anualidades no calificadas
una anualidad no calificada es una anualidad comprada de forma privada y comprada fuera de un beneficio para empleados. Los fondos utilizados para comprar esta cuenta ya han sido gravados, por lo que la inversión inicial no está sujeta a impuestos una vez desembolsada., Algunas fuentes comunes de fondos para anualidades no calificadas incluyen:
- fondos mutuos
- cuentas no IRA
- certificados de depósito
- cuentas de herencia
- cuentas de ahorro
no hay límite a cuánto se puede contribuir a una cuenta de anualidad, y no hay una edad de distribución obligatoria. Las inversiones de anualidades no calificadas crecen con impuestos diferidos, una oportunidad que permite que la inversión inicial acumule intereses sin obligaciones tributarias. Mientras los fondos permanezcan en esta cuenta, cualquier crecimiento de ingresos no será gravado., Sin embargo, tan pronto como la anualidad comience a desembolsarse al propietario de la anualidad, cualquier crecimiento más allá de la inversión original será gravado.
Similar a una cuenta de anualidad calificada, los retiros tempranos de una anualidad no calificada antes de la edad de 59½ están sujetos a una multa del 10 por ciento del IRS.
las anualidades no calificadas son únicas porque los fondos se pueden transferir de una póliza a otra sin consecuencias fiscales. En un intercambio libre de impuestos 1035, un beneficiario puede optar por invertir en una nueva anualidad, que a su vez podría ayudar a aumentar los rendimientos de ingresos en una cuenta de anualidad.,
beneficio por muerte
Similar a muchas cuentas de anualidades, las anualidades no calificadas pueden incluir un beneficio por muerte dentro del contrato. En el caso de que el propietario de una anualidad fallezca antes de recibir el valor total del desembolso, los fondos restantes se pueden transferir a un beneficiario o un heredero. Si no se ha incluido a ningún beneficiario o heredero, los fondos se pueden perder a la compañía de seguros.
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