Money Crashers (Dansk)

indkomstskatter kan være på dit sind i løbet af denne tid af året, men de er ikke de eneste skatter, du skal betale. Amerikanerne er på krogen for flere forskellige typer af skatter i løbet af året.mens de fleste af os foretrækker at minimere de skatter, vi betaler – eller slet ikke betale nogen skat – er sandheden, at betaling af skatter giver flere vigtige fordele. Alligevel ønsker ingen at betale mere end deres rimelige andel., Heldigvis er der muligheder for at reducere din skattebyrde og sprede den indvirkning, skatter har på dit samlede økonomiske billede.

Her er fem typer skatter, du kan være underlagt på et tidspunkt, sammen med tips om, hvordan du minimerer deres indvirkning.

indkomstskatter

de fleste amerikanere, der modtager indkomst i et givet år, skal indgive en selvangivelse. Kun hvis du har tjent mindre end IRS-udpegede bruttoindkomstgrænser, kan du afstå fra at indgive en føderal selvangivelse., For skatteåret 2020 (afkast indgivet i løbet af 2021) er bruttoindkomstgrænserne som følger:

mange skatteydere, der indgiver et afkast, er heldige nok til at modtage en refusion af deres skatter, fordi de overbetalte som et resultat af lønseddel tilbageholdelse. Selvfølgelig er det også muligt at skylde flere penge i slutningen af året, i hvilket tilfælde du muligvis skal justere din tilbageholdelse, så du ikke finder dig selv i samme position næste år.

selvom det aldrig er sjovt at skrive en check til IRS, skal du huske, at dine skatter tjener et formål., De midler, du betaler, er en vigtig indtægtskilde for føderale, statslige og lokale regeringer, fordi de betales regelmæssigt hele året, hvilket hjælper med at afbalancere budgetter og forhindre mindre regeringer i at have budgetkriser.

Så næste gang du føler dig ned om, hvor meget du betale Onkel Sam, overveje de veje, du rejser for at arbejde hver dag, de militære medlemmer, der beskytter vores land, og dine bedsteforældre, der er afhængige af deres Social Security check hver måned. Det er dine skattepenge på arbejdet.,

hvad du kan gøre for at lette byrden

Hvis du leder efter måder at reducere din føderale indkomstskatteregning på, Har du flere muligheder.

skattefradrag & Fradrag

En af de mest effektive måder at sænke din skatteopgørelse er ved at tage fordel af skattemæssige fradrag og skattefradrag.

selvom ikke alle kvalificerer sig til kreditter, og de skattelettelser, du er berettiget til at kræve, kan ændre sig fra år til år, er de værd at undersøge eller spørge din skatteforbereder om.,jeg>

Nogle af de mere populære skattefradrag omfatter:

• hjemmekontor
• Studerende rente på lån
• Medicinsk og dental udgifter
• Hjem renter på realkreditlån
• Velgørende bidrag
• Standard fradrag
• Selvstændige sygesikring fradrag

Investering

En anden måde at kompensere for din indkomst skat byrde, der er for at foretage skattemæssige stillede investeringer., Skattekoden tilskynder til investering på flere måder:

• kapitalgevinster. Hvis du har investeret før, er du sikkert bekendt med kapitalgevinster eller det overskud, du laver, når du sælger værdsatte aktier, obligationer og ejendom. Hvis du har en investering i et år eller mere, beskattes enhver gevinst, du foretager ved salget, til langsigtede kapitalgevinstskattesatser. For 2020 er disse satser nul, 15% eller 20% afhængigt af din skattepligtige indkomst. Det er betydeligt mindre end den højeste marginale skatteklasse på almindelig indkomst, hvilket er 37% i 2020., Hvis du sælger et aktiv, du har ejet i et år eller mindre, betragtes enhver gevinst som kortvarig og beskattes til din almindelige indkomstskattesats.
• kapitaltab. Hver stock pick er ikke en vinder. Og mens ingen ønsker at tabe penge på deres investeringer, kan du i det mindste bruge disse tab til at sænke din skatteregning. Når du arkiverer din selvangivelse, kan du bruge langsigtede tab til at udligne langsigtede gevinster og kortsigtede tab til at udligne kortsigtede gevinster. Hvis du har flere gevinster end tab, kan du fratrække op til $3,000 af kapitaltab mod almindelig indkomst, såsom Løn eller fortjeneste fra en virksomhed., Eventuelle resterende tab kan overføres til det følgende år.
• udbytte. Hvis du investerer i aktier og fonde, har du sandsynligvis modtaget en formular 1099-DIV ved årets udgang, der nedbryder din udbytteindkomst til kvalificeret og almindelig indkomst. Vidste du, at du måske betaler en lavere skatteprocent på dette kvalificerede udbytte? Kvalificeret udbytte kommer fra aktier i indenlandske selskaber og visse kvalificerede udenlandske selskaber, som du har haft i mindst en bestemt minimumsperiode., Disse udbytter beskattes til langsigtede kapitalgevinstskattesatser, mens almindelige udbytter beskattes til almindelige indkomstskattesatser.
• skattefri renter. Nogle investeringer betaler renter, der er fritaget for føderale indkomstskatter. Den mest almindelige måde at tjene skattefri renter på er at investere i kommunale obligationer. Husk dog, at renter fra kommunale obligationer kan være underlagt den alternative minimumsafgift (AMT) og kan være skattepligtige på statsniveau.,

Statslige indkomstskatter

apropos statslige indkomstskatter, kan du undgå dem helt, hvis du bor i Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, eller Wyoming. Mens du ikke kan undslippe føderale indkomstskatter, uanset hvor du bor, opkræver disse syv stater ingen statslig indkomstskat på deres beboere. De kan dog kompensere for det med højere omsætningsafgifter, ejendomsskatter og punktafgifter.,Pro tip: ved at bruge skatteforberedelsessoft .are fra et firma som h&r-blok, har du tillid til, at du får alle tilgængelige skattefradrag og minimerer din skattepligt.

Forbrugsafgifter

apropos afgifter, betaler du disse, når du køber bestemte varer, og de er ofte inkluderet i deres omkostninger. Så hvis det produkt, du køber, er underlagt moms, betaler du muligvis skat af en skat. Et almindeligt eksempel er den føderale benzin punktafgifter af 18.4% (24.4% på diesel brændstof)., Stater pålægger også punktafgifter på ben .in, hvoraf den Højeste er Californien til 61, 2 cent. Den laveste er Alaska på 14.66 cent.

punktafgifter opkræves også på produkter som tobak og alkohol og aktiviteter som væddemål, vejbrug af lastbiler og garvningssaloner. Nogle stater opkræver en punktafgift ved salg af et hjem, som normalt betales af sælgeren. Punktafgifter er ikke moms, så du kan ikke kræve dem som et specificeret fradrag på din føderale selvangivelse.,

hvad du kan gøre for at lette byrden

punktafgifter er vanskelige at undgå, og de er normalt ikke tydelige, fordi de er inkluderet i prisen på produktet. Hvis du ikke er interesseret i tobak, alkohol, indsatser eller garvningssaloner, kan du undgå føderale punktafgifter på disse produkter og aktiviteter. At køre en hybrid-eller elbil eller stole på offentlig transport vil hjælpe dig med at undgå punktafgifter på ben .in, i det mindste delvist.

alligevel pålægger nogle stater en punktafgift på offentlige forsyningsselskaber, som forsyningsselskaberne videregiver til forbrugerne., Medmindre du vil flytte til en hytte i skoven uden strøm, telefon eller rindende vand, har du svært ved at undgå disse skatter helt.

moms

ellers kendt som forbrugsafgift, opkræves omsætningsafgift mere på de velhavende, blot fordi jo mere du spiser, jo mere beskattes du. Fordi moms vurderes som en procentdel af et produkt eller en tjenestes salgspris, er det en simpel ligning: jo mere du køber, jo mere betaler du.

den føderale regering bliver ikke involveret i fastsættelsen af omsætningsafgifter., I stedet sætter hver stat og lokal regering sin egen. Hvis du har rejst landet overhovedet, har du måske bemærket, at moms varierer fra sted til sted. Hver stat undtagen Alaska, Dela .are, Montana, ne.Hampshire, og Oregon vurderer moms.

mens indkomstskatten betragtes som en progressiv skat (jo højere din indkomst, jo højere din skattesats), betragtes omsætningsafgift som en regressiv skat (skatteprocenten er den samme, uanset din indkomst)., For at illustrere, overvej det følgende eksempel:

Forbruger #1:

• Indtægter: $500 per uge
• Dagligvarer: $150 per uge
• moms på Dagligvare Indkøb: $9.00
• Salg Skat i Procent af den Indkomst: 1.8%

Forbruger #2:

• Indtægter: $1.500 pr uge
• Dagligvarer: $150 per uge
• moms på Dagligvare Indkøb: $9.00
• Salg Skat i Procent af den Indkomst: 0.,6%

For Forbrugeren #1, der har en indkomst, der er en tredjedel, der af Forbrugeren #2, mængden af salg skat, de betaler, udtrykt som en procentdel af deres indkomst, er tre gange højere end Forbrugernes #2 er for den samme købesummen. Det er, hvad der menes med en regressiv skat: det falder tungere på lavere indkomster.

i de fleste stater, der har en omsætningsafgift, er receptpligtige lægemidler udelukket for at reducere den samlede skattebyrde på væsentlige ting samt for at reducere den regressive virkning., Kun to stater er undtagelsen:

• Illinois skatter receptpligtig medicin på statsniveau, men med en reduceret sats på 1%. Alle receptpligtige og over-the-counter medicin er skattefritaget på lokalt niveau.Louisiana beskatter ikke receptpligtig medicin på statsniveau, men lokale områder kan vælge at beskatte dem.

de fleste stater udelukker også dagligvarer, men omsætningsafgiftsbehandlingen af dagligvarer varierer fra stat til stat. Nogle fuldt fritaget dagligvarer; nogle fritage de fleste dagligvarer, men skat slik og sodavand., Nogle har kreditter eller rabatter for at udligne skatten på dagligvarer, og nogle beskatter dagligvarer til en lavere sats end andre varer.

hvad du kan gøre for at lette byrden

Desværre er der ikke for mange måder at undslippe moms bortset fra at foretage færre køb, shopping ved garagesalg eller bruge byttesystemet.

Du kan dog muligvis få et skattefradrag for den moms, du betaler. Protecting Americans from Ta.Hikes Act of 2015 (PATH Act) gjorde permanent bestemmelsen om at kræve generelle omsætningsafgifter i stedet for staternes indkomstskatter som et specificeret fradrag., Dette kan især være nyttigt for skatteydere, der køber en ny bil, båd, eller hjem Tilføjelse og ender med at betale mere i omsætningsafgifter end i statens indkomstskatter i et givet år. Det er også en fordel for folk, der bor i disse stater med moms, der ikke har en stat indkomstskat.

ejendomsskatter

ejendomsskatter er en af de ældste former for beskatning. I USA går midlerne typisk til lokale bekymringer, såsom spildevandsbehandling, vejvedligeholdelse, drikkevand og skoler.,ejendomsskatter beregnes ud fra værdien af din ejendom, som inkluderer værdien af selve jorden plus værdien af alle bygninger, du har på den. Ejendomsskatter stiger med forudbestemte beløb, der er fastsat af din amtsvurderer eller tilsvarende Kontor.ejendomsskatter varierer meget fra stat til stat og udtrykkes oftest som en procentdel af ejendomsværdien. Ne.Jersey, for eksempel, har den højeste median ejendomsskat sats på 1,89%, mens der i Louisiana, medianen sats er bare 0,18%.,

hvad du kan gøre for at lette byrden

Du kan leje eller lease i stedet for at købe et hjem, men du betaler stadig ejendomsskatter indirekte gennem din husleje.

Hvis du overvejer at købe et hjem, men er fleksible med hensyn til, hvor du bor, er det fornuftigt at lave dit hjemmearbejde og finde ud af, hvor de laveste ejendomsskattesatser er. Uanset hvor du ejer et hjem, kan du muligvis spare penge på ejendomsskatter ved at appellere dit hjem vurdering., Det kan være nødvendigt at få dit hjem vurderet af en professionel taksator for at bevise, at det ikke er værd at den værdi, amtet bruger til at beregne din skatteregning. Processen for at appellere dine skatter varierer fra stat til stat, så tjek med din lokale skattevurdator eller udligningskomit..glem heller ikke, at du kan kræve dine ejendomsskatter som et specificeret fradrag på din føderale selvangivelse. Husk dog skattelettelser og Jobs Act of 2017 (TCJA) begrænsede fradraget for statslige og lokale skatter til $10,000 ($5,000 hvis gift arkivering separat)., Det omfatter fradragsberettigede statslige indkomstskatter, ejendomsskatter, og moms.

ejendomsskatter

føderale ejendomsskatter er et område, hvor de fleste mennesker kan hvile let.

for 2020 er eksklusionsbeløbet for ejendomsskat 11.58 millioner dollars pr. Det betyder, at en person, der dør i 2020, kan overlade op til $11.58 millioner til deres arvinger skattefri. Et ægtepar får dobbelt så meget. Eventuelle penge, der er arvet ud over dette beløb, beskattes med en topskattesats på 40%. Grænsen forbliver i kraft gennem slutningen af 2025.,

selvfølgelig, gennem gifting, trusts og andre ejendomsplanlægningsstrategier, strukturerer mange velhavende individer deres ejendom på en sådan måde, at de er underlagt meget lidt ejendomsskat.

Hvad Du Kan Gøre for at Lette den Byrde

Hvis du er heldig nok til at være bekymret passerer mere end $11.58 millioner videre til venner og familie, er det tid til at inddrage en professionel. Som nævnt ovenfor kan du undgå eller i det mindste minimere virkningen af ejendomsskatter ved at etablere en tillid eller drage fordel af ekskluderingen af gaveafgiften.,

sidste ord

Husk, at fristen for indgivelse af skat i April ikke er den eneste dag, du beskattes som amerikansk statsborger. Ved at lære mere om de typer skatter, du betaler, kan du reducere det beløb, du betaler hele året rundt. Få uddannet og maksimere dine besparelser.