mi ellop a hitelkártyák minden nap. De Gondolkozott már azon, hogy ezek a kártyák hogyan jöttek létre?
a hitel Fogalma az ősi időkre nyúlik vissza. Akkoriban az emberek olyan eszközöket használtak, mint a tally stick, hogy rögzítsék az adósságot. Ezzel a módszerrel a tranzakció mindkét fele bevágásokat tenne a botba, hogy jelezze a tartozást. Ezután a botot felére törik, hogy minden párt nyilvántartást vezessen.
gyors előre az 1800-as évek végén, amikor a díj érmék divatba kerültek., Alumíniumból vagy acélból készültek, ezeket az érméket általában az áruházak adták ki. A vásárlás során az érmét arra használták, hogy az ügyfél adatait egy értékesítési csúszdára nyomják.
ezek az érmék — és az 1900-as évek elejének töltőlapjai-a modern hitelkártya előfutárai voltak. Rövid sorrendben a kiskereskedők elkezdték elfogadni a ma ismert téglalap alakú kártyákat.
hogyan használták a korai töltőkártyákat
Az 1920-as évek elején az olajvállalatok, a légitársaságok és az áruházak “udvariassági kártyákat” osztogattak.”Az ügyfelek csak a kibocsátó vállalatoknál használhatják ezeket a kártyákat.,
1946-ban John Biggins bankár létrehozta az első bank által kibocsátott kártyát, amely Charg-It-nek nevezte. A kártya mögött álló ötlet egyszerű volt: az ügyfél a kártyát arra használta, hogy vásároljon valamit egy helyi kereskedőtől. A helyi kereskedő elküldte a tranzakciót Biggins bankjának, amely kifizette a kereskedőt, és pénzt gyűjtött az ügyféltől. Volt azonban egy kis probléma: a Charg-csak helyi tranzakciókhoz használható.
a megoldás 1950-ben érkezett, amikor a Diners Klub bemutatta az első univerzális kártyát., Ahelyett, hogy egy létesítményhez kötnék, a Diners Klub tagjai számos célra használhatják a kártyát — különösen utazásra és szórakozásra. A tagok kezdetben 27 New York-i étteremben használhatják kártyáikat.
a Diners Club kártya egy díjkártya volt — a kártyatulajdonosoknak minden hónapban teljes egészében meg kellett fizetniük számlájukat. Jött egy $ 5 éves díj, ami körülbelül $49 a mai Dollár. Diners Club is felszámított kereskedők 7% hogy 10% minden kártya tranzakció.
nem szabad felülmúlni, az American Express Társaság 1958-ban mutatta be Zöld kártyáját., Mint a Diners Club kártya, Ez egy utazási-szórakoztató kártya volt, amelyet széles körben lehet használni. Bár az American Express volt a második a piacon díjkártyák, ez volt az első, hogy vezessenek be műanyag kártyák. (A Diners Club 1961-ben váltott műanyagra.)
A BankAmericard és a rulírozó hitel
de 1958 nem csak a zöld kártya éve volt: a BankAmericard éve is.
a BankAmericard más volt, mert általános használati kártya volt. Az ügyfelek bárhol használhatják, amíg a kereskedők elfogadják. Ez volt az első kártya forgó hitel., A rulírozó hitel, fogyasztók nem kell fizetni a egyenlegek teljes minden hónapban, de ehelyett fizeti ki a kártyákat idővel.
A BankAmericard eredetileg Kaliforniában jelent meg. Olyan sikeres volt ott, hogy a Bank of America 1966-ban kezdte meg engedélyezni a bankoknak országszerte. A nemzetközi bankok hamarosan elkezdték kiadni a kártyát — Kanadában, Írországban, Japánban és Nagy-Britanniában is megtalálható.
a BankAmericard, a manufacturer Chemical Bank és a Hannover Trust Co.sikere. létrehozta a keleti államok bankkártya Egyesületét., Más regionális bankcsoportokkal együttműködve kártyákat kezdtek kiadni egy olyan hálózaton keresztül, amelyet a Master Charge Plan-nek hívtak.
az évtized fordulóján a BankAmericard kibocsátó bankjai létrehozták a National BankAmericard Incorporated-t. 1976-ban BankAmericard átnevezték Visa. A Master Charge három évvel később követte a példát, 1979-ben Mastercard lett. 1985-ben a Sears, a Roebuck és a Co. beugrott a hitelkártya-piacon a Discover kártya.,
A hitelkártyák és a 2008-as pénzügyi válság
a rulírozó hitel hihetetlen újítás volt, de több lehetőséget biztosított a fogyasztóknak az adósság felhalmozására.
Ez nem volt nagy probléma, mivel a fogyasztók nagyon megfontoltak voltak abban, hogy mit vásároltak hitelre. Az utóbbi időben, mint az 1980-as években, a legtöbb amerikai nem vásárolt nem lényeges elemeket hitelre. De ez idővel megváltozott. Most, egy közelmúltbeli CreditCards szerint.,a com felmérése szerint a hitelkártya-tulajdonosok nagyjából 17% – a használja kártyáját 5 dollár vagy annál kevesebb vásárlásra, az előző évhez képest 5% – os ugrásra, valamint az egyre inkább alkalmi hitelhasználat jelére. Az is normális, hogy hitelből vásárolnak luxust, és a mai háztartások, amelyek adósságot hordoznak, átlagosan $ 16,000 a hitelkártya-egyenlegekben.
2008-ban az amerikaiak 951 milliárd dollár hitelkártya-adósságot tartottak fenn. Amikor a globális pénzügyi válság sújtotta abban az évben, sok amerikai találták magukat töltés több hitelkártyák alapvető fontosságú, mint az élelmiszer, lakás., A nagyobb adósság miatt a fogyasztóknak egyre nehezebb volt kifizetéseket teljesíteni — és sokan nem teljesítettek.
sok kártyaszolgáltató visszaélésszerű üzleti gyakorlatokkal kihasználta ezeket az alapértelmezéseket. Ők túra kamatok nélkül értesíti a fogyasztókat, illeték hallatlan overlimit díjak hozzá zavaró szabályok kártya feltételeit. Sok fogyasztó ennek eredményeként tovább nőtt az adósságba.
2009. évi hitelkártya-törvény
a kártya-szolgáltató gyakorlatára reagálva az amerikai kongresszus 2009-ben bevezette a hitelkártya-elszámoltathatóságról és-nyilvánosságra hozatalról (CARD) szóló törvényt., A törvényjavaslat számos fontos védelmet hozott létre a fogyasztók számára, amelyek a következőket tartalmazzák:
- értesítések az aránynövekedésről. A kártyaszolgáltatóknak 45 nappal előre értesíteniük kell Önt, ha növelik a kamatlábakat.
- A visszamenőleges arány növekedése. A hitelkártya-törvény előtt a kártyakibocsátók visszamenőleges hatállyal emelhetik a kamatlábakat, miután az ügyfelek nem teljesítettek.
- a kétciklusú számlázás jogi tilalma. Ez az illegális gyakorlat lehetővé tette a szolgáltatók számára, hogy kamatot számítsanak fel az Ön aktuális és előző havi egyenlegére., Ezt széles körben igazságtalannak tartották, mivel a fogyasztókat akkor is terhelték, amikor már kifizették a vásárlásokat.
számos fogyasztói védelmével a hitelkártya-törvény kétpárti támogatással fogadta el a Kongresszust. A törvényt Barack Obama elnök írta alá 2009.május 22-én.
a hitelkártyák jövője
EMV (“Chip”) technológia
a hitelkártyák hosszú utat tettek meg, és elkerülhetetlenül fejlődni fognak, ahogy a pénzügyi fizetések változnak.
megszoktuk a kártyáink mágneses csíkjait, de ez a technológia nagyon érzékeny a csalásra., Az elmúlt években az amerikaiak bemutatták az EMV vagy a “chip” kártyákat-olyan technológiát, amelyet a világ többi része már régóta használ.
az EMV kártyákat nehéz klónozni és fejlettebb titkosítást használni, ami magasabb szintű védelmet nyújt a fogyasztók számára. Nagyon hamar, mi lesz el ellop a hitelkártyák összesen. Ehelyett inkább” mártjuk ” a kártyáinkat, behelyezve őket a chipolvasókba.
Beyond Plastic
Ez minden lehet vitás, azonban, tekintettel a nagy technológiai fejlesztések a Fizetési Ipar., Ahogy telik az idő, lehet, hogy egyáltalán nincs szükségünk hitelkártyákra, ehelyett használjuk a digitális pénztárcánkat.
Számos fizetési iparági szakértő úgy véli, hogy a mobil eszközök és a hordozható eszközök úton vannak a hitelkártyák cseréjéhez. Egy-két évtized múlva az okostelefonjainkat minden fizetéshez felhasználhatjuk. És félszázadra lehet, hogy fizetünk a csuklónkon (vagy benne) lévő mikrochipekkel ellátott tárgyakért.
a jövő hitelkártyák nélkül nem olyan messze van. A mobilfizetéseket már olyan szolgáltatásokon keresztül tudjuk teljesíteni, mint az Apple Pay vagy az Android Pay., Ezek a platformok biztonságosabbak lehetnek, mint a hitelkártyák, mert nem továbbítják a kártyaszámokat, amikor a fogyasztók vásárolnak. Idővel, akkor válhat egy univerzális szabvány-csakúgy, mint a hitelkártyák ma.
Leave a Reply