Wat is een betere manier om u financiële gemoedsrust te bieden wanneer de markt crasht dan een IUL-beleid? De huidige beurs smelten is een geweldig voorbeeld van de reden waarom geïndexeerde universele levensverzekering is zo ‘ n fantastische tool voor het bouwen en onderhouden van rijkdom, allemaal verpakt in een belasting begunstigd voertuig.
Als u wilt zien wat uw opties zijn, bel ons dan vandaag nog., Wij kunnen u afstemmen op het beste IUL-bedrijf dat past bij uw behoeften, doelstellingen en doelstellingen.
In dit artikel bespreken we de voors en tegens geïndexeerd universeel leven (IUL), waarbij we ons richten op de voor-en nadelen van een verzekeringsproduct dat die in zowel de verzekerings-als de financiële sector lijkt te polariseren.
gedurende vele jaren hebben agenten zich bezig gehouden met modderstromen naar dit product vanuit alle mogelijke richtingen, en met ongelooflijke vraatzucht.,
toch zijn er opties beschikbaar voor de consument op de IUL-markt die gewoon niet beschikbaar zijn bij andere top levensverzekeringsmaatschappijen.
dus we hopen dat u het ermee eens bent dat het de moeite waard is om de IUL nader te bekijken.
dit artikel is verdeeld in drie secties.
- De eerste sectie definieert geïndexeerde universele leven en geeft een lijst van onze picks voor de beste IUL bedrijven.
- in het tweede deel gaan we in op de verschillende geïndexeerde voor-en nadelen van universele levensverzekeringen, te beginnen met de voordelen.,
- ten slotte bieden wij voor een evenwichtige benadering ook de nadelen van IUL verzekering.
een korte nota over IUL-beleid
Op 1 September 2015, Naic Actuarieel richtsnoer 49 (ook bekend als “AG 49”), werd van kracht. In wezen vereist AG 49 dat de illustraties van IUL-verzekeringspolissen gebaseerd zijn op de products general account, wat betekent dat de groei van de contante waarde conservatiever zal zijn bij het maken van een IUL-illustratie met behulp van een index dan vóór AG49.,naar onze mening is dit een goede zaak voor de consument, omdat het een conservatiever beeld geeft van wat een polishouder van geïndexeerde universele levensverzekeringen kan verwachten.
en getemperde verwachtingen zijn goed voor de industrie en voor de levensvatbaarheid van IUL-produkten op lange termijn.dus met dat achter ons, laten we een moment nemen en onder uw aandacht brengen een aantal van de beste geïndexeerde universal life bedrijven.,oup
Voor meer informatie over deze top IUL verzekeringsmaatschappijen, met inbegrip van informatie over de specifieke IUL beleid aangeboden, klik op een van de bovenstaande verzekeringsmaatschappij namen moeten worden genomen om onze begeleidende index universal life insurance company.,
IUL-Verzekeringsdefinities
een IUL-polis is een soort universele levensverzekering. Op dezelfde manier als universal life, geïndexeerde levensverzekering kunt u uw overlijdensuitkering aan te passen, uw premiebetaling, en hoe vaak u betalingen.
contante waarde
een IUL is contante waarde levensverzekering. Het beleid verdient rente in een vaste rekening of geïndexeerde rekening, die helpt uw premie groeien, het verhogen van de geldwaarde accumulatie en groei in uw beleid.,
Floor
zowel de vaste rekening als de geïndexeerde rekening hebben floor, dat is het gegarandeerde minimumniveau van rente u zult worden bijgeschreven op die specifieke rekening. De typische vloer voor een vaste rekening ligt tussen de 2-3%. De vloer voor een geïndexeerd account is meestal 0%.
geïndexeerde rekening
de geïndexeerde rekening volgt belangrijke aandelenindices, zoals de DJIA, s&p 500, NASDAQ 100, Russell 2000, Hang Seng, EURO STOXX 50, of MSCI Emerging Markets.,
Het is belangrijk om te begrijpen dat uw contante waarde niet wordt belegd in subrekeningen, a la variabele levensverzekering. Dit is een van de belangrijkste verschillen tussen VUL en IUL verzekeringen.
in plaats daarvan verdient het geld op de geïndexeerde rekening gecrediteerde rente die gedeeltelijk is gebaseerd op het rendement van de onderliggende index, met inachtneming van het maximum en de participatiegraad.
participatiegraad
de participatiegraad wordt gebruikt om te bepalen hoeveel uw contante waarde zal deelnemen aan de winsten van de bijgehouden index. De standaard participatiegraad is meestal 100% voor een afgetopte index., Als de participatie 100% is, dan zal uw contante waarde worden gecrediteerd rente tot de totale winst in de index, behoudens het maximum.
Cap
De cap is het maximale bedrag aan rente voor dat segment dat de verzekeraar op uw geïndexeerde rekening crediteert. Cap tarieven variëren afhankelijk van het type geïndexeerde rekening en creditering methoden.
verschillende levensverzekeringsmaatschappijen bieden verschillende maximumtarieven, afhankelijk van het IUL-beleid en de gekozen index.
uw maximum kan van verzekeringsmaatschappij tot verzekeringsmaatschappij aanzienlijk verschillen., Sommige bedrijven bieden onbenut potentieel, maar hebben een lagere participatiegraad. Andere IUL-bedrijven bieden daarentegen een participatiegraad van 100%, maar met een maximumpercentage van 9% tot 17%.
IUL ontwerp
een IUL-beleid is slechts zo goed als het ontwerp. Daarom is het belangrijk om vertrouwd te zijn met de verschillende Life insurance rijders beschikbaar en hoe ze kunnen invloed hebben op de prestaties van uw beleid.
meer hierover volgt hieronder. Hopelijk is het bovenstaande voldoende informatie voor u om door te gaan naar de volgende sectie.,
nu, voordat we beginnen met onze IUL voors en tegens, laten we kort praten over het hele leven vs geïndexeerd universeel leven.
Whole Life insurance vs geïndexeerd universeel leven
geïndexeerd universeel leven krijgt te vaak een slechte rap door de” whole life purist ” menigte.
en hoewel hele levensverzekeringen een uitstekende beleggingsoptie is, is er zeker plaats voor IUL in een solide financieel plan.
niet-gecorreleerde activa
gehele levensverzekering is een niet-gecorreleerd actief, wat betekent dat het niet de beweging van de aandelenmarkt volgt.,
daarentegen volgt de index universal life wel de beurs, aangezien deze is geïndexeerd aan specifieke sectorindexen, zoals de S&p 500 of NASDAQ 100.
garanties vs geen garanties
gedurende het gehele leven biedt specifieke garanties, zoals gegarandeerde overlijdensuitkering, gegarandeerde groei van de contante waarde en gegarandeerde premie.
geïndexeerde universal life biedt niet dezelfde garanties, aangezien de resultaten ervan grotendeels zijn gekoppeld aan de onderliggende aandelenindex die volgt.,
dividenden vs gecrediteerde rente
een dividend-betalend whole life policy betaalt een jaarlijks dividend. Dividenden kunnen worden gebruikt om extra betaalde verzekeringen te kopen, waardoor de overlijdensuitkering en de groei van de contante waarde van de polis verder toenemen.
een IUL-polis wordt gecrediteerd met een rente die wordt bepaald door, hetzij het opgegeven percentage van de verzekeraar, hetzij het participatiepercentage en het maximumpercentage van de onderliggende index, de geïndexeerde rekening tracks.
dus wat is beter, index universal life vs whole life?
nou, dat is een goede vraag., Er is echt niemand beste levensverzekering die er zijn.
het bepalen van het juiste beleid voor u komt neer op verschillende factoren, in het bijzonder hoe u de vraag beantwoordt:
“Wat zijn uw doelen en doelstellingen?”
hopelijk zal het volgende index universal life voors en tegens artikel helpen enig licht te werpen op wat permanente levensverzekeringen het beste voor u zijn — gebaseerd op uw unieke behoeften en doelen.
Pros of Indexed Universal Life
1., Uitkeringen bij overlijden – (ook bekend als Gezinsbescherming)
Dit is een verzekeringsproduct en uiteindelijk is het ding dat u verzekert (uw leven) van het grootste belang.
geld zal nooit in staat zijn om het verlies van een geliefde te vervangen, maar het vermijden van de dubbele klap van een familiedood en enorme financiële problemen is belangrijk.
alle levensverzekeringsproducten hebben een overlijdensuitkering, dus het lijkt misschien vreemd om dit als een pro te bespreken, maar uiteindelijk is het het belangrijkste product dat wordt gekocht, dus het mag niet worden afgewezen.,
de uitkering bij overlijden biedt financiële hefboomwerking, met name in de eerste jaren van het beleid.
2. Contante waarde
een IUL is een levensverzekering met contante waarde, wat betekent dat het een contante waarde heeft en een groei van de accumulatie van contanten binnen de polis mogelijk maakt.
Dit is een duidelijk voordeel van permanent leven versus termijn leven en is een deel van de reden dat een IUL duurder is dan termijn, althans in eerste instantie.
de contante waarde neemt in de loop van de tijd toe naarmate het individu in het IUL-beleid betaalt., De contante waarde kan altijd worden benaderd en gebruikt als u het nodig acht om items te kopen, zoals onroerend goed of aandelen.
bovendien zijn de onttrekkingen belastingvrij inkomen, tot het bedrag van de betaalde premies, omdat de premies werden betaald in dollars na belastingen.
en vergeet niet dat u ook belastingvrij toegang hebt tot de groei van uw rekening, door een levensverzekeringslening (soms een swap-lening genoemd) af te sluiten tegen uw contante waarde.
de contante waarde kan worden gebruikt om de kosten van langdurige zorg te helpen betalen. Daarnaast bieden sommige IUL polissen langdurige zorg verzekering rijders.,
met de stijgende kosten in verband met langdurige zorg, zou een hybride beleid een goede optie kunnen zijn.
voor degenen die elk jaar veel extra cash te investeren hebben is er een limiet aan het bedrag dat u kunt betalen in het beleid (meestal een percentage van de totale waarde van het beleid), deze limiet staat bekend als de MEC (modified endowment contract) limiet.
3. Flexibele premies
converteerbare termijnverzekeringen vereisen dat u uw premie elke maand betaalt, als u stopt met betalen, vervalt uw polis. Er zijn enkele uitzonderingen, maar het is vrij rigide.,
met een geïndexeerd Universal Life polis heeft u de mogelijkheid om meer of minder per maand te betalen (Er is een minimum om vergoedingen te dekken, en een maximum op basis van de MEC limiet), maar de Polis heeft veel meer premium flexibiliteit dan de andere soorten levensverzekeringen in de markt.
de flexibiliteit van een IUL is groot voor degenen met inkomsten die het hele jaar door schommelen.
Als u aan provisie werkt en bepaalde tijden van het jaar veel beter zijn dan andere, wilt u misschien de flexibele Premiumopties overwegen die beschikbaar zijn met een IUL-beleid.
4., Locked-in winsten & jaarlijkse Reset
een ander groot aspect van de IUL is dat elk jaar de winsten worden vergrendeld of vastgelegd.
dus, elk jaar zal uw winst worden beveiligd samen met uw vorige contante waarde totaal.
binnen een IUL belegt uw verzekeringsmaatschappij uw contante waarde niet in de beurs.
in plaats daarvan koopt de levensverzekeringsmaatschappij opties op de marktindex, zodat ze geld kunnen verdienen wanneer de aandelenmarkt omhoog gaat en voorkomen dat ze deze verliezen wanneer de markt naar beneden gaat.,
in werkelijkheid verliest de onderneming nog steeds de “optieprijs”, maar dat maakt elk jaar deel uit van de verzekeringskosten en is een vaste kostprijs.
met andere woorden, de kosten zijn van tevoren bekend en daarom kan de verzekeringsmaatschappij dienovereenkomstig schatten.
De jaarlijkse Reset lijkt in het begin misschien niet veel, maar in werkelijkheid is het een vrij grote deal.
Dit betekent dat u elk jaar vanaf nul begint. Je hoeft nooit te worstelen om” inhalen ” als gevolg van eerdere verliezen.,
over een periode van 79 jaar (1937-2015) had de s&P 500 twee perioden waarin het drie jaar op rij verloor, 1939-1941 en 2000-2002. Het had slechts één periode waarin het twee jaar op rij verloor, 1973-1974. En na die duidelijke verliezen, de markt stuiterde terug met dubbele cijfers rendement elke keer.
Ik deel dit omdat deze dubbele cijfers normaal gesproken slechts een manier zijn om enkele van de verschrikkelijke verliezen in de voorgaande jaren terug te krijgen.,
bijvoorbeeld
Als u $100k hebt belegd en 10% verliest in jaar 1, 20% in jaar 2 en 10% in jaar 3, zult u aan het einde van de drie jaar ongeveer $65k hebben. Om terug te keren naar even, je nodig hebt om rond 50% in het komende jaar.
echter, als je $100k in cash waarde in je IUL over dezelfde periode, na die drie jaar uw contante waarde zou nog steeds heel dicht bij $ 100k-wat betekent dat de dubbele cijfer geeft je niet terug naar even, maar springplank uw beleid contante waarde naar nieuwe hoogten.
5., Geen verplichte distributies of boetes voor vroegtijdige toegang
wanneer u klaar bent om met pensioen te gaan, is er geen verplichte distributie in een IUL.
als je een IRA of de vervelende 401(k) hebt, zul je moeten beginnen met het nemen van distributies (opnames) wanneer je 70 1/2 wordt.
Ik weet zeker dat je het al weet, maar de reden voor deze verplichte opname is omdat de IRS dat geld niet kan belasten totdat je 401k opnames begint te nemen.
Als u nu probeert uw pensioenrekening op te bouwen terwijl u of uw echtgenoot nog werkt, kunnen deze verplichte uitkeringen uw voortgang ernstig vertragen.,
De IUL heeft geen dergelijke verplichte verdelingseis.
met een IUL, als uw echtgenoot werkt en u bent gepensioneerd, kunt u leven van het inkomen uit arbeid en uw contante waarde laten groeien en groeien zonder gedwongen te worden om geld te nemen.
u kunt ook toegang krijgen tot de contante waarde van uw polis via een opname of lening voor belastingvrij pensioeninkomen.
(als je een 401(k) hebt en je werkt nog steeds na het bereiken van de leeftijdsgrens, kun je de distributies uitstellen, maar alleen totdat je stopt met werken, dan wordt het verplicht).
6. Is het belastinguitstel of belastingvrij?,
De IUL is een belasting-uitgestelde beleid. Vergelijkbaar met die van een 401 (k) of een IRA, maar verschillend in vele belangrijke manieren (waarvan sommige we hierboven al hebben genoemd).
Als u ervoor kiest om uw contante waarde op te bouwen in een IUL-beleid en gebruik te maken van de bescherming tijdens uw werkjaren, zal het beleid werken net als andere belasting-uitgestelde producten.
de contante waarde zal groeien en u zult geen belasting betalen over de groei van de contante waarde.
Opmerking: Als u de rekening sluit (niet aanbevolen) of opnames neemt in plaats van leningen, betaalt u belastingen op de groei.,
echter, in tegenstelling tot de IRA en 401(k) rekeningen, kunt u lenen tegen de contante waarde van de IUL belastingvrij zonder enige boete.
bovendien kunt u altijd uit uw contante waarde het bedrag van de betaalde premies (uw basis) opvragen zonder te worden belast, aangezien deze premies werden betaald in dollars na belastingen.
access Cash Value At Any Age
met een IUL kunt u toegang krijgen tot uw cash value op elke leeftijd, zonder boete of dwang. U hoeft niet te wachten op een aantal vereiste leeftijd om toegang te krijgen tot uw contante waarde.,
veel fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen hebben een leeftijdsbeperking van 59 1/2 voordat u toegang hebt tot het geld. Als u zich van tevoren terugtrekt, zijn er sancties en beperkingen.
Ik weet niet hoe het met u zit, maar ik geef de voorkeur aan nul limieten voor toegang tot mijn eigen geld.
met een IRA heb je wel een aantal bepalingen voor noodgevallen en leeftijdsverdeling, maar toch kan een IRA beperkend zijn.
7. Uitstekend groeipotentieel
De geïndexeerde universele levensverzekering heeft een ernstig opwaarts groeipotentieel.,
Dit is waarschijnlijk een van de belangrijkste redenen waarom personen die op zoek zijn naar een permanente levensverzekering een IUL verkiezen boven een volledige levensverzekering.
als de marktindex die uw beleid volgt 10% stijgt in een bepaald jaar wordt uw account gecrediteerd rond 10%.
als de marktindex met 20% stijgt, wordt uw account gecrediteerd met de max of cap, die momenteel ongeveer 12-13% is voor de meeste beleidsregels.
weet dat wanneer de index een hoger percentage oplevert dan de bovengrens, de levensverzekeringsmaatschappij het verschil behoudt., Maar vergeet niet dat in de afgelopen jaren een verdieping van 0% een enorm voordeel is.
8. Heeft geen invloed op de Sociale Zekerheid
u hoeft zich geen zorgen te maken over het geïndexeerde Universal Life-beleid dat van invloed is op uw fiscale situatie van de Sociale Zekerheid.
veel mensen weten dit niet, maar het geld dat u verdient met de sociale zekerheid tijdens uw pensionering kan als inkomen worden belast als u meer dan een bepaalde limiet verdient.
het inkomen van een IRA kan je net boven de limiet zetten ($32.000 als het gezamenlijk indienen, of $25.000 als het indienen als een individu in 2017) en daardoor je sociale zekerheid belastbaar maken.,
bijvoorbeeld, stel dat je $24.000 per jaar van de sociale zekerheid krijgt, en je neemt elk jaar nog eens $ 40.000 van je IRA. U kunt zich in een situatie waarin de sociale uitkeringen zijn belastbaar, en je zal eindigen in een hogere belastingschijf.
Als u in plaats van een IRA een IUL-polislening van $40.000 per jaar had, zou uw belastbaar inkomen nul zijn omdat u onder de basislimiet zou liggen.
voor een individu of gezin dat leeft van minder dan $80.000 per jaar, kunt u merken dat uw jaarlijkse belastingbesparing hoger is dan $10.000.
dat is een big deal.,
voor degenen die meer verdienen, zou uw spaargeld nog groter zijn. Dat is belangrijker.
nadelen van geïndexeerd universeel leven
zoveel als we de vele voordelen van IUL verzekeringen hebben genoemd, zijn er ook enkele nadelen om over na te denken. Wij Lijst onze top 7 IUL verzekering nadelen hieronder.
1. 0% rendement vermindert uw contante waarde
een van de grote verkoopargumenten van het geïndexeerde universele levensbeleid is het feit dat u nooit contante waarde verliest, omdat er een bodem van 0% (soms 1%) is.,
de realiteit is dat de verzekeringskosten in de eerste jaren aanzienlijk kunnen zijn, en daarom kunt u uw contante waarde zien dalen (dat wil zeggen dat u geld kunt verliezen) als u elke maand in de buurt van de minimumpremie betaalt.
in de eerste jaren wordt aanbevolen dat u doet wat u kunt om de maximale levensverzekeringspremie te betalen. Dit doen in de eerste jaren wanneer uw contante waarde laag is, zal helpen om de bal aan het rollen te krijgen en het momentum te versnellen.
een van de voordelen van een IUL-polis is de flexibele premie., Maar als je consequent betalen de minimale premie, de down years zal zeker een grote kick in de broek en je zult teleurgesteld zijn over de contante waarde van het beleid. Dit kan ook beginnen met een sneeuwbal effect als de kosten van de verzekering toeneemt als je ouder.
Bottom line, doe je best om de premies in de eerste jaren bij te houden.
2. De kosten van de verzekering nemen toe naarmate u ouder wordt
de kosten van de verzekering zijn afhankelijk van uw leeftijd, uw rating en het verzekerde bedrag.
voor elke overlijdensuitkering van $1.000 zijn er kosten die elk jaar toenemen naarmate u ouder wordt., De reden dat de kosten omhoog gaan is omdat je meer kans om te sterven.
gehele levensverzekering werkt door middel van het gemiddelde van de totale kosten van de verzekering voor de gehele levenscyclus en biedt een vaste premie.
IUL polissen hebben een stijgende kosten van de verzekering tarief. Dit betekent dat het goedkoper is in het begin en duurder op de weg. Dit kan eng zijn voor degenen die niet Financieel zijn voorbereid en als ze ouder worden de kosten van de verzekering stijgt.
bevoegde verzekeringsagenten proberen u geen product te verkopen dat op uw oude dag zal vervallen als gevolg van gekke kosten., Ja, het kan gebeuren, maar dat zou niet de bedoeling moeten zijn van de bevoegde geïndexeerde universele levensagent.
de bedoeling van een IUL-polis is het “nettobedrag van het risico” (zoals de verzekeringsmaatschappij ziet) geleidelijk te verlagen naarmate u ouder wordt.
een goed ontworpen IUL-beleid is een beleid dat voldoende buffer biedt in de beginjaren om uw beleid te beschermen tegen stijgende COI op de weg.
3. “Nettobedrag van het risico”
op de meeste verzekeringspolissen is de uitkering bij overlijden gelijk aan het oorspronkelijke verzekerde bedrag minus de contante waarde.,
met andere woorden, als u een polis van $500.000 kocht, en u had $200.000 in contante waarde op het moment van uw overlijden, zouden uw begunstigden een cheque van $500.000 ontvangen, niet $700.000.
Dit betekent dat de verzekeringsmaatschappij slechts $300.000 hoefde uit te betalen op het moment van uw overlijden, omdat u $200.000 in contante waarde had verzameld tijdens de looptijd van de polis.
dit alles om te zeggen, dat als je ouder wordt de kosten per $1000 van de uitkering bij overlijden stijgt, maar dat moet ook uw contante waarde.
daarom is het risico voor de verzekeringsmaatschappij relatief hetzelfde.,
u hebt een hoger risico op overlijden omdat u ouder bent, maar zij hebben ook een lager risico, dus deze twee zouden gelijk moeten zijn.
Dit is allemaal prima en goed als de dingen gaan zoals verwacht. Maar als je het minimum te betalen, en het beleid worstelt, omdat er een paar slechte jaren in het begin, kunt u vinden jezelf naar beneden met te weinig contante waarde om te compenseren voor de toenemende kosten van de verzekering in verband met uw leeftijd.
u kunt altijd bellen en uw overlijdensuitkering verlagen, maar dat is duidelijk niet iets waar de meesten mee geconfronteerd willen worden.
4., De S&p-Indexcreditering omvat geen dividenden
voor de levensverzekeringsmaatschappij om u een ondergrens van 0% te geven voor downside protection, en om u ook opwaarts te geven, moet de verzekeraar opties kopen.
deze opties zijn niet hetzelfde als het kopen van de onderliggende aandelen die deze opties vertegenwoordigen.
als gevolg hiervan krijgt het bedrijf niet de dividenden die een aandeleneigenaar terecht zou krijgen.,
daarom, als je kijkt naar de s&P 500 index moet u zich ervan bewust dat de index is gemaakt om de dividenden in verband met de representatieve aandelen.
met andere woorden, u verdient minder dan de index omdat u de dividenden niet krijgt.
in sommige jaren kan dit een verschil van 1% in de index zijn, en in andere jaren kan het zelfs een verschil van 4% zijn.
maar het is handig om te weten dat je nooit hetzelfde rendement krijgt als de index zelf.,
om eerlijk te zijn, verdienen bijna alle vermogensbeheerders niet hetzelfde rendement als de index, maar dat is een heel ander punt.
5. Er is een creditering Cap
Er is een enorm voordeel aan IUL verzekering omdat de levensverzekeringsmaatschappij opties koopt op een bepaalde index. Ze beperken echter het kredietbedrag om het opwaartse potentieel te beperken, zodat in jaren waarin er een indexrendement van 22% is, u alleen de max-of cap-rente wordt gecrediteerd die aan uw beleid is gekoppeld.,
De maximumpercentages liggen doorgaans tussen 9-14% (hoewel er bij bepaalde verzekeraars niet-afgetopte rekeningen beschikbaar zijn).
uw opwaartse potentieel beperkt door een cap kan frustrerend zijn als u kijkt naar uw aandelenportefeuille gaan door het dak en u wilt krijgen op een deel van die actie met uw IUL.
maar het wordt meestal gecompenseerd door het omgekeerde effect van het zien van uw aandelen worden gedecimeerd in een crash en uw IUL is niet het ergste voor slijtage.
kredietlimieten zijn slechts de kosten van het zakendoen met een IUL-beleid., Als je het niet leuk vindt, ben je misschien beter af met een variabel universeel beleid of misschien een ander beleggingsproduct dat volledig deelneemt aan de aandelenmarkt.
6. U behoudt geen “Excess” Returns
het extra % dat de marktindex boven de cap retourneert, wordt gebruikt om de jaren goed te maken waarin de onderneming de verliezen van een negatief jaar moet dekken en de minimumgarantie moet geven.
niet alle ondernemingen bieden een minimumgarantie van meer dan 0%, maar sommige bieden een garantie van ongeveer 1%. Dit kan een big deal in het dekken van de kosten van de verzekering in down jaren.,
het betalen van de maximale levensverzekeringspremie toegestaan in de eerste paar jaar van een polis zal echt kantelen de Polis in uw voordeel voor de levensduur van het product.
7. Het is ingewikkeld
tenslotte is het ook waar dat een IUL gecompliceerd kan zijn, vooral als je het vergelijkt met iets simpels als een levensverzekering.
het feit dat de kosten van de verzekering stijgt naarmate u ouder wordt, en dat er enkele strategieën zijn om de uitkeringen bij overlijden te verhogen en het beleid door de jaren heen strategisch te beheren om de verschillende indexen en crediteringsopties te beheren, betekent dat het niet eenvoudig is.,
Dit is geen probleem als je een goede IUL verzekeringsagent hebt die je vertrouwt, maar het kan een probleem zijn als je geen agent hebt en de voorkeur geeft om gewoon de premies te betalen en het te vergeten.
IUL voors en tegens conclusie
hopelijk kunt u uit onze geïndexeerde universal life insurance voors en tegens lijst hierboven zien dat er tal van goede redenen zijn om een IUL te kiezen, maar ze moeten de nadelen en uw eigen persoonlijke situatie en behoeften begrijpen en tegen elkaar afwegen.,
Het kan ingewikkeld zijn, maar als u ervoor kiest om opgeleid te blijven en uw beleid één keer per jaar met uw agent te bespreken, is het niet iets dat een dealbreker zou moeten zijn.
De geïndexeerde universele levensverzekering is een solide en betrouwbaar levensverzekeringsproduct dat de consument specifieke voordelen biedt.
voor degenen die een voorproefje willen van de stierenmarkten zonder de beet van de beren, kan dit het perfecte product voor u zijn.
Als u vragen hebt, aarzel dan niet om contact op te nemen – we helpen u graag. Bel ons vandaag nog voor een gratis strategiesessie.
Leave a Reply