Northwestern Mutual es una aseguradora de buena reputación, ya sea que esté buscando un seguro de vida a plazo o con valor en efectivo. Las pólizas a término de Northwestern Mutual tienen tarifas competitivas, particularmente si eres mayor o fumador, y las pólizas de seguro de vida permanente de la compañía tienen muchas opciones de pago. Además, su Producto CompLife le permite combinar la cobertura de seguro de vida a término y de toda la vida para adaptarse a su situación financiera, ya que sus necesidades de seguro de vida pueden cambiar con el tiempo.,
Sin embargo, Northwestern Mutual no ofrece pólizas de seguro de vida sin exámenes médicos ni una amplia variedad de plazos. Por lo tanto, si tiene condiciones preexistentes significativas o está buscando cobertura a término por un período de tiempo determinado, es posible que desee considerar una aseguradora diferente.
Northwestern Mutual Life Insurance Products
Northwestern Mutual es una de las compañías de seguros de vida más grandes y ofrece un espectro completo de productos, incluidos seguros de vida a plazo, completos, universales y variables., También ofrece su propia póliza CompLife con los beneficios combinados de seguro de vida a plazo y permanente. Las únicas pólizas no ofrecidas por Northwestern Mutual son aquellas con suscripción limitada, lo que significa que no tiene opciones para personas con condiciones preexistentes significativas o que buscan comprar un seguro de vida muy rápidamente.
todas las pólizas de seguro de vida permanente de Northwestern Mutual generan valor en efectivo y usted, como titular de la póliza, es elegible para recibir dividendos., Además, estas pólizas vienen con un beneficio de compra adicional, que es la opción de aumentar el valor nominal de su póliza en ciertos momentos. Si su situación financiera cambia y desea más cobertura, podría aumentar el beneficio por muerte de su póliza sin demostrar su asegurabilidad. Sin embargo, esta opción solo está disponible después de ciertos eventos de la vida, como cuando cumple 40 años o tiene un hijo.
Las políticas de Northwestern Mutual permiten a sus beneficiarios elegir cómo reciben el beneficio por muerte si usted fallece., Su familia puede tomar un solo pago o una serie de pagos, en cuyo caso Northwestern Mutual pagaría intereses sobre las ganancias.
Northwestern Mutual Term Life Insurance
Northwestern Mutual ofrece cuatro pólizas de seguro de vida a término diferentes:
- Level Term 20: una póliza de seguro de vida a término tradicional, Level Term 20 tiene primas de nivel para toda la duración del término y ofrece cobertura por 20 años.
- término de Nivel 10: esta Póliza en realidad ofrece cobertura por 20 años, similar a la compra de dos pólizas de término de 10 años., Las primas están niveladas durante los primeros 10 años y los últimos 10 años, pero aumentan después del final del primer período Según su edad. Si bien las primas iniciales son más bajas, las tasas promedio durante el período de 20 años pueden ser más altas en comparación con la póliza de nivel Term 20.
- término 80: esta es una póliza de seguro de vida a término renovable anualmente, lo que significa que tiene una cobertura fija por un año a la vez. Las tarifas pueden aumentar cada vez que renueve. Por lo tanto, las tasas comenzarán por debajo de lo que lo harían para una política a largo plazo, pero aumentarán significativamente con el tiempo. Esta política sigue siendo renovable hasta que cumpla 80 años.,
- término 10: Similar a la póliza de término 80, término 10 tiene cobertura renovable anualmente por 10 años. Después del período de 10 años, usted tendría que comprar una nueva póliza para permanecer cubierto.
Las tarifas de Northwestern Mutual para el seguro de vida a término no son las más baratas, pero son muy competitivas en comparación con aseguradoras similares., Comparamos el costo anual de una póliza de nivel Term 20 con algunas de las aseguradoras más grandes para tres perfiles de compradores de seguros de vida comunes:
como puede ver, Northwestern Mutual tiene tarifas promedio para compradores jóvenes y saludables. Sin embargo, son más baratos que cualquier otra empresa en nuestra muestra para fumadores y personas mayores.
todas las pólizas de seguro de vida a término de Northwestern Mutual ofrecen la opción de convertir su cobertura en un seguro de vida permanente con aceptación garantizada., No hay suscripción adicional y sus nuevas primas solo se determinarán por su edad y el tipo de cobertura. Si bien esta función no está disponible en todas las aseguradoras, generalmente es una opción con aseguradoras que también ofrecen pólizas de seguro de vida permanente.
si está indeciso entre el seguro de vida a término y el seguro de vida permanente, la opción de convertir su cobertura puede ser valiosa si se enferma más tarde, porque la aseguradora no lo tendrá en cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta exactamente cuándo puede convertir su política., Con Northwestern Mutual, esto tiene que hacerse dentro de un cierto número de años de la compra de su seguro de vida a término, y el número de años varía de acuerdo con la política.
Northwestern Mutual Whole Life Insurance
Las pólizas de seguro de vida entera de Northwestern Mutual proporcionan cobertura de por vida con primas de nivel y se pueden comprar hasta que cumpla los 85 años. El beneficio mínimo por muerte es de 2 25,000, pero debería poder obtener tanta cobertura como necesite. Sus pólizas de seguro de vida entera tienen un componente de valor en efectivo que crece a una tasa garantizada con el tiempo., El valor en efectivo es la cantidad de dinero que recibiría si renunciara a su cobertura, pero también se puede usar para pedir dinero prestado a la aseguradora en un préstamo de póliza.
la compañía ofrece tres tipos de pólizas de seguro de vida entera, con la diferencia de ser el período de tiempo durante el cual usted paga por la cobertura:
- 65 Vida: usted paga primas de nivel hasta los 65 años, momento en el cual la cobertura permanece en su lugar pero no hay más pagos.
- 90 Life: usted paga primas hasta los 90 años, después de lo cual su cobertura continúa, pero no hay más pagos.,
- vida de pago limitado: usted elige cuánto tiempo paga por la cobertura, de 10 a 30 años, según cuánto se sienta cómodo gastando en un año determinado.
si se enferma gravemente, las pólizas de seguro de vida completa de Northwestern Mutual le dan la opción de recibir su beneficio por muerte mientras sigue vivo. Esta función está disponible con la mayoría de las aseguradoras y puede ser valiosa si de lo contrario tendría dificultades para pagar gastos médicos significativos o complementar los ingresos perdidos.,
dado que Northwestern Mutual es una compañía de seguros mutuos, es propiedad de los propietarios de la póliza y las pólizas de seguro de vida entera están participando. Esto significa que si Northwestern Mutual recauda más dinero en un año en particular del que se gasta, la compañía emite un dividendo a aquellos con pólizas de seguro de vida permanentes. Estos dividendos se pueden tomar en efectivo, se pueden usar para pagar primas o para comprar cobertura adicional., Los rendimientos de dividendos no están garantizados y varían en tamaño, con Northwestern Mutual en realidad disminuyendo en los últimos años, pero la compañía los ha emitido consistentemente durante décadas.
Northwestern Mutual CompLife Insurance
El producto CompLife de Northwestern Mutual es esencialmente una combinación de seguro de vida completo y a término, y usted elige cómo se divide la cobertura.
dependiendo de la póliza CompLife, se puede garantizar que las primas permanezcan niveladas durante un período de tiempo, pero este no siempre es el caso. Para reducir los costos y aumentar el valor de la póliza con el tiempo, Northwestern Mutual le permite usar dividendos para comprar un seguro de vida completo pagado., Estas son esencialmente pólizas en miniatura que reemplazan la cobertura a plazo de la póliza (reduciendo sus primas), aumentan el beneficio por muerte permanente y aumentan el valor en efectivo de la póliza.
CompLife es un producto útil de Northwestern Mutual si tiene necesidades de seguro de vida a corto y largo plazo y desea diversificar su cartera con una póliza de valor en efectivo. Sin embargo, si necesita cobertura a plazo y permanente, pero no está interesado en el componente de valor en efectivo, también debe considerar combinar la cobertura universal garantizada y la cobertura a plazo., Aunque estos solo se pueden comprar como pólizas separadas, el seguro de vida universal garantizado tiene poco o ningún valor en efectivo, por lo que es considerablemente menos costoso para la cobertura permanente que el seguro de vida completo.
Northwestern Mutual Universal Life Insurance
Similar a sus pólizas de vida entera, las pólizas de seguro de Vida Universal de Northwestern Mutual son bastante tradicionales pero ofrecen múltiples estructuras de pago:
- prima única: usted hace un solo pago grande al comprar la póliza, y no hay más pagos.,
- acumulador de vida universal del cliente: esta es una póliza de seguro de vida universal estándar que se paga anualmente o mensualmente (dependiendo de su preferencia).
Elegir cómo pagar por su seguro de vida universal puede sonar como una decisión sencilla, pero puede hacer una diferencia significativa en sus finanzas. La opción de prima única no solo elimina uno de los beneficios principales de una póliza de seguro de vida universal (pagos flexibles), sino que también debe confirmar si esta Póliza será un contrato de dotación modificado., Ciertas pólizas de seguro de vida con valor en efectivo pueden convertirse en contratos de dotación modificados si se pagan durante un período más corto, lo que puede tener implicaciones fiscales negativas.
aparte de su estructura de pago, las pólizas de seguro de vida universal de Northwestern Mutual son similares a las disponibles de otras aseguradoras., El valor en efectivo crece de acuerdo con una tasa determinada en la póliza, y la cantidad puede ser prestada contra. Las primas son flexibles; puede pagar más en ciertos años para aumentar el valor en efectivo y menos en otros años utilizando el valor en efectivo para cumplir con los mínimos. Al igual que con sus políticas de toda la vida, las políticas universales de Northwestern Mutual están participando, lo que significa que usted es elegible para recibir dividendos.,
Northwestern Mutual Variable Universal Life Insurance
Northwestern Mutual ofrece tres pólizas de seguro de vida universal variable:
- Custom Variable universal Life: esta es una póliza de seguro de vida universal variable estándar. Su valor en efectivo se puede utilizar para pagar primas, y usted puede elegir cómo invertir el valor en efectivo de un conjunto de opciones que son similares a los fondos mutuos.,
- vida universal variable Ejecutiva: esta póliza es similar a la póliza de vida universal variable personalizada de Northwestern Mutual, pero puede ser comprada por los empleadores como una forma de seguro de vida de hombre clave.
- variable de supervivencia vida Universal: Este es un tipo de seguro de vida conjunto que le asegura a usted y a otra persona, por lo general un cónyuge. La póliza paga un beneficio por muerte después de que ambos hayan fallecido, por lo que generalmente se compra para dejar una herencia o cubrir los impuestos sobre el patrimonio de sus hijos.,
para cada una de estas políticas, Northwestern Mutual proporciona una gama de opciones de inversión de valor en efectivo con bajos ratios de gasto, aunque la mayoría son sus propios fondos mutuos. Además, Northwestern Mutual ofrece la opción de pagar una prima más alta para garantizar el beneficio por muerte, una opción que no es estándar para la mayoría de las pólizas universales variables.
sin embargo, no hay rendimientos garantizados en sus inversiones de valor en efectivo, y sus primas pueden aumentar con el tiempo si su valor en efectivo funciona mal., Estas restricciones son estándar para el seguro de vida universal variable y contribuyen a la compensación de «mayor riesgo, mayor rendimiento potencial» de la póliza.comentarios de clientes
Northwestern Mutual & quejas
Northwestern Mutual es una opción adecuada si está buscando una de las mejores compañías de seguros de vida para calificaciones de solidez financiera y una reputación para pocas quejas de clientes. Su mejor calificación A++, o Superior, A. M. indica la capacidad de Northwestern Mutual para pagar reclamaciones.
Además, Northwestern Mutual es 0.,03 Naic Complaint Ratio demuestra que tiene muy pocas quejas en comparación con la cantidad de negocios que escribe. La compañía también tiene cuatro de cada cinco estrellas en el ranking de satisfacción del cliente de J. D. Power.
Northwestern Mutual tiene algunas críticas negativas de los clientes que se centran principalmente en la tendencia de sus agentes a impulsar el seguro de vida permanente a los consumidores sobre la cobertura a plazo. Las pólizas de seguro de vida permanentes, particularmente aquellas que generan valor en efectivo, solo tienen sentido en ciertas situaciones, pero los agentes cobran comisiones más altas al venderlas., Si está considerando Northwestern Mutual, debe investigar la cobertura que necesita antes de reunirse con un representante.
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