každý den přejíždíme našimi kreditními kartami. ALE Přemýšleli jste někdy, jak se tyto karty staly?
koncept úvěru sahá až do starověku. Tehdy lidé používali nástroje jako tally stick k zaznamenávání dluhů. Při použití této metody, každá strana transakce, která by se zářezy v stick znamenat dluh. Pak by se hůl zlomila na polovinu, aby každá strana mohla vést záznam.
rychle vpřed do konce roku 1800, kdy nabíjení mince přišel do módy., Vyrobené z hliníku nebo oceli, tyto mince byly obvykle vydávány obchodními domy. Během nákupu byla mince použita k otisknutí informací zákazníka na prodejní skluz.
tyto mince-a nabíjecí desky z počátku 1900 – byly předchůdci moderní kreditní karty. V krátkém pořadí, maloobchodníci začali přijímat obdélníkové karty, které známe dnes.
Jak brzy charge karty byly použity
V časných 1920, ropné společnosti, letecké společnosti a oddělení obchody začaly rozdávat „zdvořilost karty.“Zákazníci mohli tyto karty používat pouze u vydávajících společností.,
v roce 1946 vytvořil bankéř John Biggins první kartu vydanou bankou a nazval ji Charg-It. Myšlenka této karty byla jednoduchá: zákazník použil kartu k nákupu něčeho od místního obchodníka. Místní obchodník poslal transakci do Bigginsovy banky, která obchodníkovi zaplatila a od zákazníka vybrala peníze. Tam byl jeden malý problém, nicméně: Charg – to by mohlo být použito pouze pro místní transakce.
řešení přišlo v roce 1950, kdy klub Diners představil první univerzální kartu., Místo toho, aby byli svázáni s jedním zařízením, členové klubu Diners mohli kartu použít pro mnoho účelů-zejména pro cestování a zábavu. Zpočátku mohli členové používat své karty ve 27 restauracích v New Yorku.
Klubová karta Diners byla nabíjecí kartou-držitelé karet museli každý měsíc platit svůj účet v plné výši. To přišlo s $ 5 roční poplatek, což je asi $49 v dnešních dolarech. Diners Club také účtoval obchodníkům 7% na 10% za každou transakci karty.
společnost American Express představila svou zelenou kartu v roce 1958., Stejně jako Diners Club Card to byla karta cestování a zábavy, která mohla být široce používána. Ačkoli American Express byl na druhém místě na trhu s charge cards, to bylo první zavést plastové karty. (Diners Club přešel na plast v roce 1961.)
BankAmericard a revolvingový úvěr
ale rok 1958 nebyl jen rokem zelené karty: byl to také rok BankAmericard.
BankAmericard byl jiný, protože to byla karta obecného použití. Zákazníci ji mohli používat kdekoli, pokud ji obchodníci přijali. Byla to také první karta s revolvingovým kreditem., S revolvingových úvěrů, spotřebitelé nemuseli platit své zůstatky v plné výši každý měsíc, ale může místo toho splatit své karty v průběhu času.
BankAmericard byl původně propuštěn v Kalifornii. Byl tam takový úspěch, že ho Bank of America začala licencovat bankám na celostátní úrovni v roce 1966. Brzy mezinárodní banky začaly kartu vydávat-najdete ji v Kanadě, Irsku, Japonsku a Velké Británii.
vidět úspěch BankAmericard, výrobci Chemical Bank a Hanover Trust Co. vytvořil východní státy Bankcard Association., Ve spolupráci s dalšími regionálními bankovými skupinami začali vydávat karty prostřednictvím sítě, kterou nazvali Master Charge Plan.
Na přelomu desetiletí, BankAmericard vydávající banky vytvořily National BankAmericard Incorporated. V roce 1976 byl BankAmericard přejmenován na Visa. Master Charge následoval o tři roky později a stal se Mastercard v roce 1979. A v roce 1985 Sears, Roebuck a spol. skočil na trh s kreditními kartami se svou kartou Discover.,
kreditní karty a finanční krize v roce 2008
revolvingový úvěr byly neuvěřitelnou inovací, ale poskytly spotřebitelům více příležitostí k akumulaci dluhu.
to nebyl velký problém, protože spotřebitelé byli velmi rozumní ohledně toho, co koupili na úvěr. Ještě v 80. letech většina Američanů nekupovala nepodstatné položky na úvěr. Ale to se časem změnilo. Nyní, podle nedávného Úvěrukarty.,průzkum com, zhruba 17% majitelů kreditních karet používá svou kartu při nákupu $5 nebo méně, uptick o 5% z předchozího roku a znamení stále náhodného používání kreditů. Je také normální kupovat luxusní zboží na úvěr a dnešní domácnosti, které nesou dluh, mají v zůstatcích kreditních karet v průměru 16 000 USD.
v roce 2008 měli Američané dluh na kreditních kartách 951 miliard dolarů. Když globální finanční krize zasáhla ten rok, mnoho Američanů ocitli nabíjení více na kreditní karty pro náležitosti, jako je jídlo a bydlení., S větším zadlužením bylo pro spotřebitele obtížnější provádět platby-a mnoho z nich selhalo.
mnoho poskytovatelů karet využilo těchto výchozích údajů s zneužitými obchodními praktikami. Že by zvýšení úrokových sazeb, aniž oznamující spotřebitelům, poplatku neslýchané overlimit poplatky a přidat matoucí pravidla na kartu podmínky. Mnoho spotřebitelů se proto dále zadlužilo.
Kreditní KARTA Zákona z roku 2009
V reakci na stinných karty-poskytovatele praxe, americký Kongres představil Kreditní Karty Odpovědnosti, Odpovědnosti a Zveřejňování (KARTY) Zákona v roce 2009., Návrh zákona vytvořil mnoho důležitých ochran pro spotřebitele, které zahrnovaly:
- oznámení o zvýšení sazeb. Poskytovatelé karet vám musí dát vědět 45 dní předem, pokud zvyšují vaše úrokové sazby.
- konec retroaktivní rychlosti se zvyšuje. Před zákonem o kreditní kartě by vydavatelé karet mohli zpětně zvýšit úrokové sazby poté, co zákazníci nespláceli.
- a legal ban on double-cycle billing. Tato nyní nezákonná praxe umožnila poskytovatelům účtovat úroky z vašeho aktuálního a předchozího měsíčního zůstatku., Bylo to obecně považováno za nespravedlivé, protože spotřebitelé byli obviněni, i když již zaplatili nákupy.
zákon o kreditních kartách prošel Kongresem s podporou bipartisanu. Zákon podepsal prezident Barack Obama 22. května 2009.
platební karty
EMV („Chip“) Technologie
Kreditní karty mají za sebou dlouhou cestu, a oni budou nevyhnutelně vyvíjet jako finanční platby změnit.
jsme zvyklí na magnetické pruhy na našich kartách, ale tato technologie je vysoce náchylná k podvodům., V posledních letech byli Američané zavedeni do karet EMV nebo „chip“ — technologie, kterou zbytek světa používá již dlouhou dobu.
EMV karty je obtížné klonovat a používat pokročilejší šifrování, které spotřebitelům nabízí vyšší úroveň ochrany. Velmi brzy, budeme dělat pryč s přejetím naše kreditní karty úplně. Místo toho“ ponoříme “ naše karty a vložíme je do čteček čipů.
Beyond Plastic
to vše by však mohlo být ve světle velkého technologického pokroku v odvětví plateb diskutabilní., Jak plyne čas, možná nebudeme potřebovat kreditní karty vůbec a místo toho použijeme naše digitální peněženky.
Mnoho platba-průmysl odborníci se domnívají, že mobilní zařízení a wearables jsou na cestě k nahrazení kreditní karty. Za deset nebo dvě desetiletí můžeme používat naše smartphony pro všechny naše platby. A do poloviny století, můžeme platit za předměty s mikročipy na (nebo v) zápěstí.
budoucnost bez kreditních karet není tak přitažlivá. Mobilní platby již můžeme provádět prostřednictvím služeb, jako jsou Apple Pay a Android Pay., Tyto platformy mohou být bezpečnější než kreditní karty, protože nemají přenášet čísla karet, když spotřebitelé nákupy. Časem se mohou stát univerzálním standardem-stejně jako dnes kreditní karty.
Leave a Reply