bidraget grense for et eget Roth 401(k) for 2020 og 2021 er $19,500. Konto-holdere som er 50 år gamle eller eldre kan gjøre catch-up bidrag på opp til $6,500, for en potensiell total årlig bidrag på $26,000. Catch-up betalinger er flere tillatt bidrag som hjelper de som nærmer seg pensjonsalder for å bulk opp konto i årene før de trenger penger for vanlige inntekter.,
Arbeidsgivere kan også gi bidrag til en Roth 401(k) ved å matche de ansattes bidrag opp til en viss prosentsats eller beløp. De kan også gjøre elektiv bidrag som ikke er avhengig av bidrag fra ansatte.
Til 2020, og at grensen på arbeidstaker og arbeidsgiver bidrag er $57,000 eller 100% av lønn, avhengig av hva som er lavere. Arbeidstakere som er i alderen 50 og over kan legge til en $6,500 catch-up bidrag for en sum av $63,500.,
i 2021, grensen går opp til $58,000, og arbeidere alderen 50 og over kan legge til en $6,500 catch-up slik at det totale til $64,500.
– Tasten Takeaways
- Roth 401(k) bidrag grense for 2020 og 2021 er $19,500, men de som er 50 år eller over kan også gjøre en catch-up bidrag på $6,500.
- Arbeidsgivere kan bidra til ansatt Roth 401(k)s gjennom en kamp eller elektiv bidrag.,
- Totalt arbeidstaker og arbeidsgiver bidrag kan ikke overstige $57,000 ($58,000 i 2021) eller 100% av lønn i 2020, avhengig av hva som er lavere.
- Avhengig av din inntekt, kan du også være i stand til å bidra til en Roth IRA, som har separate bidrag grenser og regler enn en Roth 401(k).
- Ingen skatt er grunnet på uttak fra en Roth 401(k) i pensjon, men etter alder 72 du må ta sin nødvendige minimum distribusjoner (RMDs).
Roth 401(k) vs., Tradisjonell 401(k)
Selv om bidraget grenser er de samme for tradisjonelle 401(k) planer og deres Roth kolleger, teknisk sett, en utpekt Roth 401(k) – konto er en egen konto innen den tradisjonelle 401(k) som gjør det mulig for bidrag av etter-skatt dollar. De folkevalgte beløpet trukket fra din lønnsslipp etter inntekt, Sosial Sikkerhet og andre avgifter blir vurdert. Bidraget ikke garner du en skatt pause i året du gjør det.,
Den store fordelen med en Roth 401(k) er at inntekt skatt på disse midlene,—eller deres inntjening på sitt uttak etter du går av med pensjon. En tradisjonell 401(k) virker i motsatt måte, der sparere gjøre sine bidrag på en pretax grunnlag og betale skatt på de beløp som er trukket tilbake når de går av med pensjon. Ingen av disse 401(k) – kontoer pålegger inntekt begrensninger for deltakelse.
Når tilgjengelig, sparere kan bruke en kombinasjon av Roth 401(k) og den tradisjonelle 401(k) plan for pensjonisttilværelsen., Splitting din pensjonisttilværelse bidrag mellom begge typer av 401(k)s, hvis du har muligheten, kan hjelpe deg med å lette din skattebelastning i pensjon.
Hvis Du Har Flere Roth Kontoer
spørsmålet for de som også ønsker å ha en Roth IRA: vil du møte inntekt grenser for å være tillatt å ha en? Som i 2020, inntekt fase ut for Roth IRA bidrag starter på $124,000 for enkelt-filers og valgbarhet ender på $139,000., For de som er gift innlevering i fellesskap (og kvalifiserende enke(er)s) i 2020, og at inntekt terskelen starter på $196,000 og ender på $206,000.
I 2021, disse tallene går opp. Inntekt fase ut for Roth IRA bidrag starter på $125,000 og ender på $140 000 for enkelt-filers. For de som giftet seg med innlevering i fellesskap, pluss kvalifiserende enkemann(er)s, inntekt utfasing starter på $198,000 og ender på $208,000.,
Roth IRA-kontoer har en egen årlig bidrag limit på $6000 i 2020 og 2021, med en ekstra $1,000 grense for catch-up bidrag hvis du er i en alder av 50 eller over (for en sum av $7,000).
Flere Regler
Roth 401(k) bidrag må være gjort innen utgangen av det kalenderår (i 2021 bidrag fristen Des. 31, 2021). Har du litt mer tid med Roth IRA bidrag, må du gjøre dem av skatt dag, Apr. 15, 2022, for å telle med i 2021 (og April. 15, 2021, for 2020).,
Fem år må passere fra ditt første bidrag før du kan gjøre et uttak fra din Roth 401(k) – tax-free, og du må også være minst 59½ år gammel. I en alder av 72, du er nødt til å ta minimum utdelinger fra din Roth 401(k), men ikke fra en Roth IRA.,
Leave a Reply