si sus finanzas no se han visto afectadas por la pandemia de COVID-19, es muy afortunado. El cierre de innumerables empresas, y los efectos en cadena resultantes, han eliminado el viento de la economía estadounidense. Aproximadamente 30 millones de personas han solicitado el desempleo en este momento, y el mercado de valores continúa dando un paso adelante y dos pasos atrás. El Gobierno está luchando para apuntalar las finanzas de las empresas y los individuos.,
Más que nunca, debe vigilar de cerca sus ingresos y gastos, su presupuesto y sus inversiones. Hay muchos sitios web y productos de software de escritorio que manejan las finanzas personales muy bien. Revisamos 10 de los mejores aquí. Tres de ellos son reseñas por primera vez para nosotros: Credit Sesame, Moneydance y Personal Capital.
conexiones críticas
todas las aplicaciones que revisamos tienen nuevas características, pero comparten algunas características comunes. La mayoría de ellos admiten conexiones en línea con sus instituciones financieras., Es decir, puede descargar transacciones liquidadas y otros datos de cuentas de sus bancos, proveedores de tarjetas bancarias, corredores de bolsa y otras instituciones financieras, y ver todo esto claramente mostrado en los registros en las aplicaciones. Por lo general, solo tiene que ingresar sus credenciales de inicio de sesión para esos sitios financieros, aunque ocasionalmente tiene que proporcionar información de seguridad adicional.
una vez que importe un lote de transacciones, es posible que deba pasar tiempo limpiando los datos., Por ejemplo, las transacciones deben clasificarse correctamente como ingresos (salario, pago independiente e intereses, por ejemplo) y gastos (alimentos, hipotecas, servicios públicos, etc.). Las soluciones de Finanzas personales adivinan cuál podría ser una categoría apropiada, pero siempre puede cambiarla, y puede dividir las transacciones entre diferentes categorías. Si eres consciente de esto, verás gráficos e informes que te dicen con precisión dónde obtienes y dónde gastas tu dinero. Esta información también puede ser útil cuando el tiempo de preparación de impuestos rueda alrededor.,
dependiendo del producto que esté utilizando, es posible que pueda agregar etiquetas a las transacciones. De esa manera, puede buscar aquellos que están relacionados de maneras diferentes a través de sus asignaciones de categoría. También puede agregar notas y adjuntar archivos. Sin embargo, si compró algo con efectivo, su banco no tendrá un registro de ello. En esas circunstancias, puede crear una transacción manualmente. CountAbout y otros van un paso más allá, proporcionando herramientas adicionales que le permiten designar transacciones seleccionadas como recurrentes, por ejemplo., Moneydance es muy bueno en la gestión de transacciones, pero Quicken Deluxe es mejor que todos.
un tipo diferente de Panel de control
cada servicio revisado aquí tiene lo que se llama un panel de control o página de inicio, que ves cuando inicias sesión por primera vez. A veces, el panel de control Es la única pantalla que necesita ver, ya que muestra la información más pertinente sobre su situación financiera, como los saldos de su cuenta y tal vez cualquier factura pendiente.
Usted ve cuadros y gráficos que le dicen, por ejemplo, cuáles son sus ingresos frente a sus gastos, y cómo lo está haciendo con su presupuesto., Es posible que pueda establecer objetivos y medir su progreso, así como Ver actualizaciones en vivo de su cartera de inversiones si los mercados están abiertos.
Básicamente, este resumen le muestra fragmentos y aspectos destacados del análisis de datos que estos servicios realizan entre bastidores con opciones para profundizar. Haga clic en el saldo de una cuenta corriente en Mint, por ejemplo, para ir al registro de la cuenta. Haga clic en su puntaje de crédito en Credit Karma para saber qué contribuye a él y cómo ha cambiado recientemente., Por lo tanto, el panel de control en una aplicación de Finanzas personales puede proporcionar una mirada rápida a su situación de dinero o servir como un trampolín para un estudio más profundo de los números.
presupuestos, objetivos y facturas
Si eres freelancer o propietario único, los presupuestos pueden ser desafiantes. A menudo no sabe con certeza cuánto dinero ganará en un mes dado como lo hace un empleado de W-2, por lo que puede encontrar que un sitio web de contabilidad de pequeñas empresas es una mejor opción.
ser consciente de sus finanzas incluye tratar de minimizar sus gastos, de modo que lleguen por debajo de sus ingresos., Esa es la filosofía que los desarrolladores detrás de Personal Capital toman: gasta menos de lo que ganas cada mes. No puedes microgestionar tu presupuesto usando ese sitio web como puedes hacerlo si te suscribes a YNAB (necesitas un presupuesto).
la mecánica de crear un presupuesto viable es mucho más fácil que el proceso de especificar sus límites. A menudo son conjeturas hasta que has estado trabajando con un presupuesto durante varios meses y empiezas a ver cómo va y viene tu dinero. Por esa razón, algunas soluciones de Finanzas personales, como Quicken Deluxe, le permiten usar los ingresos y gastos pasados como modelo.,
Mint trata cada categoría como un presupuesto. Usted selecciona uno, elige una frecuencia para él (cada mes, etc.), e introduzca una cantidad. El sitio le muestra qué tan bien se está adhiriendo a cada presupuesto al mostrar una serie de barras horizontales de colores que muestran dónde se compara su gasto actualmente con su cantidad presupuestada. Verde significa que lo estás haciendo bien, y rojo significa que has sobrepasado tu límite autoimpuesto. Puede ajustar cada presupuesto a medida que aprende más sobre sus hábitos de gasto haciendo clic en las flechas hacia arriba y hacia abajo.,
otras aplicaciones, como Quicken Deluxe, consideran un presupuesto como una tabla completa que contiene todas las categorías. El software también le permite ver sus presupuestos en una variedad de períodos de tiempo (mensual, anual, etc). Y proporciona herramientas para ayudar a automatizar la entrada de datos.
establecer metas, como tratar de establecer un fondo de emergencia, no es ciencia espacial. Usted especifica la cantidad que está tratando de ahorrar y la fecha objetivo para lograrlo, y la aplicación le dice cuánto tiene que ahorrar cada mes para lograrlo., NerdWallet, por ejemplo, te permite vincular tus objetivos a la cuenta de gastos adecuada, para que tu progreso se rastree automáticamente. Quicken Deluxe incluye herramientas de planificación adicionales que lo ayudan a acelerar la reducción de la deuda, planificar los impuestos y establecer un plan financiero integral de por vida. Personal Capital ofrece algunas herramientas de planificación de forma gratuita en su sitio web, pero también cuenta con un equipo de profesionales financieros que proporcionan servicios de planificación avanzada por una tarifa.
de las aplicaciones que revisamos, solo una ofrece herramientas de pago de facturas en línea: Moneydance., Puede establecer una conexión con el banco donde tiene una cuenta de cheques y usar las herramientas de pago de facturas del banco a través de Moneydance.
algunas de las otras aplicaciones le permiten al menos registrar facturas y pagos de facturas, porque pueden figurar en su imagen de Finanzas personales significativamente. Mint y Quicken Deluxe son especialmente buenos en esto. Puedes configurar conexiones automáticas a facturadores en línea (como Xcel Energy y Verizon) o ingresar facturas fuera de línea de proveedores que no ofrecen pago de facturas en sus sitios web, como tu jardinero o tu persona de soporte técnico ocasional., El sitio le avisa cuando se deben pagar y le permite registrar los pagos manualmente si no se descargan como transacciones liquidadas de su banco.
un número importante
un excelente puntaje de crédito es oro. Más allá de ayudarlo a obtener la aprobación para una tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo de automóvil, etc., a menudo ayuda a minimizar la tasa de interés que pagará. Así, es importante saber no sólo lo que es en un momento dado, sino también para entender cómo se calcula y qué puede hacer para mejorarlo.,
Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet y WalletHub, todos sitios web gratuitos, satisfacen todas estas necesidades críticas. Credit Karma es especialmente integral y eficiente aquí. Saca su puntaje regularmente de dos de las tres agencias principales y le da acceso a sus informes de crédito.
una de las formas en que puede mejorar su puntaje de crédito es usar productos financieros (tarjetas de crédito, hipotecas) que tengan tasas de interés atractivas y otros beneficios, lo que le facilita pagar la deuda lo más rápido posible., Los cuatro sitios web gratuitos dedicados que revisamos ayudan a pagar los servicios que brindan al mostrar anuncios ocasionalmente intrusivos de productos que podrían interesarle en función de su perfil de crédito. También puede buscar candidatos adicionales en los mercados. Mint utiliza un modelo de negocio similar para que el sitio pueda permanecer libre.
Por supuesto, cancelar con frecuencia tarjetas de crédito y / o adquirir otras nuevas y diferentes puede afectar su puntaje de crédito. Aún así, es bueno aprender sobre estos productos sugeridos para que cuando llegue el momento, sepa cuáles son las mejores opciones.,
otras consideraciones
es posible que solo desee usar una solución de Finanzas personales para la administración diaria de ingresos y gastos, el presupuesto y el establecimiento de objetivos. Dicho esto, las aplicaciones financieras como Quicken Deluxe y Mint le permiten rastrear todos sus activos, incluidas casas, vehículos y participaciones de inversión. Si mantiene sus datos financieros actualizados, las aplicaciones mantienen una cuenta en ejecución que, cuando se combina con su deuda, refleja su patrimonio neto total.
probablemente no necesite herramientas avanzadas cuando esté lejos de su computadora o computadora portátil., Pero cuando estás fuera gastando dinero, es bueno saber cuánto tienes. Todas las soluciones que revisamos ofrecen aplicaciones para Android e iOS. La mayoría no tiene absolutamente todas las características que se encuentran en las versiones basadas en navegador o software, pero al menos puede verificar los saldos de su cuenta; ver y agregar transacciones; y ver gráficos que ilustran los números relacionados con cosas como el gasto y el flujo de efectivo. También puede obtener su puntaje de crédito y verificar el estado de las facturas pendientes. Moneydance es la excepción aquí; sus aplicaciones móviles no son tan maduras como las de la competencia.,
¿todas las aplicaciones revisadas son fáciles de usar? La respuesta corta es sí. Credit Karma y Mint son los más fáciles de usar, incorporando interfaces de última generación con herramientas de navegación imperdibles. NerdWallet combina contenido editorial sobre temas de Finanzas personales con puntaje de crédito y herramientas de seguimiento de ingresos y gastos limitados; estos propósitos duales hacen que el sitio sea algo confuso hasta que comprenda cómo coexisten los dos. CountAbout y Moneydance son ciertamente bastante fáciles de usar, pero sus interfaces de usuario parecen obsoletas., Quicken Deluxe ha existido durante tanto tiempo y ofrece tanto, su experiencia de usuario es un poco desigual. Esta mezcla de contenido antiguo y nuevo puede ser un poco discordante en comparación con una solución construida desde cero para vivir en línea.
cada una de estas soluciones de Finanzas personales ofrece algo que los demás no ofrecen, pero su habilidad para ofrecer las herramientas que los consumidores necesitan y el costo al que las ofrecen varían ampliamente. Mint ha ganado la elección de nuestros editores antes, y lo hace de nuevo esta vez para servicios de Finanzas personales gratuitos., Quicken Deluxe, por otro lado, gana la elección de los editores para los servicios de Finanzas personales pagados. Enviaríamos a las personas primero a Mint si están considerando las finanzas personales en línea, debido a su facilidad de uso, la selección exhaustiva de herramientas y los comentarios que proporciona a los usuarios que cumplen con su parte de la ganga visitándola regularmente. Y, por supuesto, es gratis. Gratis es bueno en estos días de incertidumbre económica.
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