las compañías de seguros están sujetas a calificaciones financieras que intentan describir cuán estables financieramente son. La agencia de calificación financiera más prominente para las compañías de seguros es A. M. Best, aunque las grandes agencias de crédito también miran a las aseguradoras. Debe considerar la calificación financiera de una compañía de seguros antes de comprar cobertura, ya que indica su capacidad para pagar reclamos, especialmente en tiempos de tensión financiera, como un desastre natural.
¿Qué son las calificaciones de las compañías de Seguros?, ¿Por Qué Importan?
las calificaciones de las compañías de seguros son puntuaciones holísticas creadas por las agencias de calificación para describir sucintamente la fortaleza financiera de una compañía de seguros. Las compañías de calificación financiera consideran una amplia variedad de factores, pero observan qué tan bien está funcionando el negocio financieramente, qué tan responsablemente se maneja y factores externos como la vulnerabilidad a los desastres naturales. Todos los tipos de compañías de seguros reciben calificaciones financieras, incluyendo auto, hogar, vida y salud., Y los criterios utilizados pueden diferir en función del tipo exacto de seguro: por ejemplo, una compañía de seguros de vivienda con sede en Florida puede ver su clasificación recibir un golpe si el estado es golpeado por un huracán que causa muchos daños a las casas allí; mientras tanto, una aseguradora de salud podría verse afectada por una epidemia a nivel nacional.
considerar la estabilidad financiera de su compañía de seguros antes de comprar cobertura es importante porque su aseguradora tiene una obligación financiera continua con usted., Si un restaurante sale del negocio, es una decepción, pero no necesitas considerar esa posibilidad cuando decidas comer allí. Con el seguro, usted está dependiendo de que la compañía para estar alrededor para pagar una reclamación en caso de que los necesite y que van a ser capaces de hacerlo de una manera oportuna y eficiente.
¿en qué se basan las calificaciones financieras de las compañías de Seguros?
el objetivo de las calificaciones financieras de las compañías de seguros es evaluar la fortaleza financiera de una aseguradora: cuán capaz es la compañía de soportar una economía en dificultades, un aumento de las reclamaciones u otras dificultades financieras., Por lo tanto, las calificaciones se basan en una amplia gama de criterios diferentes relacionados con la salud financiera. Una calificación también incluye cosas como la cantidad de dinero en efectivo que la empresa tiene en reserva y si la empresa ha devuelto un beneficio en el pasado reciente.
criterios comunes de calificación de seguros:
- cantidad de efectivo en caja
- ratio de deuda (Deuda dividida por activos financieros)
- diversidad de flujos de ingresos
- protocolos de gestión de riesgos
- Calidad de las pólizas de seguro escritas (P.,, no todas las pólizas son para personas de alto riesgo)
cada agencia de calificación tiene su propia metodología (y utiliza su propia escala de calificación), por lo que las calificaciones variarán un poco entre las aseguradoras. Sin embargo, todas las empresas de calificación están basando sus decisiones en aproximadamente los mismos datos. Si una aseguradora tiene una calificación drásticamente diferente de una agencia de calificación a otra, debe investigar más para determinar la causa de la discrepancia.,
compañías que proporcionan calificaciones financieras a las aseguradoras
hay muchas compañías y grupos que monitorean la fortaleza de los proveedores de seguros, pero las más comunes con las que se encontrará son A. M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s y Demotech. A. M. Best es la agencia específica de seguros más frecuente y es la más utilizada por las principales aseguradoras. Standard & Poor’s y Moody’s no se especializan en una industria específica, y son ampliamente utilizados en muchos tipos de negocios en todo el mundo, incluidos los seguros.,
las calificaciones financieras no son infalibles
Si bien las calificaciones proporcionadas por las agencias de calificación pueden darle una buena idea de la estabilidad financiera de una aseguradora, no son perfectas. Por ejemplo, Merced Insurance tenía una calificación A DE A. M. Best, pero la compañía quebró en 2018 después de los extensos incendios forestales que ocurrieron en California ese año. Y S& P, Moody’s y Fitch dieron fuertes calificaciones a Enron antes de su colapso. Así que tome estas calificaciones con un grano de sal.
¿qué compañías de seguros tienen calificaciones «A»?,
en su mayor parte, las compañías de seguros más grandes de los Estados Unidos tienen calificaciones financieras muy fuertes. Esto indica que las agencias de calificación han encontrado que todas las grandes empresas tienen modelos de negocio sólidos. Las compañías con las mejores calificaciones incluyen GEICO, State Farm, Mass Mutual y New York Life; todas tienen la calificación más alta posible de a++.
hemos comparado las mejores calificaciones de A. M. para varias de las principales compañías de seguros a continuación.,
Financial Ratings Comparison of Top Auto and Home Insurance Companies
Financial Ratings Comparison of Top Life Insurance Companies
Financial Ratings Comparison of Top Health Insurance Companies
| Insurer Name | Rating (A.M., | A |
|---|---|---|
| Anthem/Blue Cross Blue Shield | A | |
| Cigna | A | |
| Humana | A- | |
| United Health Group | A |
If your company isn’t listed, you can usually also find its financial ratings on its website., Sin embargo, tenga en cuenta que una aseguradora puede optar por resaltar las mejores puntuaciones que ha recibido: si recibió una «A» de una agencia de calificación y una «B» de Otra, puede optar por presentar solo la mejor puntuación. Es posible que deba consultar directamente con la compañía de calificaciones para saber cómo lo hizo una aseguradora en particular.
otras calificaciones y revisiones a tener en cuenta al elegir una aseguradora
la estabilidad financiera de una aseguradora está lejos de ser lo único a tener en cuenta cuando compra un seguro., Un buen punto de partida para evaluar la calidad general del servicio de su aseguradora es cuántas quejas ha recibido su aseguradora-ninguna compañía es perfecta, pero más quejas pueden ser indicativas de una compañía que no es capaz de proporcionar un nivel adecuado de servicio.
la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) calcula el «índice de Quejas» de cada compañía de seguros, que se basa en cuántas quejas recibió la compañía en comparación con la cantidad de seguros que vende., El índice de Quejas de una aseguradora es una de las métricas clave que consideramos al evaluar las mejores compañías de seguros de automóviles en el país. Algunos estados, incluidos Michigan y Florida, también comparten esta información a nivel estatal, así que verifique si puede obtener más información local.
para una visión más amplia de la satisfacción del cliente, también puede ver las calificaciones realizadas por J. D. Power, una compañía de investigación del consumidor. J. D. Power realiza calificaciones de satisfacción del cliente en muchas industrias, incluidos vehículos, seguros y electrodomésticos. Sin embargo, las calificaciones solo son útiles como punto de partida., En su mayor parte, solo tiene acceso a qué tan bien una empresa obtuvo una calificación en un área de servicio determinada, sin mucha información sobre lo que llevó a J. D. Power a llegar a esa conclusión. Además, las clasificaciones de J. D. Power dependen completamente de las opiniones de los consumidores. La compañía no hace su propio análisis sobre la calidad del servicio de las aseguradoras.
para comentarios (y quejas) de clientes individuales, puede buscar en sitios como Better Business Bureau, sitios web de reseñas e incluso sitios de reseñas locales como Yelp., Sin embargo, ten en cuenta que es más probable que los clientes publiquen en línea si han tenido una experiencia polarizante, ya sea positiva o negativa. Y es muy difícil llegar a una imagen general precisa de la calidad de la aseguradora basada en experiencias individuales: una persona con una experiencia muy negativa es probable que publique una revisión mordaz en línea, pero cientos de personas con experiencias no notables pero positivas pueden no.
Leave a Reply