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Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
Prima di immergerci in come l’utilizzo della carta di credito può influenzare i tuoi punteggi di credito, ricapitoliamo cosa intendiamo quando parliamo di “utilizzo della carta di credito.,”
L’utilizzo della carta di credito — o semplicemente l’utilizzo del credito, in breve-si riferisce alla quantità di credito disponibile che utilizzi in un dato momento.
È possibile capire il tasso di utilizzo del credito dividendo i saldi totali della carta di credito per i limiti totali della carta di credito. La percentuale risultante è un componente utilizzato dalla maggior parte dei modelli di credit scoring perché è spesso correlato con il rischio di prestito.
La maggior parte degli esperti consiglia di mantenere l’utilizzo complessivo della carta di credito al di sotto del 30%., I tassi di utilizzo del credito più bassi suggeriscono ai creditori che è possibile utilizzare il credito in modo responsabile senza fare troppo affidamento su di esso, quindi un basso tasso di utilizzo del credito può essere correlato con punteggi di credito più elevati.
Ora che abbiamo definito i nostri termini, diamo un’occhiata più da vicino a come l’utilizzo del credito si riferisce ai tuoi punteggi di credito.
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- Perché l’utilizzo della mia carta di credito influisce sui miei punteggi di credito?
- In che modo l’utilizzo della mia carta di credito influisce sui miei punteggi di credito?
- Come posso ridurre l’utilizzo della mia carta di credito?,
Perché l’utilizzo della mia carta di credito influisce sui miei punteggi di credito?
Il tasso di utilizzo del credito è un indicatore importante del rischio di prestito. Agli occhi della maggior parte dei finanziatori, una persona che carica costantemente tutti i soldi che possono — colpire o andare oltre il loro limite di credito su base regolare — è più probabile che abbia difficoltà a rimborsare quei soldi.
Al contrario, qualcuno che addebita importi più piccoli può avere maggiori probabilità di essere in grado di pagare il saldo per intero ogni mese, quindi rappresentano un rischio inferiore per il creditore.,
In che modo l’utilizzo della mia carta di credito influisce sui miei punteggi di credito?
Ci sono molti diversi modelli di credito-scoring, quindi è difficile calcolare esattamente come l’utilizzo del credito influenzerà i punteggi di credito.
Detto questo, c’è una forte correlazione tra il tasso di utilizzo della carta di credito di un consumatore e i loro punteggi di credito. Anche se i singoli casi possono variare, coloro che mantengono la loro percentuale di utilizzo basso in genere hanno punteggi più alti rispetto a quelli che abitualmente max fuori le loro carte di credito.,
Se non vuoi che il tuo utilizzo del credito influenzi negativamente i tuoi punteggi di credito, considera le tue abitudini di spesa. Fattori come la vostra storia di credito e il numero di carte nella vostra materia portafoglio, anche.
L’utilizzo elevato su una singola carta di credito potrebbe danneggiare in particolare i tuoi punteggi di credito se hai una breve storia di credito e una sola carta. D’altra parte, si può sentire gli effetti meno se si dispone di una lunga ed eccellente storia di credito e diffondere il vostro utilizzo su più schede.,
Anche se è un fattore importante nel calcolo dei punteggi di credito, cercare di non concentrarsi solo su questo aspetto. Tenere il quadro generale in mente.
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Quali fattori determinano i miei punteggi di credito?
Un certo numero di fattori che influenzano il credito sono comunemente utilizzati nel calcolo dei punteggi di credito. Questi includono l’utilizzo della carta di credito, la percentuale di pagamenti puntuali e l’età media delle linee di credito aperte.,
I grafici qui sotto mostrano quali fattori costituiscono due modelli di punteggio di credito popolari, il punteggio FICO® 8 punteggio di credito e VantageScore 3.0® modelli di punteggio di credito. Noterete che l’utilizzo della carta di credito, o l’utilizzo, è importante per entrambi, ma non l’unico fattore.
Come posso ridurre la mia carta di credito utilizzo?
Ecco tre suggerimenti che possono aiutare a ridurre l’utilizzo del credito.,
- Effettuare pagamenti con carta di credito più di una volta al mese. In questo modo, il tuo equilibrio non diventa mai troppo alto. L’emittente della carta di credito in genere segnalare la vostra attività di credito alle agenzie di credito una volta al mese. Quindi, se si paga una parte — o anche tutti — della fattura della carta di credito prima di tale data, è possibile ridurre l’utilizzo del credito.
- Spargere le spese su più carte ogni mese. Utilizzando più carte si tradurrà in più account di basso utilizzo del credito, piuttosto che un account con elevato utilizzo., Ma tenere a mente che alcuni modelli di credito-scoring guarderà il vostro utilizzo complessivo del credito e / o l’utilizzo su singole carte di credito, quindi questa tecnica non può sempre funzionare.
- Aumenta il tuo credito disponibile. Se il vostro reddito è aumentato, hai mantenuto una storia di credito incredibile o avete poco debito, non fa male a chiedere un aumento del limite di credito. Basta ricordare che questo a volte può comportare una richiesta difficile sul vostro credito. Se non si dispone di credito eccellente, si può prendere in considerazione l’apertura di una carta di credito garantita e l’aggiunta al suo deposito cauzionale nel corso del tempo.,
Bottom line
Non devi portare un saldo della carta di credito o pagare interessi ogni mese per mostrare l’utilizzo della carta di credito. Anche se si paga la carta di credito saldi in pieno ogni mese, semplicemente utilizzando la carta è sufficiente per mostrare l’attività.
Mentre gli esperti raccomandano di mantenere l’utilizzo della carta di credito inferiore al 30%, è importante notare che i creditori si preoccupano anche dell’importo totale in dollari del credito disponibile. Ciò significa che se si dispone di un limite di credito basso, non è necessariamente un affare enorme se il tasso di utilizzo della carta di credito è leggermente superiore a quello raccomandato.,
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