Se si desidera la sicurezza finanziaria, è necessario sapere come fare un piano finanziario migliore. La buona notizia è che non è difficile crearne uno. Qui ci sono sette passi di pianificazione finanziaria approvato da esperti per aiutarvi a ottenere in pista.
Traccia dove il vostro denaro sta andando
Il primo – e più importante-passo per la creazione di un piano finanziario è quello di sviluppare un bilancio in dettaglio dove il vostro denaro va (spese/risparmi) e proviene da (reddito) ogni mese.,
Pensa al tuo budget come a una guida mensile di denaro. La creazione di un budget non deve essere complicata. Puoi crearne uno per:
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Monitoraggio delle entrate e delle spese in un notebook
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Utilizzando un foglio di calcolo del modello di budget e aggiornandolo settimanalmente
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Trovare un’app di budgeting che ti aiuti a monitorare automaticamente le tue entrate e spese. Alcune opzioni sono Mint, Wally e Capitale personale.
Continuare questo monitoraggio e budgeting per più di un periodo di paga per catturare ogni spesa., Una volta a capire le spese correnti, sarete in grado di fare piani finanziari futuri migliori.
Imposta gli obiettivi per il tuo piano finanziario
Una volta che stai monitorando diligentemente le tue entrate e spese, è tempo di pensare al futuro e come creare un piano finanziario che ti porti ai tuoi obiettivi. Il primo obiettivo, tuttavia, dovrebbe sempre essere quello di avere un fondo di emergenza in caso di crisi finanziaria personale.
Poi, porsi questa domanda: “Dove voglio essere 10 anni lungo la strada?”
Evita risposte generiche come ” Voglio essere ricco.,”Rispondi con specifiche come:
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“Voglio possedere una casa con il mutuo metà pagato”
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“Voglio avere un portafoglio di investimenti di $500.000”
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” Voglio un fondo universitario per i miei figli.”
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” Voglio viaggiare in 15 paesi.”
L’impostazione di obiettivi specifici aiuta a rimanere in pista con il tuo piano finanziario.
Inizia a risparmiare ora
Dopo aver impostato i tuoi obiettivi principali, inizia a risparmiare per un fondo di emergenza e poi per i tuoi obiettivi più grandi. Ciò significa riesaminare le spese e le entrate che hai monitorato., Puoi iniziare a risparmiare in due modi:
Tagliare le spese
Dopo aver esaminato le tue spese, determina dove potresti spendere troppo. Sei splurging su intrattenimento? Che cosa circa i vostri pagamenti auto, vacanze, o cibo?
Cerca modi per salvare qua e là, ma tieni sempre a mente l’equilibrio. Il vostro obiettivo non è quello di eliminare tutte le attività divertenti, ma per controllare la spesa in modo da poter liberare un po ‘ del vostro reddito per il risparmio.
Aumentare il vostro reddito
È inoltre possibile risparmiare più soldi aumentando il vostro reddito., Questo può essere fatto chiedendo un aumento, cambiando carriera, raccogliendo un trambusto lato, o assumendo un secondo lavoro. Basta fare in modo che il vostro reddito extra è in realtà essere messo in un conto di risparmio (e non essere speso per lattes).
Scopri come costruire un portafoglio nel tuo piano finanziario
Mentre risparmi per i tuoi obiettivi finanziari a breve termine, c’è un obiettivo finanziario a lungo termine che devi tenere a mente: la pensione. Questo sarà uno dei vostri più grandi spese di vita e ha bisogno di tenere un posto importante nel vostro piano finanziario.,
Puoi trovare i soldi da investire nello stesso modo in cui hai fatto per iniziare a risparmiare: tagliare le spese e aumentare il tuo reddito. La chiave per investire è farlo in modo coerente a lungo termine, quindi inizia con un minimo di $50 al mese e poi aumenta ogni volta che puoi.
Per gli investitori nuovi e stagionati allo stesso modo, il modo più semplice per iniziare a costruire un portafoglio di investimenti è con i fondi comuni di investimento. Si può facilmente trovare fondi comuni di investimento che corrispondono alla vostra particolare tolleranza al rischio, e sono grandi per diffondere il rischio di investimento., I fondi comuni di investimento forniscono anche una gestione professionale del denaro, che è una grande idea se non si ha il tempo (o esperienza) per andare da soli.
Crea strategie di uscita del piano finanziario
Ti consigliamo di pianificare una strategia di uscita per soddisfare ogni obiettivo di risparmio e di investimento nel tuo piano finanziario. Una strategia di uscita ha due componenti: come allocare denaro e come è possibile accedere a quel denaro.
Dire che si desidera acquistare una casa entro dieci anni. Probabilmente avrete bisogno di allocare meno soldi verso il vostro portafoglio di investimenti e risparmiare più soldi in un conto a breve termine (come un conto del mercato monetario)., Quando arriva il momento di acquistare la vostra casa, assicurarsi che sia facile ritirare il denaro acconto. Ciò significa controllare le commissioni e le penali di prelievo del tuo account.
Allo stesso modo, se avete intenzione di richiedere i soldi del college per i bambini o la pensione, essere sicuri di avere una strategia di uscita per quei soldi. Considera anche un piano immobiliare per i tuoi eredi.
Tieni d’occhio il tuo credito
Un buon credito è essenziale per trovare i migliori tassi di interesse per il finanziamento e le migliori offerte di carte di credito. È una cosa importante tenere traccia di quando si effettua il piano finanziario.,
È necessario controllare il tuo punteggio di credito con ciascuna delle tre grandi agenzie di credito:
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TransUnion
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Experian
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Equifax
È possibile ottenere una copia gratuita di questi rapporti ufficiali una volta all’anno AnnualCreditReport.com.
assicurarsi che non ci siano discrepanze tra i record e i rapporti di credito. Se ci sono errori, contestarli con l’agenzia che li segnala.
Puoi anche tenere traccia del tuo punteggio di credito durante l’anno con siti web come CreditKarma., Se noti un cambiamento nel punteggio, è un indicatore che qualcosa è cambiato con i conti sotto il tuo nome (come l’aggiunta di una carta di credito o il pagamento di un prestito).
Tieni traccia del tuo piano finanziario
Gestisci il tuo piano finanziario. I passaggi di pianificazione finanziaria di cui sopra non sono un tipo di sistema one-and-done. Hai sempre bisogno di check-in con la vostra situazione finanziaria personale.
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I tuoi obiettivi sono cambiati?
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Il tuo reddito o debito è aumentato o diminuito?
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Quali sono le tue attuali esigenze familiari e di salute?,
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Come sono stati effettuati i vostri investimenti?
A seconda delle circostanze, potrebbe avere senso rivedere il tuo piano finanziario trimestralmente. Ricorda: quando rivedi il tuo piano, non confondere i tuoi obiettivi a lungo termine (pensionamento) con alti e bassi a breve termine nella tua situazione personale. In poche parole, non cambiare il vostro piano finanziario senza guardare l’intera immagine.
Chiedi agli esperti di fare un piano finanziario
La creazione di un piano finanziario richiede un po ‘ di lavoro e InvestingAnswers è in missione per aiutare i consumatori a costruire e proteggere la loro ricchezza attraverso l’istruzione., Ecco perché abbiamo esperti che rispondono alle vostre domande pertinenti alla fine di ogni articolo.
D: Quando faccio un piano finanziario?
Si dovrebbe fare un piano finanziario il più presto possibile. I piani finanziari sono essenziali, non importa dove il vostro reddito è a. Si può prendere il controllo del vostro denaro e farlo lavorare per voi facendo un piano finanziario oggi.
D: Chi ha bisogno di un pianificatore finanziario?
Pianificatori finanziari sono in genere assunti quando si è verificato un evento importante con le vostre finanze., Si potrebbe prendere in considerazione l’assunzione di una se:
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Sono sempre divorziato
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Vendere il vostro business
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Sono in grave debito
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Ereditare una grossa somma di denaro, beni o
Un pianificatore finanziario vi aiuterà a navigare in questi tipi di situazioni difficili e puntare nella giusta direzione, fornendo un personale piano finanziario.
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