quelle meilleure façon de vous offrir une tranquillité d’esprit financière lorsque le marché s’effondre qu’une police IUL? La fonte actuelle du marché boursier est un excellent exemple de la raison pour laquelle l’assurance-vie universelle indexée est un outil fantastique pour la construction et le maintien de la richesse, le tout enveloppé dans un véhicule favorisé par l’impôt.
Si vous voulez voir quelles sont vos options, veuillez nous appeler aujourd’hui., Nous pouvons vous aligner avec la meilleure entreprise IUL qui correspond à vos besoins, buts et objectifs.
dans cet article, nous discuterons des avantages et des inconvénients de L’Assurance-Vie Universelle indexée (IUL), en mettant l’accent sur les avantages et les inconvénients d’un produit d’assurance qui semble polariser ceux du secteur de l’assurance et de la finance.
pendant des années, des agents de la vie entière se sont livrés à des coulées de boue sur ce produit dans toutes les directions possibles, et avec une voracité incroyable.,
pourtant, il existe des options disponibles pour le consommateur sur le marché IUL qui ne sont tout simplement pas disponibles auprès d’autres grandes compagnies d’assurance-vie.
Nous espérons donc que vous conviendrez qu’il vaut la peine de regarder de plus près l’IUL.
cet article est divisé en trois sections.
- La première section définit la vie universelle indexée et répertorie nos choix pour les meilleures entreprises IUL.
- dans la deuxième section, Nous abordons les différents avantages et inconvénients de l’assurance-vie universelle indexée, en commençant par les avantages.,
- enfin, pour une approche équilibrée, nous offrons également les inconvénients de l’assurance IUL.
une brève Note sur les politiques D’IUL
Le 1er septembre 2015, la ligne directrice actuarielle 49 du NAIC (ou « AG 49”) est entrée en vigueur. Essentiellement, AG 49 exige que les illustrations des polices D’assurance IUL soient basées sur le compte général des produits, ce qui signifie que la croissance de la valeur de trésorerie sera plus prudente lors de la création d’une illustration IUL à l’aide d’un indice qu’avant AG49.,
à notre avis, c’est une bonne chose pour les consommateurs, car cela donne une image plus prudente de ce à quoi un titulaire d’assurance-vie universelle indexée peut s’attendre.
et les attentes tempérées sont bonnes pour l’industrie et pour la viabilité des produits IUL à long terme.
donc, avec cela derrière nous, prenons un moment et attirons votre attention sur certaines des sociétés universal life Les mieux indexées.,oup
Pour en savoir plus sur ces IUL les compagnies d’assurance, y compris des informations sur les IUL politiques offert, veuillez cliquer sur la société d’assurance-noms pour être redirigé vers notre accompagnement de l’indice universel d’assurance-vie compagnie d’examens.,
définitions de L’assurance IUL
Une police IUL est un type d’Assurance Vie Universelle. De la même manière que l’assurance-vie universelle, l’assurance-vie indexée vous permet d’ajuster votre prestation de décès, votre paiement de prime et la fréquence à laquelle vous effectuez des paiements.
valeur monétaire
Une IUL est une assurance-vie à valeur monétaire. La police rapporte des intérêts dans un compte fixe ou un compte indexé, ce qui aide votre prime à croître, augmentant ainsi l’accumulation de la valeur de trésorerie et la croissance de votre police.,
Sol
le compte et indexés compte étage, qui est le minimum garanti d’intérêt vous seront crédités à ce compte spécifique. Le plancher typique pour un compte fixe est entre 2-3%. Le plancher pour un compte indexé est généralement de 0%.
compte indexé
le compte indexé suit les principaux indices boursiers, tels que le DJIA, S&P 500, NASDAQ 100, Russell 2000, Hang Seng, EURO STOXX 50 ou MSCI Emerging Markets.,
Il est important de comprendre que votre valeur monétaire n’est pas investie dans des sous-comptes, à la variable assurance-vie. C’est l’une des principales différences entre l’assurance VUL et IUL.
Au Lieu de cela, les liquidités du compte indexé rapportent des intérêts crédités en fonction en partie du rendement de l’indice sous-jacent, sous réserve du plafond et du taux de participation.
taux de Participation
le taux de participation est utilisé pour déterminer combien votre valeur monétaire participera aux gains de l’indice suivi. Le taux de participation standard est généralement de 100% pour un indice plafonné., Si la participation est de 100%, votre valeur monétaire sera créditée d’intérêts jusqu’à concurrence des gains totaux de l’indice, sous réserve du plafond.
Plafond
le plafond est le montant maximal d’intérêt pour ce segment que l’assureur créditera à votre compte indexé. Les taux de plafonnement varient en fonction du type de Compte indexé et des méthodes de crédit.
vous trouverez différentes compagnies d’assurance vie qui proposent des taux de plafonnement différents, en fonction de la police IUL et de l’indice choisi.
votre plafond peut varier considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre., Certaines entreprises offrent un potentiel non plafonné mais ont un taux de participation plus faible. En revanche, d’autres sociétés IUL offrent des taux de participation de 100% mais avec des taux de plafonnement allant de 9% à 17%.
conception IUL
Une politique IUL n’est aussi bonne que sa conception. C’est pourquoi il est important de connaître les différents assureurs-vie disponibles et la façon dont ils peuvent affecter le rendement de votre police.
plus sur tout cela à suivre ci-dessous. Espérons que ce qui précède est assez d’informations pour vous de passer à la section suivante.,
maintenant, avant de nous lancer dans nos avantages et inconvénients de L’IUL, parlons brièvement de la vie entière vs La Vie universelle indexée.
assurance vie entière vs Vie Universelle indexée
La Vie Universelle indexée reçoit trop souvent un mauvais coup de la part de la foule « puriste de la vie entière”.
et bien que l’assurance-vie entière soit une excellente option de placement, il y a certainement une place pour IUL dans un plan financier solide.
actifs non corrélés vs corrélés
L’assurance-vie entière est un actif non corrélé, ce qui signifie qu’elle ne suit pas le mouvement du marché boursier.,
en revanche, index universal life suit le marché boursier, car il est indexé sur des indices sectoriels spécifiques, tels que le s&P 500 ou NASDAQ 100.
garanties vs aucune garantie
toute vie offre des garanties spécifiques, telles que la prestation de décès garantie, la croissance de la valeur de rachat garantie et la prime de niveau garantie.
Indexed universal life n’offre pas les mêmes garanties, car sa performance est largement liée à l’indice boursier sous-jacent qu’elle suit.,
dividendes vs taux crédité
Une politique de vie entière qui verse des dividendes verse un dividende annuel. Les dividendes peuvent être utilisés pour souscrire une assurance payée supplémentaire, ce qui augmente encore la prestation de décès et la croissance de la valeur de rachat de la police.
Une police IUL est créditée d’un taux d’intérêt déterminé soit par le taux déclaré de l’assureur, soit par le taux de participation et le taux plafond de l’indice sous-jacent suivi par le compte indexé.
alors, quel est le meilleur, index vie universelle vs vie entière?
Eh bien, c’est une excellente question., Il n’y a vraiment pas une meilleure police d’assurance-vie là-bas.
déterminer la bonne politique pour vous se résumera à différents facteurs, en particulier la façon dont vous répondez à la question:
« Quels sont vos buts et objectifs? »
espérons que l’article sur les avantages et les inconvénients de l’index universel sur la vie ci — dessous vous aidera à faire la lumière sur ce que l’assurance vie permanente est la meilleure pour vous-en fonction de vos besoins et objectifs uniques.
avantages de la vie universelle indexée
1., Prestation de décès – (aka protection familiale)
Il s’agit d’un produit d’assurance et, en fin de compte, la chose que vous assurez (votre vie) est de la plus haute importance.
l’argent ne pourra jamais remplacer la perte d’un être cher, mais il est important d’éviter le double coup dur d’un décès familial et de difficultés financières massives.
Tous les produits d’assurance-vie ont une prestation de décès, il peut donc sembler étrange d’en discuter comme un pro, mais en fin de compte, c’est le produit clé qui est acheté, donc il ne devrait pas être rejeté.,
La prestation de décès fournit un levier financier, en particulier dans les premières années de la politique.
2. Valeur de trésorerie
Une IUL est une police d’assurance-vie à valeur de trésorerie, ce qui signifie qu’elle a une valeur de trésorerie et permet une croissance de l’accumulation de trésorerie à l’intérieur de la police.
il s’agit d’un avantage distinct de la vie permanente par rapport à la vie à terme et fait partie de la raison pour laquelle une IUL est plus chère que la durée, du moins au départ.
la valeur monétaire augmente au fil du temps à mesure que la personne paie dans la police IUL., La valeur monétaire peut toujours être consultée et utilisée comme bon vous semble pour acheter des articles, tels que des biens immobiliers ou des stocks.
de plus, les retraits sont des revenus non imposables, jusqu’à concurrence du montant des primes versées, car les primes ont été payées en dollars après impôt.
et n’oubliez pas que vous pouvez également accéder à la croissance de votre compte en franchise d’impôt, en prenant un prêt d’assurance-vie (parfois appelé prêt swap) contre votre valeur monétaire.
la valeur monétaire peut être utilisée pour aider à payer les coûts des soins de longue durée. En outre, certaines polices IUL offrent des coureurs d’assurance soins de longue durée.,
avec les coûts croissants associés aux soins de longue durée, avoir une politique hybride pourrait être une bonne option.
pour ceux qui ont beaucoup d’argent supplémentaire à investir chaque année, il y a une limite au montant que vous pouvez verser dans la police (généralement un pourcentage de la valeur totale de la police), cette limite est connue sous le nom de limite MEC (contrat de dotation modifié).
3. Primes flexibles
Les polices d’assurance temporaire convertibles exigent que vous payiez votre prime chaque mois, si vous arrêtez de payer, votre police devient caduque. Il y a quelques exceptions, mais c’est assez rigide.,
avec une police D’Assurance-Vie Universelle indexée, vous avez la possibilité de payer plus ou moins chaque mois (il y a un minimum pour couvrir les frais, et un maximum basé sur la limite MEC), mais la police a beaucoup plus de flexibilité de prime que les autres types de polices d’assurance-vie sur le marché.
la flexibilité d’un IUL est grande pour ceux qui ont un revenu qui fluctue tout au long de l’année.
Si vous travaillez à la commission et que certaines périodes de l’année sont bien meilleures que d’autres, vous voudrez peut-être envisager les options de prime flexibles disponibles avec une police IUL.
4., Gains immobilisés & réinitialisation annuelle
Un autre aspect important de L’IUL est que chaque année, les gains sont immobilisés ou capturés.
ainsi, chaque année, votre gain sera garanti avec votre valeur monétaire précédente totale.
au sein d’un IUL, votre compagnie d’assurance n’investit pas votre valeur monétaire en bourse.
Au Lieu de cela, la compagnie d’assurance-vie achète des options sur l’indice du marché, offrant la possibilité de gagner de l’argent lorsque le marché boursier est en hausse et aidant à éviter de le perdre lorsque le marché baisse.,
En réalité, la société perd toujours le « prix de l’option” mais c’est une partie du coût de l’assurance chaque année et est un coût fixe.
en d’autres termes, le coût est connu à l’avance et la compagnie d’assurance peut donc estimer en conséquence.
la réinitialisation annuelle peut ne pas sembler beaucoup au début, mais en réalité, c’est assez gros.
cela signifie que vous partez toujours de zéro chaque année. Vous n’avez jamais à lutter pour « rattraper” en raison de pertes antérieures.,
considérez que sur une période de 79 ans (1937-2015), le S&P 500 a connu deux périodes où il a perdu trois années consécutives, 1939-1941 et 2000-2002. Il n’a connu qu’une seule période où il a perdu deux années de suite, 1973-1974. Et après ces pertes distinctes, le marché a rebondi avec des rendements à deux chiffres à chaque fois.
je partage cela parce que normalement ces rendements à deux chiffres ne sont qu’un moyen de récupérer certaines des pertes horribles des années précédentes.,
par exemple
Si vous avez investi 100 000 $et que vous perdez 10% la première année, 20% la deuxième année et 10% la troisième année, vous serez à environ 65 000 $à la fin des trois années. Afin de se rembourser, vous devez obtenir environ 50% dans l’année à venir.
cependant, si vous aviez $100k en valeur de rachat dans votre IUL au cours de la même période de temps, après ces trois années, votre valeur de rachat serait toujours très proche de 1 100k – ce qui signifie que les rendements à deux chiffres ne vous ramènent pas à l’égalité, mais propulsent la valeur de rachat de
5., Aucune distribution requise ou pénalité pour accès anticipé
lorsque vous vous préparez à prendre votre retraite, il n’y a pas de distribution obligatoire dans un IUL.
Si vous avez un IRA ou le satané 401 (k), vous devrez commencer à prendre des distributions (retraits) lorsque vous tournez 70 1/2.
je suis sûr que vous le savez déjà, mais la raison de ce retrait obligatoire est que l’IRS ne peut pas taxer cet argent jusqu’à ce que vous commenciez à prendre des retraits 401k.
maintenant, si vous essayez de créer votre compte de retraite pendant que vous ou votre conjoint travaillez encore, ces distributions obligatoires peuvent sérieusement ralentir votre progression.,
l’IUL n’a pas une telle exigence de distribution obligatoire.
avec un IUL, si votre conjoint travaille et que vous êtes à la retraite, vous pouvez vivre du revenu d’emploi et laisser votre valeur en espèces croître et croître sans être obligé de retirer de l’argent.
Vous pouvez également accéder à la valeur monétaire de votre police par le biais d’un retrait ou d’un prêt pour un revenu de retraite libre d’impôt.
(Si vous avez un 401(k) et que vous travaillez toujours après avoir atteint la limite d’âge, vous pouvez retarder les distributions, mais seulement jusqu’à ce que vous arrêtiez de travailler, alors cela devient obligatoire).
6. Est-ce différé D’impôt ou libre d’impôt?,
L’IUL est une politique à imposition différée. Semblable à celui d’un 401(k) ou D’un IRA, mais différent à bien des égards significatifs (dont certains que nous avons déjà mentionnés ci-dessus).
Si vous choisissez d’accumuler votre valeur en espèces dans une police IUL et d’utiliser la protection pendant vos années de travail, la police agira un peu comme d’autres produits à imposition différée.
La valeur augmentera et vous ne paierez pas d’impôt sur la croissance de la valeur au comptant.
notez cependant que si vous fermez le compte (non recommandé) ou prenez des retraits au lieu de prêts de police, vous paierez des impôts sur la croissance.,
cependant, contrairement aux comptes IRA et 401(k), vous pouvez emprunter contre la valeur monétaire de L’IUL en franchise d’impôt sans encourir de pénalités.
de plus, vous pouvez toujours retirer de votre valeur de rachat le montant des primes payées (votre base) sans être imposé puisque ces primes ont été payées en dollars après impôt.
accéder à la valeur en espèces à tout âge
avec un IUL, vous pouvez accéder à votre valeur en espèces à tout âge, sans pénalité ni contrainte. Vous n’avez pas à attendre un certain âge requis pour accéder à votre valeur en espèces.,
de nombreux comptes de retraite à imposition différée ont une limite d’âge de 59 1/2 avant de pouvoir accéder à l’argent. Si vous retirez à l’avance, il y a des pénalités et des restrictions.
Je ne sais pas pour vous, mais je préfère avoir zéro limite pour accéder à mon propre argent.
avec un IRA, vous avez certaines stipulations pour les urgences et les distributions d’âge, mais même ainsi, un IRA peut être limitant.
7. Excellent potentiel de croissance
La police D’Assurance-Vie Universelle indexée a un potentiel de croissance à la hausse important.,
c’est probablement l’une des principales raisons pour lesquelles les personnes à la recherche d’une assurance-vie permanente choisiront un IUL plutôt qu’une police D’assurance-vie entière.
Si l’indice de marché suivi par votre police augmente de 10% au cours d’une année donnée, votre compte sera crédité d’environ 10%.
Si l’indice du marché augmente de 20%, votre compte sera crédité du maximum ou du plafond, qui est actuellement d’environ 12-13% pour la plupart des polices.
sachez simplement que lorsque l’indice renvoie un taux supérieur au plafond, la compagnie d’assurance-vie conserve la différence., Mais n’oubliez pas que dans les années de baisse, un plancher de 0% est un énorme avantage.
8. N’a pas D’Impact sur la sécurité sociale
Vous n’avez pas à vous soucier de la Politique de vie universelle indexée ayant un impact sur votre situation fiscale en matière de sécurité sociale.
beaucoup de gens ne le savent pas, mais l’argent que vous gagnez de la sécurité sociale à la retraite peut être imposé comme revenu Si vous faites plus d’une certaine limite.
le revenu d’un IRA pourrait juste vous mettre au-dessus de la limite ($32,000 si le dépôt conjointement, ou 2 25,000 si le dépôt en tant qu’individu en 2017) et donc faire votre sécurité sociale à être imposable.,
par exemple, disons que vous obtenez 2 24,000 par an de la sécurité sociale, et vous prenez un autre 4 40,000 de votre IRA chaque année. Vous pouvez vous retrouver dans une situation où les prestations de sécurité sociale sont imposables, et vous vous retrouverez dans une tranche d’imposition plus élevée.
Si, au lieu d’un IRA vous aviez un prêt de la Politique IUL pour 4 40,000 par an, votre revenu imposable serait zéro parce que vous seriez sous la limite de base.
pour une personne ou une famille qui vit avec moins de 80 000 $par année, vous pouvez constater que vos économies d’impôt annuelles dépassent 10 000$.
C’est une grande affaire.,
pour ceux qui font plus, vos économies seraient encore plus importantes. C’est une grande affaire.
inconvénients de la vie universelle indexée
bien que nous ayons mentionné les nombreux avantages de l’assurance IUL, il y a aussi des inconvénients à méditer. Nous énumérons nos 7 principaux inconvénients de l’assurance IUL ci-dessous.
1. Les rendements de 0% réduiront votre valeur monétaire
l’un des principaux arguments de vente de la Politique indexée sur la vie universelle est le fait que vous ne perdez jamais de valeur monétaire, car il y a un plancher de 0% (parfois 1%).,
la réalité est que le coût de l’assurance dans les premières années peut être important, et donc vous pouvez voir votre valeur de rachat diminuer (c.-à-d. Vous pouvez perdre de l’argent) si vous avez payé près de la prime minimale chaque mois.
Il est recommandé dans les premières années que vous fassiez ce que vous pouvez pour payer la prime d’assurance-vie maximale. Faire cela dans les premières années lorsque votre valeur monétaire est faible aidera à obtenir le roulement de balle et l’accélération de l’élan.
l’un des avantages d’une police IUL est la prime flexible., Mais si vous payez systématiquement la prime minimale, les années de baisse seront certainement un gros coup de pied dans le pantalon et vous serez déçu de la valeur monétaire de la Politique. Cela peut également déclencher un effet boule de neige car le coût de l’assurance augmente avec l’âge.
en bout de ligne, faites de votre mieux pour suivre les primes dans les premières années.
2. Coût de l’Assurance Augmente avec l’Âge
Le coût de l’assurance en fonction de votre âge, de votre cote, et le montant assuré.
pour chaque prestation de décès de 1 000$, le coût augmente chaque année à mesure que vous vieillissez., La raison pour laquelle le coût augmente est parce que vous êtes plus susceptible de mourir.
L’assurance vie entière fonctionne en faisant la moyenne du coût total de l’assurance pour toute la vie et fournit une prime fixe.
Les polices IUL ont un coût croissant du taux d’assurance. Cela signifie qu’il est moins cher au début et plus cher sur la route. Cela peut être effrayant pour ceux qui ne sont pas prêts financièrement et à mesure qu’ils vieillissent, le coût de l’assurance augmente.
Les agents D’assurance compétents n’essaient pas de vous vendre un produit qui deviendra caduc dans votre vieillesse en raison de dépenses folles., Oui, cela peut arriver, mais cela ne devrait pas être l’intention de l’agent de vie universel indexé compétent.
l’intention d’une police IUL est de diminuer progressivement le « montant net du risque” (tel que vu par la compagnie d’assurance), à mesure que vous vieillissez.
une politique IUL correctement conçue est celle qui fournit suffisamment de coussin dans les premières années pour protéger votre politique contre la hausse des COI sur la route.
3. « Montant net du risque »
sur la plupart des polices IUL, la prestation de décès est égale au montant assuré initial moins la valeur monétaire.,
en d’autres termes, si vous avez acheté une police de 500 000 $et que vous aviez une valeur de rachat de 200 000 $au moment de votre décès, vos bénéficiaires recevraient un chèque de 500 000 not, et non de 700 000$.
cela signifie que la compagnie d’assurance n’avait à débourser que 300 000 $au moment de votre décès, parce que vous aviez accumulé 200 000 during en valeur monétaire pendant la durée de vie de la police.
tout cela pour dire qu’à mesure que vous vieillissez, le coût par tranche de 1 000 $de prestations de décès augmente, mais que votre valeur monétaire devrait également augmenter.
Par conséquent, le risque pour la compagnie d’assurance est relativement le même.,
Vous avez un risque plus élevé de mourir parce que vous êtes plus âgé, mais ils ont également un risque plus faible, donc les deux devraient égaliser.
tout va bien et bien si les choses se passent comme prévu. Mais si vous payez le minimum et que la police se débat parce qu’il y a quelques mauvaises années au début, vous risquez de vous retrouver avec trop peu de valeur monétaire pour compenser le coût croissant de l’assurance associé à votre âge.
Vous pouvez toujours appeler et réduire votre prestation de décès, mais ce n’est évidemment pas quelque chose que la plupart veulent faire face.
4., Le Crédit de L’indice S&P N’inclut pas les dividendes
pour que la compagnie d’assurance-vie vous donne un plancher de 0% pour la protection contre la baisse, et pour vous donner également à la hausse, l’assureur doit acheter des options.
Ces options ne sont pas la même chose que l’achat des actions sous-jacentes que ces options représentent.
en conséquence, la société ne reçoit pas les dividendes qu’un propriétaire d’actions obtiendrait à juste titre.,
par conséquent, lorsque vous regardez L’indice S& P 500, vous devez savoir que l’indice a été créé pour inclure les dividendes associés aux actions représentatives.
En d’autres termes, vous gagnerez moins que l’indice parce que vous n’obtenez pas les dividendes.
Dans quelques années, ce peut être un écart de 1% dans l’indice, et dans d’autres années, il peut être aussi élevé que 4% de différence.
Mais il est utile de savoir que vous n’obtiendrez jamais le même taux de rendement que l’indice lui-même renvoie.,
Pour être juste, presque tous les gestionnaires d’actifs ne parviennent pas à obtenir le même taux de rendement que l’indice, mais c’est un autre point entièrement.
5. Il y a un plafond de crédit
Il y a un avantage énorme à l’assurance IUL parce que la compagnie d’assurance-vie achète des options sur un indice donné. Cependant, ils plafonnent le montant du crédit pour limiter le potentiel de hausse de sorte que dans les années où il y a un rendement de l’indice de 22%, Vous ne serez crédité que du taux maximal, ou taux plafond, associé à votre police.,
Les taux de plafonnement se situent généralement entre 9 et 14% (bien qu’il existe des comptes non plafonnés disponibles auprès de certains assureurs).
avoir votre potentiel de hausse limité par un plafond peut être frustrant si vous regardez votre portefeuille d’actions passer à travers le toit et que vous voulez entrer dans une partie de cette action avec votre IUL.
mais cela est généralement compensé par l’effet inverse de regarder vos stocks décimés dans un crash et votre IUL n’est pas pire pour l’usure.
Les plafonds de crédit ne sont qu’un coût pour faire des affaires avec une police IUL., Si vous ne l’aimez pas, vous pouvez être mieux avec une politique universelle Variable ou peut-être un autre produit d’investissement qui participe pleinement au marché boursier.
6. Vous ne conservez pas les rendements « excédentaires »
Le % supplémentaire que l’indice de marché rapporte au-dessus du plafond est utilisé pour compenser les années au cours desquelles l’entreprise doit couvrir les pertes d’une année négative et donner la garantie minimale.
Toutes les entreprises n’offrent pas une garantie minimale supérieure à 0%, mais certaines offrent une garantie d’environ 1%. Cela peut être un gros problème pour couvrir le coût de l’assurance dans les années de baisse.,
payer la prime d’assurance-vie maximale autorisée dans les premières années d’une police fera vraiment pencher la politique en votre faveur pour la vie du produit.
7. C’est compliqué
enfin, il est également vrai qu’un IUL peut être compliqué, surtout si vous le comparez à quelque chose d’aussi simple que l’assurance-vie temporaire.
Le fait que le coût de l’assurance augmente avec l’âge, et qu’il existe des stratégies pour augmenter les prestations de décès et gérer stratégiquement la police au fil des ans pour gérer les différents indices et options de crédit, signifie que ce n’est pas simple.,
ce n’est pas un gros problème si vous avez un bon agent D’assurance IUL en qui vous avez confiance, mais cela peut être un problème si vous n’avez pas d’agent et préférez simplement payer les primes et l’oublier.
Iul avantages et inconvénients Conclusion
Nous espérons que vous pouvez dire de notre indexé universel d’assurance-vie avantages et inconvénients liste ci-dessus, il ya beaucoup de bonnes raisons de choisir un IUL, mais ils ont besoin de comprendre et pesé contre les inconvénients et votre propre situation personnelle et besoins.,
cela peut être compliqué, mais si vous choisissez de rester informé et de discuter de votre police une fois par an avec votre agent, ce n’est pas quelque chose qui devrait être un facteur décisif.
la police D’Assurance-Vie Universelle indexée est un produit d’assurance-vie solide et fiable qui offre un ensemble spécifique d’avantages au consommateur.
pour ceux qui veulent goûter aux marchés haussiers sans la morsure des ours, c’est peut-être le produit parfait pour vous.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter – nous serions ravis de vous aider. Appelez-nous dès aujourd’hui pour une séance de stratégie gratuite.
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