para ser elegible para participar en la SEP IRA de un empleador, los empleados deben tener al menos 21 años de edad, haber trabajado en el negocio durante tres de los últimos cinco años y haber ganado al menos 6 600 del trabajo en el último año.
IRA SEP vs. IRA tradicional
las IRA SEP siguen muchas de las mismas reglas que las IRA tradicionales. Por lo general, debe tener al menos 59 1/2 para tomar retiros de la cuenta sin pagar una penalización del 10%.,
y una vez que cumpla los 72 años, tendrá que comenzar a tomar distribuciones mínimas requeridas (RMD). Tiene hasta el 1 de abril del año después de cumplir 72 años para tomar su primera distribución mínima requerida, pero después de eso debe tomar RMDs antes de diciembre. 31 de cada año (incluso si tomó su primera RMD el 1 de abril de ese mismo año).
dado que los empleadores hacen las contribuciones, no los empleados, las contribuciones de recuperación para los ahorradores de jubilación de 50 años o más no están permitidas en las ira de SEP.,
una cuenta IRA SEP es fácil de abrir y está ampliamente disponible en instituciones financieras que ofrecen cuentas de jubilación individuales. El propietario de un negocio primero debe completar una solicitud con una compañía de corretaje o inversión como Fidelity, Vanguard o Charles Schwab, dice Todd Youngdahl, un planificador financiero certificado en Falls Church, Va. Este tipo de Cuenta permite a los propietarios de negocios desarrollar una estrategia de inversión y una cartera con muchas opciones de inversión, incluidos fondos mutuos, fondos negociados en bolsa y acciones individuales, a un bajo costo operativo, dice.,
«en la mayoría de los casos, no hay una tarifa de configuración para una IRA SEP y no hay una tarifa anual de custodia o mantenimiento», dice Youngdahl.
una SEP IRA sería una buena opción para alguien con un concierto paralelo fuera de su trabajo regular, dice Mark Beaver, un CFP en Dublín, Ohio. Le permitiría al trabajador contribuir completamente al 401(k) de su empleador y usar la IRA SEP para obtener ingresos de trabajo por cuenta propia, dice Beaver.
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