dla wielu Amerykanów złożenie federalnego podatku dochodowego oznacza uzyskanie zwrotu. Średni zwrot podatku, według IRS, był $2,535 od listopada 2020. Podatnicy często polegają na tych pieniądzach, aby zwiększyć swoje oszczędności emerytalne i zainwestować je z doradcą finansowym. Ale co się dzieje, gdy potrzebujesz pieniędzy, zanim Urząd Skarbowy wyśle zwrot pieniędzy? Możesz rozważyć zwrot podatku pożyczki. Działa podobnie jak inne pożyczki krótkoterminowe, ale kwota pożyczki jest oparta na kwocie zwrotu., Zaliczki na zwrot są również popularną alternatywą. Przyjrzyjmy się, czy należy rozważyć zwrot podatku pożyczki i gdzie można go uzyskać.
Co To jest zwrot podatku?
pożyczka na zwrot podatku jest oficjalnie znana jako pożyczka na zwrot podatku (RAL). Jest to pożyczka, którą pożyczkodawca wykonuje na podstawie kwoty zwrotu podatku dochodowego federalnego. Kredytodawcami są często małe instytucje finansowe. Może to wymagać trochę badań z twojej strony, aby upewnić się, że pożyczkodawca jest godny zaufania. Wiele usług składania podatków będzie również oferować zwrot podatku pożyczki po złożeniu z ich usług.,
zwrot podatku pożyczki zazwyczaj trwa tylko kilka tygodni – tylko wystarczająco długo, aby IRS przetworzyć zwrot podatku. Pożyczka, którą otrzymujesz od pożyczkodawcy, będzie miała wartość przewidywanego zwrotu pomniejszoną o wszelkie opłaty lub opłaty odsetkowe. Pożyczkę można otrzymać kartą przedpłaconą, czekiem lub jako depozyt elektroniczny na koncie bankowym. Niektórzy pożyczkodawcy oferują tylko jedną z tych metod, podczas gdy inni mogą oferować wiele opcji.
Gdy IRS przetworzy twój zwrot, trafi bezpośrednio do pożyczkodawcy. W tym momencie Twoja pożyczka jest spłacana i przetrwałeś sezon podatkowy., Jedyną inną rzeczą, aby pamiętać, jest to, że jeśli Zwrot jest mniejszy niż zwrot podatku pożyczki, nadal trzeba będzie spłacić pożyczkę z powrotem w całości.
W Jaki Sposób można ubiegać się o zwrot podatku?
ponieważ pożyczki podatkowe nie mają tak dużego ryzyka, jak niezabezpieczone pożyczki, wymagania dotyczące zdolności kredytowej zazwyczaj nie są tak restrykcyjne. Twoje kwalifikacje zależą w dużej mierze od kwoty pieniędzy, które zostaną zwrócone przez rząd.
Tax loan lenders zweryfikuje Twoją identyfikację, zważy Twoją historię podatkową z IRS i rozważy, ile długu jesteś winien., Należy pamiętać, że niektórzy kredytodawcy mogą również przejrzeć historię kredytową. A jeśli chcesz wstępnie zakwalifikować się jako kandydat, być może będziesz musiał podać swój numer ubezpieczenia społecznego, dane kontaktowe i kwotę zwrotu, którą otrzymałeś za poprzedni rok podatkowy.
dlaczego możesz i nie chcesz zwrotu podatku pożyczki
najbardziej oczywistym powodem do rozważenia zwrotu podatku pożyczki jest dlatego, że potrzebujesz pieniędzy szybko i na krótką metę. Może jest Luty i szykuje się wielka ustawa., A może twój fundusz awaryjny nie jest wystarczająco duży i naprawdę możesz użyć pieniędzy ze zwrotu podatku. Podczas gdy IRS wydaje zwroty zazwyczaj w ciągu 21 dni po otrzymaniu zwrotu (i może potrwać ponad sześć tygodni na zwroty papierowe), niektórzy pożyczkodawcy mogą uzyskać pieniądze szybciej, w zależności od opcji zwrotu.
osoby, które najczęściej otrzymują zwrot podatku to podatnicy, którzy składają wniosek na początku sezonu podatkowego i ubiegają się o ulgę w podatku dochodowym (EITC) lub dodatkową ulgę podatkową na dzieci (ACTC)., Zgodnie z Prawem Federalnym, IRS nie może zapewnić zwrotu podatku od razu dla osób, które ubiegają się o te kredyty. W 2021 roku, kiedy złożysz swoje podatki 2020, IRS mówi, że Najwcześniejsza Data, której możesz się spodziewać, to zwrot EITC / ACTC w pierwszym tygodniu marca. Więc jeśli ubiegasz się o te kredyty i składasz je wcześniej, być może będziesz musiał poczekać dłużej niż zwykle.
Jeśli szukasz kredytu, który trwa dłużej niż kilka tygodni, pożyczka zwrot podatku nie jest najlepszym wyborem dla Ciebie., Może to również nie być dobry pomysł, jeśli podejrzewasz z jakiegoś powodu, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki w całości (np. jeśli pożyczkodawca oferuje pożyczkę o wartości nieco większej niż zwrot, a ty nie wiesz, czy będziesz w stanie spłacić różnicę).
ile kosztuje kredyt na zwrot podatku?
największym powodem, aby uniknąć zwrotu podatku pożyczki jest to, że są one drogie. W niektórych przypadkach wyglądają niesamowicie podobnie do payday loans – małych, krótkoterminowych pożyczek o wysokich stopach procentowych., Zauważ, że jeśli otrzymasz pożyczkę od znanej usługi składania deklaracji podatkowych, prawdopodobnie zapłacisz mniej niż w przypadku, gdy przejdziesz przez pożyczkodawcę będącego stroną trzecią.
kredytodawcy zazwyczaj pobierają opłatę za aplikację, która może wynosić nawet 100 USD. Jeśli pomagają Ci złożyć podatki, będziesz musiał zapłacić koszt zgłoszenia (prawdopodobnie około 40 USD). Będzie kolejna opłata, która zależy od tego, jak otrzymasz kredyt. Na przykład uzyskanie kredytu na przedpłaconej karcie debetowej może wiązać się z opłatą w wysokości 30 usd, a uzyskanie go na czeku może wiązać się z opłatą w wysokości 20 USD. Kredytodawcy mogą również pobierać szereg innych małych opłat., Oprócz opłat będziesz musiał zapłacić odsetki za pożyczkę. Twoje oprocentowanie będzie dwucyfrowe, a w niektórych przypadkach może być trzycyfrowe.
wszystko powiedziane, można oczekiwać, aby zapłacić 10% lub więcej zwrotu tylko dostać dwutygodniowy kredyt. Oczywiście być może będziesz musiał zapłacić więcej, jeśli zwrot zostanie opóźniony lub jeśli wystąpią inne problemy. Należy pamiętać, że terminy zwrotu podatku pożyczki są zazwyczaj wcześnie. Tak więc alimenty, podatki zwrotne, kredyty studenckie i inne czynniki mogą zmniejszyć kwotę pieniędzy, które spodziewasz się zwrotu z IRS.,
ryzyko zwrotu podatku pożyczki
głównym problemem zwrotu podatku pożyczki jest koszt. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie koszty związane z pożyczką. Na przykład może być konieczne zapłacenie kar, jeśli zwrot podatku IRS nie dotrze w określonym czasie. Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest to, że pożyczka jest delikwentem. Będzie to prowadzić do zainteresowania i jeszcze wyższe koszty dla Ciebie.
kolejną obawą jest to, że otrzymujesz niższy zwrot niż przewidujesz., W takim przypadku pożyczysz więcej niż dostałeś od urzędu skarbowego i będziesz musiał wymyślić pieniądze, aby spłacić pożyczkę. To nie obejmuje żadnych dodatkowych opłat i odsetek. Możesz obliczyć swój zwrot za pomocą bezpłatnego kalkulatora zwrotu podatku SmartAsset.
czasami IRS będzie również trwać dłużej niż zwykle, aby przetworzyć zwrot pieniędzy. Może to być spowodowane błędem w powrocie lub dlatego, że IRS po prostu ma wiele zwrotów do przetworzenia (jak to ma miejsce na początku i pod koniec sezonu podatkowego).,
alternatywy dla pożyczki zwrotu podatku
pożyczki zwrotu podatku nie są zwykle warte wysokich kosztów, więc oto kilka alternatyw, które mogą być lepsze dla Ciebie:
- poczekaj na zwrot. Tak, czekanie nie zawsze jest idealnym rozwiązaniem, ale jeśli złożysz e-zeznanie podatkowe i zdecydujesz się otrzymać zwrot za pomocą bezpośredniego depozytu, IRS może przetworzyć zwrot w ciągu jednego lub dwóch tygodni. W niektórych przypadkach czekanie na dwa tygodnie będzie lepsze niż płacenie 100 USD lub więcej za krótką pożyczkę. Należy pamiętać, że różne metody archiwizacji będą trwać dłużej., Ten harmonogram zwrotu podatku da ci wyobrażenie o tym, jak długo potrwa twój powrót.
- obniż zwrot podatku. Jeśli otrzymujesz duży zwrot podatku w ciągu roku, oznacza to, że przepłacasz podatki przez cały rok. Miło jest uzyskać duży czek zwrotu, ale możesz również mieć te pieniądze na koncie bankowym w ciągu roku, co może pomóc uniknąć sytuacji, w której brakuje Ci gotówki i polegasz na pożyczce zwrotnej. Aby to zrobić, musisz dokładniej wypełnić swój W-4. Będzie to wymagało nieco więcej planowania z twojej strony, ale jest to dobry sposób, aby zmaksymalizować wynagrodzenie take home.,
- Znajdź bezpłatną zaliczkę na zwrot pieniędzy. Tax filing services są jednym z największych pożyczkodawców dla kredytów zwrotu podatku. Usługi te zwykle nazywają je zaliczki zwrotu i oferują je głównie jako sposób na zachęcenie nowych klientów. Rezultatem było to, że niektóre pożyczki z góry zwrotu są bardzo tanie lub nawet darmowe. Poniżej znajdują się dwa darmowe pożyczki zwrotu zaliczki należy rozważyć.
H&zwrot zaliczki za blok R
Jeśli potrzebujesz zwrotu teraz, możesz rozważyć złożenie za pomocą bloku H&R., H&blok R oferuje coś, co nazywa zwrot zaliczki. To pożyczka krótkoterminowa warta $250, $500, $750, $1,250 lub $3,500 w zależności od kwoty zwrotu. Jeśli więc oczekujesz zwrotu w wysokości 600 USD, możesz ubiegać się o zaliczkę w wysokości 500 USD. Jest on dostępny od stycznia. 4 lutego 2021 roku 28, 2021.
H& blok R nie nalicza odsetek od kredytu. Nie ma również żadnych opłat finansowych ani opłat. Wszystko, co musisz zrobić, to wypełnić wniosek o pożyczkę. (Pożyczka jest ofertą firmy MetaBank, N. A. członek FDIC.,) Środki na pożyczkę otrzymasz w większości przypadków tego samego dnia, w którym bank zatwierdzi Twoją aplikację. Pożyczka będzie na H&R Block Emerald Prepaid Mastercard®.
jest tylko kilka zastrzeżeń. Jednym z nich jest to, że będziesz musiał złożyć swoje podatki osobiście W H & R Block store. Zaliczka na zwrot nie jest dostępna dla filerów online. Drugą rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że będziesz musiał zapłacić za usługę składania podatków. Jest to droższe osobiście niż w Internecie., Możesz zapłacić $ 200 lub więcej tylko za zgłoszenie, w zależności od złożoności zwrotu.
TurboTax ' s Tax Prepaid Visa® Card
TurboTax oferuje wszystkim swoim użytkownikom możliwość otrzymania zwrotu pieniędzy za kartę Turbo Prepaid Visa®. Osoby, które chcą otrzymać zaliczkę na poczet zwrotu, mogą zdecydować się na otrzymanie karty Turbo Prepaid Visa® z cash advance. Po prostu wybierz opcję cash advance, gdy e-złożyć podatki, a następnie wypełnić wniosek o pożyczkę. (Zwrot zaliczki pożyczki jest oferta z First Century Bank, N. A., członek FDIC.,)
Po zatwierdzeniu otrzymasz zaliczkę gotówkową w wysokości $250, $500, $750, $1,000, $1,500, $2,000, $2,500 albo 3000 dolarów. Nie ma odsetek i nie ma opłat za pożyczkę. Po zaakceptowaniu zwrotu przez urząd skarbowy i zatwierdzeniu wniosku kredytowego otrzymasz kartę przedpłaconą pocztą w ciągu 5-10 dni roboczych. Warto wspomnieć, że większość e-filerów otrzyma zwrot z IRS w ciągu zaledwie 14 do 21 dni, więc możesz nie otrzymać zaliczki zwrotu znacznie szybciej niż otrzymałbyś zwrot.,
the Takeaway
a tax refund loan to krótkoterminowa pożyczka, którą możesz wykorzystać, aby uzyskać wartość federalnego zwrotu podatku dochodowego nieco wcześniej. Są one popularne wśród osób, które twierdzą, że EITC i potrzebują trochę pomocy w wiązaniu końca z końcem na początku roku. Jednak pożyczki zwrot podatku nie są najlepszym rozwiązaniem dla większości ludzi, ponieważ są one bardzo drogie. Po odliczeniu wszystkich opłat i odsetek, być może będziesz musiał zapłacić 10% lub więcej zwrotu, aby uzyskać pożyczkę na kilka tygodni., Jeśli naprawdę potrzebujesz pomocy finansowej, rozważ uzyskanie zaliczki na zwrot pieniędzy. Usługi podatkowe, takie jak H&R Block i TurboTax oferują duże zaliczki za niewielkie lub bez kosztów dla Ciebie.
wskazówki, jak przejść przez sezon podatkowy
- Jeśli okaże się, że polegasz na dużym czeku zwrotnym, aby zapłacić rachunki, twój plan finansowy może wymagać trochę pracy. Rozważ współpracę z doradcą finansowym, aby opracować najlepszą strategię podatkową dla Twoich celów finansowych. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasuje Cię do Doradców Finansowych w Twojej okolicy w 5 minut., Jeśli jesteś gotowy do współpracy z lokalnymi doradcami, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.
- Jeśli co roku otrzymujesz duży zwrot podatku, to dlatego, że w ciągu roku przepłacasz podatki z wypłat. Tak jest w przypadku większości podatników. Miło jest dostać duży czek pocztą, ale miło jest mieć te pieniądze przez cały rok. Zalecamy skorygowanie potrąceń, wypełniając nowy W-4, a następnie wpłacając dodatkowe pieniądze na wysoko oprocentowane konto bankowe. Możesz zwiększyć swoje roczne zarobki i lepiej pokryć wydatki przez cały rok.,
- zwroty podatku mogą pomóc zwiększyć oszczędności emerytalne, spłacić college lub zadłużenie karty kredytowej lub zainwestować pieniądze w inny sposób. Skorzystaj z kalkulatora zwrotu podatku SmartAsset, aby dowiedzieć się, ile otrzymasz od rządu.
Leave a Reply