jeg troede, du kunne gøre en tax-free rollover fra pensionsopsparing til en health savings account, men min 401(k) administrator siger, at jeg ikke kan rulle over min 401(k) i en HSA.
Du kan lave en skattefri rollover til en HSA fra en IRA, men ikke fra en 401(k), 457 eller anden pensionsplan. Men, hvis du har en 401(k) fra en tidligere arbejdsgiver, du kan være i stand til at foretage Flytningen i to trin: rul det over i en IRA først, derefter foretage en skattefri direkte overførsel fra IRA til din HSA.,
Du kan derefter bruge pengene i HSA skattefri til lægeudgifter i et hvilket som helst år. Hvis du tager penge ud af en traditionel IRA til at betale udgifter til lægebehandling (eller noget andet), er du nødt til at betale skat om tilbagetrækning og kan have til at betale 10 procent straf, hvis du er under 59½ (du kan gøre straf-gratis IRA hævninger udgifter til lægebehandling, der er mere end 10 procent af din justerede bruttoindkomst for året, eller mere end 7,5 procent, hvis du er 65 år eller ældre).,
Der er et par forbehold: Du kan foretage en skattefri rollover fra en IRA til en HSA kun én gang i dit liv, og du skal kvalificere dig til at få nye HSA bidrag, der år (i 2016, skal du have en sundheds forsikring med en selvrisiko på mindst $1.300 for enkelte dækning eller $2,600 for familie-dækning). Størrelsen af rollover er begrænset til den årlige HSA bidrag grænse minus nogen penge, du allerede har bidraget for året., I 2016, du kan bidrage med op til $3,350 til en HSA hvis du har enkelte dækning eller $6,750 for familie dækning, plus en ekstra $1.000, hvis du er 55 år eller ældre, når som helst i løbet af året. Kontakt din IRA og HSA administrator om at foretage en direkte overførsel fra den ene konto til den anden.
Hvis du har de ekstra kontanter, er det normalt bedre at bruge nye penge til HSA-bidrag. På den måde, du kan holde flere penge voksende skat-udskudt i din IRA og også tage et skattefradrag for nye HSA bidrag.,
For mere information om skattereglerne, se IRS publikation 969, om sundhed opsparingskonti.
Leave a Reply