când sunteți în căutarea unui nou cont de verificare sau de Economii, a unui împrumut sau a unei linii de credit, aveți mai multe opțiuni decât nenumăratele bănci locale și naționale care concurează pentru afacerea dvs. O opțiune adesea trecute cu vederea pentru aceste tipuri de produse este uniunea de credit, care oferă multe dintre aceleași tipuri de produse și servicii financiare pe care le puteți obține la o bancă.dar ce este exact o uniune de credit și cum este diferită de o bancă tradițională?, Deși ambele bănci și uniunile de credit au oferte similare, există unele distincții importante pentru a face între aceste două tipuri de instituții.înțelegerea diferenței dintre bănci și uniunile de credit vă poate ajuta să luați cele mai bune decizii pentru dvs. și familia dvs. Iată ce trebuie să știți despre cum se compară băncile cu uniunile de credit, astfel încât să puteți găsi cea mai bună casă pentru banii dvs.ceea ce face ca băncile și uniunile de credit să fie diferite una de cealaltă este statutul lor de profit., Băncile sunt pentru profit, ceea ce înseamnă că sunt fie în proprietate privată, fie tranzacționate public, în timp ce uniunile de credit sunt instituții non-profit. Această împărțire pentru profit vs. non-profit este motivul diferenței dintre produsele și serviciile oferite de fiecare tip de instituție.
o uniune de credit este deținută de membrii săi, deoarece instituția este de fapt înființată ca o cooperativă. De obicei, uniunile de Credit deschid calitatea de membru pentru persoanele care împărtășesc o legătură comună, cum ar fi industria în care sunt angajați, comunitatea în care trăiesc, credința sau apartenența la o altă organizație., În plus, ca organizație nonprofit, uniunile de credit sunt, de asemenea, scutite în general de impozitele federale, iar unele uniuni de credit primesc chiar subvenții de la organizațiile cu care sunt afiliate. Acest lucru înseamnă că uniunile de credit nu trebuie să vă faceți griji cu privire la realizarea de profituri pentru acționari.este Misiunea Uniunii de credit de a oferi membrilor săi cele mai bune condiții pe care și le poate permite pentru produsele lor financiare. Aceasta înseamnă că membrii obțin, în general, rate mai mici la împrumuturi, plătesc mai puține (și mai mici) taxe și câștigă API-uri mai mari la produsele de economii decât clienții băncii.,
băncile, pe de altă parte, sunt în afaceri pentru a face un profit. Aceasta înseamnă că băncile se concentrează pe obținerea acestui profit, mai degrabă decât pe centrarea specifică pe nevoile titularilor de cont. Acesta este unul dintre motivele pentru care veți găsi adesea că băncile percep mai multe Taxe și la o rată mai mare decât sindicatele de credit. Ratele dobânzilor la creditare, de asemenea, tind să fie mai mari la bănci, în timp ce APYs lor pe produse de economii tind să fie mai mici.
De ce să alegeți o bancă?,
deși faptul că uniunile de credit nu sunt pentru profit și orientate către membri le poate face să pară câștigătorul clar în comparație cu băncile, există o serie de motive pentru care consumatorii pot alege băncile.pentru început, băncile sunt deschise oricărui consumator interesat de un produs sau cont, cu condiția ca consumatorul să nu aibă un istoric bancar rău. Uniunile de Credit sunt deschise numai membrilor și este posibil să nu fiți eligibil pentru membru dacă dvs. sau un membru al gospodăriei dvs. nu aparține comunității deservite de Uniunea de credit., Acest lucru face ca băncile să fie o alegere mai ușoară pentru mulți consumatori care nu au nicio afiliere specifică cu o comunitate deservită de o uniune de credit, deși unele uniuni de credit vă permit să deveniți membru pur și simplu plătind o taxă nominală de membru.
băncile au, în general, mai multe sucursale și ATM-uri disponibile, în comparație cu uniunile de credit. Acest plus de confort facilitează accesarea banilor de la o bancă, deoarece este posibil să puteți găsi sucursale și bancomate în întregul oraș, stat și chiar la nivel național., Acestea fiind spuse, uniunile de credit se asociază adesea cu alte cooperative pentru a oferi disponibilitate suplimentară a sucursalelor și acces la bancomatele fără taxe la nivel național.
băncile depășesc de obicei uniunile de credit atunci când vine vorba de tehnologia financiară. În ceea ce privește instituțiile cu profit, băncile au banii pentru a investi în lucruri precum aplicațiile bancare mobile, care au devenit din ce în ce mai importante într-o lume 24/7. În timp ce multe uniuni de credit au lucrat pentru a-și intensifica jocul atunci când vine vorba de servicii precum depozitul de verificare mobilă și aplicațiile bancare, acestea nu tind să funcționeze la marginea tehnologiei, așa cum fac multe bănci.,în cele din urmă, în timp ce ambele bănci și uniunile de credit oferă multe din aceleași tipuri de produse, băncile sunt susceptibile de a oferi o gamă mult mai largă de opțiuni. De exemplu, nu toate uniunile de credit oferă împrumuturi comerciale, chiar dacă astfel de împrumuturi sunt o parte standard a ofertelor bancare. Cardurile de Credit oferite prin intermediul băncilor sunt, de asemenea, susceptibile de a oferi avantaje mai mari și mai mari deținătorilor de carduri în comparație cu cardurile Uniunii de credit, care tind să fie un pic mai goale-oase.
De ce să alegeți o uniune de Credit?
ca instituție financiară cooperatistă, o uniune de credit își pune membrii pe primul loc., Acest lucru înseamnă că uniunile de credit sunt cunoscute pentru serviciul lor excelent pentru clienți. Atunci când un membru intră într-o sucursală a Uniunii de credit, se poate aștepta, în general, să obțină atenție personală și un angajament de a-și satisface nevoile. În plus, calitatea dvs. de membru la o uniune de credit este bună pentru viață, chiar dacă părăsiți organizația sau Comunitatea deservită de Uniunea de credit.uniunile de Credit oferă, de asemenea, membrilor lor educația financiară necesară ca parte a serviciilor lor., Pe lângă tipurile de articole și instrumente online pe care le puteți găsi pe multe site-uri bancare, multe uniuni de credit oferă, de asemenea, seminarii în persoană pe teme financiare importante, cum ar fi gestionarea cărților de credit, prevenirea furtului de identitate, cumpărarea unei case, planificarea pentru pensionare sau planificarea imobiliară.cel mai mare beneficiu pentru uniunile de credit este financiar. Un raport al Asociației Naționale a Uniunii de Credit (CUNA) a constatat că beneficiul financiar mediu anual pentru un singur membru al Uniunii de credit în 2018 a fost de 85 USD. Pentru gospodării, această prestație a fost de 178 USD.,deci ,cum vede membrul mediu al Uniunii de credit astfel de beneficii? Pentru început, orice profit pe care Uniunea de credit îl vede va fi distribuit membrilor săi într-unul din două moduri: fie prin câștigarea dobânzii la conturile lor de depozit, fie prin primirea periodică a verificărilor dividendelor.în plus ,faptul că uniunile de credit nu sunt pentru profit înseamnă, de asemenea, că adesea nu au cerințe minime de sold, cerințe de depozit mai mici pentru deschiderea conturilor și descoperit de cont mai mic, taxe de fond și ATM insuficiente., În cele din urmă, este posibil să primiți rate ale dobânzii mai mici la împrumuturile de la o uniune de credit, comparativ cu o bancă.
FDIC vs. NCUA
o preocupare comună cu privire la uniunile de credit este că acestea nu sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation, sau FDIC. Cu toate acestea, chiar dacă uniunile de credit nu sunt supuse asigurării FDIC, Congresul a creat Administrația Națională a Uniunii de Credit (NCUA) în 1970 pentru a asigura depozitele în conturile Uniunii de credit.,FDIC este o agenție guvernamentală care oferă o asigurare de depozit de până la 250.000 USD pe deponent, pe bancă asigurată, pentru fiecare categorie de proprietate a contului. Dacă banca dvs. ar eșua sau ar rămâne fără bani, FDIC va plăti titularilor de cont banii pe care îi datorează din conturile din Banca eșuată. FDIC de asigurare a fost în jur de la 1933 pentru a preveni un fel de ruleaza bancare și panică care a avut loc atunci când băncile nu a reușit în anii 1920 și începutul anilor 1930.
înainte de 1970 și crearea NCUA, membrii Uniunii de credit a avut nici o astfel de asigurare ar trebui instituția lor financiară ori brusc., Ca și asigurarea FDIC, asigurarea NCUA garantează până la 250,000 USD pe proprietar de acțiuni, pe uniune de credit asigurată, pentru fiecare categorie de proprietate a contului, în cazul în care Uniunea de credit se închide sau intră în conservare.toate uniunile federale de credit și majoritatea uniunilor de credit de stat sunt asigurate de NCUA. Pe site-ul NCUA, puteți vedea dacă uniunea dvs. de credit este acoperită, iar uniunile de credit asigurate de NCUA își afișează întotdeauna vizibil statutul de asigurare pe semnalizare în sucursalele lor.
Pro și contra
care instituție financiară va fi mai potrivită pentru dvs. și familia dvs.-o bancă sau o uniune de credit?,în timp ce băncile și uniunile de credit oferă un număr de aceleași produse și servicii, acestea nu sunt aceleași. Pentru consumatorii care au nevoie de confort la nivel național, acces facil la serviciile bancare mobile și o gamă largă de produse diferite, o bancă poate fi cel mai bun pariu. Dar consumatorii care au nevoie de rate și taxe mai mici, API-uri mai mari, o notă personală atunci când vine vorba de serviciul pentru clienți și accesul la o educație financiară excelentă și gratuită pot face mai bine cu o uniune de credit.
Leave a Reply