firmy ubezpieczeniowe podlegają ratingom finansowym, które próbują opisać, jak stabilne są finansowo. Najznamienitsza agencja ratingowa dla firm ubezpieczeniowych to A. M. Best, choć duże agencje kredytowe też patrzą na ubezpieczycieli. Przed zakupem ubezpieczenia należy wziąć pod uwagę rating finansowy przewoźnika ubezpieczeniowego, ponieważ wskazuje on jego zdolność do spłaty roszczeń, szczególnie w czasach napięć finansowych—takich jak klęska żywiołowa.
jakie są oceny firm ubezpieczeniowych?, Dlaczego Są Ważne?
ratingi firm ubezpieczeniowych to całościowe oceny tworzone przez agencje ratingowe, aby w zwięzły sposób opisać siłę finansową firmy ubezpieczeniowej. Ratingi finansowe firmy biorą pod uwagę wiele różnych czynników, ale patrz na to, jak dobrze firma radzi sobie finansowo, jak odpowiedzialnie jest prowadzona i czynniki zewnętrzne, takie jak podatność na klęski żywiołowe. Wszystkie rodzaje towarzystw ubezpieczeniowych otrzymują ratingi finansowe, w tym auto, dom, życie i zdrowie., A stosowane kryteria mogą się różnić w zależności od dokładnego rodzaju ubezpieczenia: na przykład firma ubezpieczeniowa właścicieli domów z siedzibą na Florydzie może zobaczyć swój ranking, jeśli stan zostanie uderzony przez huragan, który powoduje wiele szkód w domach; tymczasem ubezpieczyciel zdrowia może zostać dotknięty przez ogólnokrajową epidemię.
rozważenie stabilności finansowej ubezpieczyciela przed zakupem ubezpieczenia jest ważne, ponieważ ubezpieczyciel ma wobec ciebie stały obowiązek finansowy., Jeśli Restauracja kończy działalność, jest to rozczarowanie, ale nie musisz brać pod uwagę tej możliwości, gdy zdecydujesz się tam zjeść. Dzięki ubezpieczeniu zależy ci na tym, że firma będzie w pobliżu, aby zapłacić roszczenie, jeśli tego potrzebujesz, i że będzie w stanie to zrobić w odpowiednim czasie i efektywny sposób.
na czym opierają się ratingi finansowe Zakładów Ubezpieczeń?
celem ratingów finansowych towarzystwa ubezpieczeniowego jest ocena siły finansowej ubezpieczyciela: jak firma jest w stanie wytrzymać trudną gospodarkę, zwiększone roszczenia lub inne trudności finansowe., Tak więc ratingi są oparte na szerokiej gamie różnych kryteriów dotyczących kondycji finansowej. Rating obejmuje również takie rzeczy, jak kwota gotówki, którą firma ma w rezerwie i czy firma zwróciła zysk w niedawnej przeszłości.
wspólne kryteria ratingu ubezpieczeniowego:
- ilość gotówki na wyciągnięcie ręki
- wskaźnik zadłużenia (dług podzielony przez aktywa finansowe)
- różnorodność strumieni przychodów
- protokoły zarządzania ryzykiem
- jakość zapisanych polis ubezpieczeniowych (np.,, nie wszystkie polisy są przeznaczone dla osób wysokiego ryzyka)
każda agencja ratingowa ma swoją własną metodologię (i stosuje własną skalę ratingową), więc oceny będą się nieco różnić między ubezpieczycielami. Jednak wszystkie firmy ratingowe opierają swoje decyzje na mniej więcej tych samych danych. Jeśli ubezpieczyciel ma drastycznie inną rating w zależności od agencji ratingowej, należy przeprowadzić dalsze badania w celu ustalenia przyczyny rozbieżności.,
firmy, które zapewniają ratingi finansowe ubezpieczycielom
istnieje wiele firm i grup, które monitorują siłę dostawców ubezpieczeń, ale najczęściej spotykane są A. M. Best, Standard& Poor 's, Moody' s i Demotech. A. M. Best jest najbardziej rozpowszechnioną agencją ubezpieczeniową i jest najczęściej używaną przez głównych ubezpieczycieli. Standard & Poor 's i Moody' s nie specjalizują się w określonej branży i są szeroko stosowane w wielu rodzajach działalności na całym świecie, w tym w ubezpieczeniach.,
ratingi finansowe nie są nieomylne
podczas gdy ratingi dostarczane przez agencje ratingowe mogą dać dobre wyobrażenie o stabilności finansowej ubezpieczyciela, nie są doskonałe. Na przykład Merced Insurance miało ocenę A od A. M. Best, ale firma zbankrutowała w 2018 roku po rozległych pożarach, które miały miejsce w Kalifornii w tym roku. I S&P, Moody ' s i Fitch wystawiły enronowi przed upadkiem dobre oceny. Więc weź te oceny z przymrużeniem oka.
które firmy ubezpieczeniowe mają ocenę „A”?,
Wskazuje to na to, że agencje ratingowe stwierdziły, że wszystkie główne firmy mają solidne modele biznesowe. Firmy z najlepszymi ocenami to GEICO, State Farm, Mass Mutual i New York Life; wszystkie mają najwyższą możliwą ocenę a++.
porównaliśmy poniżej najlepsze oceny kilku najlepszych firm ubezpieczeniowych.,
Financial Ratings Comparison of Top Auto and Home Insurance Companies
Financial Ratings Comparison of Top Life Insurance Companies
Financial Ratings Comparison of Top Health Insurance Companies
| Insurer Name | Rating (A.M., | A |
|---|---|---|
| Anthem/Blue Cross Blue Shield | A | |
| Cigna | A | |
| Humana | A- | |
| United Health Group | A |
If your company isn’t listed, you can usually also find its financial ratings on its website., Należy jednak pamiętać, że ubezpieczyciel może wyróżnić najlepsze wyniki, które otrzymał: jeśli otrzymał „A” od jednej agencji ratingowej i „B” od innej, może zdecydować się tylko na lepszy wynik. Być może będziesz musiał skontaktować się bezpośrednio z firmą ratingową, aby dowiedzieć się, jak zrobił dany ubezpieczyciel.
Inne oceny i opinie do rozważenia przy wyborze ubezpieczyciela
stabilność finansowa przewoźnika ubezpieczeniowego nie jest jedyną rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia., Dobrym punktem wyjścia do oceny ogólnej jakości usług twojego ubezpieczyciela jest liczba skarg, które otrzymał twój ubezpieczyciel—żadna firma nie jest idealna, ale więcej skarg może wskazywać na firmę, która nie jest w stanie zapewnić odpowiedniego poziomu usług.
National Association of Insurance Commissioners (Naic) oblicza „indeks skarg” każdej firmy ubezpieczeniowej, który opiera się na liczbie skarg otrzymanych przez firmę w porównaniu do kwoty ubezpieczenia, które sprzedaje., Wskaźnik reklamacji ubezpieczyciela jest jednym z kluczowych wskaźników, które bierzemy pod uwagę przy ocenie najlepszych firm ubezpieczeniowych w kraju. Niektóre stany, w tym Michigan i Floryda, również udostępniają te informacje na poziomie stanowym, więc sprawdź, czy możesz uzyskać więcej lokalnych informacji.
aby uzyskać szersze spojrzenie na zadowolenie klientów, Możesz również spojrzeć na oceny wykonane przez J. D. Power, firmę zajmującą się badaniami konsumenckimi. J. D. Power wykonuje oceny zadowolenia klientów w wielu branżach, w tym w pojazdach, ubezpieczeniach i urządzeniach. Oceny są jednak przydatne tylko jako punkt wyjścia., W przeważającej części masz tylko dostęp do tego, jak dobrze firma zdobyła w danym obszarze usług, z niewielką ilością informacji na temat tego, co doprowadziło J. D. Power do osiągnięcia tego wniosku. Dodatkowo rankingi J. D. Power są całkowicie zależne od opinii konsumentów. Firma nie przeprowadza własnej analizy jakości usług ubezpieczycieli.
aby uzyskać recenzje (i skargi) od klientów indywidualnych, możesz szukać stron takich jak lepsze Biuro biznesowe, strony z recenzjami, a nawet lokalne strony z recenzjami, takie jak Yelp., Pamiętaj jednak, że klienci częściej publikują posty online, Jeśli doświadczyli polaryzacji, niezależnie od tego, czy jest to pozytywne, czy negatywne. I bardzo trudno jest uzyskać dokładny ogólny obraz jakości ubezpieczyciela w oparciu o indywidualne doświadczenia—jedna osoba z bardzo negatywnym doświadczeniem może opublikować złośliwą recenzję online, ale setki osób z nijakimi, ale pozytywnymi może nie.
Leave a Reply