Money Crashers (Français)

les impôts sur le revenu peuvent être dans votre esprit pendant cette période de l’année, mais ils ne sont pas les seuls impôts que vous devez payer. Les Américains sont sur le crochet pour plusieurs différents types de taxes tout au long de l’année.

alors que la plupart d’entre nous préféreraient minimiser les impôts que nous payons – ou ne pas payer d’impôts du tout – la vérité est que payer des impôts véhicule plusieurs avantages importants. Pourtant, personne ne veut payer plus que leur juste part., Heureusement, il existe des possibilités de réduire votre fardeau fiscal et d’étaler l’impact des taxes sur votre situation financière globale.

Voici cinq types de taxes auxquelles vous pourriez être soumis à un moment donné, ainsi que des conseils sur la façon de minimiser leur impact.

Impôts

la Plupart des Américains qui reçoivent un revenu pour une année donnée doit déposer une déclaration d’impôt. Ce n’est que si vous avez gagné moins que les limites de revenu brut désignées par L’IRS que vous pouvez renoncer à produire une déclaration de revenus fédérale., Pour l’année d’imposition 2020 (déclarations produites en 2021), les limites de revenu brut sont les suivantes:

de nombreux contribuables qui produisent une déclaration ont la chance de recevoir un remboursement de leurs impôts parce qu’ils ont payé en trop à la suite d’une retenue sur salaire. Bien sûr, il est également possible de devoir plus d’argent à la fin de l’année, auquel cas vous devrez peut-être ajuster votre retenue afin de ne pas vous retrouver dans la même situation l’année prochaine.

Bien que la rédaction d’un chèque à l’IRS n’est jamais amusant, gardez à l’esprit vos impôts servent un but., Les fonds que vous payez sont une source importante de revenus pour les gouvernements fédéraux, étatiques et locaux, car ils sont payés régulièrement tout au long de l’année, aidant ainsi à équilibrer les budgets et à empêcher les petits gouvernements d’avoir des crises budgétaires.

alors, la prochaine fois que vous vous sentirez déprimé par le montant que vous payez à L’Oncle Sam, pensez aux routes que vous empruntez chaque jour pour aller travailler, aux militaires qui protègent notre pays et à vos grands-parents qui dépendent de leur chèque de sécurité sociale chaque mois. C’est vos impôts au travail.,

ce que vous pouvez faire pour alléger le fardeau

Si vous cherchez des moyens de réduire votre facture d’impôt fédéral sur le revenu, vous avez plusieurs options.

les Crédits d’Impôt & Déductions

l’Un des moyens les plus efficaces pour réduire votre facture d’impôt est en profitant de déductions fiscales et des crédits d’impôt.

bien que tout le monde ne soit pas admissible aux crédits et que les allégements fiscaux auxquels vous avez droit puissent changer d’une année à l’autre, ils méritent d’être examinés ou questionnés par votre préparateur fiscal.,i>

certaines des déductions fiscales les plus populaires comprennent:

• Bureau À domicile
• intérêts sur> contributions caritatives
• déduction forfaitaire
• déduction pour assurance maladie pour travailleurs indépendants

investir

Une autre façon de compenser votre fardeau fiscal est de faire des investissements avantagés sur le plan fiscal., Le code fiscal encourage l’investissement de plusieurs façons:

• Gains en Capital. Si vous avez déjà investi, vous connaissez probablement les gains en capital ou les bénéfices que vous réalisez lors de la vente d’actions, d’obligations et de biens appréciés. Si vous détenez un placement pendant un an ou plus, tout gain que vous réalisez sur la vente est imposé aux taux d’imposition des gains en capital à long terme. Pour 2020, ces taux sont de zéro, 15% ou 20%, selon votre revenu imposable. C’est nettement moins que la tranche marginale d’imposition la plus élevée sur le revenu ordinaire, qui est de 37% en 2020., Si vous vendez un actif que vous possédez depuis un an ou moins, tout gain est considéré comme à court terme et est imposé à votre taux d’imposition ordinaire.
• des Pertes en Capital. Chaque stock pick n’est pas un gagnant. Et alors que personne ne veut perdre de l’argent sur leurs investissements, au moins vous pouvez utiliser ces pertes pour réduire votre facture d’impôt. Lorsque vous produisez votre déclaration d’impôt, vous pouvez utiliser à long terme pertes à compenser à long terme les gains et les pertes à court terme pour compenser les gains à court terme. Si vous avez plus de gains que de pertes, Vous pouvez déduire jusqu’à 3 000 $de pertes en capital sur le revenu ordinaire, comme les salaires ou les bénéfices d’une entreprise., Les pertes restantes peuvent être reportées à l’année suivante.
• les Dividendes. Si vous investissez dans des actions et des fonds communs de placement, vous avez probablement reçu un formulaire 1099-DIV à la fin de l’exercice qui décompose votre revenu de dividendes en revenu admissible et ordinaire. Saviez-vous que vous pourriez payer un taux d’imposition plus bas sur ces dividendes admissibles? Les dividendes admissibles proviennent d’actions de sociétés nationales et de certaines sociétés étrangères admissibles que vous détenez depuis au moins une période minimale déterminée., Ces dividendes sont imposés aux taux d’imposition des gains en capital à long terme, tandis que les dividendes ordinaires sont imposés aux taux d’imposition sur le revenu ordinaire.
• Exonérées d’Impôt Intérêts. Certains investissements paient des intérêts exonérés d’impôts fédéraux sur le revenu. La façon la plus courante de gagner des intérêts exonérés d’impôt est d’investir dans des obligations municipales. Gardez à l’esprit, cependant, que les intérêts des obligations municipales peuvent être soumis à l’impôt minimum alternatif (AMT) et peuvent être imposables au niveau de l’état.,

impôts sur le revenu de l’État

En parlant d’impôts sur le revenu de l’état, vous pouvez les éviter entièrement si vous vivez en Alaska, en Floride, au Nevada, au Dakota du Sud, au Texas, à Washington ou au Wyoming. Si vous ne pouvez pas échapper à l’impôt fédéral, peu importe où vous vivez, ces sept états percevoir aucun impôt sur le revenu sur leurs résidents. Cependant, ils pourraient compenser avec des taxes de vente plus élevées, des taxes foncières et des taxes d’accise.,

Conseil de Pro: en utilisant le logiciel de préparation des impôts d’une entreprise comme H&R Block, vous aurez confiance que vous obtenez toutes les déductions fiscales disponibles et minimisez votre obligation fiscale.

Taxes D’accise

En parlant de taxes d’accise, vous les payez lorsque vous achetez des produits spécifiques, et ils sont souvent inclus dans leur coût. Donc, si le produit que vous achetez est soumis à la taxe de vente, vous pourriez payer une taxe sur une taxe. Un exemple courant est la taxe d’accise fédérale sur l’essence de 18,4% (24,4% sur le carburant diesel)., Les États imposent également des taxes d’accise sur l’essence, la plus élevée étant la Californie à 61.2 cents. Le plus bas est L’Alaska à 14,66 cents.

DES taxes D’accise sont également imposées sur des produits tels que le tabac et l’alcool et sur des activités telles que les paris, l’utilisation de la route par les camions et les salons de bronzage. Certains États facturent une taxe d’accise sur la vente d’une maison, qui est généralement payée par le vendeur. Les taxes d’accise ne sont pas des taxes de vente, de sorte que vous ne pouvez pas les Demander comme une déduction détaillée sur votre déclaration de revenus fédérale.,

ce que vous pouvez faire pour alléger le fardeau

Les taxes D’accise sont difficiles à éviter, et elles ne sont généralement pas apparentes car elles sont incluses dans le prix du produit. Si vous n’êtes pas intéressé par le tabac, l’alcool, les paris ou les salons de bronzage, vous pouvez éviter les taxes d’accise fédérales sur ces produits et activités. Conduire une voiture hybride ou électrique ou compter sur les transports en commun vous aidera à éviter les taxes d’accise sur l’essence, au moins en partie.

malgré tout, certains États imposent une taxe d’accise aux services publics, que les sociétés de services publics transmettent aux consommateurs., À moins que vous ne souhaitiez déménager dans une cabane dans les bois sans électricité, téléphone ou eau courante, vous aurez du mal à éviter complètement ces taxes.

taxe de Vente

autrement connue sous le nom de taxe à la consommation, la taxe de vente est plus lourdement prélevée sur les riches simplement parce que plus vous consommez, plus vous êtes taxé. Parce que la taxe de vente est évaluée en pourcentage du prix de vente d’un produit ou d’un service, c’est une équation simple: plus vous achetez, plus vous payez.

le gouvernement fédéral ne s’implique pas dans l’établissement des taux de taxe de vente., Au lieu de cela, chaque état et Gouvernement local définit le sien. Si vous avez voyagé dans le pays, vous avez peut-être remarqué que la taxe de vente varie d’un endroit à l’autre. Chaque État, sauf L’Alaska, le Delaware, le Montana, le New Hampshire et L’Oregon, évalue la taxe de vente.

Alors que l’impôt sur le revenu est considéré comme un impôt progressif (plus votre revenu est élevé, plus votre taux d’imposition), la taxe de vente est considéré comme un régressif de l’impôt (le taux d’imposition est le même, quel que soit votre revenu)., Pour illustrer, considérons l’exemple suivant:

Consommateur #1:

• le Revenu: $500 par semaine
• Épicerie: 150 $par semaine
• la Taxe de Vente sur les Achats de produits alimentaires: $9.00
• la Taxe de Vente en Pourcentage du Revenu: de 1,8%

à la Consommation n ° 2:

• le Revenu: 1 500 $par semaine
• Épicerie: 150 $par semaine
• la Taxe de Vente sur les Achats de produits alimentaires: $9.00
• la Taxe de Vente en Pourcentage du Revenu: 0.,6%

pour le consommateur #1, qui a un revenu égal au tiers de celui du consommateur #2, Le montant de la taxe de vente qu’il paie, exprimé en pourcentage de son revenu, est trois fois plus élevé que celui du consommateur #2 pour le même montant d’achat. C’est ce que l’on entend par impôt régressif: il pèse plus lourd sur les bas revenus.

dans la plupart des États qui ont une taxe de vente, les médicaments sur ordonnance sont exclus pour réduire le fardeau fiscal global sur les articles essentiels, ainsi que pour réduire l’effet régressif., Seuls deux états font exception:

• L’Illinois taxe les médicaments sur ordonnance au niveau de l’état, mais à un taux réduit de 1%. Tous les médicaments sur ordonnance et en vente libre sont exonérés d’impôt au niveau local.
• La Louisiane ne taxe pas les médicaments sur ordonnance au niveau de l’état, mais les zones locales peuvent choisir de les taxer.

la Plupart des membres excluent également les produits d’épicerie, mais le traitement fiscal des produits d’épicerie varie d’un état à l’autre. Certains produits d’épicerie entièrement exemptés; certains exemptent la plupart des produits d’épicerie, mais taxent les bonbons et les sodas., Certains ont des crédits ou des rabais pour compenser la taxe sur les produits d’épicerie, et certains taxent les produits d’épicerie à un taux inférieur à celui des autres produits.

ce que vous pouvez faire pour alléger le fardeau

malheureusement, il n’y a pas trop de façons d’échapper à la taxe de vente en dehors de faire moins d’achats, de magasiner dans les ventes de garage ou d’utiliser le système de troc.

Cependant, vous pourriez être en mesure d’obtenir une déduction d’impôt pour la taxe de vente que vous payez. Le Protecting Americans from Tax Hikes Act de 2015 (The PATH Act) a rendu permanente la disposition de réclamer des taxes de Vente générales au lieu des impôts sur le revenu des États en tant que déduction détaillée., Cela peut être particulièrement utile pour les contribuables qui achètent une nouvelle voiture, un bateau ou une maison et finissent par payer plus de taxes de vente que d’impôts sur le revenu de l’état au cours d’une année donnée. C’est aussi un avantage pour les personnes qui vivent dans les états avec la taxe de vente qui n’ont pas d’impôt sur le revenu de l’état.

les Impôts fonciers

l’impôt foncier est l’une des plus anciennes formes de taxation. Aux États-Unis, les fonds sont généralement destinés à des préoccupations locales, telles que le traitement des eaux usées, l’entretien des routes, l’eau potable et les écoles.,

les impôts fonciers sont calculés en fonction de la valeur de votre propriété, qui comprend la valeur du terrain lui-même plus la valeur de tous les bâtiments que vous avez sur elle. Les impôts fonciers augmentent par des montants prédéterminés fixés par votre évaluateur de comté ou un bureau équivalent.

les impôts fonciers varient considérablement d’un État à l’autre et sont le plus souvent exprimés en pourcentage de la valeur de la propriété. Le New Jersey, par exemple, a le taux d’impôt foncier médian le plus élevé à 1.89%, tandis qu’en Louisiane, le taux médian n’est que de 0.18%.,

ce que vous pouvez faire pour alléger le fardeau

Vous pouvez louer ou louer au lieu d’acheter une maison, mais vous paierez toujours l’impôt foncier indirectement par le biais de votre loyer.

Si vous envisagez d’acheter une maison mais que vous êtes flexible quant à l’endroit où vous vivez, il est logique de faire vos devoirs et de savoir où se trouvent les taux d’impôt foncier les plus bas. Peu importe où vous possédez une maison, vous pourrez peut-être économiser de l’argent sur les impôts fonciers en faisant appel à l’évaluation de votre maison., Vous devrez peut-être faire évaluer votre maison par un évaluateur professionnel pour prouver qu’elle ne vaut pas la valeur que le comté utilise pour calculer votre facture d’impôt. Le processus d’appel de vos impôts varie d’un État à l’autre, alors vérifiez auprès de votre évaluateur fiscal local ou du Conseil de péréquation.

aussi, n’oubliez pas que vous pouvez demander vos impôts fonciers comme une déduction détaillée sur votre déclaration de revenus fédérale. Cependant, gardez à l’esprit que la Loi sur les réductions D’impôts et les emplois de 2017 (TCJA) a limité la déduction pour les impôts locaux et étatiques à 10 000 $(5 000 if Si vous êtes marié)., Cela comprend les impôts sur le revenu déductibles de l’état, les taxes foncières et les taxes de vente.

impôts successoraux

les impôts successoraux fédéraux sont un domaine dans lequel la plupart des gens peuvent se reposer facilement.

pour 2020, Le montant d’exclusion de l’impôt successoral est de 11,58 millions de dollars par personne. Cela signifie qu’une personne qui décède en 2020 peut laisser jusqu’à 11,58 millions de dollars à ses héritiers en franchise d’impôt. Un couple marié reçoit deux fois ce montant. L’argent hérité au-delà de ce montant est imposé à un taux supérieur à 40%. La limite reste en vigueur jusqu’à la fin de 2025.,

bien sûr, grâce aux dons, aux fiducies et à d’autres stratégies de planification successorale, de nombreuses personnes fortunées structurent leur succession de telle sorte qu’elles sont soumises à très peu d’impôt successoral.

ce que vous pouvez faire pour alléger le fardeau

Si vous avez la chance de craindre de transmettre plus de 11,58 millions de dollars à vos amis et à votre famille, il est temps de faire appel à un professionnel. Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez éviter ou du moins minimiser l’impact des impôts successoraux en établissant une fiducie ou en profitant de l’exclusion de l’impôt sur les dons.,

mot de la fin

rappelez-vous, la date limite de déclaration de revenus en avril n’est pas le seul jour où vous êtes imposé en tant que citoyen américain. En en apprenant davantage sur les types d’impôts que vous payez, vous pouvez réduire le montant que vous payez tout au long de l’année. Éduquez-vous et maximisez vos économies.