bajo la Constitución de los Estados Unidos, usted tiene la capacidad de aliviar la totalidad o parte de sus deudas cuando ya no puede cumplir con sus obligaciones con los acreedores y prestamistas. Dos tipos principales de bancarrota personal se aplican a los consumidores. Capítulo 7 bancarrota permite a los deudores a la descarga total o parte de su deuda. En el capítulo 13 de la bancarrota, los deudores pagan la totalidad o parte de su deuda sobre la base de un plan de pago.,
bancarrota del Capítulo 7
bajo bancarrota del Capítulo 7, usted puede tener todas o parte de sus deudas descargadas después de que sus activos líquidos se utilicen para pagar parte de la deuda.
¿Qué Son los Activos Líquidos?
Los activos líquidos son activos en su posesión que se pueden convertir fácil y rápidamente en efectivo. Los ejemplos comunes incluyen cualquier saldo que pueda tener en una cuenta de cheques o de ahorros., La ley estatal dicta qué tipos de activos líquidos se deben usar para pagar a los acreedores: estos se conocen como activos exentos (no se pueden usar para reembolsar) y no exentos (se deben usar para reembolsar). Sus activos líquidos no exentos deben ser entregados a los tribunales para ser distribuidos entre sus acreedores como pago parcial de la deuda que debe.
después de que cualquier activo líquido no exento se haya distribuido a sus acreedores, cualquier deuda restante se descarga que no sea descargable. Ya no es responsable de ninguna deuda descargada, y puede mantener sus activos exentos., Además, ni los acreedores ni los cobradores de terceros pueden intentar cobrar estas deudas de usted.
¿cómo califico?
Para calificar para el Capítulo 7, debe pasar una prueba de medios que demuestre que su ingreso es menor que el ingreso medio para el tamaño de su familia en su estado. Además de pasar una prueba de medios, usted debe recibir asesoría de crédito de una agencia de asesoría de crédito aprobada. Puede encontrar agencias de asesoría de crédito aprobadas en el sitio web del Programa de Fideicomisarios de los Estados Unidos.
si falla la prueba de medios, no se le permitirá presentar el Capítulo 7., En su lugar, puede archivar el Capítulo 13.
bancarrota del Capítulo 13
bajo el Capítulo 13, usted paga la totalidad o parte de su deuda a través de un plan de pago de tres a cinco años. Cuando haga la declaración de bancarrota personal, también presentará un plan de pago a la corte. Después de presentar el plan, usted debe comenzar a hacer pagos al fideicomisario (que luego paga a sus acreedores). Esto es necesario incluso si su plan no ha sido aprobado.
después de unas semanas, habrá una audiencia para aprobar su plan de pago., Si bien los acreedores pueden objetar las cantidades de pago, el juez tiene la última palabra. Después de que su plan haya sido aprobado, continuará haciendo pagos al fideicomisario. Una vez que haya completado su plan de pago del Capítulo 13, cualquier deuda restante se descarga. Usted ya no es responsable de las deudas descargadas.
razones por las que algunos eligen el Capítulo 13 sobre el Capítulo 7
puede optar por archivar el Capítulo 13, incluso si pudiera archivar el Capítulo 7. Algunas personas optan por hacer esto si tienen una deuda asegurada, como un préstamo de automóvil, que quieren seguir pagando para poder conservar su automóvil., Dado que la bancarrota del Capítulo 7 requiere que renuncie a ciertos activos líquidos, el Capítulo 13 podría ser una mejor opción si desea conservar estos activos. Además, si su ingreso está por encima de la mediana para el tamaño de su familia en su estado, usted no será capaz de presentar el capítulo 7 bancarrota.
de acuerdo con el código de bancarrota de los Estados Unidos, para presentar el Capítulo 13, no puede tener más de $1,184,200 en deuda garantizada y $394,725 en deuda no garantizada. Además, al igual que el Capítulo 7, usted debe recibir asesoramiento crediticio de una agencia de asesoramiento crediticio aprobada.,
busque asesoramiento antes de declararse en bancarrota personal
dado que las leyes de bancarrota personal son tan complejas, es una buena idea buscar asesoramiento de un abogado antes de declararse en bancarrota. Esta es la mejor manera de asegurarse de que su papeleo se archive de manera completa y precisa.
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