Werden Sparkonten von IRS besteuert?

Es ist Steuersaison, was bedeutet, dass Sie möglicherweise versuchen, Ihre Rücksendung einzureichen. Wenn Sie Einnahmen und Gewinn-und Verlustrechnung zusammenziehen, fragen Sie sich vielleicht, auf welche Arten von Einkommen Sie Steuern zahlen müssen.

haben Sie ein W-2 von Ihrem Arbeitgeber? Sie können das zu Ihrer Liste hinzufügen.

Das gleiche gilt, wenn Sie selbstständig oder ein unabhängiger Auftragnehmer sind, der 1099 Formulare erhält., Aber was gilt noch als steuerpflichtiges Einkommen?

Wenn Sie etwas Geld auf einem Sparkonto versteckt haben, werden Sie überrascht sein zu erfahren, dass Sie Steuern auf die Zinsen zahlen müssen, die Sie verdienen.

Die Meldung der Zinsen auf Ihre Ersparnisse ist nicht optional und alle Steuerzahler sind verpflichtet, ihren fairen Anteil an Uncle Sam zu zahlen.

Schnelle Antwort: Ja, Sie werden auf die Zinserträge auf Ihren Sparkonten besteuert.

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Ihr Sparkonto besteuert wird.,

Steuerregeln für traditionelle Sparkonten

Der Internal Revenue Code umreißt die Regeln für die Besteuerung von Zinserträgen. Die IRS betrachtet die meisten Zinsen, die an Sie gezahlt werden, als steuerpflichtiges Einkommen.

Wenn Sie steuerpflichtige Zinsen von einem Sparkonto haben, wird dies auf dem Formular 1099-INT gemeldet.

Diese Formulare werden normalerweise Ende Januar verschickt und unterscheiden sich von Formular 1099-MISC. Diese Art von 1099 wird verwendet, um verschiedene Einnahmen zu melden.,

Wenn Sie zum Beispiel freiberuflich neben Ihrem regulären 9-zu-5-Gig arbeiten, würde jedes an Sie gezahlte Geld auf einem 1099-MISC angezeigt.

Der Mindestschwellenwert, den Sie treffen müssen, um ein Formular 1099-INT zu erhalten, beträgt 10 US-Dollar.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie die Meldung von Zinserträgen aus einem Sparkonto unter diesem Betrag überspringen können. Die IRS erfordert, dass Sie alle steuerpflichtigen Zinsen in Ihrem Einkommen zu melden, auch ohne ein Formular 1099-INT.

Welche Arten von Zinserträgen sind steuerpflichtig?

Der IRS entscheidet, welche Arten von Zinserträgen steuerpflichtig sind., Derzeit müssen Sie Zinsen zahlen, die auf:

• Bankkonten, einschließlich verzinslicher Girokonten und Sparkonten
• Geldmarktkonten
• Anteilskonten mit Kreditgenossenschaften
• Einzahlungszertifikate
• Unternehmensanleihen
• Hinterlegte Versicherungsdividenden
• Schatzwechsel, Banknoten und Anleihen
• Sparanleihen
• Alle Zinsen, die Ihnen von einem Unternehmen gezahlt werden, das $600 oder mehr als more

That ’s a pretty broad list, so if you‘ ve got any of those types of accounts, you ‚ ll have to account for any interest earned on your taxes., Auf der anderen Seite gibt es einige Arten von Zinserträgen, die Sie möglicherweise von Ihren Steuern ausschließen können. Dazu gehören:

• Zinsen aus Anleihen der Serien EE und Serie I, die nach 1989 ausgegeben wurden Wenn Sie das Geld für die Zahlung qualifizierter Hochschulausgaben verwenden
• Zinsen für bestimmte kommunale Anleihen
• Zinsen für Versicherungsdividenden, die beim US-Veteranenministerium hinterlegt sind

Wenn Sie eine dieser Arten von Zinserträgen haben, sollten Sie sich an einen Steuerberater wenden, um herauszufinden, ob sie steuerpflichtig sind.,

Was neues Konto Boni?

Einige Banken bieten einen Anreiz, um die Kunden zu öffnen Sie ein neues Sparkonto.

Zum Beispiel können Sie ein paar hundert Dollar in bar erschnüffeln, wenn Sie ein Konto eröffnen und die Mindestanforderungen der Bank erfüllen.

Es scheint, als ob Sie Geld für nichts bekommen, aber es gibt einen Haken. Alle Cash-Boni, die Sie erhalten, werden von der IRS als faires Spiel angesehen.

Gleiches gilt für alle Cash-Empfehlungsboni, die Sie für Freunde und Familie erhalten haben. Solange es über $10 ist, werden alle Boni auf einem Formular 1099-INT angezeigt.,

Wenn Sie darüber nachdenken, ein neues Scheck -, Spar-oder Geldmarktkonto zu eröffnen, um einen großen Bonus zu erhalten, denken Sie daran, dass Sie einen Teil dieses Geldes an die IRS zurückzahlen, wenn es Zeit ist, Steuern einzureichen.

Tipp: Cash Back und Punkte, die auf einer Rewards-Kredit-oder Debitkarte gesammelt wurden, werden vom IRS nicht als steuerpflichtige Zinsen eingestuft.

Ist das Interesse Einkommen unterschiedlich besteuert als normales Einkommen?

Wenn es um Einkommen geht, die IRS nicht nur klumpen alles zusammen. Einige Einkommen werden verdient, während einige unverdient sind. Verdientes Einkommen ist Geld, das Sie von der Arbeit machen., Es enthält:

• Löhne
• Gehälter
• Tipps
• Nettoeinkommen aus selbständiger Tätigkeit
• Gewerkschaftsstreikleistungen
• Bestimmte Arten von Leistungen bei Langzeitarbeitslosigkeit
• Zahlungen aus bestimmten Arten von aufgeschobenen Vergütungsplänen

Unverdientes Einkommen ist andererseits Geld, das Ihnen gezahlt wird, das Sie nicht verdienen., In diese Kategorie, Sie finden würde:

• Rentenzahlungen
• Pension income
• Altersvorsorge-Konto-Distributionen
• Veräußerungsgewinne aus Beteiligungen
• Dividenden
• Einnahmen durch Vermietung Eigenschaften, die Sie besitzen
• Bond interest
• Aktiendividenden
• Unterhalt
• Und last but not least, interest income

Verdiente und unverdiente Einkommen werden unterschiedlich besteuert. Mit Earned Income zahlen Sie drei bestimmte Arten von Steuern: Lohnsteuer (einschließlich Sozialversicherungs-und Medicare-Steuern), Bundeseinkommensteuer und staatliche Einkommensteuer.,

Dies sind die Steuern, die Ihr Arbeitgeber direkt von oben nimmt, bevor Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten.

Mit unverdientem Einkommen zahlen Sie nicht die Lohnsteuer. Für die meisten Arten von unverdientem Einkommen zahlen Sie einfach Ihren normalen Einkommensteuersatz.

Dieser Satz wird davon bestimmt, wie viel steuerpflichtiges Einkommen Sie für das Jahr verdienen. Wenn Sie beispielsweise in die Steuerklasse von 25% fallen, zahlen Sie diesen Satz für Zinserträge aus Ihren Ersparnissen.

Warum Sie Steuern auf Ihre Ersparnisse zahlen müssen

Der Internal Revenue Code soll sicherstellen, dass die Menschen die Regierung nicht unterschätzen.,

In den Augen von Uncle Sam ist Einkommen Einkommen, unabhängig davon, woher es kommt. Und Einkommen, auch wenn Sie es technisch nicht verdient haben, sind in der Regel steuerpflichtig, einschließlich Zinsen auf Ihre Ersparnisse.

Das Gute daran, dass Sie Steuern auf Ihre Sparzinsen zahlen müssen, ist, dass Sie dies nur einmal pro Jahr tun müssen.

Bei bestimmten Einkommensarten müssen Sie vierteljährlich geschätzte Zahlungen an das leisten, was Sie an Steuern schulden.

Wir erwähnten freiberufliche Erträge, die zuvor auf Formular 1099-MISC gemeldet wurden.,

Wenn Sie einen Nebenjob haben oder selbstständig sind, sind Sie viermal im Jahr für Steuerzahlungen verantwortlich.

Sie müssen nicht nur Einkommensteuer auf diese Einnahmen zahlen, sondern auch Selbständige Steuern zahlen.

Wenn Sie nicht genug Steuern zahlen, können Sie eine Strafe zahlen, wenn Sie Ihre Rücksendung einreichen.

Was passiert, wenn Sie keine steuerpflichtigen Zinsen melden?

Sie könnten auch starrte eine Strafe, wenn Sie nicht melden Sie alle Ihre Zinserträge für das Jahr.

Die IRS nimmt Unterzahlung von Steuern sehr ernst und auch wenn es nur $1.,00 bei den Zinserträgen sollten Sie es trotzdem melden.

Wenn der IRS auf Ihre Rückkehr schaut und feststellt, dass Sie nicht genug Steuern bezahlt haben, weil Sie einen Teil Ihrer Zinserträge weggelassen haben, könnten Sie eine Rechnung in der Post für das sein, was Sie schulden.

Jeden Monat haben Sie unbezahlte Steuern, die IRS berechnet eine Strafe von 0,5% des fälligen Betrags. Sie können auch Gebühren anheften, bis Sie vollständig bezahlt haben.

Selbst ein scheinbar kleines Interesse könnte zu einem großen Problem werden, wenn Sie es nicht melden. Der beste Weg, um einen Run-in mit dem IRS Kopf aus ist all Ihre Zinserträge jedes Jahr zu berichten.,

Steuerfreie Sparkonten

Mit einem IRA-Sparkonto erhalten Sie einige Steuervorteile. Einfach ausgedrückt kombiniert es die Funktionen eines individuellen Rentenkontos (IRA) mit einem Sparkonto.

Eine IRA ist eine Art Altersvorsorgekonto. Sie können in einer IRA Geld sparen, zusätzlich zu dem, was Sie in die Altersvorsorge eines Arbeitgebers stecken.

eine Weitere option ist eine IRA CD. IRA-CDs funktionieren wie andere Zertifikate der Anzahlung.

Sie kaufen die CD für einen festgelegten Zeitraum. Die CD verdient Interesse., Sobald die CD reif ist, können Sie sie auf eine neue CD oder auf ein IRA-Sparkonto übertragen.

Sie können einfach das Geld in Ihrer IRA-CD abheben, aber Sie müssen Steuern zuzüglich einer Strafe für das Geld zahlen, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind.

IRA Savings

Ein IRA-Sparkonto verdient immer noch Zinsen und unterliegt immer noch den gleichen Regulation D-Regeln für Abhebungen. (Falls Sie es nicht wissen, beschränkt die Verordnung D Sie auf sechs Abhebungen von einem Sparkonto pro Monat.)

IRA-Sparkonten können als traditionelle oder Roth-Konten eingerichtet werden. Ein traditionelles IRA-Sparkonto ist steueraufgeschoben.,

Das bedeutet, dass Sie keine Steuern auf Einnahmen auf dem Konto zahlen würden, bis Sie das Geld im Ruhestand abheben.

Wenn Sie das Geld vor dem Alter von 59 ½ herausziehen, schulden Sie Steuern auf die Auszahlung sowie eine vorzeitige Auszahlungsstrafe von 10%.

Mit der Roth savings Option können Sie steuerfreies Wachstum genießen. Sobald Sie in Rente gehen, können Sie Ihre ursprünglichen Beiträge und alle Einnahmen abheben, ohne einen Cent Steuern auf das Geld zu zahlen.

Es gibt nur einen kleinen Haken. IRAs, einschließlich IRA CDs und IRA Sparkonten, unterliegen jährlichen Beitragsgrenzen.,

Für 2020 und 2021 beträgt das Limit 6,000 USD. Es gibt einen zusätzlichen Aufholbeitrag von $1,000 erlaubt, wenn Sie 50 oder älter sind.

Bei einem regulären Sparkonto gibt es keine Obergrenze, wie viel Sie sparen können.

Wenn Sie versuchen, zwischen dem Parken Ihres Geldes auf einem regulären Sparkonto und einem IRA-Sparkonto zu entscheiden, denken Sie daran, die Steuervorteile gegen das Beitragslimit abzuwägen. Oder Sie könnten eine von jedem öffnen, um das Beste aus beiden Welten zu genießen.

Roth IRAs

Es gibt zwei Grundtypen von IRA: traditionell und Roth., Mit einer traditionellen IRA können Sie möglicherweise das Geld abziehen, das Sie beitragen.

Das ist gut, wenn Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden und Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren möchten.

Wenn Sie das Rentenalter erreichen und anfangen, Geld aus der IRA zu nehmen, zahlen Sie Steuern auf die verdienten Zinsen.

Auch hier werden Sie zu Ihrem regulären Einkommensteuersatz besteuert. Sobald Sie 70½ drehen, müssen Sie minimale Verteilungen von Ihrem traditionellen IRA nehmen.

Ein Roth IRA ist ein wenig anders. Mit einem Roth erhalten Sie keinen Abzug für das, was Sie einsetzen. Ihre Beiträge werden mit After-Tax-Dollar gemacht.,

Der Vorteil ist, dass Sie Ihre Beiträge und Ihr Einkommen steuerfrei abschließen können, wenn Sie in Rente gehen. Das ist gut, wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen später im Leben höher ist.

Es gibt auch keinen erforderlichen Stichtag für die Einnahme von Distributionen, damit Sie Ihr Geld so lange wachsen lassen können, wie Sie möchten.

Was ist anders an IRA-Sparkonten

Die gleichen Steuerregeln für IRA (und die Grenzen der Jahresbeiträge) gelten für traditionelle oder Roth IRA-Sparkonten. Es gibt jedoch zwei Hauptunterschiede zwischen IRA-Sparkonten und regulären IRAs.,

Mit einem IRA-Sparkonto wächst Ihr Geld nur durch Zinsen. Eine regelmäßige IRA hingegen bietet das Potenzial, viel höhere Renditen zu erzielen, da Sie diese Fonds in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und mehr investieren können.

Das bindet an den zweiten großen Unterschied. Da das Geld auf Ihrem IRA-Sparkonto nicht in Aktien oder Investmentfonds investiert wird, unterliegen Sie nicht dem Risiko, das normalerweise mit sich bringt.

Mit solchen Investitionen könnten Sie Ihr gesamtes Geld verlieren., Mit anderen Worten, Sie können einen niedrigeren Zinssatz auf einem IRA Sparkonto verdienen, aber Sie werden viel sicherer sein, es zu tun.

Konzentriert sich auf Altersvorsorge

Sowohl ein IRA-Sparkonto als auch eine IRA-CD können Ihnen beim Aufbau von Ersparnissen für den Ruhestand helfen. Sie müssen keine Steuern auf die Zinsen zahlen, die Sie verdienen, bis Sie das Geld im Ruhestand abheben.

In Bezug auf die Zinssätze sind sie wahrscheinlich ziemlich vergleichbar mit dem, was Sie mit einem Nicht-IRA-Sparkonto bei einer Online-Bank verdienen würden.,

Wenn Sie mehr als ein Sparziel haben, können Sie ein IRA-Sparkonto einrichten, um für die Zukunft zu sparen und Steuern zu verschieben.

Sie können auch Geld auf ein reguläres High-Yield-Sparkonto legen, so dass Sie Bargeld haben, das leicht verfügbar ist, wenn Sie es brauchen. Sie müssten nur jedes Jahr Steuern auf die Zinsen zahlen, die Sie auf diesem Konto verdienen.

Wo Finden Sie IRA Sparkonten?

Wenn Sie interessiert sind, hinzufügen von ein IRA Sparkonto, um Ihre Ersparnisse plan, der Schlüssel ist das finden der richtigen bank. Jede Bank könnte ein IRA-Sparkonto anbieten., Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie das erste IRA-Sparkonto eröffnen sollten, auf das Sie stoßen.

Zwei der wichtigsten Dinge zu beachten sind der Zinssatz der Bank bietet und welche Gebühren sie für IRA Sparkonto berechnen. Sie könnten feststellen, dass eine monatliche Servicegebühr in Ihre Einnahmen fließt.

Einige Banken können auf die monatliche Gebühr verzichten, wenn Sie ein Mindestguthaben halten.

Sie werden die besten IRA Sparkonten bei Online-Banken finden, anstatt eine Ziegel und Mörtel Bank oder Credit Union. Online-Banken haben tendenziell niedrigere Gemeinkosten. Das heißt, sie sparen Geld.,

Die Einsparungen werden in Form höherer Sparzinsen und minimaler Gebühren an die Kunden weitergegeben.

Wissen, was Sie bekommen

Die andere Sache zu denken ist, ob eine traditionelle IRA Sparkonto oder ein Roth IRA Sparkonto mehr Sinn macht.

Wenn Sie normalerweise in einer höheren Steuerklasse landen, kann ein Abzug für das Geld, das Sie auf einem herkömmlichen IRA-Sparkonto sparen, Ihre Steuerrechnung senken.

Der Hauptnachteil besteht darin, dass Sie später Steuern darauf zahlen müssen und das Geld nicht unbegrenzt auf Ihrem Konto belassen können.,

Ein Roth IRA Sparkonto kommt nicht mit der Steuervergünstigung im Voraus; Sie erhalten stattdessen eines im Backend.

Für einige Sparer kann es vorteilhafter sein, später Steuern überspringen zu können. Ein weiterer Vorteil eines Roth IRA Sparkontos ist, dass Sie, solange Sie arbeiten und Einkommen haben, weiterhin hinzufügen können.

Überprüfen Sie abschließend die Mindesteinzahlung, die für die Eröffnung eines IRA-Sparkontos erforderlich ist.

Einige Banken können die Messlatte relativ niedrig setzen, bei ein paar hundert Dollar. Andere können verlangen, dass Sie $1,000 oder mehr Pony up Ihr Konto zu eröffnen.,

Tipp: Vergleichen Sie die heutigen Top-Sparkonten Raten und stellen Sie sicher, dass Ihr Geld wächst so schnell wie möglich.

Ist ein IRA Sparkonto das Richtige für Sie?

Ein steuerfreies Sparkonto würde für Sie funktionieren, wenn Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

• Sie möchten die auf Zinserträge gezahlten Steuern senken
• Sie haben eine geringe Risikotoleranz
• Sie haben einen langen Zeitraum, bevor Sie dieses Geld benötigen

Ansonsten sind Sie einfach besser dran mit einem der besten Online-Sparkonten, die Zinssätze ohne monatliche Gebühren bieten., Denken Sie daran, mit diesen Konten können Sie im Notfall auf die Einsparungen zugreifen.

Erwägen Sie Ihre Sparoptionen sorgfältig

Zu wissen, dass Sie Zinsen auf Ihre Ersparnisse zahlen werden, sollte Sie nicht davon abhalten, Ihren Notfallfonds aufzubauen oder Geld für Ihren Traumurlaub beiseite zu legen.

Wenn überhaupt, sollte es Sie motivieren, ein Konto zu finden, das die höchstmögliche Sparrendite bietet.

Wenn Sie verschiedene Konten auschecken, vergleichen Sie unbedingt die Gebühren, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr bezahlen, als Sie für einen höheren Tarif benötigen.