Hvordan å fjerne negative elementer fra din kreditt-rapporten

Viktig leser, levert ukentlig

Abonner for å få ukens viktigste nyheter i innboksen hver uke.

Din kreditt kort reise er offisielt i gang.

Hold et øye med din innboks—vi skal sende over din første melding snart.

Det er ting du kan gjøre for å rydde opp i din kreditt-rapporten., Og ja, det er, dessverre, dårlige spillere der ute som hevder å være i stand til å rydde opp i kreditt-rapporten i løpet av kort tid (for en heftig avgift).

Det er to svært viktige ting å vite om kreditt reparere bransjen. Nr 1, noe som er en kreditt reparere selskap kan gjøre, du kan gjøre selv for gratis. Og Nr 2, du kan ikke fjerne nøyaktig og rettidig elementer.

Bare kreditor som har plassert nøyaktig negative element i kreditt bureau filen kan du fjerne det før det aldre av (vanligvis etter sju år). Men, i motsetning til å bryte et speil, du trenger ikke å lide syv år av uflaks., Det er ting du kan gjøre for å reparere og gjenoppbygge kreditt som har blitt skadet av negative elementer.

Det er så mye du kan gjøre for at faktisk, jeg har skrevet en hel bok om dette emnet kalles «Credit Repair Kit For Dummies.»Gitt begrensningene i denne kolonnen, la oss fokusere på bare et par av mine favoritt prøvde og sanne handlinger du kan utføre for å forbedre saker.

Det første er utfordrende informasjon i kreditt-rapporten, etterfulgt av å få en kreditor å snu et negativt element og, til slutt, ved hjelp av positive ny informasjon for å kompensere for kredittkort skade.,

Sjekk ut alle svarene fra våre kredittkort eksperter.

Spør Steve et spørsmål.

Tvist kreditt rapporten feil

Loven gir deg mulighet til å bestride et element på kreditt rapporten i god tro hvis du er usikker på sin gyldighet., Med andre ord, hvis du ikke kan finne poster som bekrefter elementet, kan du ikke husker manglende betaling eller er du bare usikker på at informasjon har blitt rapportert riktig eller selv din, kan du be byråer til å bevise den eller fjerne den.

Det aller første du må gjøre er å trekke kreditt-rapporter fra de tre store kreditt-byråer. Disse er Equifax, Experian og TransUnion. Du har rett til et gratis eksemplar av hver rapport årlig på AnnualCreditReport.com.,

jeg anbefaler å dra dem alle på en gang hvis du er bekymret om din kreditt nå, slik at du vet nøyaktig hvor du står med hver rapportering byrå. Hver og en kan ha ulik informasjon om deg, som ikke alle kreditorer rapporten til alle kontorer og byråer ikke dele informasjon.

Den beste måten å kommunisere med byråer er via god gammeldags brevpost, sendt sertifisert med en kvittering. Dette vil etablere et paper trail som vil tjene deg godt skulle problemer oppstå, og er vel verdt kostnaden for ekstra porto.,

Gå over rapportene nøye, og merk deg eventuelle elementer som dukker opp på en eller to rapporter, men ikke alle tre. Dette er kanskje ikke en feil, det kan bare være at man bureau har mer informasjon enn den andre, eller det kan indikere en feil. Men det er godt å vite hva forskjellene er. Se også etter elementer som du mener ikke tilhører deg.

kreditt rapportering byråer og kreditorer som rapporterer data til dem er laget av mennesker, akkurat som deg og meg, og noen ganger feil er gjort. Faktisk, feil er gjort på ca 25% av alle kreditt-rapporter.,

Feil kan korrigeres, og elementer som er fjernet hvis de virkelig ikke hører til på rapporten din. For noen år siden var det en Steve Bucci som var høyt oppe i Department of Defense. Jeg likte å se ham sitert i nyhetene, men ikke ville ha likt det hvis kreditere hans dukket opp på min rapport.,

I tilfelle av kontoer som er din, men at du tror blir feilaktig rapportert som negative elementer eller utenfor deres utløpsdatoer, må du inkludere all informasjon du har om den aktuelle kontoen (for eksempel, hvor det er vist i rapporten), og grunnen til at du ikke tror at kontoen din blir rapportert riktig (kopier av uttalelser eller brev fra långiver).

Be om bekreftelse fra dem, fordi det kan være at kontoen er oppført under et navn som ligner på ditt., Regnskapet oppført som samlinger er beryktet for ikke å ha backup av data for å underbygge sine bidrag. Som regnskap er solgt og videresolgt, identifiserbar informasjon, som ofte blir borte. Hvis dette er tilfelle, vil kontoen bli fjernet.

du vil Se relaterte: 10 tips for å forbedre din kreditt score i 2020

Spør din kreditorer for å fjerne negative elementer

Negative elementer som sen betaling kan vanligvis ikke fjernes av byråer seg selv, men du kan være i stand til å arbeide med kreditor i spørsmål for å få dem fjernet., Dette gjelder spesielt hvis du har gjort en feil, og du har et generelt godt forhold til kreditor.

Kreditorer liker å holde sine kunder – det er du fornøyd hvis de kan. Men dette er ikke noe du kan gjøre om og om igjen. Generelt, kreditorer kan noen ganger gi deg litt tid, men etter at du må ta med klumper og flytte på.

jeg har bumbled en betaling eller to i min tid, men jeg har alltid kalt kreditor og gjorde en god pitch om hvorfor de bør kutte en lojal kunde som meg litt slakk. Det er nesten alltid fungerer.,

For store lateness som en 90-dagers lovovertredelser, en god historie kan ikke være nok. Jeg foreslår at du tar med et tilbud om å betale arrearage med en gang hvis de ville være så snill å snu den negative entry. Du kan få behov for å be om en veileder som har myndighet til å gjøre endringen, men det kan gjøres.

Andre elementer, for eksempel en samling notasjon, er igjen noe du kan være i stand til å ha fjernet av kreditor eller innsamler hvis du innlemme fjerne merknader med et løfte om å betale over en viss periode av tid.,

Det er alltid best å få en skriftlig avtale på forhånd at elementet ikke vil bli rapportert før du betaler av en samler. Det du kan gjøre er å be om at elementet fjernes (noen ganger kalt «pay-for-slette») eller i det minste bli kjent som en «betalt samling.»

Mens dette er langt bedre enn en «avgjort» element, som er når du kommer til en avtale om å betale dem mindre enn full balanse, er det vanligvis ikke vil hjelpe din kreditt score., Videre, sier ekspertene store, anerkjente inkasso etater vil ikke samtykker i å betale-for-slette avtaler, og de er mindre vanlig enn de har vært i tidligere år.

Legg til mer positive data til kreditt-rapporten

Om filen er tynn eller for feit, og legger til positive handel linjer vil alltid hjelpe din score. Negativ informasjon teller mindre og mindre hver måned, så er det alderen til den forsvinner helt i sju år. Men rundt år to, mest negative elementer har mistet sin store betydning.,

for Å gjenoppbygge kreditt raskere enn bare venter på deg tid til å helbrede dine sår, prøv å legge til nye kontoer. Lett legger inneholde gass og detaljhandel kort, sikret kredittkort, passbook lån og avdrag lån på små møbler kjøp.

Legge til positiv informasjon til filen vil hastigheten din score recovery ved å balansere eller utligne negative data raskt. Ved hjelp av programmer som Experian Boost og UltraFICO kan også være nyttig i å få godkjent når du bestemmer deg for å søke om ny kreditt.,

selvfølgelig, være sikker på å gjøre de nye betalinger i tide, hver eneste gang, og du vil være i god kreditt kolonne før du vet ordet av det.

Husk å holde oversikt over din score!