we vegen onze credit cards elke dag. Maar heb je je ooit afgevraagd hoe deze kaarten zijn ontstaan?
het begrip krediet gaat terug tot de oudheid. In die tijd gebruikten mensen instrumenten als de tally stick om schulden op te nemen. Met deze methode zou elke partij van een transactie inkepingen maken in de stok om schulden aan te duiden. Dan zou de stok doormidden worden gebroken zodat elke partij een record kon bijhouden.
Fast-forward naar de late jaren 1800, toen charge munten in de mode kwam., Gemaakt van aluminium of staal, werden deze munten meestal uitgegeven door warenhuizen. Tijdens een aankoop werd de munt gebruikt om de informatie van een klant op een verkoopstrookje te drukken.
Deze munten – en laadplaten van de vroege jaren 1900-waren voorlopers van de moderne creditcard. In korte volgorde, retailers begonnen met het gebruik van de rechthoekige kaarten die we vandaag kennen.
hoe vroege laadkaarten werden gebruikt
begin jaren twintig begonnen oliemaatschappijen, luchtvaartmaatschappijen en warenhuizen met het uitdelen van “courtesy cards.”Klanten konden deze kaarten alleen gebruiken bij de uitgevende bedrijven.,in 1946 creëerde bankier John Biggins de eerste kaart die door een bank werd uitgegeven en noemde deze de Charg-It. Het idee achter deze kaart was simpel: een klant gebruikte de kaart om iets te kopen bij een lokale handelaar. De lokale handelaar stuurde de transactie naar de Bank van Biggins, die de handelaar betaalde en geld ophaalde bij de klant. Er was echter een klein probleem: de Charg-het kon alleen worden gebruikt voor lokale transacties.
een oplossing kwam in 1950, toen de Diners Club de eerste universele kaart introduceerde., In plaats van gebonden te zijn aan één etablissement, konden Diners Club leden de kaart gebruiken voor vele doeleinden — vooral reizen en entertainment. Aanvankelijk konden leden hun kaarten gebruiken bij 27 restaurants in New York City.
De Diners Club Card was een betaalkaart — kaarthouders moesten elke maand hun rekening volledig betalen. Het kwam met een $ 5 jaarlijkse vergoeding, dat is ongeveer $ 49 in de huidige dollars. Diners Club rekent ook handelaren 7% tot 10% voor elke kaart transactie.om niet te worden overtroffen, introduceerde de American Express Company haar Green Card in 1958., Net als de Diners Club Card, Het was een reis-en-entertainment kaart die op grote schaal kon worden gebruikt. Hoewel American Express op de tweede plaats kwam met betaalkaarten, introduceerde het eerst plastic kaarten. (Diners Club stapte over naar plastic in 1961.)
The BankAmericard and revolving credit
maar 1958 was niet alleen het jaar van de Groene Kaart: het was ook het jaar van de BankAmericard.
de BankAmericard was anders omdat het een kaart voor algemeen gebruik was. Klanten kunnen het overal gebruiken, zolang handelaren het geaccepteerd. Het was ook de eerste kaart met doorlopend krediet., Met revolving krediet, consumenten niet nodig om hun saldi te betalen in volledige elke maand, maar kon in plaats daarvan af te betalen hun kaarten na verloop van tijd.
BankAmericard werd aanvankelijk uitgebracht in Californië. Het was zo ‘ n succes daar dat de Bank of America begon het in licentie te geven aan banken in het hele land in 1966. Al snel begonnen internationale banken de kaart uit te geven — je kon hem vinden in Canada, Ierland, Japan en Groot-Brittannië.zie het succes van de BankAmericard, manufacturers Chemical Bank en Hanover Trust Co. opgericht de Eastern States Bankcard Association., In samenwerking met andere regionale bankgroepen begonnen ze kaarten uit te geven via een netwerk dat ze het Master Charge Plan noemden.
aan het begin van het decennium richtten de emitterende banken van de BankAmericard National BankAmericard Incorporated op. In 1976 werd BankAmericard omgedoopt tot Visa. Master Charge volgde drie jaar later en werd Mastercard in 1979. En in 1985, Sears, Roebuck and Co. sprong in de creditcardmarkt met zijn Discover card.,
kredietkaarten en de financiële crisis van 2008
Revolving credit was een ongelooflijke innovatie, maar het bood consumenten meer mogelijkheden om schulden te accumuleren.
Dit was geen groot probleem, omdat consumenten zeer verstandig waren over wat ze op krediet kochten. Zo recent als de jaren 1980, de meeste Amerikanen niet kopen niet-essentiële items op krediet. Maar dat is in de loop der tijd veranderd. Volgens een recente creditcard.,com-enquête, ruwweg 17% van de credit card eigenaren gebruiken hun kaart op aankopen van $5 of minder, een stijging van 5% ten opzichte van het jaar ervoor en een teken van steeds casual krediet gebruik. Het is ook normaal om luxe te kopen op krediet, en de huidige huishoudens die schulden dragen hebben een gemiddelde van $ 16.000 in credit card saldi.
in 2008 hadden Amerikanen 951 miljard dollar aan kredietkaartschulden. Toen de wereldwijde financiële crisis dat jaar toesloeg, rekenden veel Amerikanen meer op creditcards voor essentiële zaken zoals voedsel en huisvesting., Met meer schulden werd het moeilijker voor consumenten om betalingen te doen — en velen van hen waren in gebreke gebleven.
veel kaartproviders maakten gebruik van deze standaardwaarden door misbruik te maken van zakelijke praktijken. Ze zouden de rente verhogen zonder de consument op de hoogte te stellen, flagrante overlimit Vergoedingen heffen en verwarrende regels toevoegen aan kaartvoorwaarden. Veel consumenten spiraled verder in de schulden als gevolg.
Credit CARD Act van 2009
in reactie op schimmige praktijken van kaartaanbieders heeft het Amerikaanse Congres in 2009 de Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act ingevoerd., Het wetsvoorstel creëerde veel belangrijke bescherming voor consumenten, waaronder:
- meldingen voor tariefverhogingen. Kaartaanbieders moeten u 45 dagen van tevoren laten weten of ze uw rente verhogen.
- een einde aan renteverhogingen met terugwerkende kracht. Voorafgaand aan de Creditcardwet konden kaartuitgevers de rente met terugwerkende kracht verhogen nadat klanten in gebreke waren gebleven.
- een wettelijk verbod op dubbele facturering. Deze nu illegale praktijk toegestaan providers om rente op uw huidige en vorige maand saldo in rekening te brengen., Het werd algemeen beschouwd als oneerlijk, omdat consumenten werden aangerekend, zelfs wanneer ze al hadden betaald aankopen.
met zijn vele consumentenbescherming, de Credit CARD Act goedgekeurd Congres met twee partijen steun. Het werd ondertekend door President Barack Obama op 22 mei 2009.
de toekomst van kredietkaarten
EMV (“Chip”) technologie
kredietkaarten heeft een lange weg afgelegd en zullen onvermijdelijk evolueren naarmate de financiële betalingen veranderen.
We zijn gewend aan de magnetische strepen op onze kaarten, maar deze technologie is zeer gevoelig voor fraude., In de afgelopen jaren, Amerikanen zijn geïntroduceerd om EMV of “chip” kaarten — technologie die de rest van de wereld is met behulp van een lange tijd.
EMV-kaarten zijn moeilijk te klonen en geavanceerdere encryptie te gebruiken, wat consumenten een hoger niveau van bescherming biedt. Binnenkort zullen we onze creditcards helemaal leeghalen. In plaats daarvan “dippen” we onze kaarten in plaats daarvan, waardoor ze in chiplezers.
buiten Plastic
Dit alles kan echter betwist worden in het licht van de grote technologische ontwikkelingen in de betalingssector., Na verloop van tijd hebben we misschien helemaal geen creditcards nodig en gebruiken we in plaats daarvan onze digitale portemonnees.
veel experts in de betalingsindustrie geloven dat mobiele apparaten en wearables op weg zijn om creditcards te vervangen. Over tien jaar of twee kunnen we onze smartphones gebruiken voor al onze betalingen. En tegen het midden van de eeuw, kunnen we betalen voor items met microchips op (of in) onze polsen.
een toekomst zonder creditcards is niet zo vergezocht. We kunnen al mobiele betalingen doen via diensten zoals Apple Pay en Android Pay., Deze platforms kunnen veiliger zijn dan creditcards, omdat ze geen kaartnummers verzenden wanneer consumenten aankopen doen. Na verloop van tijd kunnen ze een universele standaard worden — net zoals creditcards vandaag de dag zijn.
Leave a Reply