Når du leder efter en ny kontrol-eller opsparingskonto, et lån eller en kreditlinje, har du flere valgmuligheder end blot de utallige lokale og nationale banker, der konkurrerer om din virksomhed. En ofte overset mulighed for disse slags produkter er credit union, som tilbyder mange af de samme typer finansielle produkter og tjenester, som du kan få i en bank.
men hvad er en kreditunion nøjagtigt, og hvordan adskiller den sig fra en traditionel bank?, Selvom både banker og kreditforeninger har lignende tilbud, er der nogle vigtige sondringer mellem disse to typer institutioner.forståelse af forskellen mellem banker og kreditforeninger kan hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger for dig og din familie. Her er hvad du har brug for at vide om, hvordan banker sammenligner med kreditforeninger, så du kan finde det bedste hjem for dine penge.
for-Profit vs. Nonprofit
Hvad gør banker og kreditforeninger forskellige fra hinanden er deres profit status., Banker er for-profit, hvilket betyder, at de enten er privatejede eller børsnoterede, mens kreditforeninger er nonprofit institutioner. Denne for-profit vs. ikke-for-profit divide er årsagen til forskellen mellem de produkter og tjenester, som hver type institution tilbyder.
en kreditforening ejes af sine medlemmer, da institutionen faktisk er oprettet som et kooperativ. Kreditforeninger åbner typisk medlemskab for personer, der deler en fælles bånd, såsom den branche, de er ansat i, det samfund, de bor i, deres tro eller Deres medlemskab i en anden organisation., Derudover er kreditforeninger som nonprofit også generelt fritaget for føderale skatter, og nogle kreditforeninger modtager endda tilskud fra de organisationer, de er tilknyttet. Det betyder, at kreditforeninger ikke behøver at bekymre sig om at tjene penge til aktionærerne.
det er kreditforeningens mission at give sine medlemmer de bedste vilkår, det har råd til for deres finansielle produkter. Det betyder, at medlemmer generelt får lavere satser på lån, betaler færre (og lavere) gebyrer og tjener højere APY ‘ er på opsparingsprodukter end bankkunder gør.,
banker er på den anden side i forretning for at opnå en fortjeneste. Det betyder, at bankerne er fokuseret på at opnå denne fortjeneste, snarere end specifikt centreret om kontohavernes behov. Dette er en af grundene til, at du ofte finder ud af, at banker opkræver flere gebyrer og til en højere sats end kreditforeninger gør. Renten på udlån har også en tendens til at være højere hos bankerne, mens deres APY ‘ er på opsparingsprodukter har en tendens til at være lavere.
Hvorfor vælge en Bank?,
mens det faktum, at kreditforeninger ikke er for profit og medlemsfokuseret, kan få dem til at lyde som den klare vinder sammenlignet med banker, er der en række grunde til, at forbrugerne kan vælge banker.
for at starte er bankerne åbne for enhver forbruger, der er interesseret i et produkt eller en konto, forudsat at forbrugeren ikke har en dårlig bankhistorie. Kreditforeninger er kun åbne for medlemmer, og du er muligvis ikke berettiget til medlemskab, hvis du eller et medlem af din husstand ikke hører til det samfund, der betjenes af kreditforeningen., Dette gør bankerne til et lettere valg for mange forbrugere, der mangler nogen specifik tilknytning til et samfund, der betjenes af en kreditforening, selvom nogle kreditforeninger tillader dig at blive medlem blot ved at betale et nominelt medlemsgebyr.
banker har generelt flere filialer og pengeautomater til rådighed sammenlignet med kreditforeninger. Denne ekstra bekvemmelighed gør det lettere at få adgang til dine penge fra en bank, da du muligvis kan finde filialer og pengeautomater i hele din by, stat og endda landsdækkende., Når det er sagt, samarbejder kreditforeninger ofte med andre co-ops for at give yderligere filialtilgængelighed og adgang til gebyrfrie pengeautomater landsdækkende.
banker overgår normalt kreditforeninger, når det kommer til finansiel teknologi. Som for-profit institutioner, banker har penge til at investere i ting som mobile banking apps, som er blevet stadig vigtigere i en 24/7 verden. Mens mange kreditforeninger har arbejdet for at intensivere deres spil, når det kommer til tjenester som mobile check deposit og bank apps, har de ikke en tendens til at operere på forkant med teknologi, som mange banker gør.,
endelig, mens både banker og kreditforeninger tilbyder mange af de samme slags produkter, vil bankerne sandsynligvis tilbyde et meget bredere udvalg af muligheder. For eksempel tilbyder ikke alle kreditforeninger kommercielle lån, selvom sådanne lån er en standard del af banktilbud. Kreditkort, der tilbydes gennem banker, vil sandsynligvis også give flere og større frynsegoder til kortholdere sammenlignet med kreditforeningskort, som har tendens til at være lidt mere bare knogler.
Hvorfor vælge en kreditforening?
som en kooperativ finansiel institution sætter en kreditforening sine medlemmer først., Det betyder, at kreditforeninger er kendt for deres fremragende kundeservice. Når et medlem går ind i en kreditforening, de kan generelt forvente at få personlig opmærksomhed og en forpligtelse til at få deres behov opfyldt. Derudover er dit medlemskab af en kreditforening godt for livet, selvom du forlader organisationen eller samfundet, der betjenes af kreditforeningen.
kreditforeninger giver også deres medlemmer den nødvendige økonomiske uddannelse som en del af deres tjenester., Ud over de typer onlineartikler og værktøjer, som du kan finde på mange Bank websebsteder, tilbyder mange kreditforeninger også personlige seminarer om vigtige økonomiske emner, såsom styring af kreditkort, forebyggelse af identitetstyveri, køb af et hjem, planlægning af pensionering eller ejendomsplanlægning.
den største fordel for kreditforeninger er økonomisk. En Credit Union National Association (CUNA) – rapport fandt, at den gennemsnitlige årlige økonomiske fordel for et enkelt credit union-medlem i 2018 var $85. For husholdninger var denne fordel $ 178.,
så hvordan ser det gennemsnitlige credit union-medlem sådanne fordele? Til at begynde med vil ethvert overskud, som kreditforeningen ser, blive distribueret til sine medlemmer på en af to måder: enten ved at tjene renter på deres indlånskonti eller ved at modtage udbyttekontrol med jævne mellemrum.
derudover betyder det faktum, at kreditforeninger ikke er for profit, også, at de ofte ikke har nogen minimumsbalancekrav, lavere indskudskrav for at åbne konti og lavere overtræk, ikke-tilstrækkelige fonds-og ATM-gebyrer., Endelig vil du sandsynligvis modtage lavere renter på lån fra en kreditforening sammenlignet med en bank.
FDIC vs. NCUA
en almindelig bekymring over kreditforeninger er, at de ikke er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation eller FDIC. Selvom kreditforeninger ikke er underlagt FDIC-forsikring, oprettede Kongressen National Credit Union Administration (NCUA) i 1970 for at forsikre indskud i kreditforeningskonti.,
FDIC er et statsligt organ, der leverer indskudsforsikring for op til $250,000 pr. Hvis din bank skulle mislykkes eller løbe tør for penge, betaler FDIC kontoindehavere de penge, de forfalder fra kontiene i den mislykkede bank. FDIC forsikring har eksisteret siden 1933, for at forhindre den slags bank runs og panik, der opstod, når bankerne ikke i 1920’erne og begyndelsen af 1930’erne.
Før 1970 og oprettelsen af NCUA, kredit union medlemmer havde ikke en sådan forsikring, hvis deres pengeinstitut fold pludselig., Ligesom FDIC forsikring, NCUA forsikring garanterer op til $250,000 per aktieejer, pr forsikret kreditforening, for hver konto ejerskab kategori, bør kredit union lukke eller gå ind conservatorship.
alle føderale kreditforeninger og de fleste statslige kreditforeninger er forsikret af NCUA. På NCUA-websiteebstedet kan du se, om din kreditforening er dækket, og NCUA-forsikrede kreditforeninger viser altid deres forsikringsstatus på skiltning i deres filialer.
fordele og ulemper
hvilken finansiel institution passer bedre til dig og din familie—en bank eller en kreditforening?,
gør det rigtige valg for dine penge
mens banker og kreditforeninger tilbyder en række af de samme produkter og tjenester, er de ikke de samme. For forbrugere, der har brug for landsdækkende bekvemmelighed, nem adgang til mobilbank og en bred vifte af forskellige produkter, kan en bank være den bedre indsats. Men forbrugere, der har brug for lavere priser og gebyrer, højere APY ‘ er, et personligt præg, når det kommer til kundeservice og adgang til fremragende, gratis finansiel uddannelse kan gøre det bedre med en kreditforening.
Leave a Reply