cómo eliminar elementos negativos de su informe de crédito

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Hay cosas que usted puede hacer para limpiar su informe de crédito., Y sí, desafortunadamente, hay malos jugadores que afirman poder limpiar su informe de crédito en poco tiempo (por una tarifa considerable).

Hay dos cosas muy importantes que debe saber sobre la industria de reparación de crédito. No. 1, Cualquier cosa que una compañía de reparación de crédito pueda hacer, puede hacerlo usted mismo de forma gratuita. Y no. 2, no puede eliminar artículos precisos y oportunos.

solo el acreedor que colocó el elemento negativo exacto en su archivo de la oficina de crédito puede eliminarlo antes de que envejezca (generalmente después de siete años). Pero, a diferencia de romper un espejo, no necesitas sufrir siete años de mala suerte., Hay cosas que puede hacer para reparar y reconstruir el crédito que ha sido dañado por elementos negativos.

Hay tanto que se puede hacer que, de hecho, he escrito un libro entero sobre este tema llamado » kit de reparación de crédito para maniquíes.»Dadas las limitaciones de esta columna, centrémonos en solo algunas de mis acciones probadas y verdaderas favoritas que puedes tomar para mejorar las cosas.

el primero es la información desafiante en su informe de crédito, seguido de conseguir que un acreedor revierta un elemento negativo y, por último, el uso de Nueva información positiva para compensar el daño crediticio.,

echa un vistazo a todas las respuestas de nuestros expertos en tarjetas de crédito.

hazle una pregunta a Steve.

errores del informe de crédito de disputa

la ley le permite disputar cualquier elemento de su informe de crédito de buena fe si no está seguro de su validez., En otras palabras, si no puede encontrar registros que confirmen el artículo, no puede recordar que le falte un pago o simplemente no está seguro de que la información se haya reportado correctamente o incluso sea suya, puede pedir a las agencias que lo demuestren o lo eliminen.

Lo primero que debe hacer es obtener sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito. Estos son Equifax, Experian y TransUnion. Usted tiene derecho a una copia gratuita de cada informe anualmente en AnnualCreditReport.com.,

recomiendo tirar de todos a la vez si está preocupado por su crédito ahora para que sepa exactamente dónde se encuentra con cada agencia de informes. Cada uno puede tener información diferente sobre usted, ya que no todos los acreedores informan a todas las agencias y las agencias no comparten información.

la mejor manera de comunicarse con las oficinas es a través de un buen correo postal tradicional, enviado Certificado con un acuse de recibo solicitado. Esto establecerá un rastro de papel que le servirá bien si surgen problemas y vale la pena el costo del franqueo adicional.,

revise los informes cuidadosamente y tome nota de cualquier elemento que aparezca en uno o dos informes, pero no en los tres. Esto puede no ser un error; puede ser que una mesa tenga más información que las otras o que indique un error. Pero es bueno saber cuáles son las diferencias. Además, busca cualquier artículo que no creas que te pertenezca.

las agencias de informes de crédito y los acreedores que les informan sus datos están formados por personas, al igual que usted y yo, y a veces se cometen errores. En realidad, se cometen errores en aproximadamente el 25% de todos los informes de crédito.,

Los errores se pueden corregir y eliminar elementos si realmente no pertenecen a su informe. Hace unos años había un Steve Bucci que era alto en el Departamento de Defensa. Me gustó verlo citado en las noticias, pero no me hubiera gustado que su crédito apareciera en mi informe.,

en el caso de cuentas que son suyas pero que usted cree que están siendo reportadas erróneamente como elementos negativos o más allá de sus fechas de vencimiento, deberá incluir cualquier información que tenga sobre la cuenta en cuestión (por ejemplo, cómo se muestra en su informe) y la razón por la que no cree que la cuenta se está reportando correctamente (copias de estados de Cuenta o cartas del prestamista).

solicite la verificación de ellos porque podría ser que la cuenta aparece bajo un nombre similar al suyo., Las cuentas listadas como colecciones son notorias por no tener datos de respaldo para corroborar sus entradas. A medida que las cuentas se venden y revenden, la información de identificación a menudo se pierde. Si este es el caso, la cuenta será eliminada.

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pida a sus acreedores que eliminen los elementos negativos

los elementos negativos como los pagos atrasados generalmente no pueden ser eliminados por las oficinas mismas, pero es posible que pueda trabajar con el acreedor en cuestión para eliminarlos., Esto es especialmente cierto si cometió un error de una sola vez y tiene una relación generalmente buena con el acreedor.

a los acreedores les gusta mantener felices a sus clientes, eso es lo que hacen, si pueden. Pero esto no es algo que puedas hacer una y otra vez. Generalmente, los acreedores pueden ocasionalmente darle un poco de margen, pero después de eso usted debe tomar sus bultos y seguir adelante.

he fastidiado un pago o dos en mi tiempo, pero siempre he llamado al acreedor y he hecho un buen discurso sobre por qué deben cortar un cliente leal como yo un poco de holgura. Casi siempre funciona.,

para un retraso mayor como una delincuencia de 90 días, una buena historia puede no ser suficiente. Sugiero que incluya una oferta para pagar el atraso de inmediato si serían tan amables de revertir la entrada negativa. Es posible que tenga que pedir un supervisor que tenga la autoridad para hacer el cambio, pero se puede hacer.

otros elementos, como una notación de colección, son nuevamente algo que podría haber eliminado el acreedor o el cobrador si incorpora la eliminación de las notaciones con la promesa de pagar durante un período de tiempo establecido.,

siempre es mejor obtener un acuerdo por escrito por adelantado de que el artículo no se informará antes de pagar a un cobrador. Lo que puede hacer es solicitar que el artículo se elimine (a veces llamado «pago por eliminación») o al menos se indique como una «colección pagada».»

si bien esto es mucho mejor que un elemento «resuelto», que es cuando llega a un acuerdo para pagarles menos que el saldo total, generalmente no ayudará a su puntaje de crédito., Además, los expertos dicen que las agencias de cobro de deudas grandes y de buena reputación no aceptarán acuerdos de pago por eliminación, y son menos comunes de lo que han sido en años anteriores.

agregue más datos positivos a su informe de crédito

ya sea que su archivo sea delgado o gordo, agregar líneas comerciales positivas Siempre ayudará a su puntaje. La información negativa cuenta cada vez menos cada mes a medida que envejece hasta que desaparece por completo en siete años. Pero alrededor del segundo año, la mayoría de los artículos negativos han perdido su gran impacto.,

para reconstruir su crédito más rápido que solo esperar tiempo para sanar sus heridas, intente agregar nuevas cuentas. Las adiciones fáciles incluyen gas y tarjetas minoristas, tarjetas de crédito aseguradas, préstamos de libreta de ahorros y préstamos a plazos en compras de muebles pequeños.

Agregar información positiva a su archivo acelerará la recuperación de su puntuación al equilibrar o compensar los datos negativos rápidamente. El uso de programas como Experian Boost y UltraFICO también puede ser útil para obtener la aprobación cuando decida solicitar un nuevo crédito.,

Por supuesto, asegúrese de hacer esos nuevos pagos a tiempo, cada vez, y estará en la columna de buen crédito antes de darse cuenta.

recuerde llevar un registro de su puntuación!