para muitos americanos, a apresentação de impostos federais sobre o rendimento significa obter um reembolso. O reembolso médio do imposto, de acordo com o IRS, era de $2,535 em novembro de 2020. Os contribuintes dependem frequentemente deste dinheiro para aumentar as suas poupanças na reforma e investi-lo com um consultor financeiro. Mas o que acontece quando precisar do dinheiro antes do IRS enviar o seu reembolso? Você pode querer considerar um empréstimo de reembolso de impostos. Funciona como outros empréstimos de curto prazo, mas o montante do empréstimo é baseado no seu montante de reembolso., Os adiantamentos de reembolso são também uma alternativa popular. Vamos dar uma olhada Se você deve considerar um empréstimo de reembolso de impostos e onde você pode obter um.o que é um empréstimo de reembolso de impostos?
um empréstimo de reembolso de impostos é oficialmente conhecido como um empréstimo de antecipação de reembolso (RAL). É um empréstimo que um mutuante faz com base no montante do seu reembolso do imposto de renda federal. Os mutuantes são muitas vezes pequenas instituições financeiras. Isso pode exigir um pouco de pesquisa de sua parte para se certificar de que o mutuante é respeitável. Muitos serviços de arquivo de impostos também irá oferecer – lhe um empréstimo de reembolso de imposto após você arquivo com o seu serviço.,
empréstimos de reembolso de impostos normalmente duram apenas um par de semanas-apenas o tempo suficiente para o IRS para processar o seu reembolso de imposto. O empréstimo que você recebe de um mutuante terá o valor do seu reembolso antecipado menos quaisquer taxas ou taxas de juros. Você pode receber o empréstimo em um cartão pré-pago, em um cheque ou como um depósito eletrônico em sua conta bancária. Alguns emprestadores oferecem apenas um desses métodos, enquanto outros podem oferecer várias opções.uma vez que o IRS processa o seu reembolso, ele irá diretamente para o emprestador. Neste momento, o seu empréstimo é reembolsado e você conseguiu até à época dos impostos., A única outra coisa a ter em mente é que se o seu reembolso é menor do que o seu empréstimo de reembolso de imposto, você ainda vai precisar pagar o empréstimo de volta na totalidade.como pode obter o reembolso do imposto?
Uma vez que os empréstimos fiscais não têm tanto risco como os empréstimos não garantidos, os requisitos de pontuação de crédito não são geralmente tão restritivos. Sua qualificação depende em grande parte da quantidade de dinheiro que você será reembolsado pelo governo.
os mutuantes de empréstimos fiscais verificarão a sua identificação, pesarão o seu histórico fiscal com o IRS e considerarão a dívida que deve., Você deve ter em mente que alguns credores também podem rever o seu histórico de crédito. E se você quiser pré-qualificar-se como um candidato, você pode precisar fornecer o seu número de Segurança Social, informações de contato, e o montante de reembolso que você recebeu para o ano fiscal anterior.
por que você pode e pode não querer um empréstimo de reembolso de imposto
a razão mais óbvia para considerar um empréstimo de reembolso de imposto é porque você precisa de dinheiro rapidamente e para o curto prazo. Talvez seja fevereiro e você tenha um projeto de lei em breve., Ou talvez o seu fundo de emergência não seja grande o suficiente e você poderia realmente usar o dinheiro do seu reembolso de impostos. Enquanto o IRS emite reembolsos tipicamente dentro de 21 dias após receber o seu retorno (e pode levar mais de seis semanas para o retorno de papel), alguns credores poderiam obter-lhe o dinheiro mais rápido, dependendo da sua opção de reembolso.
as pessoas que mais comumente recebem empréstimos de reembolso de impostos são contribuintes que apresentam no início da temporada fiscal e reivindicam o crédito de imposto sobre o rendimento do trabalho (EITC) ou o crédito adicional de imposto sobre o Filho (ACTC)., De acordo com a lei federal, o IRS não pode fornecer reembolsos de impostos imediatamente para as pessoas que reclamam esses créditos. Para 2021, quando você vai apresentar seus impostos 2020, O IRS diz que a data mais próxima que você poderia esperar obter um reembolso EITC/ACTC será a primeira semana de Março. Então, se você reclamar esses créditos, e está arquivando cedo, você pode ter que esperar mais do que o habitual.se está à procura de um empréstimo que dure mais de duas semanas, um empréstimo de reembolso de impostos não é a melhor escolha para si., Também pode não ser uma boa idéia se você suspeitar por alguma razão que você não será capaz de pagar o empréstimo na totalidade (como se o mutuante oferece um empréstimo de valor ligeiramente mais do que o seu reembolso, e você não sabe se você será capaz de pagar de volta a diferença).quanto custa um empréstimo para reembolso de impostos?
A maior razão para evitar empréstimos de reembolso de impostos é que eles são caros. Em alguns casos, parecem estranhamente semelhantes aos empréstimos de pagamento – pequenos empréstimos de curto prazo com taxas de juro elevadas., Note que se você obter um empréstimo de um serviço de arquivo fiscal bem conhecido, você provavelmente vai pagar menos do que se você passar por um emprestador de terceiros.
emprestadores normalmente cobram uma taxa de inscrição que pode ser tão alto quanto $ 100. Se eles estão ajudando você a preencher seus impostos, você vai precisar pagar o custo de arquivo (provavelmente cerca de US $40). Haverá outra taxa que depende de como você receber o seu empréstimo. Por exemplo, obter o seu empréstimo em um cartão de débito pré-pago poderia levar uma taxa de $30 enquanto obtê-lo em um cheque pode ter uma taxa de $20. Os mutuantes também podem cobrar uma série de outras pequenas taxas., Além das taxas, você terá que pagar juros para o empréstimo. A sua taxa de juro será de dois dígitos e, em alguns casos, pode ser de três dígitos.all told, você pode esperar pagar 10% ou mais do seu reembolso apenas para obter um empréstimo de duas semanas. É claro, você pode ter que pagar mais se o seu reembolso for atrasado ou se houver quaisquer outros problemas. Tenha em mente que os prazos para os empréstimos de reembolso de impostos são normalmente precoces. Então, pensão de alimentos, impostos atrasados, empréstimos estudantis, e outros fatores poderiam reduzir a quantidade de dinheiro que você espera receber reembolsado do IRS.,a principal preocupação com um empréstimo de reembolso de impostos é o custo. Certifique-se de que você entende todos os custos associados com o empréstimo. Por exemplo, você pode precisar pagar penalidades se o seu reembolso IRS não chegar dentro de um determinado período de tempo. A última coisa que queres é que o empréstimo fique em dívida. Isto levará a juros e a um custo ainda maior para você.outra preocupação é receber um reembolso inferior ao que prevê., Nesse caso, você terá emprestado mais do que você conseguiu do IRS e você terá que chegar com o dinheiro para pagar o empréstimo. Isso não inclui taxas extras e juros. Você pode calcular o seu reembolso com a calculadora de reembolso de imposto gratuito do SmartAsset.por vezes, as IRS também levarão mais tempo do que o habitual para processar a sua restituição. Isso pode ser devido a um erro em seu retorno Ou porque o IRS simplesmente tem um monte de retornos para processar (como é o caso no início e no final da temporada de impostos).,
alternativas a um empréstimo de reembolso de impostos
empréstimos de reembolso de impostos não valem normalmente o alto custo, então aqui estão algumas alternativas que podem ser melhores para você:
- espere pelo seu reembolso. Sim, esperar nem sempre é a solução ideal, mas se você e-filiar sua declaração de imposto e optar por receber o seu reembolso através de Depósito direto, o IRS pode processar o seu retorno em apenas uma ou duas semanas. Em alguns casos, esperar duas semanas será melhor do que pagar US $100 ou mais por um curto empréstimo. Tenha em mente que diferentes métodos de arquivo vai demorar mais tempo., Este calendário de reembolso de impostos lhe dará uma idéia de quanto tempo seu retorno vai demorar.baixe a sua restituição fiscal. Se estás a receber um grande reembolso de impostos todos os anos, significa que estás a pagar em excesso os teus impostos durante todo o ano. É bom obter um grande cheque de reembolso, mas você também pode ter esse dinheiro em sua conta bancária durante o ano, o que pode ajudar a evitar uma situação em que você está com falta de dinheiro e depender de um empréstimo de reembolso. Para fazer isso, você precisa preencher o seu W-4 com mais precisão. Isso vai exigir um pouco mais de planejamento de sua parte, mas é uma boa maneira de maximizar o seu take home pay.,encontre um adiantamento de restituição gratuito. Os Serviços de arquivo de impostos são um dos maiores credores para empréstimos de reembolso de impostos. Estes serviços normalmente chamam-lhes adiantamentos de reembolso e oferecem-nos principalmente como uma forma de atrair novos clientes. O resultado foi que alguns empréstimos adiantados de reembolso são muito baratos ou mesmo livres. Abaixo estão dois empréstimos adiantados de reembolso gratuito que você deve considerar.
H&R do Bloco de Reembolso Antecipado
Se você precisa de seu reembolso agora, você pode querer considerar o depósito com H&R Block., H&R Block oferece algo que ele chama de adiantamento de reembolso. É um empréstimo de curto prazo.$250, $500, $750, $1,250 ou 3.500 dólares, dependendo do seu montante de reembolso. Então, se você espera um reembolso de $ 600 ,você pode solicitar um adiantamento de $ 500. Está disponível a partir de Jan. 4 de 2021 A Fevereiro. 28, 2021.
H&R O bloco não cobra juros sobre o empréstimo. Também não há encargos financeiros ou taxas. Tudo que você precisa fazer é completar um pedido de empréstimo. (O empréstimo é uma oferta do MetaBank, membro da FDIC da N. A.,) Você receberá os fundos para o seu empréstimo, na maioria dos casos, no mesmo dia em que o banco aprova a sua candidatura. O empréstimo será em H &R Bloco Emerald pré-pago Mastercard®.há apenas algumas ressalvas. Uma delas é que você terá que registrar seus impostos pessoalmente em um H&R Block store. Adiantamento de reembolso não está disponível para filers on-line. A segunda coisa a ter em mente é que você vai precisar pagar para o serviço de depósito de impostos. Isto é mais caro em pessoa do que é online., Você pode pagar $200 ou mais apenas para o arquivo, dependendo da complexidade do seu retorno.
o cartão pré-pago do TurboTax Visa®
o TurboTax oferece a todos os seus carregadores em linha a opção de receber o seu reembolso num cartão Turbo pré-pago Visa®. Os Filers que querem um adiantamento sobre o seu reembolso podem optar por receber um cartão Turbo pré-pago Visa® com adiantamento em dinheiro. Você simplesmente escolher a opção de adiantamento em dinheiro quando você e-Arquivo seus impostos e, em seguida, preencher um pedido de empréstimo. (The refund advance loan is an offer from First Century Bank, N. A., Member FDIC.,)
Se aprovado, receberá um adiantamento em dinheiro no montante de $250, $500, $750, $1,000, $1,500, $2,000, $2,500 ou 3 mil dólares. Não há juros e não há taxas de empréstimo. Após o IRS aceitar o seu retorno e após o seu pedido de empréstimo ser aprovado, você receberá o seu cartão pré-pago, no correio, em 5-10 dias úteis. Vale a pena mencionar que a maioria dos E-filers vai receber um reembolso do IRS em apenas 14 a 21 dias, então você pode não obter o adiantamento do reembolso muito mais rápido do que você teria recebido o seu reembolso.,
The Takeaway
um empréstimo de reembolso de impostos é um empréstimo de curto prazo que você pode usar para obter o valor do seu reembolso federal de imposto de renda apenas um pouco mais cedo. Eles são populares para as pessoas que reivindicam o EITC e precisam de um pouco de Ajuda para fazer as despesas se encontram no início do ano. No entanto, os empréstimos de reembolso de impostos não são a melhor opção para a maioria das pessoas, porque eles são muito caros. Depois de deduzir todas as taxas e juros, você pode ter que pagar 10% ou mais do seu reembolso apenas para obter um empréstimo por um par de semanas., Se você realmente precisa de alguma ajuda financeira, considere obter um adiantamento de reembolso em vez disso. Os Serviços de arquivo fiscal como H&R bloco e TurboTax oferecem grandes avanços a pouco ou nenhum custo para você.
dicas para passar a temporada fiscal
- Se você se encontrar confiando em uma grande verificação de reembolso para pagar as contas, seu plano financeiro pode precisar de um pouco de trabalho. Considere trabalhar com um consultor financeiro para desenvolver a melhor estratégia fiscal para seus objetivos financeiros. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina com conselheiros financeiros em sua área em 5 minutos., Se você está pronto para ser acompanhado com conselheiros locais que irão ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.se você está recebendo um grande reembolso de impostos todos os anos, é porque você pagou demais em seus impostos de salário durante o ano. É o caso da maioria dos contribuintes. É bom receber um cheque grande no correio, mas também é bom ter esse dinheiro durante todo o ano. Recomendamos ajustar a sua retenção preenchendo um novo W-4 e, em seguida, colocar o dinheiro extra em uma conta bancária de alto interesse. Pode aumentar os seus ganhos anuais e cobrir melhor as suas despesas ao longo do ano.,os reembolsos fiscais podem ajudar a aumentar as suas poupanças na reforma, pagar a dívida da faculdade ou do cartão de crédito, ou investir o seu dinheiro de forma diferente. Use a calculadora de retorno de impostos do SmartAsset para descobrir quanto você receberá de volta do governo.
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