Um an der SEP IRA eines Arbeitgebers teilnehmen zu können, müssen die Mitarbeiter mindestens 21 Jahre alt sein, drei der letzten fünf Jahre im Unternehmen gearbeitet und im vergangenen Jahr mindestens 600 US-Dollar verdient haben.
SEP IRAs vs. Traditionelle IRAs
SEP IRAs Folgen viele der gleichen Regeln wie traditionelle IRAs. Sie müssen in der Regel mindestens 59 1/2 sein, um Auszahlungen vom Konto zu nehmen, ohne eine 10% Strafe zu zahlen.,
Und sobald Sie 72 Jahre alt werden, müssen Sie mit den erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) beginnen. Sie haben bis April 1 des Jahres, nachdem Sie drehen 72 Ihre erste erforderliche Mindestverteilung zu nehmen, aber danach müssen Sie RMDs bis Dezember nehmen. 31 jedes Jahres (auch wenn Sie Ihre erste RMD am 1.April desselben Jahres genommen haben).
Da Arbeitgeber die Beiträge, nicht Arbeitnehmer, Aufholbeiträge für Rentensparer 50 und älter sind nicht in SEP IRAs erlaubt.,
Eine SEP IRA ist einfach zu öffnen und bei Finanzinstituten, die individuelle Rentenkonten anbieten, weit verbreitet. Ein Geschäftsinhaber muss zuerst einen Antrag bei einer Makler-oder Investmentgesellschaft wie Fidelity, Vanguard oder Charles Schwab ausfüllen, sagt Todd Yoydahl, ein zertifizierter Finanzplaner in Falls Church, Va. Diese Art von Konto ermöglicht es Geschäftsinhabern, eine Anlagestrategie und ein Portfolio mit vielen Möglichkeiten für Investitionen zu entwickeln, einschließlich Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und einzelne Aktien, zu geringen Betriebskosten, sagt er.,
„In den meisten Fällen gibt es keine Einrichtungsgebühr für eine SEP IRA und keine jährliche Verwahrungs-oder Wartungsgebühr“, sagt Youngdahl.
Eine SEP IRA wäre eine gute Option für jemanden mit einem Nebenjob außerhalb seines regulären Jobs, sagt Mark Beaver, CFP in Dublin, Ohio. Dies würde es dem Arbeitnehmer ermöglichen, einen vollständigen Beitrag zu den 401(k) seines Arbeitgebers zu leisten und die SEP IRA für das Einkommen aus selbständiger Tätigkeit zu verwenden, sagt Beaver.
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