consolidación de deuda sin fines de lucro

Cuando usted está luchando cada mes para reducir la deuda de tarjeta de crédito, es fácil de agarrar en cualquier solución que promete aliviar el dolor.

más Lento. Hay toda una industria diseñada para aliviar ese problema. Se llama consolidación de deuda sin fines de lucro y la palabra clave no es sin fines de lucro.

es un estatus dado a las compañías de consolidación de deudas sin fines de lucro por el gobierno federal y significa que operan bajo un conjunto diferente de reglas y estándares. Reglas más estrictas y estándares más altos., Si no siguen esas reglas y estándares, pierden el estatus de organización sin fines de lucro y los beneficios fiscales que conlleva.

Además, comprenda que las empresas de consolidación de deudas sin fines de lucro se ocupan casi exclusivamente de deudas de tarjetas de crédito. No hacen Préstamos por lo que no hay programas para refinanciar una casa, auto o préstamos estudiantiles.

aún así, vale la pena tomarse el tiempo para reconocer lo que hace que una empresa de consolidación de deudas sin fines de lucro sea mejor para ayudar a resolver problemas de deuda; cómo funcionan las organizaciones sin fines de lucro, cómo pueden ayudar a su causa y por qué son diferentes de las empresas con fines de lucro.,

¿Qué es la consolidación de deudas sin fines de lucro?

las agencias sin fines de lucro le brindan una sesión gratuita de asesoramiento crediticio y luego ofrecen opciones para resolver sus problemas financieros.

realmente es así de simple. Escuchan sus problemas financieros, le ayudan a desarrollar un presupuesto y luego le ofrecen opciones para eliminar su deuda.

los consejeros de las agencias sin fines de lucro están certificados y capacitados en crédito al consumidor, administración de dinero y deudas, y presupuesto., En la sesión inicial de asesoramiento, que suele durar de 25 a 30 minutos, se discutirá toda su situación financiera y se desarrollará un plan personalizado.

Las agencias de renombre le enviarán información gratuita sobre sí mismas y los servicios que brindan sin requerir que proporcione ningún detalle sobre su situación. Si una firma no hace eso, es una bandera roja. Sigue adelante.

si usted califica para un programa de manejo de deudas — no todos lo hacen — las organizaciones sin fines de lucro ofrecen ese servicio. Le ayudará a trabajar en su presupuesto y frenar sus hábitos de gasto.,

Podría ser que usted está mejor servido con un plan de liquidación de deuda o préstamo de consolidación de deuda. Si usted está en problemas lo suficientemente profundo donde no parece haber una salida, bancarrota podría ser recomendado.

en un programa de gestión de deudas, las empresas de consolidación de deudas sin fines de lucro toman sus deudas no garantizadas (es decir, tarjetas de crédito) y las fusionan en una. También trabajan con las compañías de tarjetas de crédito para reducir la tasa de interés en sus facturas a alrededor del 8%, a veces incluso más bajo.

el resultado es un pago mensual asequible que le ayuda a salir de la deuda más rápido., Lo mejor de todo, esto no es un préstamo. Usted no está tomando en otro pago que solo se suma a sus problemas de deuda.

durante su sesión, se le capacitará para identificar la causa de sus problemas financieros y se desarrollará un presupuesto para maximizar sus ahorros. El consejero proporcionará una solución de alivio de la deuda que mejor se ocupe de su situación personal, y la gestión de la deuda es una de esas soluciones potenciales.

normas para Organizaciones sin fines de lucro

El viejo dicho de que puede ser juzgado por la empresa que mantiene, realmente se aplica en el caso de las empresas de consolidación de deudas.,

Las principales compañías de consolidación de deudas sin fines de lucro pertenecen a la National Foundation for Credit Counseling (NFCC), la organización más antigua y más grande de asesoramiento financiero en los Estados Unidos.

Los miembros de NFCC acuerdan seguir la misión de la organización de promover un comportamiento financieramente responsable no solo brindando servicios de asesoramiento, sino también educando a los consumidores en todos los asuntos de Finanzas personales. Las organizaciones miembros de NFCC capacitan y certifican a consejeros de crédito en áreas tan diversas como planes de gestión de deudas, compra de viviendas, préstamos estudiantiles e incluso bancarrota.,

Cada miembro de NFCC debe obtener la acreditación del Consejo de acreditación (coa), una organización independiente de terceros que ha revisado más de 1,500 programas de Servicio social en todo el mundo.

los miembros de NFCC deben suscribirse a los estándares de mejores prácticas del COA, que incluyen:

• Una auditoría anual de sus cuentas operativas y fiduciarias.
• Estar licenciado, en condiciones de servidumbre y asegurado.
• apoyar y ofrecer una variedad de programas de educación del consumidor.
• cumplir con todos los requisitos de divulgación al consumidor establecidos por la Comisión Federal de comercio.,
• poner los servicios a disposición del público, independientemente de su capacidad de pago.

todas las agencias de NFCC deben ser re-acreditadas por el COA cada cuatro años. Además, todas las agencias miembros deben cumplir con las pautas de estándares de calidad para miembros de la NFCC, que garantizan su capacidad de proporcionar educación y asistencia de calidad a los consumidores.

empresas de consolidación de deudas sin fines de lucro vs. empresas de consolidación de deudas con fines de lucro

hay diferencias claras cuando elige una empresa de consolidación de deudas sin fines de lucro en lugar de aquellas cuya solución es la liquidación de deudas.,

todo se trata de la línea de fondo. ¿Están sirviendo a sus resultados? ¿O de ellos?

Las compañías de alivio de deuda sin fines de lucro ofrecen soluciones que son las mejores para su situación, no impulsadas por una comisión de ventas o un motivo de lucro. Las empresas con fines de lucro a veces son criticadas por ofrecer productos, servicios y asesoramiento que son los mejores para la línea de fondo de la empresa en lugar de los mejores intereses del cliente.

Aquí está cómo diferenciar entre una compañía de alivio de deuda sin fines de lucro y otra compañía de alivio de deuda:

• La afiliación de NFCC. Siempre busca eso., Las organizaciones miembros de NFCC son todas las compañías de alivio de deuda sin fines de lucro 501(c)(3).
• No se le deben cobrar tarifas por adelantado. La regla de ventas de Telemarketing para compañías de alivio de deuda estipula que ninguna compañía de alivio de deuda puede cobrar tarifas por adelantado antes de proporcionar un servicio. Las organizaciones sin fines de lucro tienen un cargo mínimo de configuración y tarifas mensuales para su programa de administración de deudas, pero generalmente son mucho menos costosas que las tarifas para la liquidación de deudas. Tenga cuidado con cualquier compañía que tenga tarifas altas, tarifas vagas o insista en tarifas voluntarias más allá de sus medios. Esas son banderas rojas.,
• consulte con el Better Business Bureau. ¿Hay quejas contra su compañía de alivio de deuda? ¿Cómo se han resuelto? Las quejas pueden variar desde un mal servicio al cliente hasta publicidad falsa y prácticas de facturación inadecuadas.
• consulte con el Fiscal General del estado y / o la oficina de Protección al consumidor. Asegúrese de que la compañía de alivio de la deuda tenga licencia en su estado. Pregunte si hay acciones o investigaciones en curso que involucren a la empresa.
• Las compañías de alivio de deuda sin fines de lucro deben ofrecerle un análisis de presupuesto 100% gratuito., Eso significa que la asesoría de crédito y la asesoría de presupuesto son gratuitas. No aceptes menos.
• si se le ofrecen garantías para saldar su deuda por centavos de Dólar, escuchar discursos de venta agresivos o que se le prometan soluciones de «solución rápida» run ¡corre! Estas son enormes banderas rojas.

la gestión de deudas es eficiente, educativa y lo llevará por el camino correcto para eliminar las deudas de tarjetas de crédito., La liquidación de deudas crea un golpe en su puntaje de crédito; es una apuesta porque los acreedores no tienen la obligación de ayudarlo o aceptan su oferta; y la cantidad que ahorra Se desconoce hasta que se llegue a un acuerdo.

te llevó un tiempo endeudarte. Tomará un tiempo para escapar, por lo general 3-5 años. Una firma de consolidación de deudas sin fines de lucro no tiene curas mágicas, pero se basa en la disciplina y los fundamentos que le permiten borrar su deuda y evitar futuros errores financieros.,

Aquí están las piedras angulares de las mejores compañías de consolidación de deudas sin fines de lucro y programas de gestión de deudas:

• Las facturas de crédito se consolidan en un pago mensual fácil.
• Las tasas de interés se reducen, independientemente del puntaje de crédito.
• Puede pagar su deuda más rápido (la mayoría de los clientes están libres de deudas en 3-5years).
• Las llamadas de cobro se interrumpen.
• se eliminan los cargos por demora y los cargos por exceso de límite en las tarjetas de crédito.
• Se le presentará un presupuesto realista y un plan financiero.,
• Se cobra una tarifa mensual (generalmente de 2 25 a 5 50) por manejar y mantener su cuenta. Si no tiene ingresos para pagar la tarifa, es posible que se le exima.
• tenga en cuenta que con muchas agencias, el pago del primer mes irá a la firma de consolidación de deuda (no a sus acreedores).
• Los pagos mensuales se cargan automáticamente de su cuenta de cheques.
• Se proporcionan todas las formas de Transparencia. Eso podría incluir la lista de todas las tarifas, claridad en el marco de tiempo del programa, reglas de elegibilidad y servicio al cliente.,

la gestión de la deuda es un enfoque más sólido para eliminar la deuda que utilizar una empresa que impulsa la liquidación de la deuda. Por lo general, la liquidación de deudas requiere que realice pagos a la compañía (no a sus acreedores) hasta que se ahorre una reserva de dinero. Luego, la compañía se pone en contacto con sus acreedores y trata de negociar un acuerdo en el que usted paga menos de lo que debe.

si sus acreedores están de acuerdo, usted paga una porción de su deuda original, más una tarifa o porcentaje a la compañía de liquidación., La ganancia neta para usted por lo general es una reducción del 15% -25% de la deuda y su puntaje de crédito tiene una severa paliza durante siete años. El hecho de que no hizo el pago completo hará que sea extremadamente difícil obtener crédito de nuevo.

qué buscar en una empresa de alivio de deuda sin fines de lucro

al determinar la empresa de consolidación de deuda ideal para sus necesidades, hay algunas cualidades reveladoras que deben definir la decisión.,

las organizaciones sin fines de lucro tienen una serie de pautas y reglas que deben seguirse para mantener el estado 501 (c)(3) sin fines de lucro:

• sus actividades no deben servir a los intereses privados o beneficiar a personas como miembros de la Junta, funcionarios, directores o empleados.
• Su cabildeo-abogando por la adopción o el rechazo de la legislación política — debe ser moderado. Y la organización no puede participar en campañas políticas.,
• no puede obtener un excedente de ingresos comerciales no relacionados (UBI), que proviene de un comercio o negocio que no está sustancialmente relacionado con el propósito exento de la organización.
• Aunque están exentos del impuesto federal sobre la renta, las organizaciones sin fines de lucro deben reportar cierta información anualmente, de acuerdo con el código de Rentas Internas.
• En pocas palabras, la organización debe perseguir las actividades exentas que prometió en su solicitud de exención del IRS.

¿qué considerar sobre las compañías de alivio de deuda?

Si estás endeudado, probablemente estés desesperado por escapar., Y eso lo convierte en un objetivo para los estafadores no respetables en la industria del alivio de la deuda.

no todos los programas de alivio de la deuda se construyen de la misma manera. Encontrar uno confiable en primer lugar, puede ser una tarea difícil en sí misma.

busque las tarifas que cobran las empresas y si incluso valdría la pena su tiempo para entrar en un acuerdo con la empresa.

Hay dos caídas importantes con las compañías de alivio de la deuda. Muchas compañías de alivio de deuda con fines de lucro lo alientan a no pagar las facturas de su tarjeta de crédito. Esto a su vez dañará su puntaje de crédito y hará que sea más difícil salir de la deuda., La segunda desventaja es que las empresas afirman que sus clientes han pagado un 40-50% menos de lo que debían, es decir, en el pasado. No se garantiza que los resultados se transfieran de cliente a cliente.

un consejero de crédito sin fines de lucro es la opción más segura para eliminar las deudas de tarjetas de crédito.

considere sus opciones

la consolidación de deudas sin fines de lucro implica consolidar su deuda con un consejero de crédito. Una vez que haya llegado a un acuerdo sobre el plan de gestión de la deuda, a continuación, pagar a la agencia mensualmente hasta que la deuda se liquida., Las empresas sin fines de lucro son generalmente las más confiables porque no están destinadas a ganar dinero a diferencia de una con fines de lucro. Sin embargo, tenga en cuenta que cobran pequeñas tarifas entre 2 25-5 50 al mes para manejar su caso.

asegúrese de hacer su investigación antes de decidir sobre una empresa. Son una agencia acreditada? ¿Cuál es su calificación de Better Business Bureau? ¿Tiene un amigo que pueda responder por sus servicios? Trate de responder a esas preguntas y ver si la empresa de consolidación de deudas es adecuado para usted.

entonces, ¿cuál es la mejor opción? La respuesta simple es seguir con un consejero de crédito sin fines de lucro., Manténgase alejado de las empresas de alivio de la deuda con fines de lucro. A menudo pueden empeorar el problema. Hay una razón por la que obtienen beneficios. Tome el control de sus finanzas y usted puede estar bien en su manera de convertirse en deuda libre.