vaše kreditní skóre je jedním z nejdůležitějších opatření vašeho finančního zdraví. To říká věřitelům na první pohled, jak zodpovědně používáte úvěr. Čím lepší je vaše skóre, tím snadněji zjistíte, že bude schválen pro nové půjčky nebo úvěrové linky. Vyšší kreditní skóre může také otevřít dveře k nejnižším dostupným úrokovým sazbám, když si půjčíte.
Pokud byste chtěli zlepšit své kreditní skóre, existuje řada jednoduchých věcí, které můžete udělat. Vyžaduje to trochu úsilí a samozřejmě nějaký čas., Zde je průvodce krok za krokem k dosažení lepšího úvěrového skóre.
key Takeaways
- ujistěte se, že platíte alespoň minimální zůstatek včas.
- zaplaťte své zůstatky na kreditní kartě, aby vaše celkové kreditní použití bylo nízké.
- nezavírejte staré účty kreditních karet nebo požádejte o příliš mnoho nových.
1. Zkontrolujte své kreditní zprávy
Chcete-li zlepšit svůj kredit, pomáhá vědět, co by mohlo fungovat ve váš prospěch (nebo proti vám). Tam přichází kontrola vaší kreditní historie.,
Vytáhněte kopii vaší kreditní zprávy z každé ze tří hlavních národních úvěrovými institucemi: Equifax, Experian, a TransUnion. Můžete to udělat zdarma jednou ročně prostřednictvím úředníka AnnualCreditReport.com webové stránky. Poté si přečtěte každou zprávu a zjistěte, co pomáhá nebo poškozuje vaše skóre.
Faktory, které přispívají k vyšší kreditní skóre patří historii, on-time platby, nízké zůstatky na vaší kreditní karty, mix různých kreditních karet a úvěrových účtů, starší úvěrové účty, a minimální dotazy o nový úvěr., Pozdní nebo zmeškané platby, vysoké zůstatky kreditních karet, sbírky, a soudy jsou hlavními kritiky úvěrového skóre.
zkontrolujte kreditní zprávu o chybách, které by mohly přetáhnout vaše skóre a zpochybnit jakékoli místo, aby mohly být opraveny nebo odstraněny ze souboru.
2., Získat Handle na Vyúčtování Plateb
FICO kreditní skóre jsou používány více než 90% top věřitelé, a jsou složené z pěti různých faktorech:
- historie Plateb (35%)
- využití Úvěru (30%)
- Věk úvěrových účtech (15%)
- Kreditní mix (10%)
- Nové kreditní dotazy (10%)
Jak můžete vidět, platební historii má největší dopad na vaše kreditní skóre. To je důvod, proč je například lepší mít splacené dluhy, jako jsou vaše staré studentské půjčky, zůstávají ve vašem záznamu., Pokud jste zaplatili své dluhy zodpovědně a včas, funguje to ve váš prospěch.
takže jednoduchý způsob, jak zlepšit své kreditní skóre, je vyhnout se opožděným platbám za každou cenu. Několik tipů, které zahrnují:
- Vytvořit systém evidence, buď papírové, nebo digitální, pro sledování měsíční účty
- Nastavení due-date upozornění, takže víte, když bill přichází
- Automatizace vyúčtování plateb z vašeho bankovního účtu
Další možností je nabíjení všech (nebo co nejvíce) vaše měsíční vyúčtování plateb na kreditní kartu., Tato strategie předpokládá, že každý měsíc zaplatíte zůstatek v plné výši, abyste se vyhnuli úrokovým poplatkům. Jít touto cestou by mohlo zjednodušit platby Vyúčtování a zlepšit vaše kreditní skóre, pokud to má za následek historii plateb na čas.
Použití Vaší Kreditní Karty, aby Zlepšit Své Kreditní Skóre,
3. Zaměřte se na 30% využití kreditu nebo méně
využití kreditu se týká části úvěrového limitu, který používáte v daném okamžiku., Po historii plateb je to druhý nejdůležitější faktor ve výpočtech FICO credit score.
nejjednodušší způsob, jak udržet využití kreditu pod kontrolou, je platit zůstatky kreditních karet v plné výši každý měsíc. Pokud to nemůžete vždy udělat, dobrým pravidlem je udržet celkový zůstatek na 30% nebo méně z celkového úvěrového limitu. Odtud můžete pracovat na whittling, že až 10% nebo méně, což je považováno za ideální pro zlepšení své kreditní skóre.,
použijte funkci high balance alert vaší kreditní karty, abyste mohli přestat přidávat nové poplatky, pokud je váš poměr využití kreditu příliš vysoký.
Další způsob, jak zlepšit poměr využití úvěru: požádejte o zvýšení úvěrového limitu. Zvýšení úvěrového limitu může pomoci vašemu využití úvěru, pokud se váš zůstatek nezvýší v tandemu.
většina společností vydávajících kreditní karty vám umožní požádat o zvýšení úvěrového limitu online; stačí aktualizovat svůj roční příjem domácnosti., Je možné schválit vyšší limit za méně než minutu. Můžete také požádat o zvýšení úvěrového limitu po telefonu.
4. Omezte své požadavky na nový úvěr-a“ tvrdé „dotazy
do vaší kreditní historie mohou být dva typy dotazů, často označované jako“ tvrdé „a “ měkké“.,“Typické měkké dotaz může zahrnovat kontrolu své vlastní kreditní, takže potenciální zaměstnavatel oprávnění kontrolovat vaší kreditní, kontroly provedené finančními institucemi, s nimiž jste již podnikání, a společnosti vydávající kreditní karty, že zkontrolovat váš soubor určit, zda chtějí, aby vám poslal pre-schválené úvěrové nabídky. Měkké dotazy neovlivní vaše kreditní skóre.
tvrdé dotazy však mohou ovlivnit vaše kreditní skóre—nepříznivě-kdekoli od několika měsíců do dvou let., Tvrdé dotazy jsou žádosti o novou kreditní kartu, hypotéku, půjčku na auto nebo jinou formu nového úvěru. Občasné tvrdé šetření pravděpodobně nebude mít velký vliv. Ale mnoho z nich v krátkém časovém období může poškodit vaše kreditní skóre. Banky by to mohly brát tak, že potřebujete peníze, protože čelíte finančním potížím, a jsou proto větším rizikem. Pokud se snažíte zlepšit své kreditní skóre, Vyhněte se žádosti o nový kredit na chvíli.
5., Využijte co nejvíce tenkého úvěrového souboru
s tenkým úvěrovým souborem znamená, že ve své zprávě nemáte dostatek kreditní historie pro generování úvěrového skóre. Odhadem 62 milionů Američanů má tento problém. Naštěstí existují způsoby, jak můžete vykrmit tenký úvěrový soubor a získat dobré kreditní skóre.
jeden je Experian Boost. Tento relativně nový program shromažďuje finanční údaje, které nejsou normálně ve vaší kreditní zprávy, jako je vaše bankovní historii a utility platby, a zahrnuje je do vaší Experian kreditní skóre FICO., Je to zdarma k použití a je určen pro lidi s žádným nebo omezeným úvěrem, kteří mají pozitivní historii placení své další účty včas.
UltraFICO je podobné. Tento bezplatný program používá vaši bankovní historii, aby pomohl vybudovat skóre FICO. Věci, které mohou pomoci, zahrnují spořicí polštář, udržování bankovního účtu v průběhu času, placení účtů prostřednictvím bankovního účtu včas a vyhýbání se kontokorentům.
pro nájemce platí třetí možnost. Pokud platíte nájem měsíčně, existuje několik služeb, které vám umožní získat kredit za tyto platby včas., Pronájem Kharma a RentTrack, například, nahlásí vaše platby nájemného úvěrovým úřadům vaším jménem, což by mohlo pomoci vašemu skóre. Všimněte si, že vykazování plateb nájemného může ovlivnit pouze vaše kreditní skóre VantageScore, nikoli vaše skóre FICO. Některé společnosti vykazující nájemné účtují poplatek za tuto službu, takže si přečtěte podrobnosti, abyste věděli, za co dostáváte a případně platíte.
6. Mějte staré účty otevřené a vypořádat se s delikvencí
úvěrová věková část vašeho kreditního skóre se dívá na to, jak dlouho jste měli své kreditní účty., Čím starší je váš průměrný úvěrový věk, tím příznivěji se zdá věřitelům.
Pokud máte staré kreditní účty, které nepoužíváte,nezavírejte je. Zatímco úvěrová historie těchto účtů by zůstala ve vaší kreditní zprávě, uzavření kreditních karet, zatímco máte zůstatek na jiných kartách, by snížilo váš dostupný kredit a zvýšilo poměr využití kreditu. To by mohlo shodit pár bodů z vašeho skóre.
a pokud máte delikventní účty, poplatky nebo inkasní účty, podnikněte kroky k jejich vyřešení., Pokud máte účet u více pozdě nebo zmeškané platby, například, uvíznou na minulých dlužné částky, pak vypracovat plán pro budoucí platby včas. To nevymaže opožděné platby,ale může to zlepšit vaši historii plateb.
Pokud máte charge-off nebo účty kolekce rozhodnout, zda má smysl platit z těchto účtů v plné nebo nabídnout věřiteli o vyrovnání. Novější modely FICO a VantageScore credit-scoring mají menší negativní dopad na placené inkasní účty., Vyplácení sbírek nebo poplatků může nabídnout mírné zvýšení skóre. Nezapomeňte, že negativní informace o účtu mohou zůstat ve vaší kreditní historii až sedm let a bankroty po dobu 10 let.
7. Použití Kreditní Monitorování Sledovat Svůj Pokrok
Kreditní monitorovací služby jsou snadný způsob, jak vidět, jak vaše kreditní skóre se mění v průběhu času. Tyto služby, z nichž mnohé jsou zdarma, sledují změny ve vaší kreditní zprávě, jako je placený účet nebo nový účet, který jste otevřeli., Obvykle vám také umožňují přístup k alespoň jednomu z vašich kreditních skóre od Equifax, Experian nebo TransUnion, který je měsíčně aktualizován.
mnoho z nejlepších úvěrových monitorovacích služeb vám také pomůže zabránit krádeži identity a podvodům. Pokud například dostanete upozornění, že do vašeho kreditního souboru je nahlášen nový účet kreditní karty, který si nepamatujete otevření, můžete kontaktovat společnost vydávající kreditní karty a nahlásit podezření na podvod.,
Spodní Řádek
Zlepšení vaší kreditní skóre je dobrý cíl, mít, a to zejména pokud se chystáte požádat o úvěr, aby se velké nákupy, jako nové auto, nebo domů, nebo se snaží, aby nárok na jednu z nejlepších odměn karty jsou k dispozici. To může trvat několik týdnů, a někdy i několik měsíců, vidět znatelný dopad na vaše skóre, jakmile začnete podnikat kroky k jeho otočení.
můžete dokonce požadovat pomoc jedné z nejlepších společností pro opravy úvěrů, aby odstranily některé negativní značky., Čím dříve však začnete pracovat na zlepšení svého kreditu, tím dříve uvidíte výsledky.
Leave a Reply