E ‘ stagione fiscale, il che significa che si può essere rimescolando per ottenere il vostro ritorno archiviato. Come si sta tirando insieme ricevute e dichiarazioni di reddito, si potrebbe chiedere che tipo di reddito si deve pagare le tasse su.
Hai un W – 2 dal tuo datore di lavoro? Puoi aggiungerlo alla tua lista.
Lo stesso vale se sei un lavoratore autonomo o un imprenditore indipendente che riceve 1099 moduli., Ma cos’altro è considerato reddito imponibile?
Se hai qualche soldo nascosto in un conto di risparmio, potresti essere sorpreso di apprendere che devi pagare le tasse sugli interessi che guadagni.
La segnalazione degli interessi sui tuoi risparmi non è facoltativa e tutti i contribuenti sono tenuti a pagare la loro giusta quota allo zio Sam.
Risposta rapida: Sì, si otterrà tassati sui guadagni di interesse sui vostri conti di risparmio.
Continuate a leggere per saperne di più su come il vostro conto di risparmio è tassato.,
Regole fiscali per i conti di risparmio tradizionali
L’Internal Revenue Code delinea le regole per la tassazione degli interessi passivi. L’IRS considera più interesse che è pagato a voi per essere reddito imponibile.
Se si dispone di interessi imponibili da un conto di risparmio, questo sarebbe segnalato sul modulo 1099-INT.
Questi moduli vengono solitamente spediti alla fine di gennaio e sono diversi dal modulo 1099-MISC. Questo tipo di 1099 viene utilizzato per segnalare entrate varie.,
Ad esempio, se lavori freelance sul lato del tuo normale concerto 9-to-5, qualsiasi denaro pagato a te verrebbe visualizzato su un 1099-MISC.
La soglia minima che devi colpire per ricevere un modulo 1099-INT è $10.
Ciò non significa, tuttavia, che è possibile saltare sulla segnalazione interessi attivi da un conto di risparmio inferiore a tale importo. L’IRS richiede di segnalare tutti gli interessi imponibili nel vostro reddito, anche senza un modulo 1099-INT.
Quali tipi di interessi passivi sono imponibili?
L’IRS decide quali tipi di interessi passivi sono imponibili., Attualmente, è necessario pagare gli interessi maturati su:
- conti Bancari, tra cui fruttiferi conti correnti e conti di risparmio
- conti del mercato monetario
- Condividi i conti con le cooperative di credito
- Certificati di deposito
- obbligazioni Societarie
- Depositati assicurazione dividendi
- i buoni del Tesoro, note, e obbligazioni
- obbligazioni di Risparmio
- in caso di interessi pagati da una società di $600 o più
questo è un piuttosto ampio elenco, quindi se hai qualsiasi di questi tipi di account, dovrete conto di tutti gli interessi maturati sulle vostre tasse., Il rovescio della medaglia, ci sono alcuni tipi di interessi attivi che si può essere in grado di escludere dalle vostre tasse. Quelli includono:
- Interesse redenti dalla Serie EE e Serie di I prestiti obbligazionari emessi dopo il 1989 se si utilizza il denaro per pagare qualificato le spese dell’istruzione superiore
- Interessi di determinate obbligazioni municipali
- Interessi di assicurazione dividendi lasciato in deposito presso il Department of Veterans Affairs
Se hai qualsiasi di questi tipi di reddito da interessi, si consiglia di verificare con una tassa pro per scoprire se sono imponibili.,
Che dire di bonus nuovo account?
Alcune banche offrono un incentivo per convincere i clienti ad aprire un nuovo conto di risparmio.
Ad esempio, si può essere in grado di intoppo poche centinaia di dollari in contanti quando si apre un conto e soddisfare i requisiti minimi della banca.
Può sembrare che tu stia ricevendo soldi per niente, ma c’è un problema. Eventuali bonus in denaro si ottiene sono considerati gioco equo da parte dell’IRS.
Lo stesso vale per tutti i bonus di riferimento in denaro che hai ricevuto per gli amici e la famiglia di riferimento. Finché è finita $10, eventuali bonus verranno visualizzati su un modulo 1099-INT.,
Se stai pensando di aprire un nuovo conto di controllo, risparmio o mercato monetario per intoppo un grande bonus, basta ricordare che sarete pagando parte di quei soldi indietro per l’IRS quando è il momento di presentare le tasse.
Suggerimento: Cash back e punti guadagnati su una carta di credito o di debito rewards non sono classificati come interessi imponibili da parte dell’IRS.
Gli interessi attivi sono tassati in modo diverso rispetto al reddito normale?
Quando si tratta di reddito, l’IRS non si limita a raggruppare tutto. Un certo reddito è guadagnato mentre alcuni è unearned. Reddito da lavoro è soldi che si fanno dal lavoro., Esso comprende:
- i Salari
- Stipendi
- Consigli
- un utile Netto di lavoro autonomo
- Unione sciopero vantaggi
- Alcuni tipi di disabilità a lungo termine benefici
- Pagamenti da alcuni tipi di retribuzione differita piani
rendita, d’altra parte, è il denaro che è stato pagato che non riesci a guadagnare., In questa categoria troverete:
- Annualità
- reddito da Pensione
- Retirement account distribuzioni
- plusvalenze da partecipazioni
- Dividendi
- il Reddito generato dall’affitto di immobili di proprietà
- interessi di Obbligazioni
- i dividendi in azioni
- Alimenti
- E, ultimo ma non meno importante, il margine di interesse
Guadagnato e rendite sono tassate in modo diverso. Con il reddito da lavoro, stai pagando tre tipi specifici di tasse: imposta sui salari (che include la sicurezza sociale e le tasse Medicare), imposta sul reddito federale e imposta sul reddito statale.,
Queste sono le tasse che il tuo datore di lavoro prende direttamente dalla cima prima di ottenere il tuo stipendio.
Con reddito non guadagnato, non stai pagando l’imposta sui salari. Per la maggior parte dei tipi di reddito non guadagnato, devi solo pagare il tasso di imposta sul reddito ordinario.
Tale tasso è determinato da quanto reddito imponibile si guadagna per l’anno. Quindi, per esempio, se cadi nella fascia di imposta del 25%, pagheresti quel tasso su qualsiasi reddito da interessi dai tuoi risparmi.
Perché devi pagare le tasse sui tuoi risparmi
L’Internal Revenue Code è progettato per garantire che le persone non cambino il governo.,
Agli occhi dello zio Sam, il reddito è reddito, indipendentemente da dove proviene. E il reddito, anche se tecnicamente non lo hai guadagnato, è generalmente imponibile, compresi gli interessi sui tuoi risparmi.
La cosa buona di dover pagare le tasse sul vostro interesse di risparmio è che devi farlo solo una volta all’anno.
Con alcuni tipi di reddito, devi effettuare pagamenti stimati contro ciò che devi in tasse ogni trimestre.
Abbiamo menzionato il reddito freelance riportato sul modulo 1099-VARIE in precedenza.,
Se hai un trambusto laterale o sei un lavoratore autonomo, saresti responsabile di effettuare pagamenti fiscali quattro volte l’anno.
Non solo devi pagare l’imposta sul reddito su quei guadagni, ma devi anche pagare l’imposta sul lavoro autonomo.
Se non si paga abbastanza in tasse, si potrebbe colpire con una penalità quando si file il tuo ritorno.
Cosa succede se non si segnalano interessi imponibili?
Si potrebbe anche essere fissando una penalità se non segnalare tutti i vostri interessi attivi per l’anno.
L’IRS prende sottopagamento delle tasse molto sul serio e anche se è solo $1.,00 in interessi attivi, si dovrebbe comunque segnalarlo in ogni caso.
Se l’IRS guarda il tuo ritorno e determina che non hai pagato abbastanza tasse perché hai lasciato fuori alcuni dei tuoi interessi attivi, potresti essere un conto per posta per quello che devi.
Ogni mese si dispone di tasse non pagate, l’IRS addebita una penale dello 0,5% dell’importo dovuto. Possono anche virare sulle tasse fino a quando si paga per intero.
Anche una quantità apparentemente piccola di interesse potrebbe trasformarsi in un grosso problema se non lo si segnala. Il modo migliore per testa fuori un run-in con l’IRS è quello di segnalare tutti i vostri interessi attivi ogni anno.,
Conti di risparmio esentasse
Otterrete alcuni vantaggi fiscali con un conto di risparmio IRA. In poche parole, combina le caratteristiche di un conto pensionistico individuale (IRA) con un conto di risparmio.
Un IRA è un tipo di conto di risparmio pensionistico. È possibile risparmiare denaro in un IRA in cima a quello che stai mettendo in piano di pensionamento di un datore di lavoro.
Un’altra opzione è un CD IRA. CD IRA funzionano come altri certificati di deposito.
Si acquista il CD per un determinato periodo di tempo. Il CD guadagna interesse., Una volta che il CD matura, si può rotolare sopra in un nuovo CD o in un conto di risparmio IRA.
Si potrebbe semplicemente ritirare i fondi nel vostro CD IRA, ma dovrete pagare le tasse più una penalità sul denaro se siete sotto l’età 59½.
IRA Savings
Un conto di risparmio IRA guadagna ancora interessi ed è ancora soggetto alle stesse regole del regolamento D per i prelievi. (Nel caso in cui non si sa, Regolamento D si limita a sei prelievi da un conto di risparmio al mese.)
conti di risparmio IRA possono essere impostati come conti tradizionali o Roth. Un conto di risparmio IRA tradizionale è fiscale differita.,
Ciò significa che non pagheresti le tasse su eventuali guadagni nel conto fino a quando non ritirerai il denaro in pensione.
Se tiri fuori i soldi prima di 59½, devi delle tasse sul ritiro, oltre a una penalità di ritiro anticipato del 10%.
L’opzione di risparmio Roth consente di godere di una crescita esentasse. Una volta che si va in pensione, è possibile ritirare i contributi originali e gli eventuali guadagni senza pagare un centesimo in tasse sul denaro.
C’è solo un leggero intoppo. IRAs, compresi CD IRA e conti di risparmio IRA, sono soggetti a limiti di contribuzione annuale.,
Per il 2020 e il 2021, il limite è 6 6.000. C’è un contributo extra di recupero di $1.000 consentito se hai 50 anni o più.
Con un conto di risparmio regolare, non c’è limite su quanto si può risparmiare.
Se si sta cercando di decidere tra il parcheggio i vostri soldi in un conto di risparmio regolare contro un conto di risparmio IRA, basta ricordarsi di pesare i vantaggi fiscali contro il limite di contributo. Oppure, si potrebbe aprire uno di ciascuno per godere del meglio di entrambi i mondi.
Roth IRAs
Ci sono due tipi fondamentali di IRA: tradizionale e Roth., Con un IRA tradizionale, si può essere in grado di detrarre il denaro che contribuisci.
Va bene se sei in una fascia fiscale più alta e vuoi ridurre il tuo reddito imponibile.
Quando si raggiunge l’età pensionabile e iniziare a prendere i soldi fuori l’IRA, si pagano le tasse sugli interessi guadagnati.
Ancora una volta, sei tassato al tuo tasso di imposta sul reddito regolare. Una volta che si accende 70½, ti viene richiesto di prendere distribuzioni minime dal tuo IRA tradizionale.
Un Roth IRA è un po ‘ diverso. Con un Roth, non si ottiene una detrazione per quello che si mette in. I vostri contributi sono fatti con dollari al netto delle imposte.,
Il vantaggio è che quando vai in pensione, puoi ritirare i tuoi contributi e i tuoi guadagni esentasse. Va bene se ti aspetti che il tuo reddito sia più alto più tardi nella vita.
Non c’è anche una data di taglio richiesta per prendere le distribuzioni in modo da poter lasciare che i tuoi soldi crescano quanto vuoi.
Cosa c’è di diverso su IRA Savings Accounts
Le stesse regole fiscali per IRAs (e i limiti sui contributi annuali) si applicano ai tradizionali o Roth IRA savings accounts. Ci sono, tuttavia, due differenze principali tra IRA conti di risparmio e IRA regolari.,
Con un conto di risparmio IRA, il vostro denaro cresce solo guadagnando interessi. Un IRA regolare, d’altra parte, offre il potenziale per guadagnare rendimenti molto più elevati perché è possibile investire quei fondi in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, e altro ancora.
Che si lega alla seconda differenza principale. Perché il denaro nel vostro conto di risparmio IRA non è investito in azioni o fondi comuni di investimento, non sei soggetto al tipo di rischio che di solito comporta.
Con tali investimenti, potresti perdere tutti i tuoi soldi., In altre parole, si può guadagnare un tasso più basso di interesse su un conto di risparmio IRA, ma si sta andando ad essere molto più sicuro farlo.
Focalizzato sui risparmi per la pensione
Sia un conto di risparmio IRA e un CD IRA può aiutare a costruire risparmi per la pensione. Non dovrai pagare le tasse sugli interessi che guadagni fino a quando non ritirerai i soldi in pensione.
In termini di tassi di interesse, sono suscettibili di essere abbastanza paragonabile a quello che ci si guadagna con un conto di risparmio non IRA presso una banca online.,
Se hai più di un obiettivo di risparmio, è possibile impostare un conto di risparmio IRA per risparmiare per il futuro e rinviare le tasse.
Si potrebbe anche mettere i soldi in un normale conto di risparmio ad alto rendimento in modo da avere denaro che è prontamente disponibile quando ne avete bisogno. Dovresti solo pagare le tasse ogni anno sugli interessi che guadagni in quel conto.
Dove si possono trovare conti di risparmio IRA?
Se siete interessati ad aggiungere un conto di risparmio IRA al vostro piano di risparmio, la chiave è trovare la banca giusta. Qualsiasi banca potrebbe offrire un conto di risparmio IRA., Ciò non significa che si dovrebbe aprire il primo conto di risparmio IRA si incontra, però.
Due delle cose più importanti da considerare sono il tasso di interesse che la banca sta offrendo e quali tasse fanno pagare per conto di risparmio IRA. Si potrebbe scoprire che un canone mensile di servizio mangia nei tuoi guadagni.
Alcune banche possono rinunciare al canone mensile se si mantiene un saldo minimo.
Troverete i migliori conti di risparmio IRA presso le banche online, piuttosto che una banca di mattoni e malta o unione di credito. Le banche online tendono ad avere costi generali inferiori. Ciò significa che risparmiano denaro.,
I risparmi vengono trasmessi ai clienti sotto forma di tassi di interesse più elevati sui risparmi e commissioni minime.
Sapere cosa stai ricevendo
L’altra cosa a cui pensare è se un conto di risparmio IRA tradizionale o un conto di risparmio Roth IRA ha più senso.
Se normalmente atterri in una fascia fiscale più elevata, ottenere una detrazione per i soldi risparmiati in un tradizionale conto di risparmio IRA potrebbe ridurre la bolletta fiscale.
Lo svantaggio principale è che dovresti pagare le tasse su di esso in seguito e non potresti lasciare i soldi nel tuo account indefinitamente.,
Un conto di risparmio Roth IRA non viene fornito con la pausa fiscale iniziale; si ottiene uno sul back-end, invece.
Per alcuni risparmiatori, essere in grado di saltare il pagamento delle tasse in seguito può essere più vantaggioso. Un altro vantaggio di un conto di risparmio Roth IRA è che fino a quando si sta lavorando e hanno reddito, si può continuare ad aggiungere ad esso.
Infine, assicuratevi di controllare il deposito minimo richiesto per aprire un conto di risparmio IRA.
Alcune banche possono impostare la barra relativamente bassa, a poche centinaia di dollari. Altri potrebbero richiedere di pony fino $1.000 o più per aprire il tuo account.,
Suggerimento: Confrontare i migliori conti di risparmio di oggi tariffe e fare in modo che il vostro denaro cresce il più velocemente possibile.
È un conto di risparmio IRA giusto per te?
Un conto di risparmio esentasse funzionerebbe per te se soddisfi i seguenti criteri:
- Vuoi tagliare le tasse pagate sui guadagni da interessi
- Hai una bassa tolleranza al rischio
- Hai un lungo periodo di tempo prima di aver bisogno di questi soldi
Altrimenti, stai semplicemente meglio con uno dei migliori conti di risparmio online che forniscono tassi di interesse senza commissioni mensili., Ricordate, questi conti consentono di accedere al risparmio in caso di emergenze.
Considera attentamente le tue opzioni di risparmio
Sapendo che pagherai gli interessi sui tuoi risparmi non dovresti impedirti di costruire il tuo fondo di emergenza o mettere da parte i soldi per la tua vacanza da sogno.
Semmai, dovrebbe motivarti a trovare un account che offra il più alto rendimento di risparmio possibile.
Mentre stai controllando diversi account, assicurati di confrontare le commissioni per assicurarti di non pagare più del necessario per un tasso più alto.
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