kreditkortsutnyttjande och dina kreditbetyg

innan vi dyker in hur du använder ditt kreditkort kan påverka din kredit poäng, låt oss sammanfatta vad vi menar när vi talar om ”kreditkort utnyttjande.,”

kreditkortsutnyttjande — eller bara kreditutnyttjande, för kort — hänvisar till hur mycket av din tillgängliga kredit du använder vid varje given tidpunkt.

Du kan räkna ut din kredit utnyttjandegraden genom att dividera dina totala kreditkort saldon med din totala kredit kort gränser. Den resulterande procentsatsen är en komponent som används av de flesta kredit-scoring modeller eftersom det är ofta korrelerade med utlåning risk.

de flesta experter rekommenderar att du håller ditt totala kreditkortsutnyttjande under 30%., Lägre kredit utnyttjande priser tyder på att borgenärer som du kan använda kredit ansvarsfullt utan att förlita sig alltför tungt på det, så en låg kredit utnyttjande ränta kan korreleras med högre kredit poäng.

nu när vi har definierat våra villkor, låt oss titta närmare på hur din kredit utnyttjande avser din kredit poäng.

hur är din kredit?Kontrollera min Equifax® och TransUnion® Poäng nu

• Varför min kreditkortsutnyttjande påverkar min kredit poäng?
• hur påverkar mitt kreditkort utnyttjande min kredit poäng?
• hur kan jag sänka mitt kreditkort utnyttjande?,

varför påverkar mitt kreditkortsutnyttjande mina kreditresultat?

din kreditutnyttjandegrad är en viktig indikator på utlåningsrisken. I ögonen på de flesta långivare, en person som ständigt tar ut alla pengar de kan-slå eller gå över sin kreditgräns på en regelbunden basis – är mer benägna att ha svårt att återbetala pengarna.

omvänt Kan någon som tar ut mindre belopp vara mer benägna att kunna betala av sin balans i sin helhet varje månad, så de utgör en lägre risk för långivaren.,

hur påverkar mitt kreditkortsutnyttjande mina kreditresultat?

det finns många olika kredit-scoring modeller, så det är svårt att beräkna exakt hur kreditutnyttjande kommer att påverka din kredit poäng.

med det sagt, det finns en stark korrelation mellan en konsuments kreditkort utnyttjandegrad och deras kredit poäng. Även om enskilda fall kan variera, har de som håller sin utnyttjandeprocent låg generellt högre poäng än de som vanligtvis max ut sina kreditkort.,

om du inte vill att din kredit utnyttjande att negativt påverka din kredit poäng, överväga dina utgifter vanor. Faktorer som din kredithistoria och antalet kort i din plånbok fråga också.

hög användning på ett enda kreditkort kan särskilt skada din kredit poäng om du har en kort kredithistoria och bara ett kort. Å andra sidan, du kan känna effekterna mindre om du har en lång och utmärkt kredithistoria och sprida ditt utnyttjande över flera kort.,

även om det är en viktig faktor för att beräkna din kredit poäng, försök att inte fokusera bara på denna aspekt. Tänk på helheten.

hur är din kredit?Kontrollera mina Equifax® och TransUnion® Poäng nu

vilka faktorer bestämmer min kredit poäng?

ett antal kredit-påverkande faktorer används ofta vid beräkning av din kredit poäng. Dessa inkluderar ditt kreditkort utnyttjande, procentandel av on-time betalningar och den genomsnittliga åldern för öppna kreditlinjer.,

diagrammen nedan visar vilka faktorer som utgör två populära kredit värdering modeller, FICO® poäng 8 kredit värdering och VantageScore 3.0® kredit värdering modeller. Du kommer att märka att kreditkort användning, eller utnyttjande, är viktigt för båda, men inte den enda faktorn.

hur kan jag sänka mitt kreditkortsutnyttjande?

här är tre tips som kan hjälpa dig att sänka ditt kreditutnyttjande.,

• gör kreditkortsbetalningar mer än en gång i månaden. På så sätt blir din balans aldrig för hög. Din kreditkortsutfärdare kommer vanligtvis rapportera din kredit aktivitet till kreditbyråer en gång i månaden. Så, om du betalar av en del — eller ens alla-av ditt kreditkort räkningen före detta datum, du kan sänka din kredit utnyttjande.
• sprida dina avgifter över flera kort varje månad. Med hjälp av flera kort kommer att resultera i flera konton med låg kreditutnyttjande snarare än ett konto med hög utnyttjande., Men kom ihåg att vissa kredit-scoring modeller kommer att titta på din totala kredit utnyttjande och / eller utnyttjande på enskilda kreditkort, så denna teknik kanske inte alltid fungerar.
• öka din tillgängliga kredit. Om din inkomst har ökat, du har upprätthållit en fantastisk kredithistoria eller du har lite skuld, det gör inte ont att be om en kreditgräns ökning. Kom bara ihåg att detta ibland kan resultera i en hård förfrågan på din kredit. Om du inte har utmärkt kredit, kanske du vill överväga att öppna ett säkrat kreditkort och lägga till dess deposition över tiden.,

nedre raden

du behöver inte bära ett kreditkort saldo eller betala ränta varje månad för att visa kreditkort utnyttjande. Även om du betalar ditt kreditkort saldon i sin helhet varje månad, helt enkelt använda ditt kort är tillräckligt för att visa aktivitet.

medan experter rekommenderar att du håller ditt kreditkortsutnyttjande under 30%, är det viktigt att notera att borgenärer också bryr sig om den totala dollarbeloppet för din tillgängliga kredit. Detta innebär att om du har en låg kreditgräns, det är inte nödvändigtvis en enorm affär om ditt kreditkort utnyttjandegraden är något högre än rekommenderat.,

hur är din kredit?Kontrollera mina Equifax® – och TransUnion® – Poäng nu