Cosa sapere sui rating delle compagnie di assicurazione-e quali sono le società più votate

Le compagnie di assicurazione sono soggette a rating finanziari che tentano di descrivere quanto sono finanziariamente stabili. L’agenzia di rating finanziario più importante per le compagnie di assicurazione è A. M. Migliore, anche se le grandi agenzie di credito tutti guardano assicuratori, troppo. Si dovrebbe considerare rating finanziario di un vettore di assicurazione prima di acquistare la copertura, in quanto indica la sua capacità di pagare i crediti, soprattutto in tempi di tensione finanziaria—come un disastro naturale.

Quali sono le valutazioni delle compagnie di assicurazione?, Perché contano?

I rating delle compagnie di assicurazione sono punteggi olistici creati dalle agenzie di rating per descrivere sinteticamente la forza finanziaria di una compagnia di assicurazioni. Le società di rating finanziari considerano un’ampia varietà di fattori, ma osservano quanto bene l’azienda sta facendo finanziariamente, quanto responsabilmente viene gestita e fattori esterni come la vulnerabilità ai disastri naturali. Tutti i tipi di compagnie di assicurazione ricevono valutazioni finanziarie, tra cui auto, casa, vita e salute., E i criteri utilizzati possono differire in base al tipo esatto di assicurazione: per esempio, una compagnia di assicurazione proprietari di abitazione con sede in Florida può vedere la sua classifica prendere un colpo se lo stato è colpito da un uragano che provoca un sacco di danni alle case lì; nel frattempo, un assicuratore sanitario potrebbe essere influenzato da un’epidemia a livello nazionale.

Considerando la stabilità finanziaria del vostro vettore di assicurazione prima di acquistare la copertura è importante perché il vostro assicuratore ha un obbligo finanziario in corso a voi., Se un ristorante va fuori mercato, è una delusione, ma non è necessario considerare questa possibilità quando si decide di mangiare lì. Con l’assicurazione, sei a seconda di quella società di essere in giro per pagare un reclamo se ne avete bisogno e che saranno in grado di farlo in modo tempestivo ed efficiente.

Su cosa si basano i rating finanziari delle compagnie assicurative?

L’obiettivo dei rating finanziari delle compagnie assicurative è valutare la forza finanziaria di un assicuratore: quanto è in grado l’azienda di resistere a un’economia in difficoltà, a un aumento dei sinistri o ad altre difficoltà finanziarie., Quindi le valutazioni si basano su una vasta gamma di criteri diversi relativi alla salute finanziaria. Un rating include anche cose come la quantità di denaro che la società ha in riserva e se la società ha restituito un profitto nel recente passato.

Common insurance rating criteria:

Ogni agenzia di rating ha la propria metodologia (e utilizza la propria scala di rating), quindi i rating varieranno un po ‘ tra gli assicuratori. Tuttavia, tutte le società di rating stanno basando le loro decisioni su circa gli stessi dati. Se un assicuratore ha un rating drasticamente diverso da un’agenzia di rating all’altra, si dovrebbe fare ulteriori ricerche per determinare la causa della discrepanza.,

Aziende che forniscono rating finanziari agli assicuratori

Ci sono molte aziende e gruppi che monitorano la forza dei fornitori di assicurazioni, ma i più comuni che incontrerai sono A. M. Best, Standard& Poor’s, Moody’s e Demotech. A. M. Best è l’agenzia assicurativa specifica più diffusa ed è quella più comunemente utilizzata dai principali assicuratori. Standard & Poor’s e Moody’s non sono specializzati in un settore specifico e sono ampiamente utilizzati in molti tipi di attività in tutto il mondo, inclusa l’assicurazione.,

I rating finanziari non sono infallibili

Mentre i rating forniti dalle agenzie di rating possono darti una buona idea della stabilità finanziaria di un assicuratore, non sono perfetti. Ad esempio, Merced Insurance ha avuto un rating A da A. M. Best, ma la società è fallita in 2018 dopo i vasti incendi che si sono verificati in California quell’anno. E S&P, Moody’s e Fitch hanno tutti dato rating forti a Enron prima del suo collasso. Quindi prendi queste valutazioni con un pizzico di sale.

Quali compagnie di assicurazione hanno rating “A”?,

Per la maggior parte, le più grandi compagnie di assicurazione negli Stati Uniti hanno tutti rating finanziari molto forti. Ciò indica che le agenzie di rating hanno scoperto che le principali società hanno tutti modelli di business solidi. Le aziende con le migliori valutazioni includono GEICO, State Farm, Mass Mutual e New York Life; tutti hanno il punteggio più alto possibile di A++.

Abbiamo confrontato le migliori valutazioni di A. M. per diverse compagnie assicurative principali di seguito.,

Financial Ratings Comparison of Top Auto and Home Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Life Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Health Insurance Companies

If your company isn’t listed, you can usually also find its financial ratings on its website., Tuttavia, tieni presente che un assicuratore può scegliere di evidenziare i punteggi migliori che ha ricevuto: se ha ricevuto una “A” da un’agenzia di rating e una “B” da un’altra, può scegliere di caratterizzare solo il punteggio migliore. Potrebbe essere necessario verificare con la società di rating direttamente per imparare come un particolare assicuratore ha fatto.

Altre valutazioni e recensioni da considerare quando si sceglie un assicuratore

La stabilità finanziaria di un vettore assicurativo è ben lungi dall’essere l’unica cosa da guardare quando si acquista un’assicurazione., Un buon punto di partenza per valutare la qualità complessiva del vostro assicuratore di servizio è il numero di reclami il vostro assicuratore ha ricevuto—nessuna azienda è perfetto, ma più reclami possono essere indicativi di una società che non è in grado di fornire un adeguato livello di servizio.

La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) calcola ogni compagnia di assicurazione “indice di denuncia,” che si basa su quanti reclami la società ha ricevuto rispetto alla quantità di assicurazione che vende., L’indice di reclamo di un assicuratore è una delle metriche chiave che consideriamo quando valutiamo le migliori compagnie di assicurazione auto nel paese. Alcuni stati, tra cui Michigan e Florida, condividono anche queste informazioni a livello statale, quindi controlla se puoi ottenere maggiori informazioni locali.

Per uno sguardo più ampio alla soddisfazione del cliente, puoi anche guardare le valutazioni fatte da JD Power, una società di ricerca sui consumatori. J. D. Power fa valutazioni di soddisfazione dei clienti in molti settori, tra cui veicoli, assicurazioni ed elettrodomestici. Le valutazioni sono utili solo come punto di partenza, tuttavia., Per la maggior parte, hai solo accesso a quanto bene una società ha segnato in una determinata area di servizio, con non molte informazioni su ciò che ha portato JD Power a raggiungere tale conclusione. Inoltre, le classifiche di JD Power dipendono completamente dalle recensioni dei consumatori. La società non fa la propria analisi sulla qualità del servizio degli assicuratori.

Per le recensioni (e reclami) da parte dei singoli clienti, si può guardare a siti come il Better Business Bureau, siti web di revisione e anche siti di recensioni locali come Yelp., Tieni presente, tuttavia, che i clienti hanno maggiori probabilità di pubblicare online se hanno avuto un’esperienza polarizzante, sia positiva che negativa. Ed è molto difficile arrivare a un quadro generale accurato della qualità dell’assicuratore basato su esperienze individuali—una persona con un’esperienza molto negativa è probabile che pubblichi una recensione graffiante online, ma centinaia di persone con insignificanti ma positive potrebbero non farlo.