So entfernen Sie negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft

Essential reads, geliefert wöchentlich

Abonnieren Sie die wichtigsten Nachrichten der Woche jede Woche in Ihrem Posteingang.

Ihre Kreditkarten, die Reise ist offiziell im Gange.

Behalten Sie Ihren Posteingang im Auge—wir senden Ihnen bald Ihre erste Nachricht.

Es gibt Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditauskunft zu bereinigen., Und ja, es gibt leider schlechte Spieler, die behaupten, Ihre Kreditauskunft in kürzester Zeit bereinigen zu können (gegen eine hohe Gebühr).

Es gibt zwei sehr wichtige Dinge über die Kredit-Reparatur-Industrie zu wissen. 1, alles, was ein Kredit-Reparatur-Unternehmen tun kann, können Sie sich kostenlos tun. Und No. 2, sie können nicht entfernen genaue und rechtzeitige artikel.

Nur der Gläubiger, der die genaue negative Position in Ihrer Kreditkartendatei platziert hat, kann sie entfernen, bevor sie altert (normalerweise nach sieben Jahren). Aber im Gegensatz zum Brechen eines Spiegels müssen Sie nicht sieben Jahre Pech erleiden., Es gibt Dinge, die Sie tun können, um Kredit zu reparieren und wieder aufzubauen, die durch negative Elemente beschädigt wurde.

Es gibt so viel, was Sie tun können, dass in der Tat habe ich ein ganzes Buch zu diesem Thema geschrieben genannt “ Credit Repair Kit für Dummies.“Angesichts der Einschränkungen dieser Kolumne konzentrieren wir uns auf einige meiner beliebtesten bewährten Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um die Dinge zu verbessern.

Die erste besteht darin, Informationen in Ihrer Kreditauskunft herauszufordern, gefolgt davon, dass ein Gläubiger einen negativen Posten rückgängig macht und schließlich positive neue Informationen verwendet, um Kreditschäden auszugleichen.,

Schauen Sie sich alle Antworten unserer Kreditkartenexperten an.

Stellen Sie Steve eine Frage.

Dispute kredit bericht fehler

Das gesetz ermöglicht es ihnen, um jeden artikel auf ihre kredit bericht in gutem glauben, wenn sie sind unsicher seiner gültigkeit., Mit anderen Worten, wenn Sie keine Datensätze finden, die den Artikel bestätigen, sich nicht erinnern können, dass eine Zahlung fehlte, oder wenn Sie nur unsicher sind, ob die Informationen korrekt gemeldet wurden oder sogar Ihnen gehören, können Sie die Büros bitten, dies zu beweisen oder zu entfernen.

Als erstes müssen Sie Ihre Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien abrufen. Diese sind Equifax, Experian und TransUnion. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie jedes Berichts jährlich unter AnnualCreditReport.com.,

Ich empfehle, sie alle auf einmal zu ziehen, wenn Sie sich jetzt Sorgen um Ihren Kredit machen, damit Sie genau wissen, wo Sie bei jeder Meldestelle stehen. Jeder kann unterschiedliche Informationen über Sie haben, da nicht alle Gläubiger an alle Büros berichten und die Büros keine Informationen weitergeben.

Der beste Weg, um mit den Büros zu kommunizieren, ist über gute altmodische Schneckenpost, die zertifiziert mit einem Rückschein gesendet wird. Dadurch wird ein Papierpfad erstellt, der Ihnen bei auftretenden Problemen gut dient und die Kosten für das zusätzliche Porto wert ist.,

Gehen Sie die Berichte sorgfältig durch und notieren Sie sich alle Elemente, die in einem oder zwei Berichten angezeigt werden, aber nicht alle drei. Dies kann kein Fehler sein; Es könnte nur sein, dass ein Büro mehr Informationen als die anderen hat, oder es könnte auf einen Fehler hinweisen. Aber es ist gut zu wissen, was die Unterschiede sind. Suchen Sie auch nach Gegenständen, von denen Sie nicht glauben, dass sie Ihnen gehören.

Die Kreditauskunfteien und die Gläubiger, die ihnen Ihre Daten melden, bestehen aus Personen wie Ihnen und mir, und manchmal werden Fehler gemacht. Tatsächlich werden Fehler bei etwa 25% aller Kreditauskünfte gemacht.,

Fehler können korrigiert und Elemente entfernt werden, wenn sie wirklich nicht zu Ihrem Bericht gehören. Vor ein paar Jahren gab es einen Steve Bucci, der hoch oben im Verteidigungsministerium war. Ich mochte es, ihn in den Nachrichten zitiert zu sehen, hätte es aber nicht gemocht, wenn sein Kredit in meinem Bericht aufgetaucht wäre.,

Bei Konten, von denen Sie glauben, dass sie fälschlicherweise als negative Elemente oder über deren Ablaufdatum hinaus gemeldet werden, müssen Sie alle Informationen über das betreffende Konto (z. B. wie es in Ihrem Bericht angezeigt wird) und den Grund angeben, warum Sie nicht glauben, dass das Konto korrekt gemeldet wird (Kopien von Kontoauszügen oder Briefen des Kreditgebers).

Bitten Sie um Überprüfung von ihnen, da das Konto möglicherweise unter einem ähnlichen Namen wie Ihrem aufgeführt ist., Konten, die als Sammlungen aufgeführt sind, sind berüchtigt dafür, dass sie keine Sicherungsdaten haben, um ihre Einträge zu belegen. Wenn Konten verkauft und weiterverkauft werden, gehen häufig identifizierende Informationen verloren. Wenn dies der Fall ist, wird das Konto entfernt.

Siehe verwandte: 10 Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit im Jahr 2020

Bitten Sie Ihre Gläubiger, negative Elemente zu entfernen

Negative Elemente wie verspätete Zahlungen können im Allgemeinen nicht von den Büros selbst entfernt werden, aber Sie können möglicherweise mit dem betreffenden Gläubiger zusammenarbeiten, um sie entfernen zu lassen., Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie einen einmaligen Fehler gemacht haben und ein allgemein gutes Verhältnis zum Gläubiger haben.

Gläubiger möchten ihre Kunden – das sind Sie-glücklich machen, wenn sie können. Aber das können Sie nicht immer wieder tun. Im Allgemeinen geben Ihnen Gläubiger gelegentlich etwas Spielraum, aber danach müssen Sie Ihre Klumpen nehmen und weitermachen.

Ich habe in meiner Zeit ein oder zwei Zahlungen gestolpert, aber ich habe immer den Gläubiger angerufen und eine gute Meinung darüber gemacht, warum sie einen treuen Kunden wie mich etwas nachlassen sollten. Es funktioniert fast immer.,

Für große Verspätung wie eine 90-tägige Straftat reicht eine gute Geschichte möglicherweise nicht aus. Ich schlage vor, Sie schließen ein Angebot ein, den Rückstand sofort zu bezahlen, wenn sie so freundlich wären, den negativen Eintrag umzukehren. Möglicherweise müssen Sie nach einem Vorgesetzten fragen, der die Befugnis hat, die Änderung vorzunehmen, dies kann jedoch geschehen.

Andere Elemente, wie eine Sammlungsnotation, sind wiederum etwas, das Sie möglicherweise vom Gläubiger oder Sammler entfernt haben, wenn Sie die Notationen mit dem Versprechen entfernen, über einen festgelegten Zeitraum zu zahlen.,

Es ist immer am besten, eine schriftliche Vereinbarung im Voraus zu erhalten, dass der Artikel nicht gemeldet wird, bevor Sie einen Sammler auszahlen. Sie können verlangen, dass der Artikel entfernt wird (manchmal als „Pay-for-Delete“ bezeichnet) oder zumindest als „bezahlte Sammlung“ vermerkt wird.“

Dies ist zwar weitaus besser als ein „settled“ Artikel, der ist, wenn Sie zu einer Vereinbarung kommen, um sie weniger als die volle Balance zu zahlen, wird es in der Regel nicht helfen, Ihre Kredit-Score., Darüber hinaus sagen Experten, dass große, seriöse Inkassobüros Pay-for-Delete-Vereinbarungen nicht zustimmen werden, und sie sind seltener als in den vergangenen Jahren.

Fügen Sie Ihrer Kreditauskunft mehr positive Daten hinzu

Ob Ihre Datei dünn oder fett ist, das Hinzufügen positiver Handelslinien hilft immer Ihrer Punktzahl. Negative Informationen zählen jeden Monat immer weniger, wenn sie älter werden, bis sie in sieben Jahren vollständig verschwinden. Aber um das zweite Jahr herum haben die meisten negativen Elemente ihre großen Auswirkungen verloren.,

Um Ihr Guthaben schneller wieder aufzubauen, als nur auf die Zeit zu warten, um Ihre Wunden zu heilen, versuchen Sie, neue Konten hinzuzufügen. Zu den einfachen Ergänzungen gehören Gas-und Einzelhandelskarten, gesicherte Kreditkarten, Sparbuchdarlehen und Ratenkredite für kleine Möbelkäufe.

Das Hinzufügen positiver Informationen zu Ihrer Datei beschleunigt die Wiederherstellung Ihrer Punktzahl, indem negative Daten schnell ausgeglichen oder kompensiert werden. Die Verwendung von Programmen wie Experian Boost und UltraFICO kann auch hilfreich sein, um genehmigt zu werden, wenn Sie sich für einen neuen Kredit entscheiden.,

Stellen Sie natürlich sicher, dass Sie diese neuen Zahlungen jedes Mal pünktlich leisten, und Sie befinden sich in der Good Credit-Spalte, bevor Sie sie kennen.

Denken Sie daran, den Überblick über Ihre Gäste zu halten!