Il tuo punteggio di credito è una delle misure più importanti della vostra salute finanziaria. Dice istituti di credito a colpo d’occhio come responsabilmente si utilizza il credito. Migliore è il tuo punteggio, più facile lo troverai da approvare per nuovi prestiti o linee di credito. Un punteggio di credito più alto può anche aprire la porta ai tassi di interesse più bassi disponibili quando si prende in prestito.
Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, ci sono una serie di cose semplici che puoi fare. Ci vuole un po ‘di sforzo e, naturalmente, un po’ di tempo., Ecco una guida passo-passo per ottenere un punteggio di credito migliore.
Key Takeaways
- Assicurati di pagare almeno il saldo minimo in tempo.
- Paga i saldi della carta di credito per mantenere basso l’utilizzo complessivo del credito.
- Non chiudere vecchi conti di carte di credito o richiedere troppi nuovi.
1. Rivedere i rapporti di credito
Per migliorare il vostro credito, aiuta a sapere che cosa potrebbe funzionare a tuo favore (o contro di voi). Ecco dove controllare la vostra storia di credito entra in gioco.,
Tirare una copia del vostro rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito nazionali: Equifax, Experian, e TransUnion. Puoi farlo gratuitamente una volta all’anno attraverso il funzionario AnnualCreditReport.com sito web. Poi rivedere ogni rapporto per vedere cosa sta aiutando o danneggiare il tuo punteggio.
I fattori che contribuiscono a un punteggio di credito più alto includono una storia di pagamenti puntuali, saldi bassi sulle carte di credito, un mix di diversi conti di carte di credito e prestiti, conti di credito più vecchi e richieste minime di nuovo credito., Pagamenti tardivi o mancati, alti saldi di carte di credito, collezioni e giudizi sono i principali detrattori del punteggio di credito.
Controlla il tuo rapporto di credito per errori che potrebbero trascinare il tuo punteggio e contestare qualsiasi punto in modo che possano essere corretti o rimossi dal tuo file.
2., Ottenere un Handle sui Pagamenti della Fattura
FICO punteggi di credito sono utilizzati da oltre il 90% dei top istituti di credito, e sono composti da cinque diversi fattori:
- la storia di Pagamento (35%)
- utilizzo di Credito (30%)
- Età di conti di credito (15%)
- il Credito mix (10%)
- Nuove richieste di credito (10%)
Come si può vedere, la storia di pagamento è il più grande impatto sul tuo punteggio di credito. Ecco perché, ad esempio, è meglio avere debiti pagati, come i tuoi vecchi prestiti agli studenti, rimanere sul tuo record., Se hai pagato i tuoi debiti in modo responsabile e puntuale, funziona a tuo favore.
Quindi un modo semplice per migliorare il tuo punteggio di credito è quello di evitare i pagamenti in ritardo a tutti i costi. Alcuni consigli per fare che includono:
- Creazione di un archivio, cartaceo o digitale, per tenere traccia delle bollette mensili
- Impostazione della data di scadenza degli avvisi, così si sa, quando un disegno di legge è in arrivo
- Automatizzare il pagamento dal tuo conto bancario
un’Altra opzione è di ricarica tutte (o come molti come possibile) la fattura mensile pagamenti con carta di credito., Questa strategia presuppone che si paga il saldo per intero ogni mese per evitare oneri di interesse. Andando questo percorso potrebbe semplificare i pagamenti delle bollette e migliorare il tuo punteggio di credito se si traduce in una storia di pagamenti puntuali.
Usa la tua carta di credito per migliorare il tuo punteggio di credito
3. Obiettivo per il 30% di utilizzo del credito o meno
Utilizzo del credito si riferisce alla parte del limite di credito che si sta utilizzando in un dato momento., Dopo la cronologia dei pagamenti, è il secondo fattore più importante nei calcoli del punteggio di credito FICO.
Il modo più semplice per mantenere sotto controllo l’utilizzo del credito è quello di pagare i saldi della carta di credito per intero ogni mese. Se non si può sempre farlo, una buona regola empirica è mantenere il saldo totale al 30% o meno del limite di credito totale. Da lì si può lavorare su whittling che fino al 10% o meno, che è considerato ideale per migliorare il tuo punteggio di credito.,
Usa la funzione High balance alert della tua carta di credito in modo da poter interrompere l’aggiunta di nuovi addebiti se il tuo rapporto di utilizzo del credito sta diventando troppo alto.
Un altro modo per migliorare il rapporto di utilizzo del credito: chiedere un aumento del limite di credito. Aumentare il limite di credito può aiutare l’utilizzo del credito, fino a quando il saldo non aumenta in tandem.
La maggior parte delle società di carte di credito consentono di richiedere un aumento limite di credito on-line; avrete solo bisogno di aggiornare il reddito familiare annuale., È possibile essere approvato per un limite più alto in meno di un minuto. È inoltre possibile richiedere un aumento del limite di credito al telefono.
4. Limitare le richieste di nuovo credito-e richieste” Hard ”
Ci possono essere due tipi di richieste nella vostra storia di credito, spesso indicato come “hard” e “soft.,”Una tipica richiesta soft potrebbe includere il controllo del proprio credito, dando un potenziale datore di lavoro il permesso di controllare il tuo credito, controlli effettuati da istituti finanziari con cui già fai affari e società di carte di credito che controllano il tuo file per determinare se vogliono inviarti offerte di credito pre-approvate. Richieste morbide non influenzerà il tuo punteggio di credito.
Indagini difficili, tuttavia, possono influenzare il tuo punteggio di credito—negativamente—per ovunque da pochi mesi a due anni., Richieste difficili sono applicazioni per una nuova carta di credito, un mutuo, un prestito auto, o qualche altra forma di nuovo credito. L’inchiesta difficile occasionale è improbabile che abbia molto effetto. Ma molti di loro in un breve periodo di tempo può danneggiare il tuo punteggio di credito. Le banche potrebbero prenderlo per significare che hai bisogno di soldi perché stai affrontando difficoltà finanziarie e sono quindi un rischio più grande. Se si sta cercando di migliorare il tuo punteggio di credito, evitare di applicare per nuovo credito per un po’.
5., Fare la maggior parte di un file di credito sottile
Avere un file di credito sottile significa che non hai abbastanza storia di credito sul vostro rapporto per generare un punteggio di credito. Si stima che 62 milioni di americani abbiano questo problema. Fortunatamente, ci sono modi si può ingrassare un file di credito sottile e guadagnare un buon punteggio di credito.
Uno è Experian Boost. Questo relativamente nuovo programma raccoglie i dati finanziari che non è normalmente nel vostro rapporto di credito, come ad esempio la vostra storia bancaria e pagamenti di utilità, e li include nel tuo punteggio di credito Experian FICO., E ‘ libero di utilizzare e progettato per le persone con no o credito limitato che hanno una storia positiva di pagare le loro altre bollette in tempo.
UltraFICO è simile. Questo programma gratuito utilizza la cronologia bancaria per aiutare a costruire un punteggio FICO. Le cose che possono aiutare includono avere un cuscino di risparmio, il mantenimento di un conto bancario nel corso del tempo, pagare le bollette attraverso il vostro conto in banca in tempo, ed evitando scoperti di conto corrente.
Una terza opzione si applica agli affittuari. Se si paga l’affitto mensile, ci sono diversi servizi che consentono di ottenere credito per i pagamenti puntuali., Noleggio Kharma e RentTrack, per esempio, riporterà i pagamenti di affitto per le agenzie di credito a vostro nome, che a sua volta potrebbe aiutare il vostro punteggio. Nota che la segnalazione dei pagamenti dell’affitto può influenzare solo i tuoi punteggi di credito VantageScore, non il tuo punteggio FICO. Alcune società di reporting di affitto addebitano una commissione per questo servizio, quindi leggi i dettagli per sapere cosa stai ricevendo e possibilmente pagando.
6. Mantenere vecchi conti aperti e trattare con insolvenze
La parte di età di credito del tuo punteggio di credito guarda quanto tempo hai avuto i tuoi conti di credito., Il più vecchio la vostra età media di credito, il più favorevolmente si sembrano istituti di credito.
Se hai vecchi account di credito che non stai utilizzando, non chiuderli. Mentre la storia di credito per quei conti rimarrebbe sul vostro rapporto di credito, carte di credito di chiusura mentre si dispone di un equilibrio su altre carte sarebbe abbassare il credito disponibile e aumentare il rapporto di utilizzo del credito. Che potrebbe battere un paio di punti fuori il tuo punteggio.
E se si dispone di conti delinquenti, addebiti o conti di raccolta, agire per risolverli., Se si dispone di un account con più pagamenti in ritardo o mancati, ad esempio, farsi prendere sull’importo dovuto passato, quindi elaborare un piano per effettuare pagamenti futuri in tempo. Ciò non cancellerà i pagamenti in ritardo, ma può migliorare la cronologia dei pagamenti in futuro.
Se si dispone di addebiti o conti di riscossione, decidere se ha senso pagare quei conti per intero o di offrire al creditore un regolamento. I nuovi modelli FICO e VantageScore credit-scoring assegnano un impatto meno negativo ai conti di raccolta a pagamento., Pagare le collezioni o le spese potrebbe offrire un modesto aumento del punteggio. Ricordate, informazioni sul conto negativo può rimanere sulla vostra storia di credito per un massimo di sette anni, e fallimenti per 10 anni.
7. Usa il monitoraggio del credito per monitorare i tuoi progressi
I servizi di monitoraggio del credito sono un modo semplice per vedere come cambia il tuo punteggio di credito nel tempo. Questi servizi, molti dei quali sono gratuiti, monitorare le modifiche nel vostro rapporto di credito, come ad esempio un conto pagato o un nuovo account che hai aperto., In genere ti danno anche accesso ad almeno uno dei tuoi punteggi di credito da Equifax, Experian o TransUnion, che viene aggiornato mensilmente.
Molti dei migliori servizi di monitoraggio del credito possono anche aiutare a prevenire il furto di identità e frodi. Ad esempio, se ricevi un avviso che un nuovo account di carta di credito viene segnalato al tuo file di credito che non ricordi di aver aperto, puoi contattare la società della carta di credito per segnalare sospetti di frode.,
La linea di fondo
Migliorare il tuo punteggio di credito è un buon obiettivo da avere, soprattutto se hai intenzione di richiedere un prestito per effettuare un acquisto importante, come una nuova auto o casa, o cercare di qualificarsi per una delle migliori carte ricompense disponibili. Si può richiedere diverse settimane, e talvolta diversi mesi, per vedere un impatto notevole sul tuo punteggio una volta che si inizia a prendere misure per girarlo intorno.
Si può anche richiedere l’aiuto di una delle migliori società di riparazione di credito per rimuovere alcuni dei segni negativi., Tuttavia, prima inizi a lavorare per migliorare il tuo credito, prima vedrai i risultati.
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