Was Sie über Bewertungen von Versicherungsunternehmen wissen sollten–und welche Unternehmen am besten bewertet sind

Versicherungsunternehmen unterliegen finanziellen Bewertungen, die zu beschreiben versuchen, wie finanziell stabil sie sind. Die prominenteste Finanzratingagentur für Versicherungsunternehmen ist die Beste, obwohl sich die großen Ratingagenturen alle auch mit Versicherern befassen. Sie sollten das finanzielle Rating eines Versicherungsträgers vor dem Kauf einer Deckung berücksichtigen, da dies auf seine Zahlungsfähigkeit hinweist, insbesondere in Zeiten finanzieller Belastung—wie bei einer Naturkatastrophe.

Was sind Ratings von Versicherungen?, Warum Sind Sie Wichtig?

Ratings von Versicherungsunternehmen sind ganzheitliche Bewertungen, die von Ratingagenturen erstellt wurden, um die Finanzkraft eines Versicherungsunternehmens kurz und bündig zu beschreiben. Finanzratings Unternehmen berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren, aber schauen Sie sich an, wie gut das Geschäft finanziell läuft, wie verantwortungsvoll es geführt wird und externe Faktoren wie die Anfälligkeit für Naturkatastrophen. Alle Arten von Versicherungsunternehmen erhalten finanzielle Bewertungen, einschließlich Auto, Haus, Leben und Gesundheit., Und die verwendeten Kriterien können sich je nach der genauen Art der Versicherung unterscheiden: Zum Beispiel kann eine in Florida ansässige Hausbesitzerversicherungsgesellschaft feststellen, dass ihr Ranking einen Treffer erleidet, wenn der Staat von einem Hurrikan getroffen wird, der dort Häusern großen Schaden zufügt.In der Zwischenzeit könnte ein Krankenversicherer von einer landesweiten Epidemie betroffen sein.

Es ist wichtig, die finanzielle Stabilität Ihres Versicherungsträgers vor dem Kauf eines Versicherungsschutzes zu berücksichtigen, da Ihr Versicherer Ihnen gegenüber weiterhin finanziell verpflichtet ist., Wenn ein Restaurant aus dem Geschäft geht, ist es eine Enttäuschung, aber Sie müssen diese Möglichkeit nicht berücksichtigen, wenn Sie sich entscheiden, dort zu essen. Bei der Versicherung sind Sie darauf angewiesen, dass dieses Unternehmen eine Forderung zahlt, falls Sie diese benötigen, und dass sie dies rechtzeitig und effizient tun können.

Was Sind Versicherungs-Unternehmen Finanzielle Bewertungen Basieren Auf?

Das Ziel des Versicherungs-Unternehmens-ratings zu bewerten die Finanzkraft eines Versicherers: wie können die Unternehmen ist, um zu widerstehen eine notleidende Wirtschaft, erhöhten Ansprüchen oder sonstigen finanziellen Schwierigkeiten., Die Bewertungen basieren also auf einer Vielzahl unterschiedlicher Kriterien in Bezug auf die finanzielle Gesundheit. Ein Rating enthält auch Dinge wie die Menge an Bargeld das Unternehmen in Reserve hat und ob das Unternehmen einen Gewinn in der jüngsten Vergangenheit zurückgegeben hat.

Allgemeine Versicherungsratingkriterien:

Jede Ratingagentur hat ihre eigene Methodik (und verwendet ihre eigene Ratingskala), so dass die Bewertungen bei den Versicherern etwas variieren. Alle Ratingunternehmen stützen ihre Entscheidungen jedoch auf ungefähr dieselben Daten. Wenn ein Versicherer von einer Ratingagentur zur anderen ein drastisch anderes Rating hat, sollten Sie weitere Nachforschungen anstellen, um die Ursache der Diskrepanz zu ermitteln.,

Unternehmen, die Versicherern Finanzratings zur Verfügung stellen

Es gibt viele Unternehmen und Gruppen, die die Stärke der Versicherer überwachen, aber die häufigsten, auf die Sie stoßen, sind die Besten, Standard & Poor ’s, Moody‘ s und Demotech. A. M. Best ist die am weitesten verbreitete versicherungsspezifische Agentur und wird am häufigsten von großen Versicherern verwendet. Standard & Poor ’s und Moody‘ s sind nicht auf eine bestimmte Branche spezialisiert und werden weltweit in vielen Arten von Unternehmen eingesetzt, einschließlich Versicherungen.,

Finanzratings sind nicht unfehlbar

Während die Ratings von Ratingagenturen Ihnen eine gute Vorstellung von der finanziellen Stabilität eines Versicherers geben können, sind sie nicht perfekt. Zum Beispiel hatte Merced Insurance ein A – Rating von A. M. Best, aber das Unternehmen ging 2018 nach den ausgedehnten Waldbränden in Kalifornien in Konkurs. Und S&P, Moody ‚ s und Fitch gaben Enron vor seinem Zusammenbruch starke Bewertungen. Also nimm diese Bewertungen mit einem Körnchen Salz.

Welche Versicherungen Haben“ A “ – Ratings?,

Zum größten Teil haben die größten Versicherungsunternehmen in den Vereinigten Staaten alle sehr starke finanzielle Bewertungen. Dies zeigt, dass Ratingagenturen festgestellt haben, dass die großen Unternehmen alle solide Geschäftsmodelle haben. Zu den Unternehmen mit den besten Bewertungen gehören GEICO, State Farm, Mass Mutual und New York Life; Sie alle haben die höchstmögliche Bewertung von A++.

Wir haben die 10 besten Bewertungen für mehrere Top-Versicherungsunternehmen unten verglichen.,

Financial Ratings Comparison of Top Auto and Home Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Life Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Health Insurance Companies

If your company isn’t listed, you can usually also find its financial ratings on its website., Beachten Sie jedoch, dass ein Versicherer die besten Noten hervorheben kann, die er erhalten hat: Wenn er ein „A“ von einer Ratingagentur und ein „B“ von einer anderen erhalten hat, kann er sich dafür entscheiden, nur das bessere Ergebnis zu erzielen. Möglicherweise müssen Sie sich direkt an das Ratingunternehmen wenden, um zu erfahren, wie es einem bestimmten Versicherer ergangen ist.

Weitere Bewertungen und Bewertungen, die bei der Auswahl eines Versicherers zu berücksichtigen sind

Die finanzielle Stabilität eines Versicherungsträgers ist bei weitem nicht das einzige, was beim Versicherungskauf zu beachten ist., Ein guter Ausgangspunkt für die Bewertung der allgemeinen Servicequalität Ihres Versicherers ist, wie viele Beschwerden Ihr Versicherer erhalten hat-kein Unternehmen ist perfekt, aber weitere Beschwerden können auf ein Unternehmen hinweisen, das kein angemessenes Serviceniveau bieten kann.

Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) berechnet den „Complaint Index“ jedes Versicherungsunternehmens, der darauf basiert, wie viele Beschwerden das Unternehmen im Vergleich zur Höhe der verkauften Versicherung erhalten hat., Der Beschwerdeindex eines Versicherers ist eine der wichtigsten Kennzahlen, die wir bei der Bewertung der besten Kfz-Versicherungsunternehmen des Landes berücksichtigen. Einige Staaten, einschließlich Michigan und Florida, teilen diese Informationen auch auf landesweiter Ebene, Überprüfen Sie also, ob Sie mehr lokale Einblicke erhalten können.

Für einen umfassenderen Blick auf die Kundenzufriedenheit können Sie sich auch Bewertungen von J. D. Power, einem Verbraucherforschungsunternehmen, ansehen. J. D. Power bewertet die Kundenzufriedenheit in vielen Branchen, einschließlich Fahrzeugen, Versicherungen und Geräten. Die Bewertungen sind jedoch nur als Ausgangspunkt nützlich., Zum größten Teil haben Sie nur Zugriff darauf, wie gut ein Unternehmen in einem bestimmten Servicebereich erzielt hat, mit nicht vielen Informationen darüber, was J. D. Power zu dieser Schlussfolgerung geführt hat. Darüber hinaus sind die Rankings von J. D. Power vollständig von Verbraucherbewertungen abhängig. Das Unternehmen führt keine eigene Analyse zur Qualität der Dienstleistungen der Versicherer durch.

Für Bewertungen (und Beschwerden) einzelner Kunden können Sie Websites wie das Better Business Bureau, Überprüfungs-Websites und sogar lokale Überprüfungsseiten wie Yelp besuchen., Denken Sie jedoch daran, dass Kunden eher online posten, wenn sie eine polarisierende Erfahrung gemacht haben, sei es positiv oder negativ. Und es ist sehr schwierig, ein genaues allgemeines Bild der Qualität des Versicherers basierend auf individuellen Erfahrungen zu erhalten—eine Person mit einer sehr negativen Erfahrung wird wahrscheinlich eine vernichtende Bewertung online veröffentlichen, aber Hunderte von Menschen mit unauffälligen, aber positiven können dies nicht.