myslel jsem, že byste mohli udělat tax-free rollover z důchodového spoření do zdraví spořící účet, ale mé 401(k) správce říká, že nemůžu roll přes mé 401(k) do HSA.
můžete provést bezcelní převrácení do HSA z IRA, ale ne z 401(k), 457 nebo jiného plánu odchodu do důchodu. Pokud však máte 401(k) od bývalého zaměstnavatele, můžete tento krok provést ve dvou krocích: nejprve jej převeďte do IRA a poté proveďte přímý bezcelní převod z IRA do vašeho HSA.,
poté můžete použít peníze v HSA bez daně na zdravotní výdaje v každém roce. Pokud si peníze z tradiční IRA platit léčebných výloh (nebo cokoliv jiného), budete muset platit daně na stažení a možná muset zaplatit 10% pokutu, pokud jste pod 59½ (můžete udělat trest-zdarma IRA výběry pro lékařské výdaje, které jsou více než 10 procent z upravených hrubého příjmu za rok, nebo více než 7,5 procenta, pokud jste 65 nebo starší).,
Existuje několik námitek: můžete Si tax-free rollover z IRA HSA jen jednou v životě, a musíte kvalifikovat, aby se nové HSA příspěvků, která ročně (v roce 2016, musíte mít zdravotní pojištění se spoluúčastí ve výši alespoň $1,300 pro jednotlivé pokrytí nebo 2 600 dolarů pro rodinu). Velikost převrácení je omezena na roční limit příspěvku HSA minus všechny peníze, které jste již přispěli za rok., V roce 2016, můžete přispět až do výše $3,350 k HSA pokud máte individuální pokrytí nebo $je 6750 pro rodinné pokrytí, plus další $1,000, pokud jste 55 nebo starší, kdykoliv během roku. Obraťte se na svého IRA a správce HSA o provedení přímého převodu z jednoho účtu na druhý.
Pokud máte peníze navíc, je obvykle lepší použít nové peníze na příspěvky HSA. Tímto způsobem můžete udržet více peněz rostoucí daň-odloženo ve vašem IRA a také vzít daňový odpočet za nové příspěvky HSA.,
Další informace o daňových pravidlech naleznete v publikaci IRS 969 o zdravotních spořicích účtech.
Leave a Reply