creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
antes de profundizar en cómo el uso de su tarjeta de crédito puede afectar sus calificaciones de crédito, recapitulemos lo que queremos decir cuando hablamos de «utilización de tarjetas de crédito.,»
utilización de tarjeta de crédito — o simplemente utilización de crédito, para abreviar-se refiere a la cantidad de su crédito disponible que utiliza en un momento dado.
Puede calcular su tasa de utilización de crédito dividiendo los saldos Totales de su tarjeta de crédito por los límites Totales de su tarjeta de crédito. El porcentaje resultante es un componente utilizado por la mayoría de los modelos de calificación crediticia porque a menudo está correlacionado con el riesgo de préstamo.
La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización general de su tarjeta de crédito por debajo del 30%., Las tasas de utilización de crédito más bajas sugieren a los acreedores que puede usar el crédito de manera responsable sin depender demasiado de él, por lo que una tasa de utilización de crédito baja puede estar correlacionada con puntajes de crédito más altos.
ahora que hemos definido nuestros términos, veamos más de cerca cómo se relaciona su utilización de crédito con sus puntajes de crédito.
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- ¿Por qué la utilización de mi tarjeta de crédito afecta mis calificaciones de crédito?
- ¿Cómo afecta la utilización de mi tarjeta de crédito a mis calificaciones crediticias?
- ¿Cómo puedo reducir el uso de mi tarjeta de crédito?,
¿por qué la utilización de mi tarjeta de crédito afecta mis calificaciones crediticias?
Su tasa de utilización de crédito es un indicador importante del riesgo de préstamo. A los ojos de la mayoría de los prestamistas, una persona que cobra constantemente todo el dinero que puede — golpear o ir más allá de su límite de crédito sobre una base regular — es más probable que tenga dificultades para pagar ese dinero.
por el contrario, alguien que cobra cantidades más pequeñas puede tener más probabilidades de poder pagar su saldo en su totalidad cada mes, por lo que representan un menor riesgo para el prestamista.,
¿cómo afecta la utilización de mi tarjeta de crédito a mis calificaciones crediticias?
hay muchos modelos diferentes de calificación crediticia, por lo que es difícil calcular exactamente cómo la utilización del crédito afectará sus calificaciones crediticias.
dicho esto, hay una fuerte correlación entre la tasa de utilización de la tarjeta de crédito de un consumidor y sus puntuaciones de crédito. Aunque los casos individuales pueden variar, aquellos que mantienen su porcentaje de utilización bajo generalmente tienen puntajes más altos que aquellos que habitualmente maximizan sus tarjetas de crédito.,
si no desea que la utilización de su crédito afecte negativamente sus calificaciones crediticias, considere sus hábitos de gasto. Factores como su historial de crédito y el número de tarjetas en su billetera también importan.
La alta utilización en una sola tarjeta de crédito podría dañar especialmente sus puntajes de crédito si tiene un historial de crédito corto y solo una tarjeta. Por otro lado, puede sentir los efectos menos si tiene un historial de crédito largo y excelente y distribuye su utilización en varias tarjetas.,
aunque es un factor importante en el cálculo de sus puntuaciones de crédito, trate de no centrarse solo en este aspecto. Tenga en cuenta el panorama general.
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¿qué factores determinan mis calificaciones crediticias?
una serie de factores que influyen en el crédito se utilizan comúnmente en el cálculo de sus puntuaciones de crédito. Estos incluyen la utilización de su tarjeta de crédito, el porcentaje de pagos a tiempo y la edad promedio de las líneas de crédito abiertas.,
los gráficos a continuación muestran qué factores conforman dos modelos populares de puntaje de crédito, el puntaje de crédito FICO® Score 8 y los modelos de puntaje de crédito VantageScore 3.0®. Notará que el uso de la tarjeta de crédito, o la utilización, es importante para ambos, pero no es el único factor.
How can ¿puedo reducir la utilización de mi tarjeta de crédito?
Aquí hay tres consejos que pueden ayudarlo a reducir la utilización de su crédito.,
- realice pagos con tarjeta de crédito más de una vez al mes. De esta manera, su equilibrio nunca se pone demasiado alto. El emisor de su tarjeta de crédito generalmente reportará su actividad crediticia a las agencias de crédito una vez al mes. Por lo tanto, si paga una parte, o incluso la totalidad, de su factura de tarjeta de crédito antes de esa fecha, puede reducir su utilización de crédito.
- reparte sus cargos en varias tarjetas cada mes. El uso de varias tarjetas resultará en múltiples cuentas de baja utilización de crédito en lugar de una cuenta con alta utilización., Pero tenga en cuenta que ciertos modelos de calificación crediticia analizarán su utilización general de crédito y / o la utilización en tarjetas de crédito individuales, por lo que esta técnica puede no siempre funcionar.
- aumente su crédito disponible. Si sus ingresos han aumentado, ha mantenido un historial de crédito increíble o tiene poca deuda, no está de más pedir un aumento del límite de crédito. Solo recuerde que esto a veces puede resultar en una investigación difícil sobre su crédito. Si no tiene un crédito excelente, es posible que desee considerar la apertura de una tarjeta de crédito asegurada y agregar a su depósito de seguridad con el tiempo.,
Bottom line
no tiene que llevar un saldo de tarjeta de crédito o pagar intereses cada mes para mostrar la utilización de la tarjeta de crédito. Incluso si paga los saldos de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, simplemente usar su tarjeta es suficiente para mostrar actividad.
si bien los expertos recomiendan mantener la utilización de su tarjeta de crédito por debajo del 30%, es importante tener en cuenta que los acreedores también se preocupan por la cantidad total en dólares de su crédito disponible. Esto significa que si tiene un límite de crédito bajo, no es necesariamente un gran problema si la tasa de utilización de su tarjeta de crédito es ligeramente superior a la recomendada.,
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