wanneer u op zoek bent naar een nieuwe betaal-of spaarrekening, een lening of een kredietlijn, hebt u meer keuzes dan alleen de talloze lokale en nationale banken die voor uw bedrijf concurreren. Een vaak over het hoofd gezien optie voor dit soort producten is de credit union, die veel van dezelfde soorten financiële producten en diensten die u kunt krijgen bij een bank biedt.
maar wat is een kredietunie precies en hoe verschilt deze van een traditionele bank?, Hoewel zowel banken als kredietverenigingen soortgelijke aanbiedingen hebben, zijn er een aantal belangrijke verschillen te maken tussen deze twee soorten instellingen.
inzicht in het verschil tussen banken en kredietverenigingen kan u helpen de beste beslissingen te nemen voor u en uw gezin. Dit is wat u moet weten over hoe banken zich verhouden tot kredietverenigingen, zodat u de beste woning voor uw geld kunt vinden.
For-Profit versus non-profit
wat banken en kredietverenigingen van elkaar onderscheidt, is hun winststatus., Banken zijn voor-profit, wat betekent dat ze zijn ofwel particulier eigendom of beursgenoteerd, terwijl kredietverenigingen zijn non-profit instellingen. Deze verdeling voor winst versus niet-winst is de reden voor het verschil tussen de producten en diensten die elk type instelling biedt.
een kredietunie is eigendom van haar leden, aangezien de instelling in feite als coöperatie is opgericht. Kredietverenigingen openen doorgaans lidmaatschap voor individuen die een gemeenschappelijke band delen, zoals de industrie waarin ze werkzaam zijn, de gemeenschap waarin ze leven, hun geloof of hun lidmaatschap in een andere organisatie., Bovendien, als een non-profit, kredietverenigingen zijn ook over het algemeen vrijgesteld van federale belastingen, en sommige kredietverenigingen zelfs subsidies ontvangen van de organisaties die ze zijn aangesloten bij. Dit betekent dat kredietverenigingen zich geen zorgen hoeven te maken over het maken van winst voor aandeelhouders.
Het is de taak van de kredietunie om haar leden de beste voorwaarden te bieden die zij zich voor hun financiële producten kan veroorloven. Dit betekent dat leden over het algemeen lagere tarieven op leningen, betalen minder (en lagere) vergoedingen en verdienen hogere APY ‘ s op spaarproducten dan bank klanten doen.,
banken daarentegen zijn actief om winst te maken. Dit betekent dat banken zich richten op het maken van die winst, in plaats van zich specifiek te concentreren op de behoeften van de rekeninghouders. Dit is een van de redenen waarom u vaak zult merken dat banken meer kosten in rekening brengen, en tegen een hoger tarief, dan kredietverenigingen doen. Ook de rente op leningen ligt bij banken meestal hoger, terwijl hun APY ‘ s op spaarproducten doorgaans lager zijn.
waarom een Bank kiezen?,
hoewel het feit dat kredietverenigingen geen winstoogmerk hebben en gericht zijn op leden, hen kan doen klinken als de duidelijke winnaar in vergelijking met banken, zijn er een aantal redenen waarom consumenten voor banken kunnen kiezen.
om te beginnen staan banken open voor elke consument die geïnteresseerd is in een product of rekening, mits de consument geen slechte bankgeschiedenis heeft. Kredietverenigingen staan alleen open voor leden, en u komt mogelijk niet in aanmerking voor lidmaatschap Als u of een lid van uw huishouden niet behoort tot de gemeenschap bediend door de kredietunie., Dit maakt banken een gemakkelijkere keuze voor veel consumenten die geen specifieke band hebben met een gemeenschap die wordt bediend door een kredietunie, hoewel sommige kredietverenigingen u toestaan om lid te worden door simpelweg een nominale lidmaatschapsbijdrage te betalen.
banken hebben over het algemeen meer filialen en geldautomaten beschikbaar, in vergelijking met kredietverenigingen. Dit extra gemak maakt het gemakkelijker om toegang te krijgen tot uw geld van een bank, omdat u misschien in staat zijn om filialen en geldautomaten te vinden in uw stad, staat en zelfs landelijk., Dat gezegd hebbende, credit unions vaak samen met andere co-ops om extra kantoor beschikbaarheid en toegang tot fee-free geldautomaten landelijk te bieden.
banken overtreffen doorgaans kredietverenigingen als het gaat om financiële technologie. Als profit instellingen hebben banken het geld om te investeren in zaken als mobile banking apps, die steeds belangrijker zijn geworden in een 24/7 wereld. Hoewel veel kredietverenigingen hebben gewerkt om hun spel op te voeren als het gaat om diensten zoals mobile check deposit en banking apps, hebben ze niet de neiging om te werken op de toonaangevende rand van de technologie, zoals veel banken doen.,
ten slotte, terwijl zowel banken als kredietverenigingen veel van dezelfde soorten producten aanbieden, zullen banken waarschijnlijk een veel breder scala aan opties bieden. Zo bieden niet alle kredietverenigingen commerciële leningen aan, ook al zijn dergelijke leningen een standaardonderdeel van het aanbod van banken. Credit cards aangeboden door banken zijn ook waarschijnlijk meer en grotere voordelen te bieden aan kaarthouders in vergelijking met credit union kaarten, die de neiging om een beetje meer kale-botten.
Waarom kiezen voor een Credit Union?
als coöperatieve financiële instelling stelt een kredietunie haar leden op de eerste plaats., Dit betekent dat kredietverenigingen bekend staan om hun uitstekende klantenservice. Wanneer een lid gaat in een credit union tak, ze kunnen over het algemeen verwachten om persoonlijke aandacht en een verbintenis om hun behoeften voldaan te krijgen. Bovendien is uw lidmaatschap van een kredietunie goed voor het leven, zelfs als u de organisatie of gemeenschap verlaat die door de kredietunie wordt gediend.
kredietverenigingen bieden hun leden ook de nodige financiële educatie als onderdeel van hun diensten., Naast de soorten online artikelen en tools die je op veel bankwebsites kunt vinden, bieden veel kredietverenigingen ook persoonlijke seminars aan over belangrijke financiële onderwerpen, zoals het beheren van creditcards, het voorkomen van identiteitsdiefstal, het kopen van een woning, plannen voor pensionering of estate planning.
het grootste voordeel voor kredietverenigingen is financieel. Een Credit Union National Association (CUNA) rapport bleek dat het gemiddelde jaarlijkse financiële voordeel voor een enkele credit union lid in 2018 was $85. Voor huishoudens was dat voordeel $178.,
dus hoe ziet het gemiddelde lid van de kredietunie dergelijke voordelen? Om te beginnen, alle winsten die de credit union ziet zal worden verdeeld onder haar leden op een van de twee manieren: hetzij door het verdienen van rente op hun depositorekeningen of door het ontvangen van dividend controles periodiek.
bovendien betekent het feit dat kredietverenigingen niet winstgevend zijn ook dat zij vaak geen minimumsaldovereisten hebben, lagere depositovereisten voor het openen van rekeningen en lagere rekening-courantkredieten, onvoldoende fondsgelden en ATM-vergoedingen., Tot slot zult u waarschijnlijk lagere rentetarieven ontvangen op leningen van een kredietunie, in vergelijking met een bank.
FDIC vs NCUA
een gemeenschappelijke zorg over kredietverenigingen is dat zij niet verzekerd zijn door de Federal Deposit Insurance Corporation, of FDIC. Hoewel kredietverenigingen niet onderworpen zijn aan de FDIC-verzekering, richtte het Congres in 1970 de National Credit Union Administration (NCUA) op om deposito ‘ s op credit union-rekeningen te verzekeren.,
de FDIC is een overheidsinstelling die een depositoverzekering biedt voor maximaal $ 250.000 per deposant, per verzekerde bank, voor elke categorie rekeningeigenaren. Als uw bank failliet gaat of geen geld meer heeft, zal de FDIC rekeninghouders het geld betalen dat ze verschuldigd zijn van de rekeningen in de mislukte bank. FDIC verzekeringen bestaat al sinds 1933 om het soort bank runs en paniek te voorkomen dat ontstond toen banken failliet gingen in de jaren 1920 en begin jaren 1930.
vóór 1970 en de oprichting van de NCUA hadden leden van de kredietunie geen dergelijke verzekering mocht hun financiële instelling plotseling instorten., Net als FDIC verzekeringen, NCUA verzekering garandeert tot $ 250.000 per aandeel eigenaar, per verzekerde credit union, voor elke account eigendom categorie, moet de credit union sluiten of gaan in conservatorship.
alle federale kredietverenigingen en de meeste kredietverenigingen van de staat zijn verzekerd door de NCUA. Op de NCUA website, kunt u zien of uw credit union is gedekt, en NCUA-verzekerde credit unions altijd prominent weer te geven hun verzekeringsstatus op bewegwijzering in hun vestigingen.
voors en tegens
welke financiële instelling past beter bij u en uw gezin – een bank of een kredietvereniging?,
de juiste keuze maken voor uw geld
hoewel banken en kredietverenigingen een aantal van dezelfde producten en diensten aanbieden, zijn ze niet hetzelfde. Voor consumenten die behoefte hebben aan landelijk gemak, gemakkelijke toegang tot mobiel bankieren en een breed scala aan verschillende producten, een bank kan de betere inzet. Maar consumenten die behoefte hebben aan lagere tarieven en kosten, hogere APY ‘ s, een persoonlijke touch als het gaat om klantenservice en toegang tot uitstekende, gratis financiële educatie kan beter doen met een credit union.
Leave a Reply