Pouvez-vous demander une carte de crédit pour petites entreprises avec seulement votre EIN?

le crédit aux entreprises et le crédit personnel semblent souvent être deux mondes complètement différents. Il existe différents bureaux de crédit, rapports de crédit et Cotes de crédit; les cartes fonctionnent différemment et présentent des exigences différentes; et les méthodes utilisées pour créer chaque type de crédit peuvent différer considérablement.

malgré cela, votre crédit personnel jouera presque certainement encore un rôle dans les décisions de prêt aux entreprises., Ce n’est pas toujours idéal, donc certains gens d’affaires cherchent des moyens de demander des cartes de crédit d’affaires tout en gardant leur crédit personnel entièrement hors de l’image.

l’une des solutions les plus couramment proposées consiste simplement à demander des cartes de crédit professionnelles en utilisant uniquement votre numéro D’identification D’employeur (EIN), plutôt que votre numéro de sécurité sociale (SSN). Cela devrait aider à garder l’accent sur votre entreprise, non?

en Fait, ce n’est généralement pas vrai.

Il est facile de trouver des cartes de crédit que vous pouvez demander avec votre EIN., En fait, de nombreuses applications de cartes de crédit professionnelles majeures demandent simplement un” numéro d’identification fiscale  » (un EIN est juste cela) avant de demander votre SSN.

Mais la dure réalité est qu’il y a très peu de cas où les émetteurs de cartes de crédit d’affaires ne demanderont pas votre SSN. Ce qui signifie que vous obtiendrez rarement une carte de crédit professionnelle sans votre crédit personnel entrant en jeu (mais il est possible d’obtenir certaines cartes de visite sans garanties personnelles).

nous parlerons de pourquoi plus tard. Mais d’abord, nous allons mentionner quelques cartes que vous pouvez au moins Demander avec un EIN., Rappelez-vous simplement que cela n’aidera pas la plupart des propriétaires d’entreprise à éviter une vérification de crédit personnelle ou une garantie personnelle, et vous devrez probablement toujours fournir votre SSN avant d’être approuvé (les cartes Brex, Stripe et ScaleFactor sont des exceptions).

quelles cartes de crédit pouvez-vous demander avec un EIN?

Vous n’avez pas besoin de chercher loin pour trouver une carte de crédit professionnelle que vous pouvez demander avec un EIN., Parcourez les cartes de crédit d’affaires d’une variété de grands émetteurs, et la plupart seront accompagnés d’une application qui ressemble à celle ci-dessous (c’est pour la carte de crédit Ink Business Preferred® (examen)).

la section « Numéro D’identification fiscale” est l’endroit où vous mettrez votre EIN. Comme vous pouvez le voir, vous devez utiliser votre SSN dès le début si vous êtes un propriétaire unique.

en plus de Chase, la plupart des autres grands émetteurs, y compris American Express, Bank of America et Capital One, ont des applications qui fonctionnent de la même manière.,

le problème clé est que la possibilité de postuler avec votre EIN n’est en aucun cas une garantie que vous n’aurez pas à vous soumettre à une enquête de crédit personnelle, ou que vous n’aurez pas à payer votre SSN.

en effet, presque toutes les cartes de crédit professionnelles nécessitent une garantie personnelle, ce qui signifie que vous êtes légalement responsable de son solde. Et puisque cela vous rend essentiellement responsable, comme toute carte de crédit personnelle, il n’est pas surprenant que l’émetteur veuille savoir comment vous avez géré vos dettes passées.,

Si vous souhaitez le faire, pensez à certaines de nos cartes de visite préférées, qui offrent toutes des cartes d’employé et au moins quelques autres avantages de base.

en Capital Une Étincelle de Trésorerie pour les Entreprises

Notre cote

Min., niveau de créditexcellent

détails

frais annuels intro de 0$pour la première année; 95 after par la suite

Apr20.99% régulier (Variable)

Les renseignements relatifs à Capital One Spark Cash for Business ont été recueillis par Credit Card Insider et n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit.,

principales caractéristiques

• frais annuels: 0 in d’introduction pour la première année; 95 after après cela
• Bonus D’Introduction: 500 bonus de bonus en espèces pour dépenser 4 500 $au cours des 3 premiers mois
• récompenses: 2% de remise en argent sur chaque achat
• nécessite une vérification de »ef7592fe5d »>

  carte de crédit Ink business cash®

  notre évaluation

  min. niveau de créditexcellent

  détails

  frais annuels 0 0

  régulier APR13.24% – 19.,/H4>

  • frais annuels: 0
  • Prime D’Introduction: 750 bonus de prime en espèces pour dépenser 7 500 $au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte
  • récompenses: 5% de remise en argent sur les courses Lyft; 5% de remise en argent sur jusqu’à 25 000 spent dépensés par année dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services internet, de câble et de téléphone; 2% de remise en argent sur jusqu’à 25 000 per dépensés par année dans les stations-service et les restaurants; 1% de remise en argent sur tous les autres achats
  • nécessite une vérification de crédit personnelle

  

  carte de crédit Ink business Preferred®

  notre évaluation

  min., credit levelExcellent

  Details

  Annual Fee$95

  Regular APR15.99%-20.,

  principales caractéristiques

  • frais annuels: 95 $
  • Bonus D’Introduction: 100 000 points bonus pour dépenser 15 000 $au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte
  • récompenses: 5X points par dollar sur les courses Lyft; 3x points Ultimate Rewards par dollar sur jusqu’à 150 000 1x point sur tous les autres achats
  • nécessite une vérification de crédit personnelle

  

  American Express® Business gold card

  notre évaluation

  min., credit levelGood

  Details

  (Rates&Fees)

  annual Fee 2 295

  Regular APR14.24% – 22.24% Variable

  les informations relatives à la carte American Express® business gold a été collectée par credit card Insider et n’a pas été examinée ou fournie par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit.,

  principales caractéristiques

  • frais annuels: 295 $(taux& frais)
  • Bonus D’Introduction: 35 000 points bonus pour les dépenses de 5 000 $au cours des 3 premiers mois
  • récompenses: 4X points de récompenses D’adhésion par dollar dans les jusqu’à 150 000 purchases d’achats combinés par année (catégories: billets d’avion achetés directement auprès des compagnies aériennes, achats publicitaires américains (en ligne, TV, radio), fournisseurs américains de matériel informatique, de logiciels et de solutions Cloud, stations-service américaines, Restaurants américains et états-unis., shipping)
  • Requires a personal credit check

  

  The Business Platinum Card® from American Express

  Our rating

  Min. credit levelGood

  Details

  (Rates & Fees)

  Annual Fee$595

  Regular APR14.24% – 22.,24% Variable

  Les renseignements relatifs à la carte Business Platinum® D’American Express ont été recueillis par Credit Card Insider et n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit.,

  principales caractéristiques

  • frais annuels: 595 $(tarifs & frais)
  • Bonus D’Introduction: 85 000 points bonus pour dépenser 15 000$, plus 5X points dans certaines catégories jusqu’à 80 000 points par catégorie, le tout au cours des 3 premiers mois
  • récompenses: 5x points Membership Rewards par dollar sur les vols et les hôtels prépayés réservés sur le site Web de voyage American Express; 1,5 x points Membership Rewards sur les achats admissibles de 5 000 $ou plus (un supplément .,5 points par dollar, jusqu’à 1 million de points supplémentaires par an);
  • avantages: jusqu’à 200 $en crédits de relevé de frais de compagnie aérienne par an, Amex Global Airport Lounge Collection, crédit de frais pour Global Entry ou TSA PreCheck, statut Gold automatique avec Marriott Bonvoy et Hilton Honors, jusqu’à 100″en crédits de relevé pour les achats »2e499257fe » >

  Brex daily Card

  min.,niveauligibilité du dit déterminée par les données financières de l’entreprise

  détails

  frais annuels 0$

  Aprnon régulier Applicable – payé en totalité tous les jours

  Appliquer maintenant

  en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur

  • choisissez soit des récompenses technologiques, des récompenses en sciences de la vie ou des récompenses pour la main-d’œuvre à distance
  • 5 000$en crédit Amazon Web Services sur un an
  • 150 Credit en crédit Google ads
  • 5% de réduction sur les produits Microsoft AD
  • 40% de réduction sur vos 12 premiers mois,
    • frais annuels: 0 $
    • récompenses: choisissez des récompenses technologiques, des récompenses pour les sciences de la vie ou des récompenses pour la main-d’œuvre à distance
    • avantages: divers crédits et réductions pour Amazon Web Services (AWS), Google Ads, WeWork, Salesforce, Twilio, HubSpot, ZenDesk, etc.
    • Non disponible pour les propriétaires individuels, les entreprises non enregistrées et>

      insider tip

      Contrairement aux autres cartes ci-dessus, Brex N’a pas besoin D’une garantie personnelle pour ses cartes (il y a une autre offre de carte: Brex 30 card)., Cela signifie que vous pouvez postuler en utilisant uniquement un EIN.

      mais votre entreprise devra répondre à certaines exigences avant d’être approuvé pour une carte Brex. Le Brex Daily doit être associé à un compte de trésorerie Brex, tandis que le Brex 30 nécessite 50 000 in dans un compte bancaire pour les sociétés adossées à une entreprise, ou 100 000 if Si vous n’êtes pas adossé à une entreprise.

      

      Bande de Carte d’Entreprise

      Notre cote

      Min.,traitement nt après vos 5 000 premiers spend de dépenses

    • avantages: trois mois D’Abonnement Shopify de base gratuit, 436 credits de crédits Zendesk par mois la première année, 40% de réduction HubSpot la première année, 50% de réduction Expensify pendant six mois, 5 000 in de crédits Amazon Web Services (Voir plus d’avantages ici)
    • exigences: Aucune exigence claire; l’approbation dépend du volume de paiement de votre entreprise, de L’historique avec Stripe et de l’historique de votre compte bancaire
    • ne nécessite pas de vérification de crédit personnelle

    conseil d’initié

    la carte Stripe est similaire aux cartes Brex., Aucune garantie personnelle ou vérification de crédit n’est requise, mais vous devez respecter les normes de Stripe en ce qui concerne le volume de paiement, votre historique avec Stripe et votre historique de compte bancaire.

    

    ScaleFactor de Visa de Frais de Carte

    Min.,

  principales caractéristiques

  • frais annuels: 0 $
  • récompenses: 1% de remise en argent sur tous les achats
  • avantages: cartes virtuelles avec des dates d’expiration personnalisables et des limites de dépenses, téléchargement de dépenses mobiles et vérification
  • exigences: les candidats doivent être des clients ScaleFactor li>
  • ne nécessite pas de vérification de crédit personnelle

  conseil d’initié

  semblable aux cartes Brex et stripe, le scalefactor Visa n’a aucun impact sur votre crédit personnel., Cependant, vous devez être un client ScaleFactor pour pouvoir postuler.

  Qu’est-ce qu’un EIN, et comment en obtenir un?

  Vous ne savez toujours pas comment fonctionne un EIN? Si vous plongez dans le monde des affaires, c’est quelque chose que vous devriez apprendre dès que possible.

  Les numéros D’identification de L’employeur sont des numéros d’identification fiscale à neuf chiffres délivrés par le gouvernement fédéral (par l’intermédiaire de L’Internal Revenue Service) aux employeurs et à d’autres personnes qui répondent à certains critères., Selon L’IRS, les ein sont  » utilisés pour identifier les comptes d’impôt des employeurs et de certains autres qui n’ont pas d’employés”, mais ils offrent également aux propriétaires d’entreprise certains privilèges et capacités qui peuvent contribuer au succès à long terme d’une entreprise.,

  un EIN vous permet de:

  • déposer des impôts d’entreprise
  • ouvrir des comptes bancaires d’entreprise (les ein sont souvent requis, mais pas toujours)
  • rationaliser le processus de demande de prêt d’entreprise
  • établir un dossier de crédit d’entreprise
  • demander et recevoir des permis d’affaires
  • garder votre SSN privé pendant « entreprise principale, bureau ou agence, ou résidence légale” est situé aux États-Unis ou ses territoires peuvent le faire., Tout ce dont vous avez besoin est un numéro d’Identification de contribuable valide; les options incluent votre SSN ou un EIN passé. Vous obtiendrez votre EIN immédiatement après l’activation réussie.
    

    Demander une carte de crédit D’affaires avec un EIN

    Demander une carte de crédit d’affaires nécessitera souvent un EIN, bien que vous devrez généralement fournir votre SSN, aussi. Le processus est assez simple, et ce n’est pas terriblement différent que de demander une carte de crédit à la consommation.

    pourquoi Demander une carte de visite avec un EIN?,

    Il y a peu de raisons pour lesquelles une demande de carte de visite en utilisant uniquement un EIN serait nécessaire, mais les motivations fréquemment citées incluent:

    • garder votre SSN privé
    • éviter une garantie personnelle en faveur de la responsabilité de l’entreprise
    • éviter une demande de crédit difficile sur votre crédit personnel

    malheureusement, l’utilisation de votre EIN sur une demande de carte de crédit d’affaires atteindra rarement ces objectifs.

    même si votre entreprise a de solides antécédents de crédit d’entreprise, il y a de fortes chances que l’émetteur demande toujours votre SSN et vérifie votre crédit personnel., En fait, pour la plupart des cartes de visite, l’émetteur ne vérifiera probablement pas du tout votre crédit d’entreprise.

    Il est également probable que vous devrez fournir une garantie personnelle, car ils servent de ligne de défense précieuse pour les sociétés de cartes de crédit. Quelques exceptions notables sont les cartes Brex et Stripe, mentionnées ci-dessus.

    Conseil D’initié

    Nous avons contacté les équipes de soutien aux entreprises D’Amex et de Capital One, et elles ont toutes deux confirmé que tous les demandeurs de carte de crédit d’entreprise doivent se soumettre à une demande de crédit personnelle et fournir une garantie personnelle., Il n’y a aucun moyen de l’éviter, peu importe la richesse de vos antécédents de crédit d’entreprise. Nous ne pouvons pas garantir que c’est le cas avec d’autres émetteurs, mais à quelques exceptions près, il est probablement prudent de supposer que c’est le cas jusqu’à ce que vous vérifiiez.

    comment Demander une carte de visite avec un EIN?

    lorsque vous demandez une carte de crédit d’entreprise, vous devez fournir une grande partie des mêmes renseignements personnels de base que pour une carte de consommateur. La principale distinction est que vous devrez également fournir certaines informations liées à votre entreprise., Cela inclut généralement le nom de votre entreprise, le rôle de votre entreprise, ses coordonnées et les informations sur les revenus, entre autres.

    vous devrez également fournir un numéro D’Identification fiscale, et c’est là que votre EIN entre en jeu.

    Les Ein et les SSN sont tous deux classés comme numéros D’Identification fiscale, et bien que la majorité des demandes de carte de crédit professionnelle vous obligent probablement à fournir les deux, certaines cartes (comme la carte Brex susmentionnée) vous permettent de postuler avec votre EIN.,

    les entreprises individuelles devront souvent fournir un SSN à l’avance, comme nous l’avons mentionné précédemment.

    Dans certains cas, vous pouvez postuler en utilisant des informations différentes si vous appelez la ligne de demande de l’émetteur pour parler avec un représentant. donc, si vous ne voyez pas les options que vous voulez, cela vaut la peine de leur donner un appel.

    pouvez-vous demander une carte de crédit professionnelle sans demande de crédit personnelle?

    Les demandes de crédit personnelles peuvent jeter une clé dans le processus de demande de carte de visite.,

    un mauvais crédit personnel pourrait réduire vos chances d’approbation malgré le fait que votre entreprise soit parfaitement capable de rembourser ses dettes.

    et même si ce n’est pas une préoccupation, les demandes de renseignements difficiles peuvent avoir un impact négatif sur vos cotes de crédit personnelles, bien qu’elles soient généralement temporaires et mineures.

    Il n’y a pas beaucoup de cartes qui ne nécessitent pas de vérifications et de garanties de crédit personnelles, et elles exigent généralement que vous représentiez une grande entreprise rentable.

    La bonne nouvelle?, Il existe des moyens d’obtenir des cartes de crédit d’affaires même avec un faible crédit personnel (bien qu’une enquête puisse encore avoir lieu).

    voici vos options:

    • utilisez une carte de crédit professionnelle sécurisée: les cartes de crédit professionnelles sécurisées fonctionnent essentiellement de la même manière que les cartes personnelles sécurisées. Vous fournissez un dépôt remboursable, et qui fixe généralement la limite de crédit. Comme il y a peu de risque de la part du prêteur, les cartes de visite sécurisées peuvent être assez faciles à obtenir, même avec un mauvais crédit personnel.,
    • créer du crédit aux entreprises avec des lignes commerciales: les cartes de crédit sont un bon moyen de créer du crédit aux entreprises, mais les lignes commerciales sont également vitales. Si vous établissez une relation solide avec un fournisseur, vous pourrez peut-être établir une marge de crédit et demander que votre activité de paiement positif soit déclarée aux bureaux de crédit des entreprises (si ce n’est pas déjà le cas). Ensuite, une fois que vous avez construit quelques années de crédit d’entreprise positif en utilisant ce type de ligne de crédit, il pourrait être plus facile de se qualifier pour les cartes de crédit d’entreprise sans traiter avec une vérification de crédit personnelle (mais ce n’est pas une garantie).,
    • utilisez votre relation bancaire comme levier: les banques aiment les clients fidèles, surtout quand ils sont des entreprises. Donc, si vous avez forgé une relation longue et positive avec une banque ou une coopérative de crédit, en particulier si elle est au niveau local, vous pourriez être en mesure d’obtenir une carte de crédit d’entreprise décent, même avec des scores de crédit personnels pauvres. Accent mis sur  » la puissance.”

    Pourquoi Utiliser des Cartes de visite?

    Si vous êtes encore nouveau dans le monde du crédit aux entreprises, vous pouvez avoir une idée de base de la raison pour laquelle les cartes de crédit aux entreprises sont si utiles., Mais même ainsi, tous les propriétaires de petites entreprises devraient comprendre exactement pourquoi ils sont si importants dans le paysage des affaires d’aujourd’hui.

    • Les cartes de visite facilitent la séparation des finances professionnelles et personnelles: le fait de charger tous les achats de votre entreprise sur une carte de crédit professionnelle peut faciliter considérablement le suivi de vos dépenses.
    • Les cartes de visite simplifient les dépenses des employés: Fournir aux employés clés des cartes de crédit connectées à votre compte principal de carte de crédit d’entreprise peut stimuler la productivité tout en aidant votre entreprise à gagner plus de récompenses., Les cartes d’employé sont souvent offertes gratuitement ou pour un montant relativement modique.
    • Vous pouvez gagner des récompenses sur les catégories de bonus spécifiques aux entreprises: les programmes de récompenses de carte de crédit D’entreprise offrent souvent des taux de récompense élevés dans des catégories que vous ne trouverez pas avec les cartes personnelles, telles que les magasins de fournitures de bureau, les services de télécommunications et même les achats publicitaires en ligne. Ces récompenses peuvent prendre la forme de remises en argent, de points récompenses ou de miles.,
    • Les cartes de crédit peuvent créer du crédit d’entreprise: bien que le processus de demande de carte de visite puisse impliquer votre crédit personnel, la plupart des émetteurs de cartes signalent une activité positive de carte de crédit d’entreprise aux bureaux d’affaires. S’attaquer aux dépenses d’entreprise avec une carte de crédit et rembourser le solde du relevé en totalité à la date d’échéance est un bon moyen d’étoffer votre historique de crédit d’entreprise. De solides cotes de crédit aux entreprises, à leur tour, peuvent faciliter l’accès aux prêts aux petites entreprises à des montants plus élevés, à des taux d’intérêt plus bas sur les prêts et les cartes de crédit, et à d’autres avantages précieux.,

    Conseil D’initié

    Discover et Capital One signalent l’activité positive des cartes de crédit aux bureaux de crédit professionnels et personnels. La plupart des autres grands émetteurs, comme Chase, American Express et Bank of America, signalent l’activité des cartes de visite aux bureaux personnels uniquement si vos dettes sont en souffrance.

    Choisissez Votre Carte Soigneusement

    Pensez que vous êtes prêt pour une nouvelle carte de visite? Que vous utilisiez ou non votre EIN dans le processus, vous voudrez vous assurer que la carte complète vos dépenses commerciales.,

    Les meilleures cartes de crédit d’affaires fourniront des catégories de récompenses qui ont du sens pour vos habitudes de dépenses, et une valeur globale suffisante (en termes de récompenses et d’avantages) pour justifier les frais annuels exigés par certaines cartes.

    pour plus de valeur ajoutée, gardez un œil sur les cartes de visite avec de gros bonus d’inscription, qui fournissent souvent plus de points bonus que leurs homologues personnels, ainsi que des offres 0% intro APR pour les transferts de solde, les achats ou les deux.

    Vous vous attendez à faire des affaires dans le monde entier ou à faire des achats en devises étrangères?, Vous voudrez également rechercher des cartes de récompenses de voyage solides sans frais de transaction à l’étranger.

    Attention, les pigistes! Saviez-vous que vous êtes probablement admissible aux cartes de crédit d’affaires? Consultez nos choix pour les meilleures cartes de crédit freelance, qui comprennent à la fois des cartes professionnelles et personnelles que vous pourriez trouver utiles.

    Était-ce utile?

    pour connaître les tarifs et les frais de la carte American Express® Business Gold, veuillez cliquer ici.