Comment supprimer des éléments négatifs de votre rapport de crédit

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Il y a des choses que vous pouvez faire pour nettoyer votre rapport de crédit., Et oui, malheureusement, des mauvais joueurs là-bas qui prétendent être en mesure de nettoyer votre rapport de crédit en un rien de temps (pour une facture bien salée).

Il y a deux choses très importantes à savoir sur l’industrie de la réparation de crédit. No. 1, Tout ce qu’une entreprise de réparation de crédit peut faire, vous pouvez le faire vous-même gratuitement. Et no. 2, vous ne pouvez pas supprimer des articles précis et opportuns.

seul le créancier qui a placé l’élément négatif précis dans votre dossier de bureau de crédit peut le supprimer avant qu’il ne vieillisse (généralement après sept ans). Mais, contrairement à briser un miroir, vous n’avez pas besoin de subir sept ans de malchance., Il y a des choses que vous pouvez faire pour réparer et reconstruire le crédit qui a été endommagé par des éléments négatifs.

Il y a tellement de choses que vous pouvez faire qu’en fait, j’ai écrit un livre entier sur ce sujet intitulé ”Kit de réparation de crédit pour les Nuls. »Compte tenu des limites de cette colonne, concentrons-nous sur quelques-unes de mes actions éprouvées préférées que vous pouvez prendre pour améliorer les choses.

la première consiste à remettre en question les informations contenues dans votre rapport de crédit, puis à demander à un créancier d’inverser un élément négatif et, enfin, à utiliser de nouvelles informations positives pour compenser les dommages de crédit.,

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erreurs de rapport de crédit de litige

la loi vous permet de contester tout élément de votre rapport de crédit de bonne foi si vous n’êtes pas sûr de sa validité., En d’autres termes, si vous ne trouvez pas d’enregistrements confirmant l’article, si vous ne vous souvenez pas avoir manqué un paiement ou si vous n’êtes tout simplement pas certain que les informations ont été déclarées correctement ou sont même les vôtres, vous pouvez demander aux bureaux de le prouver ou de le supprimer.

La première chose que vous devez faire est de tirer vos rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit. Ce sont Equifax, Experian et TransUnion. Vous avez droit à une copie gratuite de chaque rapport chaque année à l’adresse suivante AnnualCreditReport.com.,

je vous recommande de les tirer tous à la fois si vous êtes préoccupé par votre crédit maintenant afin que vous sachiez exactement où vous en êtes avec Chaque agence de reporting. Chacun peut avoir des informations différentes sur vous, car tous les créanciers ne se rapportent pas à tous les bureaux et les bureaux ne partagent pas d’informations.

la meilleure façon de communiquer avec les bureaux est par le bon vieux courrier postal, envoyé certifié avec un accusé de réception demandé. Cela permettra d’établir une piste papier qui vous servira bien en cas de problèmes et vaut bien le coût de l’affranchissement supplémentaire.,

examinez attentivement les rapports et notez tous les éléments qui apparaissent sur un ou deux rapports, mais pas les trois. Ce n’est peut-être pas une erreur; il se peut simplement qu’un bureau ait plus d’informations que les autres ou que cela indique une erreur. Mais il est bon de savoir quelles sont les différences. Aussi, recherchez tous les articles que vous ne croyez pas vous appartenir.

Les bureaux d’évaluation du crédit et les créanciers qui leur rapportent vos données sont composés de personnes, tout comme vous et moi, et parfois des erreurs sont commises. En fait, des erreurs sont commises sur environ 25% de tous les rapports de crédit.,

Les erreurs peuvent être corrigées et les éléments supprimés s’ils n’appartiennent vraiment pas à votre rapport. Il y a quelques années, il y avait un Steve Bucci qui était haut au Ministère de la Défense. J’ai aimé le voir cité dans les nouvelles, mais je n’aurais pas aimé que son crédit apparaisse sur mon rapport.,

dans le cas de comptes qui sont les vôtres mais que vous croyez être déclarés par erreur comme des éléments négatifs ou au-delà de leur date d’expiration, vous devrez inclure toute information que vous avez sur le compte en question (par exemple, comment il est indiqué sur votre rapport) et la raison pour laquelle vous ne croyez pas que le compte est déclaré correctement (copies des relevés ou des lettres du prêteur).

demandez-leur une vérification car il se peut que le compte soit répertorié sous un nom similaire au vôtre., Les comptes répertoriés comme collections sont connus pour ne pas avoir de données de sauvegarde pour justifier leurs entrées. À mesure que les comptes sont vendus et revendus, les informations d’identification sont souvent perdues. Si c’est le cas, le compte sera supprimé.

Voir connexes: 10 conseils pour améliorer votre pointage de crédit en 2020

demandez à vos créanciers de supprimer les éléments négatifs

Les éléments négatifs comme les retards de paiement ne peuvent généralement pas être supprimés par les bureaux eux-mêmes, mais vous pourriez être en mesure de travailler avec le créancier en question pour les faire supprimer., Cela est particulièrement vrai si vous avez commis une erreur ponctuelle et que vous entretenez généralement de bonnes relations avec le créancier.

Les créanciers aiment garder leurs clients – c’est vous – heureux s’ils le peuvent. Mais ce n’est pas quelque chose que vous pouvez faire encore et encore. Généralement, les créanciers peuvent parfois vous donner une certaine marge de manœuvre, mais après cela, vous devez prendre vos morceaux et passer à autre chose.

j’ai trébuché un paiement ou deux dans mon temps, mais j’ai toujours appelé le créancier et fait un bon argumentaire sur les raisons pour lesquelles ils devraient couper un client fidèle comme moi un peu de mou. Cela fonctionne presque toujours.,

pour un retard majeur comme une délinquance de 90 jours, une bonne histoire peut ne pas suffire. Je vous suggère d’inclure une offre de payer l’arriéré immédiatement s’ils seraient de nature à inverser l’entrée négative. Vous devrez peut-être demander un superviseur qui a le pouvoir de faire le changement, mais il peut être fait.

d’autres éléments, comme une notation de collection, sont à nouveau quelque chose que vous pourriez être en mesure d’avoir supprimé par le créancier ou le collecteur si vous incorporez la suppression des notations avec une promesse de payer sur une période de temps définie.,

Il est toujours préférable d’obtenir un accord écrit à l’avance que l’article ne sera pas signalé avant de payer un collecteur. Ce que vous pouvez faire est de demander que l’élément soit supprimé (parfois appelé « paiement pour suppression”) ou au moins être noté comme une « collection payée. »

bien que ce soit beaucoup mieux qu’un article” réglé », c’est-à-dire lorsque vous parvenez à un accord pour les payer moins que le solde complet, cela n’aidera généralement pas votre pointage de crédit., En outre, les experts disent que les grandes agences de recouvrement de créances réputées n’accepteront pas de payer pour supprimer des accords, et ils sont moins courants qu’ils ne l’ont été dans les années passées.

ajoutez plus de données positives à votre rapport de crédit

que votre fichier soit mince ou gras, l’ajout de lignes commerciales positives aidera toujours votre score. Informations négatives compte de moins en moins chaque mois l’âge jusqu’à ce qu’il disparaisse complètement dans sept ans. Mais vers la deuxième année, la plupart des éléments négatifs ont perdu leur grand impact.,

pour reconstruire votre crédit plus rapidement que d’attendre le temps de guérir vos blessures, essayez d’ajouter de nouveaux comptes. Easy ajoute inclure les cartes de gaz et de détail, les cartes de crédit sécurisées, les prêts de livret et les prêts à tempérament sur les petits achats de meubles.

L’ajout d’informations positives à votre fichier accélérera la récupération de votre score en équilibrant ou en compensant rapidement les données négatives. L’utilisation de programmes comme Experian Boost et UltraFICO peut également être utile pour obtenir une approbation lorsque vous décidez de demander un nouveau crédit.,

bien sûr, assurez-vous de ces nouveaux paiements à temps, à chaque fois, et vous serez dans la bonne colonne crédit avant de vous le savez.

n’oubliez pas de garder une trace de votre score!