2 types de faillite personnelle

en vertu de la Constitution américaine, vous avez la possibilité de soulager tout ou partie de vos dettes lorsque vous ne pouvez plus respecter vos obligations envers les créanciers et les prêteurs. Deux grands types de faillite personnelle s’appliquent aux consommateurs. Le chapitre 7 faillite permet aux débiteurs de s’acquitter de tout ou partie de leur dette. Dans le chapitre 13 faillite, les débiteurs remboursent tout ou partie de leur dette en fonction d’un plan de paiement.,

Chapitre 7 faillite

en vertu du chapitre 7 faillite, vous pouvez avoir tout ou partie de vos dettes libérées après que vos actifs liquides ont été utilisés pour rembourser une partie de la dette.

que sont les actifs liquides?

les actifs Liquides sont des actifs en votre possession qui peut être facilement et rapidement convertis en espèces. Les exemples courants incluent tout solde que vous pouvez avoir dans un compte courant ou un compte d’épargne., La loi de l’état dicte quels types d’actifs liquides doivent être utilisés pour rembourser les créanciers—ceux-ci sont connus sous le nom d’actifs exonérés (ne peuvent pas être utilisés pour rembourser) et non exonérés (doivent être utilisés pour rembourser). Vos actifs liquides non exonérés doivent être remis aux tribunaux pour être répartis entre vos créanciers à titre de remboursement partiel de la dette que vous devez.

Après que des actifs liquides non exonérés ont été distribués à vos créanciers, toute dette restante est libérée, sauf celles qui ne sont pas libérables. Vous n’êtes plus responsable de toute dette déchargée, et vous obtenez de garder vos actifs exonérés., En outre, ni les créanciers ni les tiers collectionneurs ne peuvent tenter de recouvrer ces dettes auprès de vous.

Comment puis-je bénéficier?

pour être admissible au chapitre 7, vous devez passer un test de ressources prouvant que votre revenu est inférieur au revenu médian de la taille de votre famille dans votre état. En plus de passer un test de ressources, vous devez recevoir des conseils de crédit d’une agence de conseil en crédit approuvée. Vous pouvez trouver des agences de conseil en crédit approuvées sur le site Web du U. S. Trustee Program.

Si vous échouez à l’examen des ressources, vous ne serez pas autorisé à déposer le Chapitre 7., Au lieu de cela, vous pouvez déposer le chapitre 13.

chapitre 13 Faillite

en vertu du chapitre 13, vous remboursez tout ou partie de votre dette au moyen d’un plan de remboursement de trois à cinq ans. Lorsque vous faites le dépôt de faillite personnelle, vous soumettrez également un plan de remboursement au tribunal. Après avoir soumis le régime, vous devriez commencer à faire des paiements au syndic (qui paie ensuite vos créanciers). Ceci est nécessaire même si votre plan n’a pas été approuvé.

Après quelques semaines, il y aura une audition pour approuver votre plan de paiement., Alors que les créanciers peuvent s’opposer aux montants des paiements, le juge a le dernier mot. Une fois votre régime approuvé, vous continuerez à verser des paiements au fiduciaire. Une fois que vous avez terminé votre plan de paiement du chapitre 13, toute dette restante est libérée. Vous n’êtes plus responsable des dettes libérées.

Pourquoi Certains Choisissent le Chapitre 13 Sur le Chapitre 7

Vous pouvez choisir de déposer le Chapitre 13, même si vous pouviez déposer le Chapitre 7. Certaines personnes choisissent de le faire si elles ont une dette garantie, comme un prêt automobile, qu’ils veulent continuer à payer afin qu’ils puissent garder leur voiture., Depuis le Chapitre 7 de faillite vous oblige à renoncer à certains actifs liquides, Chapitre 13 pourrait être une meilleure option si vous souhaitez conserver ces actifs. En outre, si votre revenu est supérieur à la médiane de la taille de votre famille dans votre état, vous ne serez pas en mesure de déposer le chapitre 7 faillite.

selon le U. S. Bankruptcy Code, pour déposer le chapitre 13, Vous ne pouvez pas avoir plus de 1 184 200 $en dette garantie et 394 725 $en dette non garantie. En outre, comme le chapitre 7, vous devez recevoir des conseils de crédit d’une agence de conseil en crédit approuvée.,

demander conseil avant de déposer une faillite personnelle

étant donné que les lois sur la faillite personnelle sont si complexes, c’est une bonne idée de demander conseil à un avocat avant de déposer une faillite. C’est la meilleure façon de s’assurer que vos documents sont classés complètement et avec précision.

le solde ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur en particulier et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs., Les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte possible du primaire.