ta bort negativa objekt från din kreditupplysning

Essential läser, levereras varje vecka

prenumerera För att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.

din resa med kreditkort pågår officiellt.

håll ett öga på din inkorg—vi skickar snart över ditt första meddelande.

det finns saker du kan göra för att rensa upp din kreditupplysning., Och ja det finns tyvärr dåliga spelare där ute som hävdar att kunna städa upp din kredit rapport på nolltid (för en rejäl avgift).

det finns två mycket viktiga saker att veta om kredit reparation industrin. Nr 1, något en kredit reparation företag kan göra, du kan göra själv gratis. Och nr 2, Du kan inte ta bort korrekta och aktuella objekt.

endast borgenären som placerade det exakta negativa objektet i din credit bureau-fil kan ta bort det innan det åldras (vanligtvis efter sju år). Men, till skillnad från att bryta en spegel, behöver du inte lida sju års otur., Det finns saker du kan göra för att reparera och bygga kredit som har skadats av negativa objekt.

det finns så mycket du kan göra att jag faktiskt har skrivit en hel bok om detta ämne som heter ”Credit Repair Kit For Dummies.”Med tanke på begränsningarna i den här kolumnen, låt oss fokusera på några av mina favoritprovade och sanna åtgärder du kan vidta för att förbättra saker och ting.

den första är utmanande information i din kredit rapport, följt av att få en borgenär att vända ett negativt objekt och, slutligen, med hjälp av positiv ny information för att kompensera kredit skador.,

kolla in alla svar från våra kreditkort experter.

fråga Steve en fråga.

tvist kreditupplysningsfel

lagen tillåter dig att bestrida något objekt på din kreditupplysning i god tro om du är osäker på dess giltighet., Med andra ord, om du inte kan hitta poster som bekräftar objektet, du kan inte återkalla saknas en betalning eller om du är bara osäker på att informationen har rapporterats korrekt eller är även din, Du kan be byråerna att bevisa det eller ta bort den.

det första du måste göra är att dra dina kreditupplysningar från de tre stora kreditbyråer. Dessa är Equifax, Experian och TransUnion. Du har rätt till en gratis kopia av varje rapport årligen på AnnualCreditReport.com. – herr talman!,

Jag rekommenderar att du drar dem alla på en gång om du är orolig för din kredit nu så att du vet exakt var du står med varje rapporteringsbyrå. Var och en kan ha olika information om dig, som inte alla borgenärer rapporterar till alla byråer och byråerna inte dela information.

det bästa sättet att kommunicera med byråerna är via god gammaldags snigelpost, skickas certifierad med ett returkvitto begärs. Detta kommer att skapa ett papper spår som kommer att tjäna dig väl om problem uppstår och är väl värt kostnaden för extra porto.,

gå igenom rapporterna noggrant och notera alla objekt som visas på en eller två rapporter men inte alla tre. Detta kan inte vara ett misstag; det kan bara vara att ett presidium har mer information än de andra eller det kan tyda på ett fel. Men det är bra att veta vad skillnaderna är. Leta också efter några saker som du inte tror tillhör dig.

kredit rapportering byråer och borgenärer som rapporterar dina data till dem består av människor, precis som du och jag, och ibland misstag görs. Faktiskt, misstag görs på cirka 25% av alla kreditupplysningar.,

misstag kan korrigeras och objekt tas bort om de verkligen inte hör hemma i din rapport. För några år sedan fanns det en Steve Bucci som var högt upp i Försvarsdepartementet. Jag gillade att se honom citerad i nyheterna, men skulle inte ha velat det om hans kredit dök upp på min rapport.,

När det gäller konton som är dina men som du tror felaktigt rapporteras som negativa poster eller efter deras utgångsdatum måste du inkludera all information du har om kontot i fråga (till exempel hur det visas i din rapport) och anledningen till att du inte tror att kontot rapporteras korrekt (kopior av uttalanden eller brev från långivaren).

Be om verifiering från dem eftersom det kan vara att kontot är listat under ett namn som liknar ditt., Konton listade som samlingar är ökända för att inte ha säkerhetskopierade data för att underbygga sina poster. Eftersom konton säljs och säljs vidare, blir identifierande information ofta förlorad. Om så är fallet kommer kontot att tas bort.

se relaterade: 10 tips för att förbättra din kredit värdering i 2020

be dina fordringsägare att ta bort negativa poster

negativa poster som sena betalningar i allmänhet inte kan tas bort av byråerna själva, men du kanske kan arbeta med borgenären i fråga för att få dem borttagna., Detta gäller särskilt om du gjorde ett engångsfel och du har ett generellt bra förhållande med borgenären.

borgenärer gillar att hålla sina kunder – det är du – glad om de kan. Men detta är inte något du kan göra om och om igen. Generellt, borgenärer kan ibland ge dig lite spelrum, men efter att du måste ta dina klumpar och gå vidare.

Jag har bumbled en betalning eller två i min tid, men jag har alltid ringt borgenären och gjort en bra tonhöjd om varför de ska skära en lojal kund som mig lite slack. Det fungerar nästan alltid.,

för större lateness som en 90-dagars brottslighet kanske en bra historia inte räcker. Jag föreslår att du inkluderar ett erbjudande om att betala eftersläpningen på en gång om de skulle vara så vänliga att vända den negativa posten. Du kan behöva be om en handledare som har befogenhet att göra ändringen, men det kan göras.

andra objekt, som en samlingsnotation, är återigen något du kanske kan ha tagit bort av borgenären eller samlaren om du införlivar ta bort noteringarna med ett löfte om att betala under en viss tidsperiod.,

det är alltid bäst att få ett skriftligt avtal i förskott att objektet inte kommer att rapporteras innan du betalar av en samlare. Vad du kan göra är att begära att objektet tas bort (ibland kallas ”pay-for-delete”) eller åtminstone noteras som en ”betald samling.”

Även om detta är mycket bättre än en” fast ” objekt, vilket är när du kommer till ett avtal om att betala dem mindre än hela saldot, det i allmänhet inte kommer att hjälpa din kredit värdering., Dessutom säger experter stora, välrenommerade inkassobyråer kommer inte överens om att betala-för-ta bort avtal, och de är mindre vanliga än de har varit i år tidigare.

Lägg till mer positiva data i din kreditupplysning

om din fil är tunn eller fet, kommer att lägga till positiva handelslinjer alltid hjälpa din poäng. Negativ information räknas för mindre och mindre varje månad eftersom den åldras tills den försvinner helt och hållet på sju år. Men runt år två har de flesta negativa objekt förlorat sin stora inverkan.,

för att bygga upp din kredit snabbare än att bara vänta på tid för att läka dina sår, försök att lägga till nya konton. Lätt tillägger inkluderar gas och detaljhandel kort, säkrade kreditkort, passbook lån och avbetalning lån på små möbler inköp.

att lägga till positiv information i filen kommer att påskynda din poäng återhämtning genom att balansera eller kvitta negativa data snabbt. Använda program som Experian Boost och UltraFICO kan också vara till hjälp för att få godkänt när du väljer att ansöka om ny kredit.,

naturligtvis, se till att göra dessa nya betalningar i tid, varje gång, och du kommer att vara i bra kredit kolumnen innan du vet det.

Kom ihåg att hålla reda på din poäng!