to sezon podatkowy, co oznacza, że możesz być scrambling, aby uzyskać zwrot złożony. Gdy zbierasz paragony i oświadczenia o dochodach, możesz się zastanawiać, od jakiego rodzaju dochodu musisz płacić podatki.
masz W-2 od pracodawcy? Możesz to dodać do swojej listy.
to samo dotyczy osób prowadzących działalność na własny rachunek lub niezależnych wykonawców, którzy otrzymują 1099 formularzy., Ale co jeszcze jest uważane za dochód podlegający opodatkowaniu?
Jeśli masz trochę gotówki schowanej na koncie oszczędnościowym, możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że musisz płacić podatki od zarobionych odsetek.
zgłaszanie odsetek od oszczędności nie jest opcjonalne i wszyscy podatnicy są zobowiązani do zapłaty należnej części na rzecz wujka Sama.
Szybka odpowiedź: Tak, będziesz opodatkowany dochodami z odsetek na rachunkach oszczędnościowych.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak Twoje konto oszczędnościowe jest opodatkowane.,
zasady opodatkowania tradycyjnych rachunków oszczędnościowych
Kodeks Skarbowy określa zasady opodatkowania dochodów z odsetek. IRS uważa, że większość odsetek, które są wypłacane do ciebie, jest dochodem podlegającym opodatkowaniu.
jeżeli mają Państwo odsetki od rachunku oszczędnościowego, należy to zgłosić na formularzu 1099-INT.
formularze te są zwykle wysyłane pod koniec stycznia i różnią się od formularza 1099-MISC. Ten typ 1099 jest wykorzystywany do zgłaszania różnych dochodów.,
na przykład, jeśli wykonujesz freelance na boku swojego zwykłego koncertu od 9 do 5, wszelkie pieniądze zapłacone Tobie pojawią się na 1099-MISC.
minimalny próg, który musisz osiągnąć, aby otrzymać formularz 1099-INT, wynosi $10.
nie oznacza to jednak, że możesz pominąć raportowanie dochodów z odsetek z rachunku oszczędnościowego poniżej tej kwoty. Urząd Skarbowy wymaga, aby zgłosić wszystkie opodatkowane odsetki w dochodach, nawet bez formularza 1099-INT.
jakie rodzaje dochodów z odsetek podlegają opodatkowaniu?
Urząd Skarbowy decyduje, jakie rodzaje dochodów z odsetek podlegają opodatkowaniu., Obecnie musisz zapłacić odsetki zarobione na:
- kontach bankowych, w tym oprocentowanych kontach czekowych i kontach oszczędnościowych
- kontach rynku pieniężnego
- kontach udziałowych w SKOK-ach
- certyfikatach depozytowych
- obligacjach korporacyjnych
- zdeponowanych dywidendach ubezpieczeniowych
- wekslach skarbowych, notach i obligacjach
- obligacjach oszczędnościowych
- wszelkie odsetki zapłacone ci przez firmę, która 600 lub więcej
to dość szeroka lista, więc jeśli masz którykolwiek z tych typów kont, będziesz musiał rozliczyć wszelkie odsetki zarobione na podatkach., Z drugiej strony istnieją pewne rodzaje dochodów z odsetek, które możesz wykluczyć z podatków. Należą do nich:
- odsetki umarzane z obligacji serii EE i serii i wyemitowanych po 1989 r.jeśli wykorzystujesz pieniądze na pokrycie kosztów kwalifikowanego Szkolnictwa Wyższego
- odsetki od niektórych obligacji komunalnych
- odsetki od dywidend ubezpieczeniowych pozostawionych na depozycie w amerykańskim Departamencie Spraw Weteranów
Jeśli masz którykolwiek z tych rodzajów dochodów z odsetek, możesz sprawdzić u specjalisty podatkowego, aby dowiedzieć się, czy są one opodatkowane.,
a co z bonusami na nowe konto?
niektóre banki zachęcają klientów do otwarcia nowego konta oszczędnościowego.
na przykład, możesz być w stanie zgarnąć kilkaset dolarów w gotówce, gdy otworzysz konto i spełnisz minimalne wymagania banku.
może się wydawać, że dostajesz pieniądze za nic, ale jest haczyk. Wszelkie bonusy pieniężne, które otrzymasz, są uważane za uczciwą grę przez IRS.
to samo dotyczy wszystkich bonusów pieniężnych, które otrzymałeś za polecanie znajomych i rodziny. Tak długo, jak to jest ponad $10, wszelkie bonusy pojawią się na formularzu 1099-INT.,
Jeśli myślisz o otwarciu nowego konta czekowego, oszczędnościowego lub na rynku pieniężnym, aby zgarnąć dużą premię, pamiętaj, że część tych pieniędzy zwrócisz do IRS, gdy nadejdzie czas złożenia podatków.
Wskazówka: zwrot gotówki i punkty zdobyte na karcie kredytowej lub debetowej nie są klasyfikowane jako odsetki podlegające opodatkowaniu przez IRS.
czy przychód z odsetek jest opodatkowany inaczej niż przychód zwykły?
jeśli chodzi o dochody, urząd skarbowy nie po prostu to wszystko łączy. Niektóre dochody są uzyskiwane, podczas gdy niektóre nie są zdobywane. Zarobiony dochód to pieniądze, które zarabiasz pracując., Obejmuje ona:
- płace
- płace
- porady
- zarobki netto z samozatrudnienia
- świadczenia strajkowe w Związku Zawodowym
- niektóre rodzaje długoterminowych świadczeń z tytułu niepełnosprawności
- płatności z niektórych rodzajów odroczonych planów wynagrodzeń
z drugiej strony Niezarobkowy dochód to pieniądze, które są wypłacane tobie, a ty nie zarabiasz., W tej kategorii znajdziesz:
- wypłaty Rent
- dochody emerytalne
- wypłaty z kont emerytalnych
- zyski kapitałowe z inwestycji
- dywidendy
- przychody z tytułu wynajmu nieruchomości, które posiadasz
- odsetki z obligacji
- dywidendy z akcji
- alimenty
- i wreszcie dochody z odsetek
dochody zarobione i niezarobkowe są opodatkowane inaczej. W przypadku osiągniętego dochodu płacisz trzy określone rodzaje podatków: podatek od wynagrodzeń( który obejmuje podatki z Ubezpieczeń Społecznych i Medicare), federalny podatek dochodowy i Państwowy podatek dochodowy.,
są to podatki, które twój pracodawca pobiera bezpośrednio z góry, zanim otrzymasz wypłatę.
nie płacisz podatku od wynagrodzeń. W przypadku większości rodzajów dochodów niezarobkowych wystarczy zapłacić zwykłą stawkę podatku dochodowego.
stawka ta zależy od wysokości dochodu podlegającego opodatkowaniu w danym roku. Tak więc, na przykład, jeśli spadniesz do 25% przedziału podatkowego, zapłacisz tę stawkę od wszelkich dochodów z odsetek z oszczędności.
Dlaczego musisz płacić podatki od swoich oszczędności
,
w oczach wujka Sama dochód to dochód, niezależnie od tego, skąd pochodzi. A dochód, nawet jeśli technicznie go nie zarobiłeś, jest ogólnie Opodatkowany, w tym odsetki od twoich oszczędności.
dobrą rzeczą w konieczności płacenia podatków od odsetek oszczędnościowych jest to, że musisz to robić tylko raz w roku.
przy pewnych rodzajach dochodów musisz co kwartał dokonywać szacunkowych płatności z tytułu tego, co jesteś winien w podatkach.
wspominaliśmy wcześniej o dochodach freelance zgłaszanych na formularzu 1099-MISC.,
Jeśli masz problem lub jesteś samozatrudniony, będziesz odpowiedzialny za płacenie podatków cztery razy w roku.
nie tylko musisz zapłacić podatek dochodowy od tych zarobków, ale także musisz zapłacić podatek od samozatrudnienia.
Jeśli nie zapłacisz wystarczająco dużo podatków, możesz trafić karą przy składaniu deklaracji.
co się stanie, jeśli nie zgłosisz odsetek od podatku?
możesz też zostać ukarany, jeśli nie zgłosisz wszystkich swoich dochodów z odsetek za rok.
Urząd Skarbowy bardzo poważnie traktuje zaległości podatkowe i nawet jeśli to tylko 1 Dolar.,00 w dochodach z odsetek, i tak powinieneś to zgłosić.
Jeśli IRS spojrzy na twój zwrot i stwierdzi, że nie zapłaciłeś wystarczająco dużo podatków, ponieważ opuściłeś część swoich dochodów z odsetek, możesz być rachunkiem w mailu za to, co jesteś winien.
za każdy miesiąc masz niezapłacone podatki, IRS pobiera karę w wysokości 0,5% należnej kwoty. Mogą również płacić opłaty, dopóki nie zapłacisz w całości.
nawet pozornie niewielka kwota odsetek może stać się dużym problemem, jeśli tego nie zgłosisz. Najlepszym sposobem, aby udać się na spotkanie z IRS jest zgłaszanie wszystkich dochodów z odsetek każdego roku.,
bez podatku konta oszczędnościowe
z kontem oszczędnościowym IRA uzyskasz pewne korzyści podatkowe. Mówiąc najprościej, łączy w sobie cechy indywidualnego konta emerytalnego (IRA) z kontem oszczędnościowym.
IRA to rodzaj emerytalnego konta oszczędnościowego. Możesz zaoszczędzić pieniądze w IRA na dodatek do tego, co wkładasz w plan emerytalny pracodawcy.
inną opcją jest płyta IRA. Płyty CD IRA działają jak inne certyfikaty depozytowe.
kupujesz płytę na określony czas. Płyta zyskuje zainteresowanie., Gdy CD dojrzeje, można przewinąć go na nową płytę CD lub na konto oszczędnościowe IRA.
możesz po prostu wypłacić środki z płyty CD IRA, ale będziesz musiał zapłacić podatki plus karę za pieniądze, jeśli jesteś w wieku poniżej 59 i pół roku.
oszczędności IRA
konto oszczędnościowe IRA nadal zarabia odsetki i nadal podlega tym samym przepisom rozporządzenia D dotyczącym wypłat. (Jeśli nie wiesz, rozporządzenie D ogranicza cię do sześciu wypłat z konta oszczędnościowego miesięcznie.)
konta oszczędnościowe IRA można założyć jako konta tradycyjne lub Roth. Tradycyjne konto oszczędnościowe IRA jest odroczone od podatku.,
oznacza to, że nie będziesz płacił podatków od jakichkolwiek zarobków na koncie, dopóki nie wypłacisz pieniędzy na emeryturę.
jeśli wyciągniesz pieniądze przed ukończeniem 59 ½ roku życia, będziesz winien podatki od wypłaty, plus 10% kary za wcześniejsze wycofanie.
opcja oszczędzania Roth pozwala cieszyć się wolnym od podatku wzrostem. Po przejściu na emeryturę możesz wycofać swoje pierwotne składki i wszelkie zarobki, nie płacąc ani grosza podatków od pieniędzy.
jest tylko jeden mały haczyk. IRAs, w tym CDs IRA i rachunki oszczędnościowe IRA, podlegają rocznym limitom składek.,
dla 2020 i 2021 limit wynosi 6000 USD. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkową wpłatę w wysokości 1000$.
mając zwykłe konto oszczędnościowe, nie ma limitu na to, ile można zaoszczędzić.
Jeśli próbujesz zdecydować między zaparkowaniem pieniędzy na zwykłym koncie oszczędnościowym a kontem oszczędnościowym IRA, pamiętaj tylko, aby zważyć ulgi podatkowe w stosunku do limitu składek. Możesz też otworzyć po jednym z nich, aby cieszyć się tym, co najlepsze z obu światów.
Roth IRAs
istnieją dwa podstawowe typy Ira: tradycyjny i Roth., Z tradycyjnym IRA, może być w stanie odliczyć pieniądze, które wnosisz.
to dobrze, jeśli jesteś w wyższym przedziale podatkowym i chcesz zmniejszyć swój dochód podlegający opodatkowaniu.
kiedy osiągniesz wiek emerytalny i zaczniesz brać pieniądze z IRA, płacisz podatki od zarobionych odsetek.
znowu jesteś opodatkowany według zwykłej stawki podatku dochodowego. Po ukończeniu 70½, jesteś zobowiązany do podjęcia minimalnej dystrybucji z tradycyjnego IRA.
Roth IRA jest trochę inny. Z Rothem nie dostajesz dedukcji za to, co włożyłeś. Twoje składki są dokonywane z dolarów po opodatkowaniu.,
korzyść polega na tym, że po przejściu na emeryturę można odliczyć składki i zarobki bez podatku. To dobrze, jeśli spodziewasz się, że Twoje dochody będą wyższe w późniejszym życiu.
nie ma również wymaganej daty odcięcia pobierania dystrybucji, dzięki czemu możesz pozwolić, aby Twoje pieniądze rosły tak długo, jak chcesz.
czym różnią się rachunki oszczędnościowe Ira
te same zasady podatkowe dla IRAs (i limity rocznych składek) mają zastosowanie do rachunków oszczędnościowych tradycyjnych lub Roth IRA. Istnieją jednak dwie główne różnice między kontami oszczędnościowymi Ira i regularnymi IRAs.,
z kontem oszczędnościowym IRA Twoje pieniądze rosną tylko poprzez zarabianie odsetek. Regularne IRA, z drugiej strony, oferuje potencjał, aby zarobić znacznie wyższe zyski, ponieważ można inwestować te środki w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i więcej.
to wiąże się z drugą główną różnicą. Ponieważ pieniądze na koncie oszczędnościowym IRA nie jest inwestowane w akcje lub fundusze inwestycyjne, nie jesteś przedmiotem rodzaju ryzyka, które zwykle pociąga za sobą.
przy takich inwestycjach można stracić wszystkie pieniądze., Innymi słowy, możesz zarobić niższą stopę procentową na koncie oszczędnościowym IRA, ale będziesz o wiele bezpieczniej to robi.
zarówno konto oszczędnościowe IRA, jak i PŁYTA CD IRA mogą pomóc w gromadzeniu oszczędności na emeryturę. Nie będziesz musiał płacić podatków od odsetek, które zarobisz, dopóki nie wycofasz pieniędzy na emeryturę.
jeśli chodzi o oprocentowanie, prawdopodobnie będą one porównywalne do tego, co zarobisz na rachunku oszczędnościowym w banku internetowym.,
Jeśli masz więcej niż jeden cel oszczędnościowy, możesz założyć konto oszczędnościowe IRA, aby zaoszczędzić na przyszłość i odroczyć podatki.
Możesz również wpłacić pieniądze na zwykłe, wysokodochodowe konto oszczędnościowe, dzięki czemu masz gotówkę, która jest łatwo dostępna, gdy jej potrzebujesz. Będziesz musiał płacić podatki każdego roku od odsetek, które zarobisz na tym koncie.
gdzie można znaleźć konta oszczędnościowe IRA?
Jeśli jesteś zainteresowany dodaniem konta oszczędnościowego IRA do planu oszczędnościowego, kluczem jest znalezienie odpowiedniego banku. Każdy bank może zaoferować konto oszczędnościowe IRA., To nie znaczy, że należy otworzyć pierwsze konto oszczędnościowe IRA można natknąć, jednak.
dwie najważniejsze rzeczy do rozważenia to oprocentowanie oferowane przez bank oraz jakie opłaty pobierają za konto oszczędnościowe IRA. Może się okazać, że miesięczna opłata za usługę zżera Twoje zarobki.
niektóre banki mogą odstąpić od opłaty miesięcznej, jeśli utrzymasz minimalne saldo.
najlepsze konta oszczędnościowe IRA znajdziesz w internetowych bankach, a nie w banku czy Unii Kredytowej. Banki internetowe mają zwykle niższe koszty ogólne. To oznacza, że oszczędzają pieniądze.,
oszczędności są przekazywane klientom w postaci wyższych stóp procentowych od oszczędności i minimalnych opłat.
wiesz, co dostajesz
inną rzeczą do przemyślenia jest to, czy tradycyjne konto oszczędnościowe IRA lub konto oszczędnościowe Roth IRA ma większy sens.
Jeśli zwykle lądujesz w wyższym przedziale podatkowym, uzyskanie odliczenia za pieniądze, które oszczędzasz na tradycyjnym koncie oszczędnościowym IRA, może obniżyć rachunek podatkowy.
główną wadą jest to, że będziesz musiał zapłacić podatki później i nie możesz zostawić pieniędzy na koncie na czas nieokreślony.,
konto oszczędnościowe Roth IRA nie pochodzi z góry ulgi podatkowej; masz jeden na zapleczu zamiast.
dla niektórych oszczędzających możliwość rezygnacji z płacenia podatków w późniejszym czasie może być bardziej korzystna. Kolejnym plusem konta oszczędnościowego Roth IRA jest to, że tak długo, jak pracujesz i masz dochody, możesz dodawać do niego.
Wreszcie, należy sprawdzić minimalny depozyt wymagany do otwarcia konta oszczędnościowego IRA.
niektóre banki mogą ustawić poprzeczkę stosunkowo nisko, na kilkaset dolarów. Inni mogą wymagać od Ciebie pony up $1,000 lub więcej, aby otworzyć konto.,
Wskazówka: Porównaj Dzisiejsze najlepsze stawki kont oszczędnościowych i upewnij się, że Twoje pieniądze rosną tak szybko, jak to możliwe.
czy konto oszczędnościowe IRA jest dla Ciebie odpowiednie?
wolne od podatku konto oszczędnościowe będzie działać dla Ciebie, jeśli spełnisz następujące kryteria:
- chcesz obniżyć podatki płacone od odsetek
- masz niską tolerancję na ryzyko
- masz długi okres czasu, zanim potrzebujesz tych pieniędzy
w przeciwnym razie, jesteś po prostu lepiej z jednym z najlepszych internetowych kont oszczędnościowych, które zapewniają stopy procentowe bez opłat miesięcznych., Pamiętaj, że konta te umożliwiają dostęp do oszczędności w przypadku nagłych wypadków.
zastanów się uważnie nad opcjami Oszczędzania
wiedząc, że zapłacisz odsetki od swoich oszczędności, nie powinieneś powstrzymywać się od budowania funduszu awaryjnego lub odkładania pieniędzy na wymarzone wakacje.
Jeśli już, to powinno cię to zmotywować do znalezienia konta, które będzie oferowało jak największe oszczędności.
gdy sprawdzasz różne konta, pamiętaj, aby porównać opłaty, aby upewnić się, że nie płacisz więcej niż potrzebujesz, aby uzyskać wyższą stawkę.
Leave a Reply