Ce trebuie să știți despre ratingurile companiilor de asigurări–și care companii sunt cele mai bine cotate

companiile de asigurări sunt supuse ratingurilor financiare care încearcă să descrie cât de stabile din punct de vedere financiar sunt. Cea mai proeminentă Agenție de rating financiar pentru companiile de asigurări este A.M. Best, deși marile agenții de credit se uită și la asigurători. Ar trebui să luați în considerare ratingul financiar al unui transportator de asigurări înainte de a cumpăra acoperire, deoarece indică capacitatea sa de a plăti creanțe, în special în perioadele de stres financiar—ca un dezastru natural.

care sunt ratingurile companiilor de asigurări?, De Ce Contează?evaluările companiilor de asigurări sunt scoruri holistice create de agențiile de rating pentru a descrie succint puterea financiară a unei companii de asigurări. Ratinguri financiare companii ia în considerare o mare varietate de factori, dar uita-te la cât de bine afacerea este de a face financiar, cât de responsabil este condus și factori externi, cum ar fi vulnerabilitatea la dezastre naturale. Toate tipurile de companii de asigurări primesc ratinguri financiare, inclusiv auto, acasă, viață și sănătate., Iar criteriile utilizate pot diferi în funcție de tipul exact de asigurare: de exemplu, o companie de asigurări pentru proprietarii de case cu sediul în Florida poate vedea clasamentul său dacă statul este lovit de un uragan care provoacă multe daune caselor de acolo; între timp, un asigurător de sănătate ar putea fi afectat de o epidemie la nivel național.

luarea în considerare a stabilității financiare a asigurătorului înainte de a achiziționa acoperirea este importantă, deoarece asigurătorul are o obligație financiară continuă față de dvs., Dacă un restaurant iese din afaceri, este o dezamăgire, dar nu trebuie să luați în considerare această posibilitate atunci când decideți să mâncați acolo. Cu asigurare, sunteți în funcție de acea companie să fie în jur să plătească o cerere ar trebui să aveți nevoie de ele să și că ei vor fi capabili să facă acest lucru în timp util, mod eficient.

pe ce se bazează ratingurile financiare ale companiilor de asigurări?

scopul ratingurilor financiare ale companiei de asigurări este de a evalua puterea financiară a unui asigurător: cât de capabilă este compania să reziste unei economii în dificultate, creanțe crescute sau alte dificultăți financiare., Deci, ratingurile se bazează pe o gamă largă de criterii diferite referitoare la sănătatea financiară. Un rating include, de asemenea, lucruri precum suma de numerar pe care compania o are în rezervă și dacă compania a returnat un profit în trecutul recent.

criterii comune de rating de asigurare:

fiecare agenție de rating are propria metodologie (și folosește propria scală de rating), astfel încât evaluările vor varia oarecum între asigurători. Cu toate acestea, toate companiile de rating își bazează deciziile pe aproximativ aceleași date. Dacă un asigurător are un rating drastic diferit de la o agenție de rating la alta, ar trebui să faceți cercetări suplimentare pentru a determina cauza discrepanței.,există multe companii și grupuri care monitorizează puterea furnizorilor de asigurări, dar cele mai frecvente pe care le veți întâlni sunt A. M. Best, standard&Poor ‘s, Moody’ s și Demotech. A. M. Best este cea mai răspândită agenție specifică asigurărilor și este cea mai frecvent utilizată de asigurătorii majori. Standard & Poor ‘s și Moody’ s nu se specializează într-o anumită industrie, și sunt utilizate pe scară largă în multe tipuri de afaceri la nivel mondial, inclusiv de asigurare.,

ratingurile financiare nu sunt infailibile

în timp ce ratingurile oferite de agențiile de rating vă pot oferi o idee bună despre stabilitatea financiară a unui asigurător, acestea nu sunt perfecte. De exemplu, Merced Insurance a avut un rating A de la A.M. Best, dar compania a dat faliment în 2018 după incendiile extinse care au avut loc în California în acel an. Și S& P, Moody ‘ s și Fitch au acordat ratinguri puternice Enron înainte de prăbușirea sa. Deci, luați aceste evaluări cu un bob de sare.

ce companii de asigurări au Rating „A”?,în cea mai mare parte, cele mai mari companii de asigurări din Statele Unite au toate ratinguri financiare foarte puternice. Acest lucru indică faptul că agențiile de rating au constatat că marile companii au toate modele de afaceri solide. Companiile cu cele mai bune ratinguri includ GEICO, State Farm, Mass Mutual și New York Life; toate au cel mai mare rating posibil de a++.

am comparat cele mai bune evaluări A.M. pentru mai multe companii de asigurări de top de mai jos.,

Financial Ratings Comparison of Top Auto and Home Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Life Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Health Insurance Companies

If your company isn’t listed, you can usually also find its financial ratings on its website., Cu toate acestea, rețineți că un asigurător poate alege să evidențieze cele mai bune scoruri pe care le-a primit: dacă a primit un „A” de la o agenție de rating și un „B” de la o altă agenție de rating, poate opta să prezinte doar un scor mai bun. Este posibil să fie necesar să consultați direct compania de rating pentru a afla cum a făcut un anumit asigurător.

alte evaluări și recenzii de luat în considerare atunci când alegeți un asigurător

stabilitatea financiară a unui transportator de asigurări este departe de singurul lucru la care trebuie să vă uitați atunci când cumpărați o asigurare., Un bun punct de plecare pentru evaluarea calității generale a serviciilor asigurătorului dvs. este numărul de reclamații pe care le—a primit asigurătorul dvs.-nicio companie nu este perfectă, dar mai multe reclamații pot indica o companie care nu este capabilă să ofere un nivel adecvat de servicii.Asociația Națională a Comisarilor de asigurări (NAIC) calculează „indicele plângerilor” fiecărei companii de asigurări, care se bazează pe câte reclamații a primit compania în comparație cu suma de asigurare pe care o vinde., Indicele reclamațiilor unui asigurător este unul dintre valorile cheie pe care le luăm în considerare atunci când evaluăm cele mai bune companii de asigurări auto din țară. Unele state, inclusiv Michigan și Florida, împărtășesc, de asemenea, aceste informații la nivel de stat, așa că verificați dacă puteți obține mai multe informații locale.pentru o privire mai largă asupra satisfacției clienților, vă puteți uita și la evaluările făcute de JD Power, o companie de cercetare a consumatorilor. JD Power face evaluări ale satisfacției clienților în multe industrii, inclusiv vehicule, asigurări și aparate. Cu toate acestea, evaluările sunt utile doar ca punct de plecare., În cea mai mare parte, aveți acces doar la cât de bine a marcat o companie într-o anumită zonă de serviciu, fără prea multe informații despre ceea ce a determinat JD Power să ajungă la această concluzie. În plus, clasamentul JD Power este complet dependent de recenziile consumatorilor. Compania nu face propria analiză privind calitatea serviciilor asigurătorilor.pentru recenzii (și reclamații) de la clienți individuali, puteți căuta site-uri precum Better Business Bureau, site-uri de revizuire și chiar site-uri de revizuire locale precum Yelp., Rețineți, totuși, că clienții au mai multe șanse să posteze online dacă au avut o experiență polarizantă, indiferent dacă este pozitivă sau negativă. Și este foarte dificil să se ajungă la o corectă imagine generală despre calitatea de asigurător pe baza experiențelor individuale—o persoană cu o experiență negativă este probabil pentru a posta un comentariu nimicitor on-line, dar sute de oameni cu cufundată dar cele pozitive nu pot.