zgodnie z konstytucją USA masz możliwość zwolnienia całości lub części swoich długów, gdy nie możesz już wypełniać swoich zobowiązań wobec wierzycieli i kredytodawców. Dwa główne rodzaje upadłości osobistej mają zastosowanie do konsumentów. Rozdział 7 upadłość umożliwia dłużnikom umorzenie całości lub części długu. W rozdziale 13 upadłości dłużnicy spłacają całość lub część swojego długu w oparciu o plan płatności.,
Rozdział 7 upadłość
w Rozdziale 7 upadłość możesz zlecić spłatę całości lub części swoich długów po tym, jak twoje aktywa płynne zostaną wykorzystane do spłaty części długu.
czym są aktywa płynne?
aktywa płynne to aktywa znajdujące się w Twoim posiadaniu, które można łatwo i szybko zamienić na gotówkę. Typowe przykłady obejmują wszelkie salda, które możesz mieć na rachunku czekowym lub oszczędnościowym., Prawo państwowe nakazuje, jakie rodzaje aktywów płynnych należy wykorzystać do spłaty wierzycieli—są one znane jako aktywa zwolnione (nie mogą być wykorzystane do spłaty) i nie zwolnione (muszą być wykorzystane do spłaty). Twoje Nie zwolnione aktywa płynne muszą zostać przekazane sądom w celu rozdzielenia między wierzycieli jako częściowa spłata długu, który jesteś winien.
po wypłaceniu wierzycielom wszelkich niepodlegających zwolnieniu aktywów płynnych wszelkie pozostałe należności są zwalniane poza tymi, które nie podlegają zwolnieniu. Nie ponosisz już odpowiedzialności za żadne długi, a możesz zachować swoje zwolnione aktywa., Ponadto ani wierzyciele, ani zewnętrzni inkasenci nie mogą próbować ściągnąć tych długów od Ciebie.
jak się zakwalifikować?
aby zakwalifikować się do rozdziału 7, musisz zdać test środków potwierdzający, że Twój dochód jest mniejszy niż mediana dochodu dla wielkości rodziny w Twoim stanie. Oprócz zdania testu środków, musisz otrzymać doradztwo kredytowe od zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego. Możesz znaleźć zatwierdzone agencje doradztwa kredytowego na stronie internetowej programu powierniczego USA.
Jeśli nie zdasz testu środków, nie będziesz mógł złożyć rozdziału 7., Zamiast tego możesz zapisać rozdział 13.
Rozdział 13 upadłość
w rozdziale 13 spłacasz całość lub część swojego zadłużenia w ramach planu spłaty od trzech do pięciu lat. Po dokonaniu wniosku o ogłoszenie upadłości osobistej, można również złożyć plan spłaty do sądu. Po złożeniu planu należy rozpocząć dokonywanie płatności na rzecz powiernika (który następnie płaci wierzycielom). Jest to wymagane, nawet jeśli twój plan nie został zatwierdzony.
po kilku tygodniach odbędzie się rozprawa zatwierdzająca plan płatności., Podczas gdy wierzyciele mogą sprzeciwić się kwotom płatności, sędzia ma ostateczne słowo. Po zatwierdzeniu planu będziesz nadal dokonywać płatności na rzecz powiernika. Po zakończeniu planu płatności Rozdział 13, pozostały dług jest zwolniony. Nie jesteś już odpowiedzialny za spłacone długi.
powody, dla których niektórzy wybierają Rozdział 13 zamiast rozdziału 7
Możesz wybrać plik Rozdziału 13, nawet jeśli możesz plik rozdziału 7. Niektórzy ludzie decydują się to zrobić, jeśli mają zabezpieczony dług, jak kredyt samochodowy, że chcą nadal płacić, więc mogą zachować swój samochód., Ponieważ Rozdział 7 upadłość wymaga rezygnacji z niektórych aktywów płynnych, Rozdział 13 może być lepszym rozwiązaniem, jeśli chcesz zachować te aktywa. Ponadto, jeśli twój dochód jest powyżej mediany dla wielkości rodziny w Twoim stanie, nie będzie w stanie złożyć Rozdział 7 upadłości.
zgodnie z amerykańskim kodeksem upadłościowym, aby złożyć Rozdział 13, nie możesz mieć więcej niż $1,184,200 w zabezpieczonych długach i $394,725 w niezabezpieczonych długach. Ponadto, podobnie jak Rozdział 7, musisz otrzymywać doradztwo kredytowe od zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego.,
zasięgnij porady przed ogłoszeniem upadłości osobistej
ponieważ przepisy dotyczące upadłości osobistej są tak skomplikowane, dobrym pomysłem jest zasięgnięcie porady adwokata przed ogłoszeniem upadłości. Jest to najlepszy sposób, aby upewnić się, że dokumenty są składane całkowicie i dokładnie.
saldo nie świadczy usług i doradztwa podatkowego, inwestycyjnego ani finansowego. Informacje te są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów., Wcześniejsze wyniki nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.
Leave a Reply