso.
Polizze IUL hanno un costo crescente del tasso di assicurazione. Ciò significa che è più economico all’inizio e più costoso lungo la strada. Questo può essere spaventoso per coloro che non sono preparati finanziariamente e man mano che invecchiano aumenta il costo dell’assicurazione.
Gli agenti assicurativi competenti non stanno cercando di venderti un prodotto che scaderà nella tua vecchiaia a causa di spese pazze., Sì, può accadere, ma questa non dovrebbe essere l’intenzione dell’agente di vita universale indicizzato competente.
L’intento di una polizza IUL è di diminuire gradualmente la “quantità netta di rischio” (come visto dalla compagnia assicurativa), man mano che si invecchia.
Una politica IUL correttamente progettata è quella che fornisce un cuscino sufficiente negli anni iniziali per proteggere la tua politica dall’aumento delle COI lungo la strada.
3. “Importo netto del rischio”
Nella maggior parte delle polizze IUL, il beneficio di morte è uguale all’importo assicurato originale meno il valore in contanti.,
In altre parole, se hai acquistato una politica di 5 500.000 e hai avuto value 200.000 in contanti al momento della tua morte, i tuoi beneficiari riceveranno un assegno di 5 500.000, non 7 700.000.
Ciò significa che la compagnia di assicurazione ha dovuto pagare solo out 300.000 al momento della tua morte, perché si era accumulato $200.000 in valore in contanti durante la vita della politica.
Tutto questo per dire, che come si invecchia il costo per increases 1000 di beneficio di morte aumenta, ma così dovrebbe il vostro valore in denaro.
Pertanto il rischio per la compagnia di assicurazione è relativamente lo stesso.,
Hai un rischio più elevato di morire perché sei più vecchio, ma hanno anche una quantità inferiore a rischio, quindi i due dovrebbero uniformarsi.
Questo va bene e bene se le cose vanno come previsto. Ma se si paga il minimo, e le lotte di politica perché ci sono un paio di anni cattivi in principio, si possono trovare te giù con troppo poco valore in denaro per compensare il costo crescente di assicurazione associata con la vostra età.
Puoi sempre chiamare e abbassare il tuo beneficio di morte, ma ovviamente non è qualcosa che la maggior parte vuole affrontare.
4., L’accredito dell’indice S&P NON include dividendi
Affinché la compagnia di assicurazione sulla vita ti dia un piano dello 0% per la protezione al ribasso e per darti anche un rialzo, l’assicuratore deve acquistare opzioni.
Queste opzioni non sono la stessa cosa di acquistare il titolo sottostante che queste opzioni rappresentano.
Di conseguenza, la società non ottiene i dividendi che un proprietario di azioni otterrebbe giustamente.,
Pertanto, quando si guarda l’indice S & P 500 è necessario essere consapevoli che l’indice è stato creato per includere i dividendi associati ai titoli rappresentativi.
In altre parole, guadagnerai meno dell’indice perché non otterrai i dividendi.
In alcuni anni questa può essere una differenza dell ‘ 1% nell’indice e in altri anni può arrivare fino a una differenza del 4%.
Ma è utile sapere che non otterrai mai lo stesso tasso di rendimento restituito dall’indice stesso.,
Per essere onesti, quasi tutti i gestori patrimoniali non riescono a guadagnare lo stesso tasso di rendimento dell’indice, ma questo è un altro punto del tutto.
5. C’è un limite di accredito
C’è un enorme vantaggio per l’assicurazione IUL perché la compagnia di assicurazione sulla vita sta acquistando opzioni su un dato indice. Tuttavia, fanno cap l’importo del credito per limitare il potenziale di rialzo in modo che negli anni in cui c’è un rendimento dell’indice del 22%, ti verrà accreditato solo il tasso massimo, o cap, associato alla tua politica.,
I tassi di cap sono in genere tra 9-14% (anche se ci sono conti non capped disponibili con alcuni assicuratori).
Avere il tuo potenziale di rialzo limitato da un tappo può essere frustrante se stai guardando il tuo portafoglio azionario passare attraverso il tetto e vuoi entrare in parte di quell’azione con il tuo IUL.
Ma di solito è superato dall’effetto opposto di guardare i tuoi titoli decimati in un incidente e il tuo IUL non è peggio per l’usura.
I limiti di credito sono solo un costo per fare affari con una politica IUL., Se non ti piace, si può essere meglio con una politica universale variabile o forse un altro prodotto di investimento che partecipa pienamente nel mercato azionario.
6. Non si mantengono rendimenti “in eccesso”
La percentuale aggiuntiva che l’indice di mercato restituisce sopra il tetto viene utilizzata per compensare gli anni in cui l’azienda deve coprire le perdite di un anno negativo e dare la garanzia minima.
Non tutte le aziende offrono una garanzia minima superiore allo 0%, ma alcune offrono una garanzia intorno all ‘ 1%. Questo può essere un grosso problema nel coprire il costo dell’assicurazione in giù anni.,
Pagare il premio di assicurazione sulla vita max consentito nei primi anni di una politica sarà davvero inclinare la politica a tuo favore per la vita del prodotto.
7. È complicato
Infine, è anche vero che un IUL può essere complicato, in particolare se lo si confronta con qualcosa di semplice come l’assicurazione sulla vita a termine.
Il fatto che il costo dell’assicurazione aumenta con l’età, e che ci sono alcune strategie per aumentare i benefici di morte e gestire strategicamente la politica nel corso degli anni per gestire i vari indici e le opzioni di accredito, significa che non è semplice.,
Questo non è un grosso problema se hai un buon agente assicurativo IUL di cui ti fidi, ma può essere un problema se non hai un agente e preferisci pagare solo i premi e dimenticartene.
IUL Pro e Contro Conclusione
Speriamo che si può dire dal nostro indicizzato universal life insurance pro e contro lista di cui sopra, ci sono un sacco di buone ragioni per scegliere un IUL, ma hanno bisogno di capito e pesato contro gli svantaggi e la propria situazione personale e le esigenze.,
Può essere complicato, ma se scegli di rimanere educato e discutere la tua politica una volta all’anno con il tuo agente, non è qualcosa che dovrebbe essere un insuccesso.
La polizza vita universale indicizzata è un prodotto assicurativo sulla vita solido e affidabile che fornisce una serie specifica di vantaggi al consumatore.
Per coloro che vogliono un assaggio dei mercati toro senza il morso degli orsi, questo può essere il prodotto perfetto per voi.
Se avete domande, non esitate a raggiungere – ci piacerebbe aiutare. Si prega di telefonare oggi per una sessione di strategia gratuito.
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