mi jobb módja annak, hogy az Ön pénzügyi nyugalmat, amikor a piac összeomlik, mint egy IUL politika? A jelenlegi tőzsdei olvadás le egy jó példa arra, hogy miért indexelt univerzális életbiztosítás egy ilyen fantasztikus eszköz az épület és a vagyon fenntartása, minden csomagolva egy adókedvezményes jármű.
Ha szeretné látni, hogy milyen lehetőségek vannak, kérjük, hívjon minket ma., Össze tudjuk hangolni Önt a legjobb IUL céggel, amely megfelel az Ön igényeinek, céljainak és céljainak.
ebben a cikkben fogjuk megvitatni a profik és hátrányok indexelt Universal Life (IUL), összpontosítva az előnyöket és hátrányokat egy biztosítási termék, amely úgy tűnik, hogy polarizálja azokat mind a biztosítási, mind a pénzügyi ágazat.
évek óta az egész életen át tartó szerek minden lehetséges irányból sárba tiporják ezt a terméket, hihetetlen voracitással.,
mégis vannak olyan lehetőségek a fogyasztó számára az IUL piacon, amelyek csak nem állnak rendelkezésre más felső Életbiztosító társaságoktól.
tehát reméljük, hogy egyetért azzal, hogy érdemes közelebbről megvizsgálni az IUL-t.
ez a cikk három részre oszlik.
- az első rész az indexelt univerzális életet határozza meg, és felsorolja a legjobb IUL-vállalatok választásait.
- a második részben a különböző indexelt univerzális életbiztosítási előnyökbe kerülünk, kezdve az előnyökkel.,
- végül a kiegyensúlyozott megközelítéshez az IUL biztosítás hátrányait is kínáljuk.
2015.szeptember 1-jén hatályba lépett az IUL politikákról szóló rövid megjegyzés, a Naic aktuáriusi 49. iránymutatása (más néven “AG 49”). Lényegében az AG 49 megköveteli, hogy az iul biztosítási kötvényeinek illusztrációi a termékek általános számláján alapuljanak, ami azt jelenti, hogy a készpénzérték növekedése konzervatívabb lesz az iul illusztráció létrehozásakor egy index használatával, mint az AG49 előtt.,
véleményünk szerint ez jó dolog a fogyasztók számára, mivel konzervatívabb képet ad arról, hogy mire számíthat az indexált univerzális életbiztosítás kötvénytulajdonosa.
és a várakozások kedvezőek az iparnak és az IUL termékek hosszú távú életképességének szempontjából.
tehát azzal, hogy mögöttünk, vessünk egy pillanatra, hogy a figyelmet, hogy néhány, a legjobb indexelt univerzális élet cégek.,oup
további ezeken felül IUL biztosító társaságok, beleértve az információkat a konkrét IUL politikák felajánlotta, kérjük, kattintson a fenti biztosítási nevek kell venni, hogy a kísérő index egyetemes életet biztosító társaságnál.,
IUL biztosítási definíciók
az IUL-kötvény az egyetemes életbiztosítás egyik típusa. Az univerzális élethez hasonló módon az indexált életbiztosítás lehetővé teszi, hogy beállítsa a halálozási juttatását, a prémium kifizetését, valamint azt, hogy milyen gyakran fizet.
Cash Value
az IUL készpénzes életbiztosítás. A politika keres érdeklődés akár egy fix számla vagy indexelt számla, amely segít a prémium nő, növeli a készpénz érték felhalmozódása, valamint a növekedés a politika.,
Floor
mind a rögzített számla, mind az indexelt számla rendelkezik padlóval, amely a garantált minimális kamatszint, amelyet az adott számlán jóváírnak. A rögzített számla tipikus padlója 2-3% között van. Az indexelt számla padlója általában 0%.
indexelt számla
az indexelt számla olyan fő részvényindexeket követ, mint a DJIA, S &p 500, NASDAQ 100, Russell 2000, Hang Seng, EURO STOXX 50 vagy MSCI Emerging Markets.,
fontos megérteni, hogy a készpénz értékét nem fektetik be alszámlákba, a la változó életbiztosításba. Ez az egyik legnagyobb különbség a VUL és az IUL biztosítás között.
ehelyett az indexelt számlán lévő készpénz részben az alapul szolgáló index teljesítményén alapul, a kap és a részvételi arány függvényében.
részvételi arány
a részvételi arány annak meghatározására szolgál, hogy a készpénz értéke mennyiben vesz részt a lánctalpas index nyereségében. A standard részvételi arány általában 100% egy maximált index esetében., Ha a részvétel 100%, akkor a készpénz értéke jóváírásra kerül kamat az index teljes nyereségéig, a kap függvényében.
Cap
a cap az adott szegmens maximális kamatösszege, amelyet a biztosító jóváírja az indexelt számlájára. A kap-díjak az indexelt számla típusától és a jóváírási módszerektől függően változnak.
az iul-kötvény és a választott index függvényében a különböző életbiztosítók eltérő felső korlátot kínálnak.
a kupak jelentősen eltérhet az egyik biztosítótól a másikig., Egyes vállalatok kiaknázatlan potenciált kínálnak, de alacsonyabb részvételi arányuk van. Ezzel szemben más IUL-vállalatok 100% – os részvételi arányt kínálnak, de a kap-arányok 9% – tól 17% – ig terjednek.
IUL Design
egy IUL Politika csak olyan jó, mint a design. Ezért fontos, hogy megismerjék a különböző életbiztosítók elérhető, és hogyan befolyásolhatják a politika teljesítményét.
erről bővebben az alábbiakban olvashat. Remélhetőleg a fenti elegendő információ ahhoz, hogy továbblépjen a következő szakaszra.,
most, mielőtt elindulnánk az IUL előnyeinkbe és hátrányainkba, röviden beszéljünk az egész élet vs indexelt univerzális életről.
egész életbiztosítás vs indexelt univerzális élet
indexelt univerzális élet túl gyakran kap egy rossz nemi erőszak az” egész élet purista ” tömeg.
és bár a teljes életbiztosítás kiváló befektetési lehetőség, minden bizonnyal van helye az IUL-nak egy szilárd pénzügyi tervben.
nem korrelált vs Korrelált eszközök
az egész életbiztosítás nem korrelált eszköz, ami azt jelenti, hogy nem követi a tőzsde mozgását.,
ezzel szemben az index universal life követi a tőzsdét, mivel bizonyos ágazati indexekhez indexelik, például az S&p 500 vagy NASDAQ 100.
garanciák vs nincs garancia
az egész élet különleges garanciákat kínál, mint például garantált halálozási haszon, garantált készpénzérték-növekedés és garantált szintű prémium.
az indexelt universal life nem nyújt ugyanazokat a garanciákat, mivel teljesítménye nagymértékben kötődik az alapul szolgáló részvényindexhez, amelyet követ.,
osztalék vs jóváírt ráta
az osztalékot fizető egész élet politika fizet éves osztalékot. Az osztalékok felhasználhatók további befizetett biztosítás vásárlására, tovább növelve a halálozási kedvezményt és a készpénzérték növekedését.
az IUL-kötvényt a Biztosító által meghatározott kamatláb, vagy az alapul szolgáló index részvételi aránya és felső határa határozza meg az indexelt számlasávok alapján.
tehát melyik a jobb, index univerzális élet vs egész élet?
Nos, ez egy nagyszerű kérdés., Tényleg nincs senki legjobb életbiztosítás odakinn.
meghatározása a megfelelő politika az Ön számára jön le, hogy különböző tényezők, különösen, hogy hogyan válaszol a kérdésre:
” mik a célok és célok?”
remélhetőleg a következő index universal life pros and cons cikk segít megvilágítani, hogy mi az állandó életbiztosítás a legjobb az Ön számára — az Ön egyedi igényei és céljai alapján.
az indexelt univerzális élet előnyei
1., Death Benefit – (AKA Family Protection)
Ez egy biztosítási termék, és végül a dolog, amit biztosít (az életed) rendkívül fontos.
A pénz soha nem lesz képes pótolni egy szeretett ember elvesztését, de a családi halál és a hatalmas anyagi nehézségek elkerülése jelentős.
minden életbiztosítási terméknek halálozási előnye van, ezért furcsának tűnhet, hogy ezt pro-ként tárgyalják, de végül ez a kulcsfontosságú termék, amelyet megvásárolnak, ezért nem szabad elbocsátani.,
a halálos előny pénzügyi tőkeáttételt biztosít, különösen a politika korai éveiben.
2. Cash Value
az IUL egy cash value életbiztosítási kötvény, ami azt jelenti, hogy van egy cash value és lehetővé teszi a készpénz felhalmozási növekedés belül a politika.
Ez egy külön előnye az állandó élet vs távú élet része az oka annak, hogy egy IUL drágább, mint a kifejezés, legalábbis kezdetben.
a készpénz értéke idővel növekszik, mivel az egyén fizet az IUL politikába., A készpénz értéke mindig elérhető és használható, ahogy jónak látja, hogy vásárolni elemeket, mint például az ingatlan vagy a készletek.
ezenkívül a kivonások adómentes jövedelem, a fizetett díjak összegéig, mivel a díjakat adózás utáni dollárban fizették.
és ne felejtsük el, hogy Ön is hozzáférhet a növekedés a számla adómentes, figyelembe véve az életbiztosítási hitel (néha swap hitel) ellen a készpénz értékét.
a készpénz értéke felhasználható a hosszú távú ápolási költségek kifizetésére. Ezenkívül néhány IUL politika hosszú távú gondozási biztosítókat kínál.,
a növekvő költségek kapcsolódó hosszú távú gondozás, van egy hibrid politika lehet egy jó lehetőség.
azok számára, akiknek minden évben sok extra készpénzzel kell befektetniük, van egy korlátozás a politikába fizethető összegre (általában a teljes politikai érték százalékára), ezt a korlátot MEC (módosított alapítványi szerződés) korlátnak nevezik.
3. Rugalmas díjak
konvertibilis lejáratú biztosítások megkövetelik, hogy minden hónapban fizesse meg a prémiumot, ha abbahagyja a fizetést, a kötvény megszűnik. Vannak kivételek, de meglehetősen merev.,
indexelt univerzális életpolitikával havonta többé-kevésbé fizethet (minimális a díjak fedezése, maximális pedig a MEC limit alapján), de a kötvény sokkal több prémium rugalmassággal rendelkezik, mint a piacon lévő többi életbiztosítási kötvény.
az IUL rugalmassága nagyszerű azok számára, akiknek jövedelme egész évben ingadozik.
Ha a jutalékon dolgozik, és az év bizonyos időszakai sokkal jobbak, mint mások, érdemes megfontolni az IUL politikával elérhető rugalmas prémium lehetőségeket.
4., Zárolt nyereség & éves Reset
az IUL másik nagyszerű aspektusa az, hogy minden évben a nyereség be van zárva vagy rögzítésre kerül.
tehát minden évben az Ön nyereségét a korábbi készpénzértékével együtt biztosítják.
belül IUL a biztosító társaság nem fektet be a készpénz értékét a tőzsdén.
ehelyett az életbiztosító opciókat vásárol a piaci Indexen, lehetőséget adva arra, hogy pénzt szerezzen, amikor a tőzsde felfelé áll, és segít elkerülni annak elvesztését, amikor a piac lemegy.,
a valóságban a társaság továbbra is elveszíti az “opciós árat”, de ez minden évben a biztosítás költségeinek része, és rögzített költség.
más szóval, a költség előre ismert, ezért a biztosító társaság ennek megfelelően becsülheti meg.
Az éves Alaphelyzetbe állítás először nem tűnik soknak, de a valóságban ez meglehetősen nagy ügy.
Ez azt jelenti, hogy minden évben mindig nulláról indul. Soha nem kell küzdenie, hogy “felzárkózzon” a korábbi veszteségek miatt.,
úgy vélik, hogy egy 79 éves időszak (1937-2015), az S&p 500 volt két időszak, ahol elvesztette három egymást követő évben, 1939-1941 és 2000-2002. Csak egy olyan periódusa volt, amikor egymás után két évet veszített, 1973-1974. Ezek után a különböző veszteségek után a piac minden alkalommal kétszámjegyű visszatéréssel visszapattant.
osztom ezt, mert általában ezek a kétszámjegyű visszatérések csak egy módja annak, hogy visszaszerezzék az előző évek szörnyű veszteségeit.,
például
ha 100 ezer dollárt fektet be és 10% – ot veszít az első évben, 20% – ot a második évben, 10% – ot pedig a harmadik évben, akkor a három év végén körülbelül 65 ezer dollár lesz. Annak érdekében, hogy újra egyenletes legyen, a következő évben körülbelül 50% – ot kell szereznie.
Azonban, ha $100k készpénzben érték a IUL ugyanebben az időszakban, ami után e három év alatt a pénz értéke még mindig nagyon közel $100k – ami azt jelenti, hogy a kétszámjegyű hozamok nem kapom vissza még, de ugródeszka a politika készpénz értéke, hogy új magasságokba.
5., Nincs szükség disztribúciókra vagy szankciókra a korai hozzáférésért
amikor nyugdíjba készül, nincs kötelező elosztás az IUL-ban.
ha IRA vagy bosszantó 401(k) van, akkor el kell kezdenie a disztribúciókat (kivonásokat), amikor 70 1/2-t fordít.
biztos vagyok benne, hogy már tudja, de ennek a kötelező visszavonásnak az oka az, hogy az IRS nem adhatja meg ezt a pénzt, amíg el nem kezd 401k kivonást.
most, ha megpróbálja felépíteni nyugdíjszámláját, miközben Ön vagy házastársa még mindig dolgozik, ezek a kötelező felosztások komolyan lelassíthatják az előrehaladást.,
az IUL-nak nincs ilyen kötelező terjesztési követelménye.
egy IUL, ha a házastárs dolgozik, és akkor nyugdíjas, akkor élni a foglalkoztatási jövedelem, és hagyja, hogy a készpénz értéke növekszik, növekszik, anélkül, hogy arra kényszerül, hogy vegye ki a pénzt.
Ön is elérheti a politika készpénz értéke keresztül visszavonás vagy kölcsön adómentes nyugdíj jövedelem.
(ha 401 (k) van, és még mindig dolgozik a korhatár elérése után, késleltetheti a disztribúciókat, de csak addig, amíg abbahagyja a munkát, akkor kötelezővé válik).
6. Adó-halasztott vagy adómentes?,
az IUL egy halasztott adó politika. Hasonló a 401 (k) vagy az IRA – hoz, de számos jelentős módon különbözik (amelyek közül néhányat már említettük).
Ha úgy dönt, hogy felépíteni a készpénz értéke egy IUL politika, és használja a védelmet a munkaidő alatt, a politika fog működni, mint a többi adó-halasztott termékek.
a készpénz értéke növekedni fog, és nem fizet adót a készpénz értékének növekedése után.
megjegyzés azonban, ha véletlenül bezárja a fiókot (nem ajánlott), vagy visszavonja a kötvényhitelek helyett, akkor adót fizet a növekedésért.,
az IRA-val és a 401(k) számlákkal ellentétben azonban az IUL készpénzérték-adómentesen kölcsönözhet anélkül, hogy bármilyen büntetést vonna maga után.
ezenkívül bármikor visszavonhatja készpénzértékéből a fizetett díjak (az Ön alapja) összegét anélkül, hogy megadóztatná, mivel ezeket a díjakat adózás utáni dollárban fizették.
Access Cash Value at Any Age
with an IUL you can access your cash value at any age, without penalty or compulsion. Nem kell várni néhány szükséges életkor eléréséhez a készpénz értékét.,
sok adó-halasztott nyugdíjszámlán 59 1/2 korhatár van, mielőtt hozzáférhet a pénzhez. Ha idő előtt visszavonul, vannak büntetések és korlátozások.
nem tudok rólad, de inkább nulla korlátot szeretnék elérni a saját készpénzemhez.
az IRA – val vannak bizonyos kikötések vészhelyzetekre és korelosztásokra, de ennek ellenére az IRA korlátozható.
7. Kiváló növekedési potenciál
az indexelt univerzális életbiztosítás komoly felfelé irányuló növekedési potenciállal rendelkezik.,
Ez valószínűleg az egyik legnagyobb oka annak, hogy az állandó életbiztosítást kereső egyének egy egész életbiztosítási kötvényt választanak.
Ha a politika által követett piaci index 10% – kal nő egy adott évben, akkor fiókja 10% körül kerül jóváírásra.
Ha a piaci index 20% – kal nő, akkor a számláján jóváírásra kerül a maximális vagy felső határ, amely jelenleg a legtöbb politika esetében 12-13% körül van.
csak tudd, amikor az index a kap-nál magasabb értéket ad vissza, az életbiztosító megtartja a különbséget., De ne felejtsük el, hogy az elmúlt években a 0% – os padló hatalmas előny.
8. Nem befolyásolja a társadalombiztosítást
nem kell aggódnia az Indexált univerzális életpolitika miatt, amely befolyásolja a társadalombiztosítási adó helyzetét.
sokan ezt nem tudják, de a nyugdíjban a Társadalombiztosításból származó pénz jövedelemként adózhat, ha egy bizonyos határértéknél többet keres.
az IRA-ból származó jövedelem csak átlépheti a határértéket ($32,000, ha közösen nyújtják be, vagy $ 25,000, ha magánszemélyként nyújtják be 2017-ben), ezért a társadalombiztosítás adóköteles.,
például azt mondja, hogy évente 24 000 dollárt kap a Társadalombiztosítástól, és évente további 40 000 dollárt vesz az IRA-tól. Előfordulhat, hogy olyan helyzetben találja magát, amikor a társadalombiztosítási ellátások adókötelesek, és magasabb adókulcsba kerül.
Ha az IRA helyett évi 40 000 dolláros iul kötvényhitele lenne, akkor az adóköteles jövedelme nulla lenne, mert az alapkorlát alatt lenne.
egy olyan egyén vagy család számára, amely évente kevesebb, mint 80 000 dolláron él, előfordulhat, hogy éves adómegtakarítása meghaladja a 10 000 dollárt.
Ez egy nagy dolog.,
azok számára, hogy több, a megtakarítás lenne még nagyobb. Ez nagyobb dolog.
hátrányok indexelt univerzális élet
mint már említettük a sok előnye IUL biztosítás, van néhány hátránya, hogy gondolkozzanak is. Az alábbiakban felsoroljuk a top 7 iul biztosítási hátrányait.
1. 0% visszatér csökkenti a készpénz értékét
az Indexált univerzális életpolitika egyik nagy értékesítési pontja az a tény, hogy soha nem veszíti el a készpénz értékét, mert 0% (néha 1%) padló van.,
a valóság az, hogy a biztosítási költségek a korai években jelentősek lehetnek, ezért előfordulhat, hogy a készpénz értéke csökken (azaz pénzt veszíthet), ha havonta a minimális díj közelében fizet.
a korai években ajánlott, hogy mindent megtegyen a maximális életbiztosítási díj megfizetése érdekében. Ez a korai években, amikor a készpénz értéke alacsony segít abban, hogy a labda gördülő, a lendület gyorsul.
az IUL-politika egyik előnye a rugalmas prémium., De ha következetesen kifizeti a minimális prémiumot, akkor a lefelé mutató évek biztosan nagy rúgást jelentenek a nadrágban, és csalódni fognak a politika készpénzértékében. Ez is elkezd egy hógolyó hatása, mint a biztosítási költségek növekszik, ahogy öregszünk.
alsó sor, mindent megtesz, hogy lépést tartson a prémiumokkal a kezdeti években.
2. A biztosítási költség növekszik, ahogy kor
a biztosítási költségek alapján a kor, a minősítés, valamint a biztosított összeg.
minden $ 1,000 halál előny van egy költség, amely növeli minden évben, ahogy öregszel., Az ok a költség megy fel, mert akkor nagyobb valószínűséggel halnak meg.
A teljes életbiztosítás úgy működik, hogy átlagolja a teljes életbiztosítási költséget, és fix díjat biztosít.
IUL politika van egy növekvő költsége biztosítási ráta. Ez azt jelenti, hogy az elején olcsóbb, az úton pedig drágább. Ez ijesztő lehet azok számára, akik nem készülnek anyagilag, és ahogy öregszenek, a biztosítási költségek növekednek.
az illetékes biztosítási ügynökök nem próbálnak eladni egy olyan terméket, amely őrült költségek miatt öregkorában megszűnik., Igen, ez megtörténhet, de ez nem lehet az illetékes indexált univerzális életügynök szándéka.
az IUL-kötvény célja, hogy az életkor előrehaladtával fokozatosan csökkentse a “nettó kockázati összeget” (amint azt a biztosító látja).
a megfelelően megtervezett IUL politika az, amely elegendő párnát biztosít az első években, hogy megvédje politikáját az út mentén emelkedő COI-tól.
3. “Nettó kockázati összeg”
a legtöbb IUL politika esetében a halálozási juttatás megegyezik az eredeti biztosítási összeggel, levonva a készpénzértéket.,
más szóval, ha vásárolt egy $500,000 politika, és volt $ 200,000 készpénz értéke idején a halál, a kedvezményezettek kapna egy csekket $ 500,000, nem $ 700,000.
Ez azt jelenti, hogy a biztosítónak csak 300 000 dollárt kellett fizetnie a halála idején, mert 200 000 dollárt halmozott fel készpénzben a kötvény élettartama alatt.
mindezt mondani, hogy ahogy öregszünk a költség per $1000 halál előny növekszik, de így kell a készpénz értékét.
ezért a biztosítót érintő kockázat viszonylag azonos.,
nagyobb a halál kockázata, mert idősebb vagy, de alacsonyabb a kockázata, ezért a kettőnek ki kell egyenlítenie.
Ez mind rendben van, jó, ha a dolgok a várt módon mennek. De ha fizet a minimális, és a politika küzd, mert van néhány rossz év elején, akkor találja magát le túl kevés készpénz értéke, hogy kompenzálja a növekvő költségek biztosítási kapcsolódó kor.
mindig hívhatod és csökkentheted a halál hasznodat, de ez nyilvánvalóan nem olyan dolog, amivel a legtöbben szembe akarnak nézni.
4., Az S&p Index jóváírása nem tartalmazza az osztalékot
az életbiztosító számára, hogy 0% – os emeletet biztosítson a negatív védelem érdekében, és hogy fejjel is adjon, a biztosítónak opciókat kell vásárolnia.
Ezek a lehetőségek nem ugyanazok, mint a mögöttes készlet megvásárlása, amelyet ezek az opciók képviselnek.
ennek eredményeként a vállalat nem kapja meg az osztalékot, amelyet a részvénytulajdonos jogosan kapna.,
ezért, ha megnézzük az S&p 500 indexet, akkor tisztában kell lennie azzal, hogy az indexet úgy hozták létre, hogy tartalmazza a reprezentatív készletekhez kapcsolódó osztalékokat.
más szóval, kevesebbet fog keresni, mint az index, mert nem kapja meg az osztalékot.
néhány év alatt ez 1% – os különbség lehet az indexben, más években pedig akár 4% – os különbség is lehet.
de hasznos tudni, hogy soha nem kapja meg ugyanazt a megtérülési rátát, mint maga az index.,
ahhoz, hogy tisztességes legyen, szinte minden Eszközkezelő nem kap ugyanolyan megtérülési rátát, mint az index, de ez egy másik pont.
5. Van egy hitelezési sapka
óriási előnye van az IUL biztosításnak, mert az életbiztosító egy adott Indexen vásárol lehetőségeket. A hitelösszeget azonban úgy korlátozzák, hogy a felfelé irányuló potenciált korlátozzák, így azokban az években, amikor 22% – os indexvisszatérítés van, csak a politikájához kapcsolódó max vagy cap kamatlábat jóváírják.,
a felső korlát aránya jellemzően 9-14% között van (bár bizonyos biztosítóknál még nem elérhető számlák vannak).
Ha a felfelé irányuló potenciált egy kupak korlátozza, frusztráló lehet, ha figyeli, hogy a részvényportfóliója átmegy a tetőn, és az IUL-val szeretne részt venni ezen a műveleten.
de ez általában felülmúlják a converse hatása figyeli a készletek megtizedelik egy ütközés, és a IUL nem rosszabb kopás.
A Hitelfedezetek csak az iul-politikával folytatott üzleti tevékenység költségei., Ha nem tetszik, akkor lehet, hogy jobb, ha egy változó univerzális politika, vagy talán egy másik befektetési termék, amely teljes mértékben részt vesz a tőzsdén.
6. Nem tartasz “Túlzott” Visszatér
A kiegészítő %, hogy a piaci index függvény a fenti a kap használják, hogy az év, amelyben a társaság veszteségeinek fedezésére negatív év a minimum garancia.
nem minden vállalat kínál 0% feletti minimális garanciát, de egyesek 1% körüli garanciát kínálnak. Ez lehet egy nagy ügy, amely a biztosítási költségek le években.,
a kötvény első néhány évében megengedett maximális életbiztosítási díj megfizetése valóban dönti az Ön javára a termék élettartamára vonatkozó politikát.
7. Ez bonyolult
végül, az is igaz, hogy egy IUL bonyolult lehet, különösen, ha összehasonlítjuk valami olyan egyszerű, mint távú életbiztosítás.
az a tény, hogy a biztosítási költségek emelkednek, ahogy öregszünk, és hogy vannak stratégiák növekvő halál előnyök és stratégiailag kezelése a politika egész évben kezelni a különböző indexek és hitelezési lehetőségek, azt jelenti, hogy ez nem egyszerű.,
Ez nem egy nagy dolog, ha van egy jó iul biztosítási ügynök, hogy bízik, de ez lehet a kérdés,ha nincs egy ügynök, és inkább csak fizetni a díjakat, és felejtsd el.
IUL előnyök és hátrányok következtetés
remélhetőleg meg tudja mondani a mi indexelt univerzális életbiztosítás profik és hátrányok fenti lista, rengeteg jó oka, hogy válasszon egy IUL, de meg kell érteni, és mérlegelni ellen a hátrányok és a saját személyes helyzet és szükségletek.,
Ez bonyolult lehet, de ha úgy dönt, hogy továbbra is képzett, és megvitassák a politika évente egyszer az ügynök, ez nem valami, hogy kell egy üzlet megszakító.
az indexelt univerzális életpolitika szilárd és megbízható életbiztosítási termék, amely a fogyasztó számára meghatározott előnyöket biztosít.
azok számára, akik meg akarják kóstolni a bika piacát a medvék harapása nélkül, ez lehet a tökéletes termék az Ön számára.
Ha kérdése van, kérjük, ne habozzon elérni – szeretnénk segíteni. Kérjük, hívjon minket ma egy ingyenes stratégiai ülésen.
Leave a Reply