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Natürlich stellen die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte dar, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Bevor wir uns damit befassen, wie sich die Verwendung Ihrer Kreditkarte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, fassen wir zusammen, was wir meinen, wenn wir über „Kreditkartennutzung“ sprechen.,“
Kreditkartenauslastung — oder kurz Kreditauslastung-bezieht sich darauf, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden.
Sie können Ihre Kreditauslastung herausfinden, indem Sie Ihre gesamten Kreditkartenguthaben durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits dividieren. Der resultierende Prozentsatz ist eine Komponente, die von den meisten Credit-Scoring-Modellen verwendet wird, da sie häufig mit dem Kreditrisiko korreliert.
Die meisten Experten empfehlen, Ihre gesamte Kreditkartennutzung unter 30% zu halten., Niedrigere Kreditauslastungsraten legen den Gläubigern nahe, dass Sie Kredit verantwortungsbewusst nutzen können, ohne sich zu stark darauf zu verlassen, so dass eine niedrige Kreditauslastungsrate mit höheren Kredit-Scores korreliert werden kann.
Nachdem wir unsere Bedingungen definiert haben, schauen wir uns genauer an, wie sich Ihre Kreditauslastung auf Ihre Kredit-Scores bezieht.
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- Warum wirkt sich meine Kreditkartennutzung auf meine Kreditwürdigkeit aus?
- Wie wirkt sich meine Kreditkartennutzung auf meine Kreditwürdigkeit aus?
- Wie kann ich meine Kreditkartenauslastung senken?,
Warum beeinflusst meine Kreditkartennutzung meine Kreditwürdigkeit?
Ihre Kreditauslastung ist ein wichtiger Indikator für das Kreditrisiko. In den Augen der meisten Kreditgeber ist es wahrscheinlicher, dass eine Person, die ständig das gesamte Geld in Rechnung stellt, das sie können, ihr Kreditlimit regelmäßig überschreitet oder überschreitet, Schwierigkeiten hat, dieses Geld zurückzuzahlen.
Umgekehrt ist es wahrscheinlicher, dass jemand, der kleinere Beträge berechnet, sein Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen kann, sodass er ein geringeres Risiko für den Kreditgeber darstellt.,
Wie wird meine Kreditkarte Auslastung beeinflussen meine Kredit-scores?
Es gibt viele verschiedene Credit-Scoring-Modelle, daher ist es schwierig, genau zu berechnen, wie sich die Kreditauslastung auf Ihre Kredit-Scores auswirkt.
Damit gesagt, es gibt eine starke Korrelation zwischen der Kreditkartennutzungsrate eines Verbrauchers und seinen Kredit-Scores. Obwohl einzelne Fälle variieren können, haben diejenigen, die ihren Nutzungsprozentsatz niedrig halten, im Allgemeinen höhere Punktzahlen als diejenigen, die gewöhnlich ihre Kreditkarten maximieren.,
Wenn Sie nicht möchten, dass sich Ihre Kreditauslastung negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, berücksichtigen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten. Faktoren wie Ihre Kredithistorie und die Anzahl der Karten in Ihrer Brieftasche spielen ebenfalls eine Rolle.
Eine hohe Auslastung einer einzelnen Kreditkarte kann Ihre Kreditwürdigkeit besonders beeinträchtigen, wenn Sie eine kurze Bonitätshistorie und nur eine Karte haben. Auf der anderen Seite können Sie die Auswirkungen weniger spüren, wenn Sie eine lange und ausgezeichnete Bonität haben und Ihre Auslastung auf mehrere Karten verteilen.,
Obwohl es ein wichtiger Faktor bei der Berechnung Ihrer Kredit-Scores ist, versuchen Sie nicht nur auf diesen einen Aspekt zu konzentrieren. Denken Sie an das große Ganze.
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Welche Faktoren bestimmen meine Kredit-Scores?
Eine Reihe von Kredit-Einflussfaktoren werden häufig bei der Berechnung Ihrer Kredit-Scores verwendet. Dazu gehören Ihre Kreditkartennutzung, Prozentsatz der pünktlichen Zahlungen und das Durchschnittsalter der offenen Kreditlinien.,
Die folgenden Diagramme zeigen, aus welchen Faktoren zwei beliebte Credit Score-Modelle bestehen, die FICO ® Score 8 Credit Score-und VantageScore 3.0® Credit Score-Modelle. Sie werden feststellen, dass Kreditkartennutzung, oder Nutzung, ist wichtig für beide, aber nicht der einzige Faktor.
Wie kann ich Senke meine Kreditkarte Auslastung?
Hier sind drei Tipps, die Ihnen helfen können, Ihre Kreditauslastung zu senken.,
- Kreditkartenzahlungen mehr als einmal im Monat. Auf diese Weise wird Ihr Gleichgewicht nie zu hoch. Ihr Kreditkartenaussteller meldet Ihre Kreditkartenaktivitäten in der Regel einmal im Monat an die Kreditauskunfteien. Wenn Sie also einen Teil — oder sogar alle — Ihrer Kreditkartenrechnung vor diesem Datum auszahlen, können Sie Ihre Kreditauslastung senken.
- Verteilen Sie Ihre Gebühren jeden Monat auf mehrere Karten. Die Verwendung mehrerer Karten führt zu mehreren Konten mit geringer Kreditauslastung und nicht zu einem Konto mit hoher Auslastung., Denken Sie jedoch daran, dass bestimmte Kredit-Scoring-Modelle Ihre gesamte Kreditauslastung und/oder die Auslastung einzelner Kreditkarten betrachten, sodass diese Technik möglicherweise nicht immer funktioniert.
- Erhöhen Sie Ihr verfügbares Guthaben. Wenn Ihr Einkommen gestiegen ist, Sie eine erstaunliche Kredithistorie gepflegt haben oder wenig Schulden haben, schadet es nicht, nach einer Erhöhung des Kreditlimits zu fragen. Denken Sie daran, dass dies manchmal zu einer harten Anfrage auf Ihrem Kredit führen kann. Wenn Sie keinen hervorragenden Kredit haben, sollten Sie in Betracht ziehen, eine gesicherte Kreditkarte zu öffnen und die Kaution im Laufe der Zeit zu erhöhen.,
Bottom line
Sie müssen nicht tragen eine kreditkarte balance oder zahlen interesse jeden monat zu zeigen kreditkarte nutzung. Selbst wenn Sie Ihre Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig bezahlen, reicht die einfache Verwendung Ihrer Karte aus, um Aktivitäten anzuzeigen.
Während Experten empfehlen, Ihre Kreditkartennutzung unter 30% zu halten, ist es wichtig zu beachten, dass die Gläubiger auch über den gesamten Dollar-Betrag Ihrer verfügbaren Kredit kümmern. Dies bedeutet, dass, wenn Sie ein niedriges Kreditlimit haben, es ist nicht unbedingt eine große Sache, wenn Ihre Kreditkarte Auslastung etwas höher ist als empfohlen.,
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