Qui A Besoin D’Une Assurance Soins De Longue Durée?

malheureusement, L’histoire de Steve et Rachel n’est pas unique. Cela arrive à beaucoup de gens chaque année. Mais avec l’assurance soins de longue durée en place, vous pouvez l’empêcher de vous arriver!

Qu’est-ce que L’assurance soins de longue durée?

l’assurance soins de longue durée est essentiellement une assurance maison de soins infirmiers ou une assurance vie assistée., Il paie pour les services de soins de longue durée (SLD) dont certaines personnes auront besoin à mesure qu’elles vieillissent ou tombent malades et ont besoin d’aide pour les tâches quotidiennes comme s’habiller, se baigner et plus encore.

et les soins de longue durée peuvent coûter cher-vraiment cher. Selon L’Association Alzheimer, le coût estimé des soins de fin de vie en 2019 variait entre 233 000 $et 367 000$. 1 la plupart des assurances maladie et invalidité ne couvriront pas les soins de longue durée, mais l’assurance soins de longue durée le fera.,

trouver un courtier d’assurance indépendant qui magasinera plusieurs sociétés de soins de longue durée et vous obtiendra des devis peut vous faire économiser des milliers de dollars et des charges de soucis inutiles.

L’Association Alzheimer a estimé que les coûts des soins de fin de vie en 2019 se situaient entre 233 000 $et 367 000$. En termes simples, les soins de longue durée coûtent cher.

que couvre l’assurance soins de longue durée?,

• soins Infirmiers à domicile

• aide à la vie autonome des installations

• soins de jour pour Adultes services

• -soins à domicile

• la Maison de modification

• La coordination des soins

ce n’est Pas tous les politiques sont les mêmes, donc parlez-en à votre indépendant agent d’assurance afin de trouver la mieux adaptée à vos besoins.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance soins de longue durée

saviez-vous que 14 millions d’adultes avaient besoin de services de soins de longue durée en 2018?,2 L’achat d’une assurance soins de longue durée peut vous donner la tranquillité d’esprit et protéger le pécule que vous avez travaillé si dur pour construire. Vous savez que si vous tombez malade, vous pouvez vous permettre les soins dont vous avez besoin et ont encore assez d’argent dans votre pécule pour vous et votre conjoint à manger. De plus, vos enfants ne seront pas accablés par d’énormes paiements pour vos soins.

Maintenant, vous pensez peut-être: Qu’en est-il des programmes gouvernementaux? Ne peuvent-ils aider? Ne faites pas l’erreur de croire que Medicare couvrira les coûts des soins de longue durée. Il n’a pas., Et tandis que Medicaid-le programme gouvernemental conçu pour les personnes qui n’ont vraiment pas d’argent—couvrira les dépenses de soins de longue durée, il ne devrait jamais être votre premier choix.

Remarque: Il est courant que les gens essaient de tromper le système en déplaçant des actifs hors du nom de leurs parents pour que le gouvernement paie pour les SLD sans toucher à ces actifs. C’est considéré comme une fraude—un crime fédéral—et le gouvernement vous poursuivra! Ne tombez pas dans ce piège.,

types d’assurance soins de longue durée

assurance soins de longue durée traditionnelle

L’assurance soins de longue durée traditionnelle est une police d’assurance autonome sans fioritures. Tout ce qu’il fait est d’offrir de payer pour les services de soins de longue durée lorsque vous en avez besoin. Ça y est!

quand une politique traditionnelle entre-t-elle en jeu? La politique est déclenchée lorsque vous ne pouvez plus effectuer deux des six activités de la vie quotidienne (comme vous habiller, vous baigner, manger ou vous déplacer dans un fauteuil roulant) ou que vous souffrez de troubles cognitifs graves. Après une période d’attente de 30 à 90 jours, vos prestations devraient commencer à arriver.,

OK, nous allons le décomposer. Le coût médian d’une chambre en maison de retraite semi-privée à l’échelle nationale est de 90 155 $par année. L’aide à la vie autonome coûte 48 600 annually par année et les aides-soignants à domicile facturent 144 per par jour.3 c’est cher! L’assurance soins de longue durée traditionnelle garantit que, peu importe où vous avez besoin de soins, vous aurez l’argent nécessaire pour couvrir au moins une partie de la facture. De cette façon, un long séjour dans une maison de soins infirmiers est moins susceptible de drainer vos économies ou d’effacer votre succession.

la prime annuelle moyenne d’assurance soins de longue durée pour un couple de 60 ans est d’environ 3 400 $(ou environ 283 month par mois).,4 en ce qui concerne le paiement, la police d’assurance à long terme typique offre une prestation de 160 $par jour pour les soins en maison de retraite pendant un certain nombre d’années (trois est le plus courant).5 Plus, vous pouvez ajouter un avenant d’inflation qui augmente votre avantage au fil du temps, généralement de 3% par an (mais attention, cela vous coûtera probablement un peu plus).

polices D’Assurance-Vie Et De Soins de longue durée hybrides

Une autre option est une police qui combine une assurance-vie avec une couverture de soins de longue durée., Avec une police hybride, vous pouvez accéder à la prestation de décès—l’argent que vos bénéficiaires recevraient en cas de décès—pendant que vous êtes encore en vie pour payer des soins de longue durée.

et si vous n’avez pas besoin de soins, vos héritiers reçoivent le paiement complet. Les taux sont considérés comme « non négociables », ce qui signifie que les primes sont fixées à vie.

mais préparez—vous-le prix d’une politique hybride est généralement des milliers de dollars plus cher qu’une politique traditionnelle. C’est parce que vous achetez également une assurance vie dont vous n’avez peut-être même pas besoin avec une couverture de SLD., Et contrairement à l’assurance soins de longue durée traditionnelle, les primes des polices hybrides ne sont pas déductibles d’impôt.

semblable à l’assurance-vie entière, les compagnies d’assurance investissent l’argent dans votre police hybride. Le problème est qu’ils ne font pas de bons investissements et que vos rendements suivront probablement à peine le rythme de l’inflation. Ces gains perdus pourraient finir par faire des hybrides la Politique de soins de longue durée la plus coûteuse de toutes.

C’est pourquoi hybride politiques devraient généralement être un dernier recours., Le seul moment où vous pourriez envisager d’en acheter un est si vous ne pouvez pas être admissible à une police d’assurance soins de longue durée traditionnelle en raison de la souscription médicale. En dehors de cela, achetez une assurance soins de longue durée et une assurance vie séparément-n’essayez pas de marier les deux!

Quand acheter une assurance soins de longue durée

OK, Dave suggère d’attendre jusqu’à l’âge de 60 ans pour acheter une assurance soins de longue durée parce que la probabilité que vous déposiez une réclamation avant cette date est mince. Donc, vous voudrez acheter une politique de soins de longue durée comme un cadeau de 60e anniversaire pour vous-même! Statistiquement, 95% des demandes de SLD concernent des personnes de plus de 70 ans.,6

Vous pouvez supposer que vous paierez moins si vous achetez votre police à l’âge de 50 ans et verrouillez une prime mensuelle inférieure au lieu d’attendre jusqu’à l’âge de 60 ans. Mais Dave ne vous dira jamais d’acheter quelque chose en fonction du montant du paiement mensuel. C’est ce que font les gens fauchés, Non? Il s’agit de ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin.

50 ans vs 60 ans: est-ce que quand vous achetez de la matière?

bien qu’il puisse sembler moins cher d’acheter des soins de longue durée à 50 ans, les chiffres racontent une autre histoire.

Une prime de SLD pour un homme de 50 ans en bonne santé est estimée à 1 657 $par année., Si la police demeure en vigueur jusqu’à l’âge de 95 ans, cette personne peut dépenser environ 74 565 $en primes de SLD. Pour un homme de 60 ans en bonne santé, une prime estimée est de 1 811$. S’il garde la police jusqu’à ses 95 ans, cela peut lui coûter 63 385 overall au total.7

Vous pouvez déjà voir comment acheter à 60 ans est une meilleure affaire! Mais que se passerait-il si, au lieu d’acheter un SLD à l’âge de 50 ans, vous investissiez 1 657 each chaque année jusqu’à l’âge de 60 ans? Vous pourriez avoir environ 30 000!! Si vous gardez cet argent investi jusqu’à l’âge de 95 ans et que vous n’y ajoutez jamais rien, vous pourriez potentiellement avoir plus de 1,3 million de dollars! Ce n’est pas trop mal!,

beaucoup de gens craignent que s’ils attendent jusqu’à l’âge de 60 ans pour acheter un SLD, ils développeront une condition médicale qui les empêchera de se qualifier pour la couverture ou augmentera considérablement leurs primes. Si vous avez des antécédents familiaux de maladie à un jeune âge, ou si vous perdez le sommeil parce que vous craignez de tomber malade et de ne pas être en mesure de vous payer des soins, achetez un SLD lorsque vous en avez les moyens. La tranquillité d’esprit vaut plus que n’importe quel argent que vous économiserez sur les primes. Il suffit de ne pas acheter LTC à un jeune âge parce que vous pensez que vous allez économiser de l’argent en le faisant.

comme vous pouvez le voir ci-dessus, ce n’est tout simplement pas vrai.,

travailler avec un agent D’assurance indépendant

OK, Quelle est la meilleure façon de trouver une assurance soins de longue durée? Allez chez un agent d’assurance indépendant. Ils magasineront parmi plusieurs compagnies d’assurance différentes pour vous trouver le meilleur prix en fonction de votre emplacement particulier, de votre situation, de votre âge, de votre santé et d’autres facteurs. Les soins de longue durée sont une décision importante, alors assurez-vous d’avoir un professionnel de votre côté!

Les fournisseurs locaux D’assurance soins de longue durée (Pel) approuvés par Dave sont des experts de l’industrie et peuvent répondre à toutes vos questions., Votre PEL vous aidera à prendre la bonne décision pour vous et votre budget.

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