vi stryger vores kreditkort hver dag. Men har du nogensinde spekuleret på, hvordan disse kort blev?
begrebet kredit strækker sig tilbage til oldtiden. Dengang brugte folk instrumenter som tally stick til at registrere gæld. Med denne metode ville hver part af en transaktion gøre hak i stokken til at betegne gæld skyldte. Så stokken ville blive brudt i halve, så hver part kunne føre en rekord.
Spol frem til slutningen af 1800-tallet, da ladningsmønter kom på mode., Lavet af aluminium eller stål, disse mønter blev typisk udstedt af stormagasiner. Under et køb blev mønten brugt til at aftrykke en kundes oplysninger på en salgsseddel.
disse mønter — og ladeplader fra begyndelsen af 1900 — tallet-var forløbere for det moderne kreditkort. I kort rækkefølge begyndte detailhandlere at vedtage de rektangulære kort, vi kender i dag.
hvor tidligt opladningskort blev brugt
i begyndelsen af 1920 ‘ erne begyndte olieselskaber, flyselskaber og stormagasiner at give ud “høflighedskort.”Kunder kunne kun bruge disse kort med de udstedende virksomheder.,
i 1946 oprettede bankmand John Biggins det første bankudstedte kort og kaldte det Charg-It. Ideen bag dette kort var enkel: en kunde brugte kortet til at købe noget fra en lokal købmand. Den lokale købmand sendte transaktionen til Biggins ‘ bank, som betalte købmanden og indsamlede penge fra kunden. Der var dog et lille problem: Charg-det kunne kun bruges til lokale transaktioner.
en løsning ankom i 1950, da Diners Club introducerede det første universelle kort., I stedet for at være bundet til en virksomhed, Diners Club medlemmer kunne bruge kortet til mange formål — især rejser og underholdning. I første omgang kunne medlemmer bruge deres kort på 27 restauranter i Ne.York City.
Diners Club kortet var et betalingskort — kortindehavere skulle betale deres regning fuldt ud hver måned. Det kom med en $ 5 årligt gebyr, som er omkring $49 i dagens dollars. Diners Club opkrævede også købmænd 7% til 10% for hver korttransaktion.
for ikke at blive overgået introducerede American e .press-selskabet sit grønne kort i 1958., Ligesom Diners Club-kortet var det et rejse-og underholdningskort, der kunne bruges bredt. Selvom American e .press var nummer to på markedet med betalingskort, det var først at indføre plastikkort. (Diners Club skiftede til plastik i 1961.)
BankAmericard og revolverende kredit
men 1958 var ikke kun året for det grønne kort: Det var også året for BankAmericard.BankAmericard var anderledes, fordi det var et almindeligt brugskort. Kunder kunne bruge det overalt, så længe Købmænd accepterede det. Det var også det første kort med revolverende kredit., Med revolverende kredit behøvede forbrugerne ikke at betale deres saldi fuldt ud hver måned, men kunne i stedet betale deres kort over tid.BankAmericard blev oprindeligt udgivet i Californien. Det var sådan en succes d .r, Bank of America begyndte licens til banker landsdækkende i 1966. Snart begyndte internationale banker at udstede kortet — du kunne finde det i Canada, Irland, Japan og Storbritannien.
at se succesen med BankAmericard, producenter Chemical Bank og Hannover Trust Co. oprettet Eastern States Bankcard Association., I samarbejde med andre regionale bankgrupper begyndte de at udstede kort gennem et netværk, de kaldte Master Charge Plan.ved årsskiftet oprettede Bankamericards udstedende banker National BankAmericard Incorporated. I 1976 blev BankAmericard omdøbt til Visa. Master Charge fulgte efter tre år senere og blev Mastercard i 1979. Og i 1985, Sears, Roebuck og Co. sprang ind på kreditkortmarkedet med sit Discover-kort.,
kreditkort og finanskrisen i 2008
revolverende kredit var en utrolig innovation, men det gav forbrugerne flere muligheder for at akkumulere gæld.
Dette var ikke et stort problem, da forbrugerne var meget velovervejede over, hvad de købte på kredit. Så sent som i 1980 ‘ erne købte de fleste amerikanere ikke væsentlige varer på kredit. Men det har ændret sig over tid. Nu, ifølge en nylig kreditkort.,com-undersøgelse, omkring 17% af kreditkortejere bruger deres kort ved køb af $ 5 eller mindre, en uptick på 5% fra året før og et tegn på stadig mere afslappet kreditbrug. Det er også normalt at købe luksus på kredit, og dagens husstande, der bærer gæld har et gennemsnit på $16,000 i kreditkort saldi.
i 2008 havde amerikanerne 951 milliarder dollars i kreditkortgæld. Da den globale finanskrise ramte det år, fandt mange amerikanere sig selv at opkræve mere på kreditkort for væsentlige ting som mad og boliger., Med mere gæld blev det vanskeligere for forbrugerne at foretage betalinger — og mange af dem misligholdte.mange kortudbydere udnyttede disse standardindstillinger med misbrug af forretningspraksis. De ville hæve renten uden at underrette forbrugerne, opkræve ekstreme overlimitgebyrer og tilføje forvirrende regler til kortvilkår. Mange forbrugere spiralede yderligere i gæld som et resultat.
Credit CARD Act of 2009
Som svar på skyggefulde kortudbyder praksis introducerede den amerikanske Kongres Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act i 2009., Regningen skabte mange vigtige beskyttelser for forbrugerne, der omfattede:
- meddelelser om renteforhøjelser. Kortudbydere skal fortælle dig 45 dage i forvejen, hvis de øger dine renter.
- en ende på tilbagevirkende stigning. Forud for Kreditkort loven, kortudstedere kunne med tilbagevirkende kraft hæve renten efter kunder misligholdt.
- et lovligt forbud mod dobbeltcyklus fakturering. Denne nu ulovlige praksis gjorde det muligt for udbydere at opkræve renter på din nuværende og foregående måneds saldo., Det blev bredt betragtet som uretfærdigt, fordi forbrugerne blev opkrævet, selv når de allerede havde betalt køb.
med sine mange forbrugerbeskyttelse vedtog Credit CARD Act Kongressen med topartsstøtte. Det blev underskrevet i lov af præsident Barack Obama den 22. maj 2009.
fremtiden for kreditkort
EMV (“Chip”) teknologi
kreditkort er kommet langt, og de vil uundgåeligt udvikle sig, når økonomiske betalinger ændres.
Vi er vant til magnetstriberne på vores kort, men denne teknologi er meget modtagelig for svig., I de senere år er amerikanere blevet introduceret til EMV — eller “chip” – kort-teknologi, som resten af verden har brugt i lang tid.EMV-kort er vanskelige at klone og bruge mere avanceret kryptering, hvilket giver et højere beskyttelsesniveau for forbrugerne. Meget snart, vi vil gøre op med aflæse vores kreditkort helt. I stedet vil vi” dyppe ” vores kort i stedet og indsætte dem i chip-læsere.
ud over plast
alt dette kan dog være i lyset af store teknologiske fremskridt inden for betalingsbranchen., Som tiden går, har vi muligvis ikke brug for kreditkort overhovedet og bruger i stedet vores digitale tegnebøger.
mange betalings-industri eksperter mener, at mobile enheder og wearearables er på vej til at erstatte kreditkort. Om et årti eller to kan vi bruge vores smartphones til alle vores betalinger. Og i midten af århundrede betaler vi muligvis for varer med mikrochips på (eller i) vores håndled.
en fremtid uden kreditkort er ikke så langt ude. Vi kan allerede foretage mobile betalinger via tjenester som Apple Pay og Android Pay., Disse platforme kan være mere sikre end kreditkort, fordi de ikke overfører kortnumre, når forbrugerne foretager køb. Med tiden kan de blive en universel standard — ligesom kreditkort er i dag.
Leave a Reply