Las mejores Roth IRA ofrecen una variedad de fondos, tarifas bajas y herramientas digitales para ayudarlo a planificar su jubilación. Recopilamos datos sobre todo el universo Roth IRA y los reducimos a los ocho mejores. Pueden adaptarse a una gama de inversores, desde los más independientes hasta aquellos que desean dejar las decisiones de inversión a un asesor financiero de confianza.
¿Qué es una cuenta Roth IRA y por qué debería obtener una?
una cuenta IRA Roth ayuda a que sus ahorros para la jubilación crezcan libres de impuestos., Aunque las cuentas IRA Roth no ofrecen desgravaciones fiscales por contribuciones, cuando esté listo para jubilarse, puede tomar distribuciones libres de impuestos después de los 59.5 años, siempre y cuando haya mantenido la cuenta durante al menos cinco años. Para 2020 y 2021, el límite de contribución Roth IRA es de 6 6,000, aumentado a 7 7,000 si tiene 50 años o más.
¿qué tipo de inversor eres?
Los primeros seis proveedores que cubrimos pueden adaptarse mejor al inversor hágalo usted mismo. Estas son personas que quieren establecer su propia asignación de activos, elegir sus inversiones y reequilibrar su cartera como mejor les parezca., Por otro lado, es posible que desee dejar las decisiones de inversión a los profesionales. O le gustaría trabajar con un asesor financiero para ayudarlo a crear una estrategia personalizada basada en su situación financiera y sus objetivos. En este caso, puede sentirse mejor con los últimos proveedores que cubrimos.
una vez que sepa qué tipo de inversor es, consulte nuestra lista de las mejores cuentas IRA Roth. Iniciamos nuestra lista con las mejores opciones de Roth IRA para inversores hágalo usted mismo.,
Charles Schwab
| Basic Detalles de la Cuenta | ||||
| Mínimo para Abrir Cuenta | – $0 | |||
| Honorarios | – $0 por el comercio de acciones en línea | |||
| Pros | – ETF opciones sin comisiones | |||
| Contras | – cierre de la Cuenta de honorarios puede subir a $50 | |||
Cuando usted abre una cuenta IRA Roth, usted puede elegir entre una amplia gama de fondos, incluidos los fondos cotizados (ETFs), sin comisiones., Esto significa que sus rendimientos pueden ir un poco más allá en Charles Schwab cuando su cartera funciona bien. Y puedes abrir una cuenta con tan poco o tanto como quieras. La firma recientemente redujo su requisito de saldo mínimo. Además, obtendrás varias herramientas digitales que te ayudarán a planificar tu jubilación.,
Interactive Brokers
| Basic Account Details | ||||
| Minimum to Open Account | – $0 | |||
| Fees | – $0 per trade | |||
| Pros | – Available to any U.S. citizen in the world – Robust investment menu |
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| Cons | – Not for rookie investors | |||
Interactive Brokers offers a robust investment menu, including stocks, options, futures and currencies., También ofrece préstamos de margen. Tal vez su principal atractivo, sin embargo, es su tecnología avanzada, que proporciona la mejor ejecución de precio. Cualquier ciudadano estadounidense puede abrir una cuenta IRA con Interactive Brokers independientemente de su residencia. Todo lo que necesita es información básica para abrir una cuenta con Interactive Brokers online.,
TD Ameritrade
| Basic Account Details | ||||
| Minimum to Open Account | – $0 | |||
| Fees | – $0 per online stock trade | |||
| Pros | – More than 300 commission-free ETFs to choose from., | |||
| Cons | – los mínimos de inversión para carteras administradas pueden aumentar a 2 250,000 | |||
Si abre una cuenta IRA Roth en TD Ameritrade, obtendrá acceso gratuito a una gran cantidad de herramientas digitales como calculadoras de ahorros y otras características diseñadas para ayudarle a planificar su jubilación. La opción Roth IRA de la firma también se destaca por su analizador de tarifas con tecnología FeeX. Esta herramienta le ayuda a obtener una imagen clara de lo que está pagando si también está invirtiendo en un 401(k).,
incluso puede encontrar que al pasar a una cuenta IRA Roth le ahorrará muchas tarifas.,
con una cuenta IRA Roth de E*Trade, tendrá acceso a una cantidad sustancial de opciones de fondos, incluyendo acciones, bonos, futuros y ETFs., También tendría opciones de robo-advisor y cuentas administradas por inversores profesionales con los que puede trabajar. Sin embargo, E-Trade también se destaca por permitirle invertir en fondos administrados activamente. Su objetivo es vencer al mercado en lugar de replicarlo como lo hacen sus contrapartes de ETF.,
| detalles básicos de la cuenta | ||||
| mínimo para abrir la cuenta | – Fees 0 | |||
| – sin cargos de transacción para fondos mutuos en línea y ETFs | ||||
| pros | – cargos Bajos – opciones TDF |
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| cons | – aunque no hay un mínimo para abrir una cuenta, la mayoría de los fondos mutuos requieren al menos un saldo de $1,000 | |||
Vanguard se destaca en la industria de gestión de activos por sus bajas comisiones., De hecho, la firma afirma que las tarifas de sus fondos mutuos y ETFs son un 82% más bajas que el promedio de la industria. Puede cobrar tarifas tan bajas en parte porque muchos de sus fondos mutuos y ETFs se administran de forma pasiva. La firma también es conocida por sus fondos de fecha objetivo (TDF), que se reequilibran automáticamente en función de su edad para asumir menos riesgo a medida que se acerca a la jubilación.,8bac»>
– Acceso a una investigación galardonada
Merrill Edge ofrece herramientas útiles de investigación de inversiones y educativas que puede utilizar para ahorrar para la jubilación., Y tiene prácticamente todo el universo de fondos para construir su cartera de IRA. Eso incluye fondos mutuos, ETFs e incluso opciones. O puede invertir en una cartera gestionada profesionalmente por expertos en inversiones de Merrill Edge. Y si es cliente de Bank of America, puede aprovechar su programa Preferred Rewards.
Wealthfront
| Basic Detalles de la Cuenta | ||||
| Mínimo para Abrir Cuenta | – $500 | |||
| Honorarios | – 0.,25% de gestión anual basada en balance | |||
| Pros | – reequilibrio automático de cartera -Herramientas Digitales para ayudarle a ahorrar |
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| Cons | – puede que no sea lo mejor para los inversores bricolaje | |||
Wealthfront surgió en la escena como uno de los mejores robo– asesores que hay. Actualmente reporta assets 10 mil millones en activos bajo administración. La firma ofrece una variedad de herramientas digitales, como calculadoras, para ayudarlo a averiguar cuánto debe ahorrar para cumplir con sus objetivos., A través de su servicio Path, puede crear una estrategia de ahorro personalizada. También puede aprovechar la cosecha con pérdida de impuestos.
Mejoramiento
| Basic Detalles de la Cuenta | ||||
| Mínimo para Abrir Cuenta | – $0 | |||
| Honorarios | – el 0,20% de media de la ratio de gastos en ETFs – 0.,25% de tarifa de gestión anual basada en el saldo (para el plan digital) |
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| Pros | – inversión automática y reequilibrio de cartera -Herramientas Digitales |
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| Cons | – probablemente no sea la mejor opción para las personas que desean un enfoque de manos libres para invertir. | |||
Betterment es otro robo-advisor líder que tiene como objetivo abrir el mundo de la inversión a todos. Planea cumplir este objetivo con su servicio de inversión automatizada. Así que cuando inviertes en una cuenta Roth IRA de mejora, los gerentes profesionales la ejecutan por ti., La firma también mantiene los honorarios bajos. El ratio de gasto medio en sus ETF se sitúa en el 0,20%. Pero usted todavía tiene acceso a una amplia gama de opciones de inversión.
¿cómo se abre una cuenta IRA Roth?
normalmente se tarda unos minutos en Abrir una cuenta IRA Roth. Es posible que necesite cierta información básica, como las direcciones más recientes y el número de Seguro Social, así como los números de Cuenta Bancaria y de ruta para hacer su contribución inicial.
una vez que haya reunido estos detalles, la forma más fácil de abrir una cuenta IRA Roth es hacerlo en línea., Simplemente visite el sitio web de la empresa con la que desea trabajar y vaya a su sección de planificación de jubilación. A partir de ahí, generalmente puede hacer clic en «Abrir una cuenta IRA» para comenzar. El sitio web le guiará a través del proceso paso a paso. Si la firma tiene sucursales físicas, siempre puede pasar por una de sus oficinas y hablar con un experto en planificación de jubilación. Por lo general, puede encontrar la sucursal más cercana ingresando su código postal en su sitio web.
consejos para la planificación de la jubilación
- Un asesor financiero puede guiarlo en el ahorro, la inversión, la gestión de su riesgo y más., La herramienta gratuita de emparejamiento de Asesores Financieros de SmartAsset puede emparejarlo con hasta tres asesores en su área. Empieza ahora.
- En una pérdida para donde incluso comenzar? Nuestra calculadora de jubilación le ayudará a tomar el primer paso de averiguar cuánto ahorrar para alcanzar sus metas de jubilación. También tenemos una calculadora del Seguro Social que calculará cuánto puede esperar en beneficios.
- haga su investigación para asegurarse de que está tomando la mejor decisión para sus necesidades de jubilación. Este es un desglose de ira vs. 401 (K) s.
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